2023年河北省石家庄市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年河北省石家庄市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行答案：D解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．2．流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、限额管理B、融资管理C、现金流量管理D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。3．理财业务是商业银行的（）。A、表内业务B、表外业务C、贷款业务D、中间业务答案：B解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。4．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D、定期存款存款期内计算复利答案：C解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。5．我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与基础利率D、短期利率与长期利率答案：D解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。6．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A、银行存款利率表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行负债答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。7．（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、企业信息咨询业务B、财务顾问业务C、私人银行业务D、商业银行理财业务答案：D解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。8．下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D、仲裁实行的是一裁终局制度答案：C解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。9．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。10．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。11．《证券法》最基本的原则是（）。A、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。12．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。A、该企业所在市的财政局B、该企业所属的职工技校C、与该企业有长期合作关系的乙企业D、该企业的人力资源部答案：C解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。13．新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。14．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。15．票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、短期B、中期C、长期D、中长期答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。16．我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：17．由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。18．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。19．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A、商业银行收取手续费B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。20．下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B、存款利率越高，银行利润越高C、存款利率越高，银行的融资成本越高D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本答案：B解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。21．已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。22．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。23．此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。24．下列哪项构成保险诈骗罪（）。A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的答案：A解析：保险诈骗罪的定义。25．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。26．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。27．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A、中国银行业监督管理委员会B、所有商业银行C、中国银行业协会D、中国反洗钱监测分析中心答案：D解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。28．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。29．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。30．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。31．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。A、消极的B、积极的C、被动的D、免疫的答案：B解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。32．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。33．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C、收买他人信用卡信息资料D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案：B解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。34．股东大会依法享有的权利不包括（）。A、选举更换董事B、决定公司的解散C、修改公司章程D、批准宣告破产答案：D解析：选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。35．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、在公共场合发表对同业机构的负面言论B、服从所在机构管理C、将原单位的专有技术透露给他人D、坚决不换岗位答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。36．在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。37．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。38．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。39．下列关于期权的说法，错误的是（）。A、期权的买方只有权利．没有义务B、投资者一般在预期价格上升时．购入看涨期权C、期权买方为了行使其权利．需要向期权卖方支付一定的期权费D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利答案：D解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利。40．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得随意变更答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。41．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。A、单罚制B、双罚制C、代罚制D、转嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。42．现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。43．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。44．（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。45．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B、可缓解交易双方的资金短缺C、可满足企业贸易往来的结汇需求D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险答案：D解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。46．下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。47．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。48．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。49．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。50．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。51．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。52．（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱答案：A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。53．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。54．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、卖出B、买进C、贷出D、借入答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。55．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A、邀请B、要约C、承诺D、合同答案：B解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。56．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。57．定期存款和活期存款是按照()划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。58．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。59．操作风险管理工具和手段不包括（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、经验值法D、损失数据库答案：C解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。60．下列属于泄露客户信息的行为是（）。A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案：A解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。61．关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。62．李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。63．（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、资本管理答案：C解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。64．从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。65．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。66．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关的信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密答案：A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。67．商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A、负债B、结算C、清算D、交易答案：C解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。68．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A、存款准备金B、再贷款C、利率政策D、公开市场业务答案：D解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。69．出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。70．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（）。A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本答案：C解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。71．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。72．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。73．商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A、资本金业务B、资产业务C、负债业务D、中间业务答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。74．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：前三项为触犯了洗钱罪。75．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。76．（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。77．对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、资产负债表B、利润表C、所有者权益变动表D、现金流量表答案：C解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。78．以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。79．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、贪污和受贿C、挪用公款和签订合同失职罪D、贪污和金融诈骗答案：A解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。80．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B、分公司、子公司都不具有法人资格C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D、分公司、子公司都具有法人资格答案：C解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。81．（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷答案：A解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。82．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。83．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。答案：B解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。84．下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。85．行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、规章答案：D解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。86．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。87．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。88．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。89．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。90．商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次二、多选题1．商业银行的战略风险主要来源于（）。A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：ACDE解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。2．货币政策中介目标的作用在于（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、传导桥梁D、中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E、便于中央银行调整政策工具的使用答案：ABE解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。3．在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A、账账之间B、表实之间C、账实之间D、账表之间E、内外之间答案：ACD解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。4．商业银行代理保险业务的种类包括（）。A、代理人寿保险B、代理财产保险C、代理收取保费D、代理支付保险金E、代理保险公司资金结算答案：ABCDE解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。5．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。A、不得从事商业房地产投资B、不得从事信托投资业务C、不得从事债券投资业务D、不得从事证券经营业务E、不得向非自用不动产投资答案：BDE解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。6．货币的职能包括（）。A、价值尺度B、贮藏手段C、流通手段D、支付手段E、消费手段答案：ABCD解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。7．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A、现钞可以随意兑换成现汇B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E、一般情况下．现钞买入价比现汇买入价要低答案：ACD解析：选项A现钞不能随意兑换成现汇；选项C现汇买入价一般高于现钞买入价；选项D有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价和汇卖价。8．下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。A、是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B、行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D、“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E、非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产答案：BE解析：A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。9．咨询顾问业务是银行利用在（）等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。A、信息B、知识C、人才D、产品E、渠道答案：ABCDE解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。10．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括（）。A、业务禁止B、撤销C、重组D、接管E、依法宣告破产答案：BCD解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。11．以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。A、资产分配权B、经营决策权C、业务管理权D、资源调度权E、绩效考核权答案：BCDE解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。12．行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A、合法B、公正C、公开D、及时E、便民答案：ABCDE13．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D、客户资产隔离和客户教育E、妥善处理利益冲突答案：ABCDE解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。14．中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章B、接受单位和个人对洗钱活动的举报C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D、负责反洗钱资金监测E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案答案：ABCD解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。15．单位不能够成的犯罪有()。A、贷款诈骗罪B、集资诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、信用证诈骗罪E、有价证券诈骗罪答案：ACE解析：BD单位均可成为犯罪主体。@##16．对通货膨胀衡量的常用指标有（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、股票价格指数E、农产品价格指数答案：ABC解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。17．银行资本的作用主要体现在以下（）方面。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、提高银行声誉E、维持市场信心答案：ABCE解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张；(4)维持市场信心。18．以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。A、市场上的厂商数量众多B、拥有较少的价格控制权C、生产的产品完全同质D、行业进出障碍很小，几乎无障碍E、生产的产品同种但不同质答案：ABDE解析：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自己经营的产品价格有一定的控制力。19．关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。A、员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B、薪酬应随部分风险进行调整C、薪酬结果应与风险结果匹配D、薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E、股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符答案：ACD解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。20．银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。A、资源保障B、授权C、地位D、独立性E、向董事会报告的途径答案：ABCDE解析：以上全是。21．下列关于信用证，说法正确的有（）。A、付款人向收款人开立的B、由银行向申请人开立的C、一种书面的付款保证文件D、一种有条件的银行支付承诺E、由银行向受益人开立的答案：CDE解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。22．监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A、银行市场运行状况的信息收集B、市场体系的构建C、市场规则的制定D、对市场违规行为的处罚E、对银行机构的督促答案：BCD解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。考点银行监管起源与演变23．商业银行的内部控制措施包括（）。A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。24．影响货币需求的因素有（）。A、收入水平B、货币流通速度C、汇率D、人口密集程度E、交通通讯等技术状况答案：ABCDE解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。25．《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A、债权人无正当理由拒绝受领B、债权人下落不明C、债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D、债权人被推定死亡E、法律规定的其他情形答案：ABCE解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。26．代理的法律特征主要有（）。A、代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为以意思表示为构成要素C、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动D、代理人在代理权限范围内独立意思表示E、代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动3）代理人在代理权限范围内独立意思表示4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人27．商业银行的职能有（）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、经济调控E、金融服务答案：ABCE解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。28．有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。29．根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A、商业承兑B、政府承兑C、银行承兑D、交易商承兑E、市场承兑答案：AC解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。30．金融工具的风险主要有（）。A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险答案：AC解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。31．储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A、张某持有其妻子的身份证明B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C、张某持有本人的身份证明D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E、张某持有该项定期存款的存单答案：ACDE解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。32．商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。A、信用创造B、信息咨询C、代收代付D、信托租赁E、融资租赁答案：BCD解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。33．在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、货币政策B、财政政策C、汇率政策D、产业结构政策E、产业组织政策答案：DE解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。34．货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。A、债券市场B、股票市场C、银行间同业拆借市场D、银行间债券回购市场E、票据市场答案：CDE解析：股票和债券市场属于资本市场。35．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A、市场约束B、将资产分为不同风险档次C、将表外授信业务纳入资本监管D、监督检查E、最低资本要求答案：ADE解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。36．推进利率市场化的优势包括（）。A、有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B、有利于提升金融机构可持续发展能力C、有利于推动金融市场深化发展D、有利于完善金融调控体系E、有利于促进相关改革协调推进答案：ABCDE37．债券投资的风险包括（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、购买力风