2022年安徽省黄山市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年安徽省黄山市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。2．下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D解析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。3．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。4．保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用答案：A解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。5．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。6．下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。7．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。8．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。9．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。10．下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。11．中长期资金市场又称为（）。A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场答案：C解析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场．包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。12．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司答案：B解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动，交易主体是金融机构。银监会是监督管理部门，不参与交易。13．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。14．不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全15．独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。16．现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）17．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。18．2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行D、中国工商银行答案：A解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。19．小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用复利计算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(万元)。20．下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、代理人亲属死亡D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。21．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。23．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天答案：D解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。24．商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。25．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。26．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．27．银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是()。A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面．除了提供金融产品外．更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户答案：C解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。28．空间统一性和（）是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。29．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。30．下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A、基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B、基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C、基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人答案：D解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。31．按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、直接市场和间接市场D、有形市场和无形市场答案：C解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。32．下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案：A解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。33．理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。34．()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、工作计划C、生活计划D、日常管理答案：A解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。35．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。36．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品考点：理财服务规范和质量的要求37．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。38．（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。39．甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。40．假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。41．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。42．随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A、产品B、价格C、客户D、市场答案：C解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。43．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”44．根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A、财产保险B、人身保险C、再保险D、人寿保险答案：B解析：健康保险属于人身保险的范畴。故选B。45．根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。A、应收账款B、仓单、提单C、汇票、支票、本票D、禁止转让的股权答案：D解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。46．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。47．债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。48．金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。49．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。50．以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。51．（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。52．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。53．下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。54．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。55．客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类．(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态．(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动．(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。56．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。57．房地产的投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押答案：D解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。58．理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。59．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。60．目前，银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。61．下列属于保险产品的功能是（）。A、风险转移B、合理避税C、节省开支D、创造收益答案：A解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。62．假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。63．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。64．（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。65．下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人失踪D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。66．下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性答案：D解析：一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性、流动性、安全性和收益性。67．我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。68．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。69．通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况答案：A解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。70．下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（）。A、面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用B、黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C、影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等D、黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等答案：B解析：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。71．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。72．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。73．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。74．商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。75．假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。76．年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。77．（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。78．在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。79．某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。80．一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债答案：D解析：按发行主体不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。政府债券包括国债、地方债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。81．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。82．下列关于无权代理行为的说法，正确的是（）。A、无权代理行为因为没有代理权而当然无效B、无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C、为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效D、无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担答案：B解析：《民法通则》规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。83．从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。84．下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。85．股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。86．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。87．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。88．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。89．()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。90．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。二、多选题1．除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我实现的需求答案：ABCE解析：马斯洛需求层次理论指出,人的需求从低到高可以分五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。2．人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行分散投资来降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案：ABCDE解析：—个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要：对资产进行分散投资来降低投资风险：通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。3．宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）。A、养老金政策变化B、公积金政策变化C、利率政策调整D、汇率政策调整E、新的投资机会答案：ABCD解析：E选项属于金融市场的重大变化。4．金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B、Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：ABCE解析：各种金融理财工具的特点比较：5．按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC解析：生命周期理论、消费行为不属于客户的内在属性。6．金融市场的功能有（）。A、资金融通集聚功能B、财富投资和避险功能C、优化资源配置功能D、调节经济功能E、反映经济运行功能答案：ABCDE解析：暂无解析7．银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A、产品目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息答案：ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息8．平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。A、自愿B、公平C、公开D、诚实信用E、等价有偿答案：ABDE解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。9．关于基金子公司产品的说法正确的有（）。A、基金子公司产品在开发过程中具有成本优势B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度较高D、抗风险能力低E、产品参与人相对较多答案：ABDE解析：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。10．按照不同的财富观，有人将客户分为（）五类。A、积累者B、储藏者C、逃避者D、挥霍者E、修道士答案：ABCDE解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。11．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格答案：ABC解析：货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。12．设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（）。A、被担保债权的种类B、债务人履行债务的期限C、质押财产的名称、数量、质量、状况D、担保的范围E、被担保债权的数额答案：ABCDE解析：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。13．《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务B、个人理财业务C、证券业务D、信托业务E、贸易融资业务答案：CD解析：我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。14．理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、居民理财需求大B、行业自理和规范管理C、收入稳定、受人尊敬D、投资理财工具日趋丰富E、终身的职业，越老越吃香答案：ABCE解析：理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动。(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大。(6)终身的职业，越老越吃香。15．家庭财务现状综合分析包括（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支储蓄现状分析D、资产结构、资产配置和投资现状分析E、家庭财务保障现状分析答案：ABCDE解析：结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①资产结构、资产配置和投资现状分析；②信用和债务现状分析；③收支储蓄现状分析；④家庭流动性现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。16．根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金答案：ABCD解析：对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。17．债券的收益来源包括（）。A、资本利得B、红利所得C、利息收益D、租金利益E、债券利息的再投资收入答案：ACE解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益18．我国银行理财师的职业道德包括（）。A、遵纪守法B、谨言慎行C、保守秘密D、客观公正E、专业胜任答案：ACDE解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。19．按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪答案：ABCE解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。20．金融市场的构成要素主要包括（）。A、中央银行B、企业C、债券D、监管机构E、居民个人答案：ABCDE解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。@##21．按客户的内在属性的分类方式有（）。A、按财富观分类B、按资金保有量分类C、按风险态度分类D、按交际风格分类E、按消费行为分类答案：ACD解析：客户分类按内在属性可分为按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。22．货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A、货币可以作为财富的象征B、现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D、未来的投资收入预期具有不确定性E、货币具有收藏价值答案：BCD解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。23．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、损毁风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。最后，另类资产损毁风险。24．个人理财业务相关的主体包括（）。A、商业银行B、个人客户C、银监会D、外汇局E、非银行金融机构答案：ABCDE解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。@##25．下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A、在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B、有助于理财师更深的了解客户C、有利于维护良好的客户关系D、可作为以后工作中交流学习的案例E、档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案：ABCDE解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。故此A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。26．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A、土地供给减少B、经济衰退C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善E、居民收入下降答案：AD解析：经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是A和D选项。27．按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。A、股权B、期权C、期货D、远期E、互换答案：BCDE解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。28．根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。A、投资者教育B、双方合作意愿C、客户风险提示D、投资者股票认知E、客户的产品适合度答案：AC解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。29．按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）。A、金融衍生产品市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场答案：ACDE解析：柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。货币市场是交易期限在一年以下的金融工具的市场，资本市场是一年以上。30．理财师的社会责任主要体现在（）。A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、理财师的收入稳定、受人尊敬答案：ABCD解析：本题考察理财师的社会责任。选项A指出理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者，这是理财师应尽的职责之一；选项B指出理财师是正确的投资理念的重要宣导者，这也是理财师应尽的职责之一；选项C指出理财师是理财风险的揭示者，这是理财师应尽的职责之一；选项D指出理财师是客户声音的反馈者，这也是理财师应尽的职责之一。选项E虽然也提到了理财师的一些好处，但并不是理财师的社会责任。因此，本题的正确答案为ABCD。31．下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。32．下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款E、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效答案：ABCE解析：《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。33．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。A、投资期限短B、本金、收益安全性高C、市场认知度高D、当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E、通常被作为活期存款的替代品答案：ABE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。34．理财专业委员会的宗旨包括（）。A、规范银行理财业务行为B、完善银行理财业务行业标准C、优化理财营销服务流程D、维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作答案：ABCDE解析：理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。35．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。36．不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A、设立B、变更C、转让D、消灭E、赎回答案：ABCD解析：《物权法》第十四条有关规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规