开发区支行合规风险管理工作实施方案(3篇)

第第10页共21页开发区支行合规风险治理工作实施方案为了提高开发区农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险治理水平，培育良好的内部把握合规文化，保障开发区农行各项经营活动持续协调进展，结合开发区农行合规风险治理工作实际，制定本实施方案。一、加强合规风险治理，促进农行持续有效进展合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规章和准则，可能患病法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和声誉损失的风险。而推动合规风险治理、加强内部把握，是提高ⅩⅩ农行经营效益，保证ⅩⅩ农行持续安康进展的必由之路。近年来，ⅩⅩ农行的合规风险治理工作有所进步，但与其他商业银行相比，ⅩⅩ农行的内控水平相对较低，根底治理比较薄弱，经营效益很不抱负。合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险治理意识淡薄，重经营、轻治理思想严峻，致使基层行的合规风险治理工作，进展的很不平衡。造成ⅩⅩ农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不准时扭转，不仅对ⅩⅩ农行本身的生存和进展造成威逼，而且对当地市场经济的进展和社会经济的稳定也将产生不利影响。因此，ⅩⅩ农行将制定《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行内控合规治理工作三、五、十年进展规划》，确定牵头部门，建立合规风险治理机1制，明确合规风险治理责任、义务，整合各部门、各机构间的把握边界，形成齐抓共管的局面，促进ⅩⅩ农行经营工作持续有效的进展。二、设计合规风险治理体系架构，确定总体工作目标推动ⅩⅩ农行合规风险治理工作的主要目标是，以 为指导，以《商业银行合规风险治理指引》为纲领，以农总行《风险合规治理工作3510中长期进展规划》为蓝图，完善ⅩⅩ农行系统合规风险治理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规治理体系架构，确保各级行的内部把握逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为标准准确，鼓舞考核机制相对科学，违规、违章问题逐步削减，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争力气持续增加，使全辖 个二级分行和 个一级支行的合规风险治理工作上一个台阶，保障ⅩⅩ农行全年工作目标得以顺当实现。三、坚持三项原则，确保合规风险治理工作的整体推动(一)坚持“自我提高，主动完善”原则。推动ⅩⅩ农行各分支机构合规风险治理工作，旨在引导、催促各级经营行领导和员工，生疏合规风险治理在业务操作和经营进展中的约束作用，自觉加强合规风险治理，提高抵抗风险的自我免疫力气。ⅩⅩ农行各级治理部门和基层营业机构是全辖合规风险治理的主体，是提高合规风险治理有效性的关键所在。因此，在推动全辖合规风险2工的乐观性和主动性，主要通过“自我提高，主动完善”实现合规风险治理目标。(二)坚持“借鉴阅历，吸取教训”原则。加强合规风险信息的沟通与反响，对于提高全行员工的合规意识和风险意识具有重要作用。ⅩⅩ农行所辖 个二级分行和 个一级支行，在风险防范和内控治理上各有长短，内控合规部门要擅长觉察问题，即要总结和推广好的经营行合规风险治理工作的阅历和成果，发挥合规风险治理成效显著的基层经营行的“典型示范”作用，又要吸取个别行内控治理失之与脆弱而引发案件的沉痛教训。(三)坚持“因地制宜、分类指导”原则。3510的实际状况，有针对性的对不同行实施分类指导，留意推动合规风险治理工作的效率和效果。四、合规风险治理工作的主要任务及措施ⅩⅩ农行依据银监会《商业银行合规风险治理指引》的要求，结3510期进展规划。ⅩⅩ农行将结合自身在合规方面的现实状况，完善合规风险机制，加强合规风险宣传、培训，严峻处理违规，违法责任人，形成完善的合规风险管控机制。--建立合规风险治理 架构，健全合规风险治理体系。依据中3责全行的内控合规工作，依据“两级机构，两级派驻，双线报告”的指导原则。ⅩⅩ省分行合规风险治理 架构承受“一级机构，两级派驻”的形式。省分行设置内控合规部，二级分行由省分行派驻内控合规办事处，县级支行由二级分行派驻合规经理。二级分行内控合规办事处负责人由省行任命，县级支行合规经理由二级分行选任政治素养高，业务力气强，具有高度责任心的干部担当。二级分行内控合规办事处和支行合规经理分别由委派的一级分行和二级分行治理并向其派出机构负责。这种架构将于ⅩⅩ年一季度前组建完毕。──实行“双线报告”路径。合规报告承受双线报告路径，即县级支行合规经理向派驻行和二级分行报告，内控合规办事处向派驻行和一级分行报告。──保证内控合规部门独立行使职权。内控合规部门和合规经理有权猎取被派驻行必要的信息，能够独立调查派驻行经营行为，并能要求相关部门和员工供给必要的合作。一旦觉察特别状况或违规行为，内控合规部门或合规经理应当马上依据报告路线向上报告。组建后的内控合规部门，要本着“提高素养，合规先行”的原则，在年内实施强化以合规风险治理为主题，以内控综合评4价为主要内容的全员培训工作，对不同层次，不同岗位的人员进展合规培训，加强合规风险宣传工作，增加员工的合规经营意识，培育“合规从自身做起”、“合规人人有责”、“主动合规”、“自觉遵章”的理念。1、实施合规风险治理培训打算。坚持理论联系实际、 的原则，以工作的实际需要为动身点，与职位的特点严密结合，有打算有步骤的对在职的各级各类人员进展培训，提高全员素养。重点培训一批技术骨干、治理骨干，特别是对中高层治理人员，推行治理人员任前合规测试和任中合规考评制度，催促治理层持续跟进、更合规学问，强化其合规经营理念。制定全面周密的培训打算和承受先进科学的培训方法和手段。将员工合规培训纳入全行培训规划并制度化，有打算、有目的地 各种形式的合规培训。2、 “合规与风险治理大争论”活动。一是发动全辖干部员工共同探讨合规的业务流程、科学的风险治理体系，以识别合规风险。鼓舞员工将好的建议提交内控合规部门。二是结合案件警示教育活动，撰写心得体会，征集内控防案论文。3、抓好现有合规风险治理人员的考核奖惩和培训提高工作。从两个方面加强合规风险治理队伍的建设：首先应留意建立合规风险治理队伍的考核和培育机制，对合规治理人员的日常工作进展定期考评，考核其工作实绩，通过标准化、科学化、制度化的考评，促进合规治理5要结合自身实际，制定培育规划，有打算、有步骤地安排合规治理人员参与各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规治理力气和水平。再次，建立鼓舞和淘汰机制，合规风险治理工作面广、弹性大、见效周期长，为鼓舞具有良好潜质的人员长期从事合规治理工作，要通过严格、标准的考核，对考核优秀者赐予评先评优、晋升职务等嘉奖及鼓舞；对考评不合格者，结合工作需要，有序地安排换岗沟通或进修学习。只有通过各种方式不断提高合规治理队伍的工作力气和水平，合规风险治理工作才能取得明显实效。4、逐步充实合规风险治理人员力气。通过经营行内部调整和从分行 人事部门接收的人员中选拔等多种途径，尽快充实内控合规人员，为内控合规工作全面开展供给人员保障。在现行审计办事处的审计职能上收后，原审计人员可整体划入内控合规办事处；对应ⅩⅩ农行内控合规部职能，将合规 、授权治理和 等职能划归内控合规处，相关人员依据“人随业务走”的原则划归内控合规部门。(三)完善规章制度和业务流程，着力提高精细化治理水平。ⅩⅩ农行内控合规部门将依据工作职责和工作要求开展对规章制度的分析梳理、查缺补漏，探寻各项业务流程、岗位职责中的合规风险点，明晰各岗位的职责边界，明确业务流程中的承接流转关系，生疏6与风险把握力气同步提升。帮助农总行制定《内部把握根本规定》和《合规风险治理手册》，并报送监管机构备案。组建的风险合规部门应亲热 和持续跟踪法律法规的制定和修改，比照合规风险点，完善相应的合规操作程序和业务流程。全面实施精细化治理，将精细化治理贯穿到全行每个治理细节、每个经营领域、每个业务环节，不连续地优化各项运作流程、规章制度和支持系统，实现全行精细化治理水平的不断提升。提高治理的专业化水平和准确度，努力实现高质量、高效益、低本钱、低风险运营。(四)加大合规风险治理绩效考核力度，建立、健全合规问责和诚信 制度。通过科学的合规风险治理绩效考核制度设计，大力提倡诚信合规荣耀，违章违纪 的理念，进而表达省行对合规价值的重视和鼓励。首先，提高内控评价的考核权重。推动绩效考核体系调整，合理设置业务指标与内控指标的比重，引导和鼓舞分支机构加大内控评价结果在绩效考核中的权重。进一步考虑在高管人员绩效工资中引入任期内风险治理根底制度，依据需要从高管绩效工资中局部截取，对内控风险状况稳步提高的经营行，按比例逐年返还，对于发生案件或重大违规问题或内控风险较大的经营行，逐步扣除；对高管离任后，其7问题或案件，或者，风险状况急剧恶化，全额兑现绩效工资，以形成全员抓合规的长效机制。其次，建立有效的合规问责制度。把合规问责作为从严治行的重要举措，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的惩罚力度。要借鉴先进银行设立道德热线或机制的做法，鼓舞员工 违法、违反职业操守或可疑的行为。建立对 者有效的保护机制，对 属实，纠错准时，躲避风险，挽回损失的人员要赐予奖励。再次，加大对违规机构和责任人的行政惩罚力度。监管部门在对有关违规责任人依法实施惩罚时，特别是在追究各类案件相关责任时，要对发案或违规单位开展合规检查，对因合规风险治理工作不到位而引发案件或风险的，在运用惩罚自由裁量权时，应赐予从重处罚。(五)发挥后续跟踪监视工作职能，做好合规风险治理的评价整改。组建后的内控合规部，定期对经营行实施合规风险监测分析，进行内部把握综合评价，对合规风险态势进展评价，对内控执行状况进展评估，并对存在的问题加以后续跟踪，催促整改。合规部门还要留意合规制度的更、流程改造以及后续执行状况，对违规个案的整改状况等予以催促与跟进，并对监管意见的贯彻落实做出事后评价。并定期向监管部门报送风险评估(内部把握综合评价)报告。(六)深化对各级行合规风险治理状况的调查争论，提高对全行重大风险管控力度。ⅩⅩ农行的内控合规部门和驻二级分行合规办事处要通过专项检查、内部把握综合评价及专题安排，对经营行合规风险治理开展阶段性的调查争论，准时觉察存在的问题和差距，提出进一步对深化合规风险治理的对策及措施，乐观主动地应对内外经济环境的不利变化，努力实现进展与风险把握的有机统一。充分利用审计工作成果，对重点区域、重点行业和重点客户，制定有针对性风险把握预案。(七)推动内控合规信息系统建设，建立与外部监管部门之间的合规信息沟通平台。加强内控合规信息系统建设，推动内控合规治理信息化，提升合规资料和信息的治理水平，拓宽内控合规信息的来源渠道，为非现场检查和评价供给数据支持。--加强与外部监管机构、银行业协会等外部机构的沟通沟通，准时了解和把握各种风险信息，准确把握违规案件，认真总结分析，准时对各经营行、各部门、各专业发送风险预警，实现与监管部门在合规风险治理中的良性互动。──开发内控合规治理信息系统。搭建内控合规综合治理平台，向全体员工供给外部法律法规、内部规章制度、内部合规指南等询问效劳，实现违规大事数据、内控合规评价信息和合规经理资料的集中9科技系统监控。──充分利用其他信息系统资源。保持内控合规信息沟通与沟通，充分利用信贷治理系统(cms)、 信息治理系统(amls)、会计监控系统(arms)、违法违纪案件治理信息系统、保卫信息系统、审计关心系统等行内现有系统，实现信息、资料共享。特别要加强与审计局的联系，充分利用计算机关心审计系统，做好模块研发与使用工作，为非现场检查、非现场责任审计和非现场内控评价供给数据支持。五、加强对合规风险治理工作的 领导成立“合规建设和风险治理”工作领导小组，组长由省分行党委书记，行长黄晓平同志担当，副组长由崔保森、、姚岩平、许忠前、项观荣五位副行长担当。开发区支行合规风险治理工作实施方案〔二〕合规风险治理《韩非子喻老》中有句名言曰。“千里之堤，溃于蚁穴”，这句话深刻的提示了千里长堤虽然看似格外结实，却会由于一个小小蚁穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的进展是一个由小到大的过程，当存在微小的隐患时，假设不赐予足够的重视和正确准时的处理，就会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的安康有序进展，因此留意合规才能更好的制造价值。年月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教，认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟，使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规章或标准。依据巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规章、自律性 制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。而《商业银行合规风险治理引》对合规的含义也有了明确的定义：是指商业银行的经营活动与法律、规章和准则相全都。从内涵上来看，合规风险主要是强调银行由于各种自身缘由主导性地违 律法规和监管规章等而患病的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更根本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有严密联系。其不同之处是：合规风险简洁地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋简洁多变而难于禁控，且它们的结果根本一样，即都会给银行带来经济或名誉1的损失。过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多留意于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险照旧在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简洁地把合规风险等同于操作风险的生疏是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数状况下发端于银行的制度决策层面和各级治理人员身上，往往带有制度缺陷和上层颜色。因此，就现实状况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或治理上合规风险的发生。所以，对合规风险确定要格外重视，由于它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。现在银行业对于违规大事的容忍度越来越低，在这种环境下，合规风险治理技术理应获得广泛的应用，但现实状况却是我们在这一领域才刚开头起步。合规风险治理是指银行主动避开违规大事发生，主动觉察并实行适当措施订正已发生的违规大事，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险治理的过程，是构建银行有效的内部把握机制的根底和核心。合规风险治理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规制造价值”可以这样定义：指通过合规治理增加银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和时机，避开业务活动受到限制，为企业制造价值。合规风险治理的任务正是准时觉察并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的构架和业务流程再造、为产品供给合规支持等。合规风险治理是一种风险治理，所以其应遵循风险治理的根本架构。一般而言，风险治理有三道防线。全部做事情的部门为第一道防线。风险治理是其次道防线。第三道防线是审计。所谓其次道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不直接从事具体的经营治理活动，所以关键在于要找到风险治理的切入点。我们现在做合规风险治理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防线建一个机制。对于行长来说最终一道防线是合规或者风险治理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，其次防线做风险治理程序，而这两件事都与风险合规有关。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。近年来“曝光“的银行内部的一些案件，恰恰说明“合规文化“在我国银行业的浅薄或缺失，“合规文化”的治理理念还远远没有浸润到银行的日常治理和决策中。作为一名中行人，我们都期望在瞬息万变的经济大潮中去制造良好的效益，同时防范和躲避风险。多为国家和企业做奉献。道路有两条：只有努力进展业务，才能制造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业进展的合规文化，才能更好的防范和躲避风险。因此业务进展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不行。所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事符合规章和常理。放在企业的文化建设中，它还有更浅薄的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规治理的做法，为完成短期的任务和经营目标，留意市场营销和拓展，无视业务的合规治理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，无视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部治理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次缘由是操作人员合规守法意识欠缺，反映出浅薄和缺失，没有渗透到日常治理和决策中。这些都表达了合规文化建设的重要性和紧迫感。合规文化是金融企业文化的一个重要组成局部。合规绝不仅是合规治理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效把握合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。合规文化对企业生存与进展的至关重要，为此，我们要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心争论，并付出实践。要加强学习，从效劳礼仪、效劳技巧等最根本的东西学起、做起，把创优效劳与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质效劳贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的治理与决策之中。国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，准时觉察并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的构架和业务流程再造、为产品供给合规支持。对国内大多数商业银行而言，构建合规风险治理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于依据监管当局的要求进展的例行检查，对于如何建立有效的合规制度没有必要的预备。因此，商业银行培育“合规文化“，建立合规风险治理机制势在必行。商业银行可以从以下五方面构建合规风险治理机制：一、树立主动合规意识，抑制被动合规心理1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规制造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必需进展合规风险的 ，提倡主动觉察和暴露合规风险隐患或问题，以便准时整改。2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对觉察的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进展适当的改进，以避开任何类似违规大事的发生和订正已发生的违规大事，并对相关责任人赐予必要的惩戒措施。假设觉察了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者确定要受到更加严峻的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视状况减轻惩罚，甚至免责乃至赐予嘉奖。3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成局部，以充分表达商业银行提倡合规经营和惩罚违规的价值观念。二、制定合规政策，组建合规部门合规部门是支持、帮助银行高级治理层做好合规风险治理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级治理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险治理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地觉察、调查问题，让合规人员准时地参与到银行 架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险治理的纲领性文件；通过实践积存阅历，摸索出一条有效治理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必需明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级治理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级治理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。三、建立 监视机制要在员工中树起依法合规经营和把握合规风险的意识，必需建立 监视机制，为员工 违规、违法行为供给必要的渠道和途径，并建立有效的 保护和鼓舞机制。四、建立风险评估机制要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进阅历，乐观运用现代科技手段，建立健全掩盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约状况登记和风险提示制度。五、将合规风险治理机制建立在“流程银行”根底之上要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的打算经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险治理模式，有效避开各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既效劳好客户、又把握好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的乐观参与，这样才能全面有效地推动合规建设。我们要在实践中吸取先进阅历，乐观探究加强合规风险治理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规治理水平。综上所述，好的“规”的形成过程本身就是对业务和治理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办业务的周期，获得竞争优势。开发区支行合规风险治理工作实施方案〔三〕发挥派驻风险合规经理工作职能提高县域支行风险治理水平省分行风险治理部一、尽心履行工作职责，全面把握驻地行风险状况派驻风险合规经理是代表上级行，对驻地行风险进展贴身独立监管。主要工作任务是审核驻地行资产风险分类和减值测试结果；催促驻地行准时准确报告风险大事；向上级行报告驻地行风险治理与内控合规状况，评价驻地行风险水平；把握驻地行主要信贷客户风险，提出风险化解建议，催促客户经理落实贷后治理措施；监视驻地行落实内控合规治理工作等。因此，做为派驻风险合规经理，首先要找准自己在驻地行的职责定位。在尽心做好驻地行风险监测、分析、报告的同时，还要为促进县级支行经营快速进展、做好风险防控供给有效效劳。一是要全面了解驻地行的风险治理状况。可以通过查阅驻地行风险治理的相关文件、资料和风险治理分析报告，列席与驻地行风险治理相关的会议，向有关人员询问风险治理状况等方式，了解驻地行的机构人员、经营状况、治理特征、风险治理现状及历史等。只有全面生疏监管效劳对象，才能找准工作的切入点、着力点。二是要全面了解当地的社会经济环境。重点了解当地的经济进展水平，如县域的生产总值、财政收入总量、县乡两级政府债务水平，县域城镇、农村居民人均收入与构造、社会保障(养老、医疗)掩盖率等；自然环境与资源禀赋，如县域的地理状况，主要资源，主要自然灾难及影响等；产业构造，如县域经济中三大产业的规模、构造及其变动趋势，县域支柱行业及其特点等；市场环境，如县域房地产价格、土地出让价格，土地经营权等生产要素的流转、交易市场是否活泼，财产保险掩盖率、农业保险险种及参保率等；社会信用状况，如县域金融机构贷款平均不良率，经济纠纷执行收回率，县域企业逃废银行债务状况等；同业竞争态势，如金融资源、其他银行机构的利率水平、风险状况等。只有全面了解驻地行当地的社会经济环境，才能真正把控驻地行的风险，有针对性地开展工作。二、做细贷款风险分类审核，强化驻地行信用风险管控要做好贷款风险分类审核工作，确保驻地行贷款风险分类真实、准确、准时，派驻风险合规经理就必需对客户根本状况、财务状况、信用状况、押品、担保人等信息了然于胸，娴熟把握审核流程。第一，采集客户根本状况、评级、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集过程中了解客户的全面状况，例如客户年度信用等级为aa+，就要了解该客户年度评级的具体时间，当时评级的指标状况，目前财务指标是否发生了较大变化，评级与上年相比是下降了或是上升了，缘由是什么等。其次，审核客户评价测评结果。看客户信用等级评定是否准时，财务报表录入是否准时，主要财务指标数据是否与同期发生特别变化，假设发生特别变化，就要追踪发生变化的缘由，必要时深入企业了解客户生产经营变化状况是否对贷款归还构成实质性影响，是否存在客户主体、行业、生产经营及还款意愿等方面的风险信号。第三，审核贷款风险分类债项评价测评结果。看客户贷款用途是否符合合同规定，客户在他行信用状况，客户资产抵押状况，贷款剩余期限等信息。第四，审核贷款风险分类其次还款来源保证度测评结果。看押品性质，押品价值，押品重估，押品抵质押率，押品区位优势，押品保险状况，押品变现力气等一系列具体信息。因此，贷款风险分类的审核，不单是一个环节，它是对客户根本状况、用信状况、贷后治理、风险信息日常监控、检查、实地核查结果的汇总和提炼，是对信用风险监控结果的集中反映。从半年来工作实践状况看，作为派驻风险合规经理，要强化驻地行信用风险管控，不能仅满足于对贷款风险分类的审核，还要以贷款风险分类审核为切入点，通过多种手段和方法来管控驻地行信用风险。一是通过主动介入信贷资产营销和贷时分类，将信用风险管控的关口前移。二是通过适时监控贷款办理流程，提示贷款发放过程中的风险。三是通过在线监测，监控贷款信息录入、贷款发放、收回等状况。四是通过查询客户经理贷后检查资料、现场走访客户等，深入了解客户经营状况，捕获客户潜在风险。五是要 驻地行固定资产贷款、房地产开发贷款、银行承兑汇票等重要业务风险。六是要把握集团客户和个人住宅抵押、个人消费贷款客户风险等。三、抓实关键风险点监测，强化驻地行操作风险管控操作风险具有隐蔽性强、涉及面广、监控难度大等特点。作为派驻风险合规经理，需要对驻地行操作风险变事后检查为事前监控，实现常态化、制度化、标准化监管，始终保持对操作风险防控的高压态势。近期，总行出台了《中国农业银行基层机构关键风险点监控操作指引》，对柜面、金库、电子银行、银行卡、三农、承兑汇票、个人信贷和法人信贷八个业务条线、个关键风险点、个关键风险环节的监控流程进展了具体标准，操作风险监控的操作性更强，为派驻风险合规经理强化对驻地行操作风险管控供给了强