2023年山西省晋城市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE32023年山西省晋城市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险C、降低系统风险D、降低市场风险答案：B解析：证券投资基金将巨额资金分散投到多种证券、资产和市场上，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。2．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。3．以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。4．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。5．某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70％、债券20％和货币l0％。6．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：7．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。8．下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（）。A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守诚实信用D、诚实信用的原则有理由时可以抗辩答案：D解析：诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。9．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。10．李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A、选项A方案B、两个方案不能比较C、选择B方案D、两个方案一样，任选一个答案：A解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10／(1+5％×5)=8(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的现值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。11．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。12．下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。13．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。14．客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类．(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态．(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动．(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。15．基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A、分配基金单位B、分配票据C、分配债券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。16．一笔500万元的借款，借款期限5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年实际利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名义利率0．16％。17．理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。18．下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是（）。A、不满8周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人B、不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人C、无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人答案：A解析：不满8周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。@##19．（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通答案：A解析：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题答案选A。20．下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A、时间和空间的选择B、通话的态度C、通话的内容D、通话的时间答案：D解析：影响电话效果的三要素：1.时间和空间的选择，打电话有个时间和时机的问题（接听电话例外），而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有效。2.通话的态度，其重要性类似见面时的肢体语言。3.通话的内容，应力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。21．年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D解析：本题考查的是个人结汇和购汇的办理所需的证明材料。根据外汇管理规定，个人结汇和购汇需要提供本人有效身份证件作为证明材料，因此选项D为正确答案。选项A错误，因为到外汇管理局批准是企业或机构进行外汇交易时需要的步骤。选项B错误，因为虽然有交易额的相关证明材料可以作为辅助证明，但并不是必需的证明材料。选项C错误，因为没有明确指出需要提供哪些相关证明材料。22．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。23．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。24．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。25．外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局答案：B解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。26．下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。27．小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。28．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。29．按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。A、股票市场B、债券市场C、证券投资基金市场D、票据市场答案：D解析：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。30．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。31．假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。(答案取近似数值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。32．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。33．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。34．房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。35．个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。36．下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）：A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主D、担心财富不够用，致力于积累财富答案：D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。37．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A、老年养老期B、中年成熟期C、少年成长期D、青年发展期答案：D解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。38．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。39．理财师与客户关系的基础是（）。A、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象答案：A解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。40．下列不属于商业银行代理产品的是（）。A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。41．证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．42．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。43．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。44．下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。45．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。46．目前，银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。47．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（）万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL显示结果如下图所示：48．下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元．实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。49．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。50．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。51．根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．52．下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。53．基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。54．在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。55．下列不属于金融市场的客体的是（）。A、股票价格指数B、中央银行票据C、债券D、期货答案：A解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。56．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。57．在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案：B解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。58．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。59．下列属于保险产品的功能是（）。A、风险转移B、合理避税C、节省开支D、创造收益答案：A解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。60．关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。61．下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。62．下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．最新题库，考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。63．（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。64．下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．65．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。66．下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。67．下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。A、分散性B、间接性C、信誉的差异性较小D、可逆性答案：A解析：间接融资市场的基本特征包括：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。68．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。69．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。70．黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。71．西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。72．假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。73．投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A、风险最小化B、风险和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。74．（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。75．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。76．了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。77．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。78．贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。79．金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。80．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。81．下列公式中，属于期初年金现值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金现值的公式为：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍即：82．使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A、内部报酬率B、净现值率C、内部回报率D、内部收益率答案：B解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。83．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。84．下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、国家答案：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。考点：民事法律关系主体85．按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型答案：D解析：风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资者应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。86．金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。87．从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。88．甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B解析：《合同法》第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项B为正确答案。89．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。90．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。二、多选题1．下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B、投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：ACE解析：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。2．按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A、保证固定收益性理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益性理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品答案：ABE解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。AB都属于保证固定收益理财产品。3．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。4．基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担（）责任。A、以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用B、以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用C、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息D、在基金募集期限届满后20日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息E、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息答案：AE解析：基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担下列责任：①以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用；②在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。5．理财师了解客户的渠道和方法有()。A、上门拜访B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通E、大数据分析答案：BCD解析：理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。6．下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、通过理财产品进行利益输送E、挪用客户认购、申购、赎回资金答案：ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。7．根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类答案：ABCD解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。8．下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。A、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、金融市场包含了金融资产的交易机制D、金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E、其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案：ABC解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。9．夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。A、工资、奖金B、生产、经营的收益C、知识产权的收益D、继承或赠与所得的财产E、因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用答案：ABCD解析：E项，根据《婚姻法》第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。10．下列属于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司债券C、股指期货D、利率互换E、期权答案：CDE解析：A、B选项属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。11．根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（）。A、股份有限公司B、有限责任公司C、中外合资公司D、中外合作企业E、国有控股企业答案：ABE解析：根据《公司法》的规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。12．在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则（）。A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性C、强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D、总体把握方案执行进度效果E、从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率答案：ABCDE解析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑：二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的：三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。13．目前主要的国际性外汇市场有（）。A、伦敦B、巴黎C、东京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：较大的国际性外汇市场有伦敦、纽约、苏黎世、新加坡、东京、香港、法兰克福等。14．了解客户包含的内容有（）。A、目标客户的金融需求的主要内容B、目标客户的短期金融需求目标C、目标客户的长期金融需求目标D、目标客户的经济现状E、本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现答案：ABCDE解析：了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容；目标客户的短期金融需求目标；目标客户的长期金融需求目标；目标客户的经济现状；本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。15．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A、残疾、孤老人员和烈属的所得B、军人的转业费、复员费C、保险赔款D、福利费、抚恤金、救济金E、国债和国家发行的金融债券的利息答案：BCDE解析：A项残疾、孤老人员和烈属的所得属于经批准可以减征个人所得税的项目。16．理财规划方案的主要内容有()。A、风险管理规划B、教育规划C、投资规划D、税务筹划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等。17．最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。18．关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B、在基金管理公司或银行等机构网点销售C、采用现金方式进行分红D、无须提取准备金，能充分运用资金E、固定份额，一般不能再增加发行答案：ACDE解析：封闭式基金在证券交易所进行交易；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。19．关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的E、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值答案：ACDE解析：在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。20．按照保险标的划分为（）。A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险答案：BD解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。21．商业银行的个人理财因业务是为客户提供（）等专业化服务。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、财富传承E、资产管理答案：ABCE解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。22．（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询机构D、期货公司E、保险机构答案：ABCDE解析：2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。23．开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A、基金信息披露不同B、基金的法律地位不同C、基金规模的可变性不同D、基金的价格决定因素不同E、基金的投资策略不同答案：ACDE解析：开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：价格决定因素、分红方式、交易场所、基金存续期限、赎回限制、费用、基金规模、投资策略以及信息披露等。选项B按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。24．分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。25．下列关于中小企业私募债特征说法正确的有（）。A、中小企业私募债需要行政许可B、资金用途没有任何限制C、发行主体为中小微企业D、募集资金可以偿还贷款E、发行资质要求低答案：BCDE解析：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响。26．以下属于资本市场的有（）。A、中长期国债市场B、中长期公司债市场C、商业票据市场D、股票市场E、同业拆借市场答案：ABD解析：资本市场上的工具期限在一年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。27．另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A、传统股票B、房地产C、债券D、对冲基金E、现金答案：ACE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。28．私人银行服务涉及到的服务有（）。A、资产管理B、规划投资C、信托D、基金E、税务咨询答案：ABCDE解析：对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。29．私募债的投资方式包括（）。A、买入持有B、杠杆组合C、转让获利D、利用量化工具买卖私募债E、资产证券化答案：ABD解析：私募债主要有三种投资方式：买入持有、杠杆组合、利用量化工具买卖私募债。30．下列属于直接融资的有()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。31．个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬答案：ABCD解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。32．在财务函数中选择需要用的函数包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：①FV终值函数②PV现值函数③PMT年金函数④NPER期数函数⑤RATE利率函数33．金融互换主要包括（）。A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换答案：AB解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。34．下列属于客户定性信息的有（）。A、客户联系方式B、客户职位C、客户各类支出额度D、客户投资经验E、客户人生观答案：ABDE解析：客户的各类支出额度属于定量信息。35．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格答案：ABC解析：货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。36．我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A、货币型理财产品B、债券类理财产品C、股票类理财产品D、结构性理财产品E、QDII基金挂钩类理财产品答案：ABCDE解析：