银行从业人员警示教育

警示教育主讲人：扁鹊，战国时医学家。姓秦，名越人，齐国渤海莫（今河北任丘）人。扁鹊是中国传统医学的鼻祖，对中医药学的发展有着特殊的贡献。扁鹊年轻时虚心好学，刻苦钻研医术。他把积累的医疗经验，用于平民百姓，周游列国，到各地行医，为民解除痛苦。由于扁鹊医道高明，为百姓治好了许多疾病，赵国劳动人民送他“扁鹊”称号。扁鹊，传说是黄帝时代的名医。

预防信贷风险最好的药方是复方，什么是复方呢？复方就是由多种药合力针对病患进行治疗的药，针对现有情况，最好的复方药有四味，也就是个字：权、利、廉、责是正确看待手中权。是为客户把握好权。是依制度用好权。三二

一一、如何用好一个“权”字

2011年4月22日，湖北省咸丰县人民检察院以涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪依法批准逮捕咸丰农村信用银行信贷员雷某。

案情介绍：犯罪嫌疑人雷某（信贷员）主要负责农贷，前不久，经刘某介绍认识张某，张某因户籍不在该辖区，欲行贿雷某，让雷某利用权力之便为其违法发放贷款。2006年至2008年期间，雷某利用职务之便，为张某违法发放贷款高达50万元，由于张某将所贷款项用于发放高利贷，现因发放的高利贷无收回，张某现已潜逃的外，贷款形成不良。雷某在此期间，收受现金及礼品达2万余元，雷某对自己违法发放贷款及受贿事实供认不讳。

法院判决：

雷某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条和一百八十六条之规定，涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪，咸丰县人民检察院已依法批准逮捕，法院依审判决有期徒刑3年，没收犯罪所得人民币23600元（已扣押15000元），上缴国库。湖北一农村信用银行信贷员违法发放贷款被捕1.要坚决杜绝人情贷款。2.要建立严格的信贷审批制度，并严格审核贷款人相关资料。3.经办人员执行制度要严格，严格按照作流程和规章制度操作。4.对贷款人的经营状况要有一个清醒的认识，对贷款人的经济情况做到心中有数。风险提示：1.你所负责的支行发放的农贷，有不是你辖区内的吗？2.你是如何看待你手中的分析权和审批权的？3.你为客户做好“理财师”了吗，为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？4.你是否按照下发的十三个新制度执行，用好你的权力?思考：是为客户谋“利”。是不谋私利。是正当获利。二、谋好一个“利”字三二

一沈阳法库一信贷员16个月骗贷148次骗走430余万－－“银行硕鼠”的黑色纪录蹊跷：贷款怎么“有贷无还”？2005年9月，法库县农业银行城南分理处整理账目时，发现一件蹊跷事：在16个月内，大批量贷款几乎是只有借贷没有还贷！每家银行都可能存在一些贷款追不回来的“死账”，但像这样上百份贷款都是“肉包子打狗——有去无回”，颇叫人费思量。更让人奇怪的是，询问多数借贷人，都说不知道有贷款这回事儿！甚至，借贷合同上落款的担保人也不承认自己曾经出任保人。案例介绍：借款合同记录：借款合同记载：1.2004年4月29日，法库县十间房乡前魏家楼村农民王某贷款三万元，党某为担保人。2.2004年4月29日，法库县十间房乡小荒地村农民王某某贷款三万元，担保人为该乡前魏家楼村村民娄某。……所有人都说：“我没贷过款。合同上的签字不是我签的，印章也不是我的”。而担保人也说没给担保过，经他辨认，合同上的字不是他签的，印章也不是他的。不过他们说2003年他们村贷款时，他把自己的身份证给过信贷员。一个隐藏在银行内部的“硕鼠”，就此曝光在大家面前。在分理处，刘海洋的主要任务是信贷发放和收回。他在自己的放贷包片区内，私刻各村农民的个人名章，复印以前给他们办理贷款时留存的身份证复印件（甚至找人帮着借来别人的身份证），虚构借款人进行个人消费担保贷款，然后挪为己用，至今未还。追究：原是信贷员暗中弄鬼同为信贷员，他的一位同事对其挪用贷款的事并不知情，但不知不觉地却“帮了忙”。他说：“刘海洋通过我贷过一些款。我想都是一个单位的，违反点程序也不会出什么问题，再说通过他也好要，就给他办了。我一共给他办了23笔，总计68万元。这些贷款（借款）本人都没来，贷款都是刘海洋拿走，大部分也是刘海洋签字，也有他找人来签的。刘海洋找我贷款时，还说领导已答应他了。”面对承办检察官，他这样理直气壮地辩解：“涉及村集体的那部分，我不同意认定挪用公款，因为他们承认债务，还有个人承认的不能定我挪用公款，村里修路认账的也不应当定我挪用。挪用的钱给边某近70万元，他用于购车开配货站，没有还我。给姜某做粮食买卖310万元，包括利息，村上修路用60多万元。贷款的目的当时不知道违法，想做买卖挣点钱。现在我无能力偿还。”原来，他借给姜某做粮食生意的310万元，都放了“高利贷”！可恨：竟拿钱放“高利贷”公安、检察机关先后介入此案，查明被告人刘海洋在2004年3月至2005年6月间，利用职务便利，以冒用他人名义、虚构贷款人、私刻他人名章等手段，进行挪用公款犯罪活动。2005年11月30日，刘海洋因涉嫌挪用公款犯罪被沈阳市公安局法库县分局刑事拘留，同年12月12日，经法库县人民检察院批准逮捕。刘海洋为自己贪婪与疯狂付出代价，2006年2月中旬法院以挪用公款罪判处他有期徒刑15年。

法律的判决111.贷后监管不力，内控制度执行不力，导致贷款被挪做他用。2.员工管理不到位。3.同事或朋友间过于信任，成为骗贷的帮凶。4.贷款审批成为形式。5.为个人的小利，放弃银行的利益，不正当的获利。风险提示：1.是否有由于朋友介绍，碍于朋友面子或朋友的小恩小惠而放宽松贷款条件？2.上审贷会时，你是否出于信任，不去看客户的相关资料，就很快审批完该笔贷款，审贷会成为形式？3.你的团队中是否有利用他名义贷款，而从中获利的人吗？思考：是公道正派。是严守纪律。是一岗双责。三二

一二、守好一个“廉”字回过疯礼就南不算页受贿屋了？谢银乳行信舞贷员盛收礼6万被枝判5年20业10年10月8日，坏温岭雅市人扑民法籍院一甚审以缎受贿屠罪判扬处原味中国愁农业尖银行藏股份嫁有限宣公司宋温岭壳横峰杠支行思客户论经理雀（信训贷员袭）解忘星国琴有期磁徒刑5年，润没收利犯罪挺所得途人民著币64雕70恰0元（孟已扣缩慧押50柄00竿0元）碰，上胁缴国拥库。检察裹院指欢控：人民穷检察寸院指佛控，否被告玻人解降星国术于20联05年至20违09年间椅，利识用职兼务之尼便，淹先后膛收受尾王某愁、陈夺某、耻金某业、瞿末某、闪叶某位等人垒贿送提的人卵民币恒及超谈市购裕物券卧总计70屡70烟0元。被告货的辩屯解：被告炊人解丑星国崖对其楼中部哈分指细控没模有异摧议，炸对另认外几仓项指按控则戚辩称冤，王彼某、楚瞿某借等人洪在他骄生病阅住院脆或出壤院期别间各钞自送辰他的亚钱，掌后来崖在瞿微某等柔人家思人患呆病或脊是办阴丧事融的时醒候，概他已购还了座人情运。而痒叶某笑第三搂次送祥给他辛价值30炼00元的恰购物抚券时轰，他治回礼伤了一锐只价今值60权0元的董小金采牛给建叶某诞。这重些都够属于旧人情购往来开，不签应算妇作受响贿。法院躁判决认：是否械属礼闷尚往僻来，阻要综萄合分柔析双嘴方的剃关系井亲近积、所暮送人技情的桃数额笛是否县接近颠及有检无职笔权影赤响等苗因素双。而裳以上城各行尽贿人慌之所厌以与分被告鸡人解忆星国陈认识悔，都娘是因财为信助贷，肆而不深是亲戚戚、吨朋友灭的关朵系；抹而且肝行贿赞人所拴送金驱额也扔较大凡，被各告人驰对于姿回送奋了多页少人叶情却泄说不烈清楚煮。王裕某等堤人也残都表给示，狠他们袍送钱趴给解符星国震，是盯因为踩他是码信贷榆员，段平时岛在贷茧款上宫比较从关照弓，因悲此才缩慧趁探躁病或简节日插的机考会去睡送礼兰，这洽跟被墨告人送的职致务行粥为直烧接有申关，滩所以魄各行葱贿人急形为悔送礼烧，实辉为行作贿。最后墙法院奸查明短，解珠星国刺共受奇贿64袜70乖0元，扭依法景作出话上述筒判决青。1.要有然清醒拣的头培脑，捡高尚嫁的品么质。2.树立抚正确钢的人部生观贩、价洲格观洽。3.要懂现法，培要懂热制度傅。风险评提示身：是为缎自已此负责。是为和银行串负责。是为挖客户裁负责。二、知尽好回一个“责酿”字三二

一用假势证骗狸贷百依余万案例愧介绍稠：日前挖，新哈疆回易族自著治区爽乌鲁效木齐醋市沙娃依巴视克区擦人民液法院珠审理闪了一警件民伟间骗窗贷案俱件。20源03年5月，搜女老耽板董肤玲因望为生侵意赔钢本，嗽她借但了很孙多高淡利贷通。为葛了顺动利办赏成贷疾款以诵偿还悦高利旗贷，卧董玲佩通过府一个纹假证尾贩子燃，制腐作了挪一张机名为秆“李篮萍”驼的假骑身份清证，已然后破又凭制印象俘制作痕了一掉张假盲房产让证和盏一份同假他呢项权择证书狠。办膝完这模些，述她又桨以李担萍的野名义蛇，于20我03年7月在外一家尽担保骨公司晴办了肢房产旺抵押胸担保腰，顺搭利从贞银行罩骗出50万元耻贷款(后来探偿还真了10万元)。办凯成这群笔贷挣款后占，董德玲又来如法还炮制畅，在20恭03年9月又唐将房像产重替复抵脸押，旦重新熄换了筒一家燥担保委公司狂办了搬贷款淋担保屯，这裤次她两成功另获得60万元国贷款(至今垂一分券未还)。她迈用这赖些钱言买了避轿车灶、股离票。20附04年2月，铁董玲防借用贱前夫雄胜利亭路一两套房锅屋的凉房产女证号喘，以庆朋友挥的名高字伪星造了秃一份猪他项苗权证湿。然狡后，荒又用晕自己寻和前展夫的居照片臭，制歪作了皮一张批结婚底照，秩冒充掩朋友串夫妇灾向银轨行贷奇款。关并顺野利拿的到第厨三笔寺贷款35万元涨。截部至案戒发，凑她共嚼贷款13秋5万元字，连方本带爸息只羽还了25金.5万元要。直到20些06年8月，谣乌鲁络木齐膏市某忧银行嚷工作码人员严在办秧理一泰起贷惰款审惑核时歪发现互，贷盏款人葡提供稳的房套产证躺是伪党造的据。这敬个发飞现让劳他们滤神经乳紧绷夕，因籍为贷站款人离不止稳一次黎贷款捧，数肆额总姨计达硬到13锄5万元防。随缠后，搁该行静向公咳安机锦关报才案，稿但损断失已钢成，镇无法知追回记。案件末审理榆中：既然锈身份愿证、势房产督证是年假的销，那讲银行树怎么格还能转明知览有问驶题还侵能放伸贷，弟不得男不让惠人深度思。风事实览上，共在案竭发后图，董祝玲即滋表示核，这服家银副行与期其他