2023年宁夏回族自治区初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年宁夏回族自治区初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。2．（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任答案：C解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。3．银行业自律组织的章程应当报（）备案A、证监会B、中国证券业协会C、银监会D、中国人民银行答案：C解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案4．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。5．银行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、获得较高收益B、赚取价差C、为客户炒作D、风险管理答案：D解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。6．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：B解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。7．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。8．我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。A、动产质押，权利质押B、动产质押，不动产质押C、动产质押，权力质押D、不动产质押，权力质押答案：A解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。9．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、保本浮动收益理财计划答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。10．银行风险是指（）。A、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。11．留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A、两个月B、两个月以上C、三个月D、三个月以上答案：B解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。12．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B、票据都有三方基本当事人C、票据是一种有价证券D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证答案：A解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。13．在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪责刑相适应D、保护答案：C解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。14．按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、经营产品C、出资人D、经营规模答案：A解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。15．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。16．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A、商业银行收取手续费B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。17．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。18．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。19．下列不属于商业银行市场风险的是（）。A、股票价格风险B、汇率风险C、违约风险D、利率风险答案：C解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。20．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（）。A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B、没有涉及金钱来往．没有不妥C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来D、属于行贿答案：D21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。22．人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A、10日，1个月B、15日，1个月C、30日，3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。23．下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪（）A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某C、丙为了盗窃张某家财产．毒死了张某家的看家犬D、丁为方便对刘某实施抢劫．对刘某的活动规律进行跟踪调查答案：B解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表示．不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D属于为了抢劫制造条件的行为．也构成犯罪预备。24．根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险25．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年内答案：C解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．26．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、服从所在机构管理B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬C、坚决不换岗位D、将原单位的专有技术透漏给他人答案：A解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。27．票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。28．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。29．（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。30．《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A、经济增长B、充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持国际收支平衡答案：C解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。31．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。32．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A、无限责任公司B、股份有限公司C、有限责任公司D、国有独资公司答案：A解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。33．不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。34．利息率与货币需求呈（）关系。A、正相关B、负相关C、没有关联D、不确定答案：B解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。35．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A、银团参加行B、银团牵头行C、银团管理行D、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。36．（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A、法律风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险答案：C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。37．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。38．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团参加行的定义。39．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。A、单罚制B、双罚制C、代罚制D、转嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。40．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件答案：D解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。41．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。42．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。A、资本充足率B、风险敞口C、风险管理策略D、速动比率答案：D解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。43．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A、存放同业B、同业存放C、库存现金D、存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。44．下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。45．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。46．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、技术改造贷款不属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：D解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。47．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融机构工作人员C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。48．下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。49．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。50．根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。51．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D52．下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B、银行汇票是由出票银行签发的C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D、商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。53．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法D、基本指标法答案：C解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。54．下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A、个人通知存款B、定活两便储蓄存款C、教育储蓄存款D、单位协定存款答案：C解析：个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位协定存款等存款类型在计算利息时需缴纳相应所得税。而教育储蓄存款是指为子女教育而开立的储蓄存款，享受国家税收优惠政策，免征个人所得税。根据《中华人民共和国个人所得税法》等相关法规和文件规定，教育储蓄存款利息不超过当地银行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征个人所得税。因此，本题的正确答案为C，即教育储蓄存款能够享受存款利息免征所得税。55．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。56．上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业57．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。58．银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对客户错误的投诉和建议无须理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案：D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。59．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A、无权代理行为人的行为是违法的B、在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担C、无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人D、发生法律效力．产生与代理相同的法律后果E、

第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件答案：C解析：无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。60．下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理机制C、风险监管指标符合监管机构的有关规定D、核心资本充足率不低于4％答案：A解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。61．以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难答案：B解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。62．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。63．同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A、负债业务；资产业务B、资产业务；负债业务C、中间业务；负债业务D、表外业务；中间业务答案：A解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。64．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。65．中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管．增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：B选项属于银监会的职责。66．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝答案：D解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。67．近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。68．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。69．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。70．代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接71．内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。72．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。73．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易答案：C解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。74．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：前三项为触犯了洗钱罪。75．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。76．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误77．（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。78．存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）。A、存款准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、库存现金答案：A解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。79．银行金融创新的基本原则不包括（）。A、合法合规原则B、成本可算原则C、维护客户利益原则D、商业秘密保护原则答案：D80．经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案：D解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。81．下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。A、基本存款账户用于办理日常转账结算B、基本存款账户是存款人的主办账户C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D、基本存款账户可办理现金支取答案：C解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。82．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。83．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。84．20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A、总分行型组织架构B、事业部型组织架构C、矩阵型组织架构D、统一法人制组织架构答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。85．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。86．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．587．银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。88．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们()。A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案：C解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。89．（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、行业自律C、市场约束D、合规监管答案：D解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。90．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。二、多选题1．下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C、对稳定经济会产生有利的影响D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的答案：ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。2．货币政策中介目标的作用在于（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、传导桥梁D、中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E、便于中央银行调整政策工具的使用答案：ABE解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。3．银行生息资产包括（）。A、贷款B、定期存款C、投资资产D、单位存款E、存放央行款项答案：ACE解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。4．我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。A、利率优惠B、总额控制C、储户特定D、存期灵活E、利息免税答案：ABCDE解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活、利息免税。5．货币政策的最终目标包括（）。A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、汇率稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等6．票据是（）。A、设权证券B、要式证券C、无因证券D、流通证券E、文义证券答案：ABCDE解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。7．金融市场按交易场所和空间划分为（）。A、期货市场B、有形市场C、现货市场D、无形市场E、证券市场答案：BD解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场．8．下列属于共同犯罪中从犯的是（）。A、在共同犯罪中起次要作用的人B、在犯罪集团中的非组织、领导者C、在共同犯罪中起辅助作用的人D、被教唆实施犯罪的人E、在共同犯罪中起主要作用的人答案：AC解析：《刑法》第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。9．下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A、以接受客户委托为前提B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益C、是构成银行表内资产的主要部分D、不承担或不直接承担市场风险E、不运用或不直接运用银行的自有资金答案：ABDE解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。10．从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A、进口B、消费C、投资D、净出口E、出口答案：BCD解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。11．商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A、合规风险识别和管理流程B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度E、合规政策答案：ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。12．中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章B、接受单位和个人对洗钱活动的举报C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D、负责反洗钱资金监测E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案答案：ABCD解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。13．我国针对个人贷款的业务主要有（）。A、个人助学贷款B、住房贷款C、房地产开发贷款D、信用卡透支E、汽车消费贷款答案：ABDE解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。14．关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A、转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B、普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C、现金支票只能用于支取现金D、支票的付款人是持票人E、支票的出票人是银行存款客户答案：BD解析：B项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D项，支票的付款人是银行。15．代理商业银行业务主要包括（）。A、代理外币现钞业务B、代理结算业务C、代理金银业务D、代理外币清算业务E、代客理财业务答案：ABD解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。16．中国人民银行的职责有（）。A、管理地方财政局工作B、制定和执行货币政策C、防范和化解金融风险D、监督管理金融市场E、维护金融稳定答案：BCDE解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。考点货币当局17．银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。18．“一行三会”是指（）。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银监会E、中国电监会答案：ABCD解析：我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会。19．国际收支包括（）。A、贸易项目B、经常项目C、非经常项目D、资本项目E、企业信贷答案：BD解析：国际收支包括经常项目和资本项目。20．商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。A、排列顺序B、空间位置C、聚集状态D、联系方式E、各部门之间的相互关系答案：ABCDE解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。21．下列符合《担保法》保证人主体资格规定的有（）。A、企业法人的分支机构未经法人书面授权．可以提供保证B、企业职能部门可以作为保证人C、企业法人的分支机构有法人书面授权的．可以在授权范围内提供保证D、国家机关不得作为保证人E、学校可以作为保证人答案：CD解析：国家机关不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人．企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以正确选项为C、D。22．银行卡的功能包括（）。A、支付结算B、汇兑转账C、储蓄功能D、个人信用E、项目贷款答案：ABCD解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。23．我国刑法规定的基本原则包括（）。A、罪刑法定原则B、刑法面前人人平等原则C、以事实为根据．以法律为准绳原则D、罪责刑相适应原则E、强制原则答案：ABD解析：我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。24．下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。A、是资产证券化产生的资产B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E、投资者仅限于银行间债券市场的参与者答案：ABCE解析：考查资产支持证券的内容。25．银行金融创新四个认识原则包括（）。A、认识你的客户B、认识你的业务C、认识你的交易对手D、认识你的收益E、认识你的风险答案：ABCE解析：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个认识原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。26．下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。A、受益人向银行支付手续费B、当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿C、银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任D、银行保函可分为融资类保函和非融资类保函E、保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺答案：CD解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。27．在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A、监测一些关键的风险指标和环节B、用统计模型的方法进行风险计量C、向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D、报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E、进行风险对冲答案：ACD解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。28．影响汇率变动的因素主要有（）。A、一国经济实力B、国际收支C、利率水平D、通货膨胀E、政府干预答案：ABCDE解析：汇率变动的影响因素包括：（一）国际收支；（二）利率水平；（三）通货膨胀因素；（四）政府干预；（五）一国经济实力；（六）其他因素：一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。29．下列权限中，可出质的有（）。A、汇票B、债券C、提单D、著作权中的财产权E、基金份额答案：ABCDE解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。30．资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A、真实性B、合法性C、流动性D、安全性E、效益性答案：CDE解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。31．有下列（）情形之一的，合同的权利义务终止。A、债务已经按照约定履行B、合同解除C、债务相互抵销D、债务人依法将标的物提存E、债权人免除债务答案：ABCDE32．目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A、社保基金托管B、商业银行人民币理财产品托管C、保险资产托管D、企业年金基金托管E、证券投资基金托管答案：ABCDE解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。33．下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。A、外部欺诈B、业务人员违规操作C、利率水平上升D、不完善的业务流程E、系统失灵答案：ABDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。34．下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案：ADE解析：1.当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。2.中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。3.当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。35．矩阵型组织构架综合了（）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。A、统一法人制组织架构B、总分行型组织架构C、管理会计组织架构D、事业部型组织架构E、多法人制组织架构答案：BD解析：矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。36．下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A、信用证B、银团贷款C、福费廷D、项目贷款E、国际保理答案：ACE解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。故选项A、C、E正确。37．关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A、犯罪主体是国家机关工作人员B、挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E、以利用职务上便利为前提答案：BCDE解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、