2023年四川省眉山市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年四川省眉山市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、降低市场风险答案：B解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。2．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。3．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。4．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。5．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。6．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。7．（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。8．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。9．任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A、深入了解客户B、理财师的专业能力C、理财师的沟通能力D、完善的理财制度体系答案：A解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。10．下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。11．国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。12．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。13．假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2.487，则PV=10000X2.487=24870(元)。14．下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。A、因重大误解而订立的合同B、违反国家利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。15．下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。16．商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A、将理财产品与其他产品进行分开销售B、通过理财产品进行利益输送C、挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。17．根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A、财产保险B、人身保险C、再保险D、人寿保险答案：B解析：健康保险属于人身保险的范畴。故选B。18．下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。19．在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则答案：B解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。20．子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项基金C、金融产品的选择D、购买保险答案：A解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析,通过储蓄和投资积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容。21．甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。22．个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。23．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。24．资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。25．外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。26．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是（）。A、理财知识水平是定量信息B、现有投资情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、雇员福利是定性信息答案：B解析：客户家庭收支和资产负债状况属于定量信息；客户基本资料和个人兴趣爱好、发展及预期目标属于定性信息，因此投资情况属于定量信息。27．下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A、基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B、基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C、基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人答案：D解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。28．下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、简称股价指数答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。29．年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。30．下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。A、超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B、“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C、“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。31．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天答案：D解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。32．以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。33．离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方．可以少分或不分。34．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。35．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）A、专业销售经纪公司代销B、保险公司代销C、基金公司直销D、银行及证券公司代销答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。36．日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。37．金融市场最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、交易D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。38．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。39．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。40．根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A、保险代办证B、保险业务经营许可证C、保险从业资格证D、保险兼业代理业务许可证答案：D解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。41．一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。42．下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第十条至第十五条商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。43．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、风险管理功能C、积聚功能D、流动性功能答案：C解析：题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。44．下列流动性最差的是()。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇答案：C解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。45．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。46．下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、贷款类银行信托理财产品C、股票挂钩类结构性理财产品D、QDII基金挂钩类理财产品答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。47．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。48．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、方差B、标准差C、β系数D、协方差答案：C解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。49．从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。50．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。51．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理合同B、无效合同C、格式化条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。52．（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。53．下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。54．理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。55．下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。56．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。57．按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型答案：D解析：风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资者应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。58．《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。59．王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。60．下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。61．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。62．客户信息的整理主要针对的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客户职业答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。63．商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。64．张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。65．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。66．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。67．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。68．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。69．（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。70．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。71．对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。A、责令暂停销售新产品B、建议调整相关管理部门负责人C、限制发放员工工资D、建设调整相关内部审计部门负责人答案：C解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”72．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。73．（）是金融市场构成要素中的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所答案：B解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。74．下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。75．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。76．（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。77．下列不符合期货交易制度的是（）。A、散户报告制度B、每日结算制度C、持仓限额制度D、强行平仓制度答案：A解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。78．下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。79．（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券答案：B解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。80．在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。81．下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。82．下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A、市场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性D、市场商品的特殊性答案：C解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。83．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。84．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）85．国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。86．（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。87．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。88．按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。89．在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金．银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则周太太现在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此题为已知终值求现值，按键如下：90．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##二、多选题1．下列关于LOF的表述，正确的有（）。A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案：BCDE解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。2．执行理财规划方案的原则有（）。A、目标明确B、了解原则C、诚信原则D、连续性原则E、实事求是答案：BCD解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。3．理财顾问服务包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、投资建议E、资金信托答案：ACD解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。4．下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关E、实际利率较高时，会促使黄金价格的下降答案：ABCE解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，ABC项正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。5．下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。A、商业银行可以在我国境内外设立分支机构B、商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金C、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％D、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格E、商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担答案：AD解析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％，C项错；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，B项错；各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。6．银行理财产品的主要风险包括（）。A、市场风险B、违约风险C、提前终止风险D、政策风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。7．个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A、货币市场B、债券市场C、外汇市场D、贵金属市场E、金融衍生品市场答案：ABCDE解析：个人理财业务的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。8．股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易E、贴现交易答案：ABCD解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。9．理财顾问业务的内容包括（）。A、投资品推介B、信贷产品介绍C、财务策划D、投资建议E、储蓄品推介答案：ACD解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。10．按照保险标的划分为（）。A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险答案：BD解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。11．基金招募书的内容有（）。A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限D、基金份额的发售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所答案：ABCDE解析：基金招募书的内容有：基金管理人的基本情况，基金合同的内容摘要，基金份额的发售方式，基金份额的发售日期、价格、费用、期限，出具法律意见的律师事务所名称及住所等。12．根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。13．下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D、出票人是第一债务人E、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑答案：ABC解析：D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。14．保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿B、公开C、公平D、诚实信用E、保守秘密答案：AD解析：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。15．我国银行理财师的职业道德包括（）。A、遵纪守法B、谨言慎行C、保守秘密D、客观公正E、专业胜任答案：ACDE解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。16．家庭风险管理规划主要是指（）计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、健康保险E、伤残保险答案：ABC解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。17．按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪答案：ABCE解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。18．企业经营理念发展的趋势主要包括（）。A、转变金融经营理念B、理财师向销售方向发展C、信息技术与金融业务的有机整合D、理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销E、借助互联网技术的发展答案：ACDE解析：企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合，可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。19．以下代理的法律责任的说法，正确的有（）。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任答案：BCDE解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。20．《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。A、只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E、商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传答案：ABCD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。21．下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。A、投资规划B、教育投资规划C、税务规划D、遗嘱、遗产规划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：1.家庭收支、债务规划；2.风险管理规划；3.退休养老规划；4.教育规划；5.投资规划；6.税务筹划；7.遗嘱、遗产分配等。22．下列关于不动产登记管理的说法中正确的有（）。A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的不影响合同效力E、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，未办理物权登记的合同无效答案：ABCD解析：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力，E项错误。23．证券交易内幕信息的知情人包括（）。A、发行人的董事、监事、高级管理人员B、公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员C、证券监管机构工作人员D、由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员E、发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员答案：ABCDE解析：内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。24．按照不同的财富观，有人将客户分为（）。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者E、逃避者答案：ABCDE解析：储藏者按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。（4）挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者。（5）逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。25．黄金作为个人理财产品，可以有以下（）投资方式。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、金矿答案：ABCD解析：银行代理黄金产品种类主要有：条块黄金、金币、黄金基金、纸黄金。26．按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品答案：ACDE解析：按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。27．资本市场的交易对象主要是（）。A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、证券投资基金答案：BCE解析：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。28．在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据()。A、《证券公司客户资产管理业务管理办法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国证券投资基金法》D、《证券公司集合资产管理业务实施细则》E、《证券公司监督管理条例》答案：AD解析：在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据中国证监会《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》。29．证券类理财产品包括（）。A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证答案：ABDE解析：外汇期权属于外汇理财产品。30．为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由（）作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有关联关系的有限合伙人D、保险机构E、担保机构答案：AC解析：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由普通合伙人或者具有关联关系的有限合伙人作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。31．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。A、房贷险B、家庭财产险C、分红险D、万能险E、投连险答案：CD解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产险。占据着市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险。32．根据发行主体不同，债券可划分为（）等。A、贴现债券B、公司债券C、国内债券D、政府债券E、国际债券答案：BD解析：根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、公司债券等。33．下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担C、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响答案：ABD解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。34．商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（）。A、处理投诉的流程B、解决方案C、调查的程序D、调查的结果E、客户反馈程序答案：ABCE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条规定，商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系。建立客户投诉处理机制至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。35．按消费行为分类，许多企业主要从（）收集数据、进行分析。A、购买情况B、购买时间C、购买频率D、购买金额E、购买地点答案：ACD解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析．从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。36．下列选项中，（）可以视为年金的形式。A、银行卡年费B、利滚利C、直线法计提的折旧D、租金E、定期缴保险费答案：ACDE解析：属于年金的有：银行卡年费、按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。37．下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您