货币银行学考试重点复习资料

货币银行学考试重点复习资料1.货币本身是一个商品，是一个特殊商品，作为通常等价物。货币是商品交换伎俩、媒介。2.货币本质，即货币是固定地充当通常等价物特殊商品。3.信用货币也称债权货币，是以银行信用为基础现金，硬币以及各种形态存款货币为主要形态，它表现了货币持有些人与银行之间债权债务关系。信用货币是以信用作为确保，经过一定信用程序发行，充当流通伎俩和支付伎俩货币形态，是货币发展中得高级形态。信用货币实际上市一个信用工具或债权债务凭证。当代经济中信用货币主要存在形式是现金和存款。现金货币是指在流通中得现钞通货。3.货币定义：从货币现实出发，指在购置商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接收东西。货币通货：从经济学上，把货币等同于通货，定义太狭。4.货币与财富：货币经常被人们看成财富同义词，定义太宽。财富包含货币，货币是财富一部分。5.货币与收入：收入是一个流量概念，与期间相联络。货币是一个存量，与时点相联络。6.实物货币：又称商品货币或足值货币，是指以自然界存在某种物品或人们在生产某种商品来充当货币。7.铸币：由国家印记证实其重量和成色金属块。信用货币产生得根源：（1）受资源有限性决定（2）货币性质为信用货币产生提供了可能性（3）国家能够经过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心（国家强制流通）9.货币职能：（一）价值尺度（价值标准）货币衡量和表现商品价值职能。表现形式：将W价值表现为价格特征：非现实性，观念上或想象作用：使会计核实成为可能（二）流通伎俩，货币在商品流通中充当媒介职能（交易媒介）特征：现实性，必须是现实，但能够是不足值，甚至能够是货币符号作用：降低了交易成本，极大地提升了经济利益（三）贮藏伎俩，货币退出流通领域被人们看成独立价值形态和社会财富通常代表保留起来职能。他通常不是唯一也不是最好，他是有条件币值稳定（四）支付伎俩，①单方面转移②他是由商品赊销，预付性产生③促进了商品经济发展④缺点：隐含着经济危机可能性（五）世界货币，表现：①作为国际间通常支付伎俩，用于平衡国际收支差额（主要职能）②作为国际间通常购置伎俩，用于购置外国商品③作为国际间财富转移支付一个伎俩10.货币制度：指一个国家或地域以法律名义要求货币流通结构及其组织形式，又被称作“币制”或“货币本位制”11.货币制度组成要素：①货币材料稳定：简称“币材”，指用来充当货币商品，数量上无限，自然属性比其余任何材料都优越②货币名称、货币单位和价格标准③本位币、辅币及其偿付能力主币和辅币：主币亦称本位币、是一个国家基本通货和法定计价结算货币。辅币是本位币以下小额货币，主要供小额零星交易和找零之用本位币铸造及偿付能力：足值货币，自由铸造，无限法偿；辅币铸造及偿付能力：不足值货币，不能自由铸造，有限法偿（无限法偿：指无限法定支付能力，不论用本位币偿还债务还是其余支付，也不论每次支付本位币数额大小，债权人和收款人都不得拒绝接收，不然视作违法）④准备制度确实定：准备制度又称黄金贮备制度，它是一国货币稳定基础，也是一个国家经济实力强弱主要标志之一。补充：我国货币制度：一国多币，人民币是法定货币。第二章信用与信用工具1、信用：是借贷行为总称，是以偿还和付息为条件价值运动特殊形式。信用具备到期偿还和支付利息两个特征。2、信用形式：（一）商业形式——直接信用，是企业在进行商品销售时已延期付款即赊销形式所提供信用。它是当代信用制度基础。特点：①商业信用直接为商品流通服务，是销售商品有力武器②它是创造信用流通工具最简便方式不足：①规模有限②方向有限③能力有限④期限有限——只能用于短期融资（二）银行信用——间接融资（信用）是由银行和各类金融机构以货币形式提供给借款人信用。它是以货币资金借贷为运行内容和以银行和一些非银行金融机构为行为主体信用关系特点：①它在信用规模、方向和期限不受限制②它是具备创造信用功效③它是国家调控经济主要伎俩（三）政府信用（国家信用）：以国家和地方政府为债务人一个信用形式方式：A、发行政府债券a、国库券——赤字——税收偿还b、公债券——项目（因项目缺乏资金而发行）B、借款：外国政府等：央行——透支——G发行包含国内信用和国外信用两种作用：①调剂政府收支不平衡伎俩②填补财政赤字主要伎俩③调整经济主要伎俩（四）消费信用：条件：取决于生产与消费矛盾改变情况，是对消费者个人所提供信用方式：①赊销②消费贷款（信用贷款和抵押贷款）作用：促进生产和调整消费（五）股份信用（六）合作信用标准：自愿结合，自我服务，民主管理，权利平等，广泛合作，按贡献分配（七）租赁信用包含融资租赁、维修租赁、经营租赁、杠杆租赁（八）国际信用包含国际商业信用、国际银行信用（九）政府间信用，国际金融机构3、信用工具：又称金融工具，是以书面形式发行和流通，借以确保债权人或投资人凭证。基本特征：①返还性②流动性③收益性④风险性4、信用工具种类：（1）按权利标物，可分为票据和证劵。（2）按发行者地位划分，可分为直接信用工具和间接信用工具。（3）按金融市场交易偿还划分，分为长久信用工具和短期信用工具。（4）按索取权性质，可分为债权证劵和股权证券。（5）按发行地理范围划分，又有地方性、全国性和世界性之分。5、短期信用工具：通常只期限性在一年以下早晨票据、银行票据、支票以及近几十年来发张起来信用证、旅行支票和信用卡等。（1）商业票据：①商业本票：又叫期票，它是由债务人向债权人发出，承诺在一定时期内支付一定款项凭证。商业本票有两个当事人，一是出票人（即债务人），二是收款人（即债权人）。

②商业汇票：它是由债权人发给债务人，命令其在一定时期内向指定收款人或持票人支付一定款项支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（即债权人）二是受票人或付款人（即债务人），三是收款人或持票人（即债权人呢或债权人债权人）。（2）银行票据：①银行本票：是由银行签发，也由银行付款票据，能够代替现金流通。②银行汇票：是银行开出汇款凭证。（3）支票：银行活期存款人向银行签发，要求从其账户上支付一定金额给持票人或指定人书面凭证（4）信用证：①商业信用证：是商业银行受客户委托开出证实客户有支付能力并确保支付信用凭证。②旅行信用证：又称货币信用证，是银行发给客户据以支取现款凭证。（5）旅行支票：银行或旅行社为方便旅行者而签发一个定额支票支票：有三个当事人，开票人只有银行存款户，付款人只限于银行。只有银行支票，无商业支票，都是见票即付即期支票，无远期支票和承兑支票本票：由债务人签发一个承诺式书面凭证。两个当事人：发票人即付款人和收款人。分商业本票和银行本票。本票相当于现金，能够使用。有即期本票、远期本票又叫期票，没有承兑本票。汇票：三个当事人：发票人，收款人，付款人。是由债权人签发一个命令式书面凭证，依照发票人不一样，分为商业汇票（发票人是企业），银行汇票（发票人是银行），依照付款期限不一样，分为即期汇票（见票即付款，无期限或很短），又称无息汇票，远期汇票（付款人到期付款，有期限，通常为30天，在付款是需兑现，变为承兑汇票，是有息。承兑汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票）6、长久信用工具：包含股票和各种债券，他们通常被称为公共有价证券。①债券：表明债券持有者有权向债券发行者取得固定利息收入，到期收回本金⑴依照发行主体不一样，可分为政府债券、企业债券和金融债券⑵依照是否担保，能够分为担保债券和信用债券⑶依照债务利率是否固定，能够分为固定利率债券和浮动利率债券⑷依照债券利息支付方式，可分为利息债券和折扣债券②股票：股份企业发给股东以证实其入股资本额并有取得股息书面凭证，是资本市场上借以实现长久投资工具。股票主要有两大类：普通股票和优先股票。普通股权利：经营权参加，盈余和剩下财产分配权，优先认股权。债券与股票区分：联络：都是长久投（融）资工具和伎俩。区分：从筹资者角度，股票属于自有资本，实收资本；债券是追加资本；股票持有些人是企业全部股东，债券持有者是企业债权人；股票收益具备不确定性，称为“上不封顶，下不保底”风险比较大，债券收益是确定，最起码它保（还）本，风险比较小。③不定时信用工具：银行券，即纸币。信用对经济影响：信用促进利润平均化，促进生产规模扩大化，调剂消费，调整经济。第三章利息与利息率1、利息概念：是使用借款资金酬劳，是货币资金全部者凭借对货币资金全部权向这部分资金使用者索取酬劳。利息起源：起源于劳动，是剩下价值特殊转化形式。2、利息率及其计算：利息率又称利率，是利息对本金比率。利率、汇率、税率简称“三率”利率计算公式：利率=（利息恩/借款金额）*100%年利率，月利率与利率之间换算公式为：年利率=月利率*12=日利率*360计算方法：单利法和复利法单利法：不论借贷期限长短，仅按本金计算利息，上期本金新生利息不作为计算下期利息依据。公式为I=p*r*nS=p(1+n*r)I为利息额，P为本金，r为利息率，n为借贷期限，s为本金与利息之和，又称本利和。复利法：将上一期本金所生利息计入本金，并计算下一期利息，即假如本金和利息都不提现话，则每期都是按上一年本利和来计算，公式为S=p*（1+r）^nI=s-pEg：一笔期限为3年，年利率为6%100万元贷款，单利法，利息总额和本利和分别为：I=1000000*6%*3=180000元S=1000000*（1+3*6%）=1180000元复利法，利息总额和本利和分别为：S=1000000*（1+6%）^3=1191016I=119=1910163、利率决定理论马克思利率决定理论平均利润条件借贷资金供求关系预期通货膨胀率（4）中央银行货币政策中央银行采取紧缩政策时，往往提升再贴现率或其余由中央银行所控制基准利率。中央银行采取扩张政策时，又会降低再贴现率或其余基准利率。（5）社会再生产情况是影响利息率决定原因。借贷资本供求情况不是由借贷双方主观愿望决定，而是由社会再生产情况决定。（6）国际收支情况：凯恩斯人为利率是由人们“流动性偏好”即货币需求与货币供给共同决定。0<利率<平均利润率利率高低是由平均利润率决定。4、利率种类：按利率决定主体不一样划分市场利率:是指由资金供求关系和风险收益等原因决定利率。官方利率:是指由货币管理当局确定利率。公定利率:是指由金融机构或行业公民、协会，按协商方法所确定利率。按资金借贷关系存续期内利率水平是不变动来划分固定利率：是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变利率。浮动利率：是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场改变而定时变动利率。按利率水平是否剔除通货膨胀原因来划分名义利率：是指没有剔除通货膨胀原因利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率实际利率:是指剔除通货膨胀原因利率。实际利率=名义利率-物价变动率（CPI）影响利率原因：①平均利润率②借贷资金供求关系：当借贷资金供大于求时，利率水平会下降，当借贷资金供不应求是，利率水平会提升，甚至高于平均利率水平③预期通货膨胀率：当预期通货膨胀率提升，债权人会提升贷款利率，反之，则下调④中央银行货币政策⑤社会再生产情况是影响利息率决定原因⑥国际收支情况除此之外，一国汇率，借贷期限长短，借贷风险大小，国际利率水平高低，一国经济开放程度，对该国国内利率产生主要影响。第四章金融体系及其变革1、金融体系：指金融要素安排及其动态关联系统，是由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制等组成支持社会组织正常运转资金集中与分配系统，该系统运转优劣决定着一定组织功效发挥。2、金融体系组成：①金融制度②金融机构③金融市场④金融工具⑤金融调控机制3、金融体系两种模式：市场主导型：以美、英为代表银行主导型：以法、徳、日、中为代表，以间接融资为主，直接融资为辅4、我国金融机构体系发展和演变（阐述题）第五章商业银行商业银行：是以盈利为目标，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等讹误金融机构。商业银行性质:以追求利润为目标，以经营金融资产和负责为对象综合性多功效金融企业。职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调控经济。1、商业银行业务：负债业务、资产业务、中间业务2、商业银行业务经营标准：安全性、流动性、盈利性①安全性：指商业银行在业务经营中应该尽可能防止各种不确定原因影响，确保自己安全和稳健经营②流动性：指商业银行在资产负债不受损失条件下，能够随时应付客户提现和满足客户必要贷款能力③盈利性：指商业银行运行资金为其获取利润能力。3、商业银行债务业务：（一）自有资本：是银行拥有永久归银行支配使用资金，代表找对商业银行全部权。包含股本、资本盈余、公积金、未分配利润、风险准备金。自有资本占10%以下，是吸收外来资本基础和保障。作用：①提供银行经营资金起源②是银行取得营业执照最低法定成本③能够提升银行承受非预期损失能力④能够促进银行业务发展（二）存款业务：是商业银行对存款客户一个负债，是负债业务主要内容，通常按期限可分为活期存款、定时存款和储蓄存款。①活期存款：指不要求存款期限，客户能够随存随取，银行有义务随时兑付存款，是银行传统业务②定时存款：是存款客户与银行事先约定期限，并支付较高利息存款形式，这种存款要求到期才能支付本金和利息。③储蓄存款：针对个人积蓄货币和取得利息收入而创办一个存款形式，可分为活期存款和定时存款。（三）其余负债业务：①向中央银行借款：基本形式分为再贴现和再贷款②同行拆借：指商业银行之间以及商业银行与其余金融机构之间短期资金融通形式：a、银行同业拆借b、抵押贷款c、转贴现借款d、回购协议③发行资本债券：银行向债权人发行认可到期还本、付息债务证券④国际金融市场借款特点：交易量起源充分、流动性强，借款手续简便、借款利率较高4、商业银行资产业务：现金资产、放款业务、投资业务、贴现业务资产业务：是商业银行将经过支付债务业务所形成货币资金加以利用业务，是商业银行取得收益主要路径。（一）现金资产：（库存现金、在中央银行存款、同行存款、在途资金）是商业银行资产中最具流动性部分，它是银行为应付客户提取而形成，基本上不给银行带来直接收益，法律对其持有量也有严格要求。①库存现金：为了应付客户提款和银行本身日常开支，保留30%左右②法定存款准备金：有中央银行控制，准备金率，我国为14.5%③存入同行活期存款：为了结算方便（二）放款业务：放款又称贷款，是指银行将其所吸收资金，按一定利率贷放给客户，并约其偿还业务。①按贷款确保程度，可分为担保贷款和信用贷款a、担保贷款又因担保形式不一样分为抵押贷款、质押贷款和确保贷款b、信用贷款②按贷款用途，能够分为工商业贷款，不动产贷款、消费者贷款、投资贷款a、工商业贷款是发诶工商业贷款b、不动产贷款是对土地开发、住宅公寓、厂房建筑、大型设施购置等项目所提供贷款c、消费者贷款是对以消费为目标借款人发放贷款d、投资贷款是一个向投资者提供信用③按贷款偿还方式，分为一次还清贷款和分期偿还贷款④按我国商业银行传统体制和习惯设置贷款种类有流动资金贷款、固定资产贷款和外汇贷款（三）投资业务：商业银行用其资金在公开市场上购置有价证券或者投资于其余实物资产活动（四）贴现业务：指票据持有些人在需要资金时，将其持有未到期票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止利息以后，将余额以现款付给客户，或转入期货器账户业务。向客户收取利息叫贴息或者折扣，贴息与票据面额之比为贴现率。未到期票据贴现付款额计算公式为：贴现付款额=票据面额*（1-贴现率*未到期天数/360）5、商业银行中间业务：指银行把利用或者较少利用自己资产，以中间人身份代替客户办理收付和其余委托事项，提供各类金融服务并收取手续费业务。①阶段业务：指商业银行经过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为收付双方完成货币收付、划账行为业务。②委托代理业务：指商业银行接收单位或个人委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定经济事项业务。传统中间业务包含汇总结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁以及国际业务中信用证代课买卖外汇等。6、商业银行存款创造原始存款：是指银行吸收现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成存款。派生存款：是相对于原始存款而言，它是以原值存款为基础，经过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来超出原始存款存款。二者区分:①原始存款是中央银行创造货币，是中央银行发行现金转化而来存款货币②派生存款是商业银行创造货币，是商业银行资产经营活动③现金转化为原始存款时，只是货币形式发生了改变，而货币供给是不会增加，贷款和投资转化为派生存款时，会使货币供给量增加。7、商业银行营管理（一）资产管理理论：是以商业银行资产流动性为重点传统管理方法。基本思想：负债是资产既成前提，资产规模受负债规模制约。3个阶段：商业贷款理论、可转化理论、预期收入理论。①商业贷款理论：短期性、周期性、自偿性缺点：没有考虑商品经济发展对商品信贷需求，只对商品部分发放；商品流通有一定自偿性，在正常情况下可确保，非正常情况下，不能确保。②可转换理论：保持资产流动性理论，流动性了解为有足够随时可变现资产缺点：在于正常时期可确保可转换，非正常时期不能确保可转化③预期收入理论：产生于20世纪40年代末关于资产选择理论，贷款不能自动清偿；自动清偿，是以未来预期收入为基础。假如未来预期收入可靠，即便是长久放款，也有流动性。假如未来预期收入不可靠，即便是短期放款，也有风险。缺点：未来预期收入不可能做到完全准确，尤其是中长久（二）负债管理理论：由被动型负债方式转变为主动型负债方式，是经营理念一大转变。从前是由存款多少就发放多少贷款，现在是由贷款需求来组织存款。缺点：银行融资成本增加，银行经营风险增加（三）资产负债管理理论：基本思想是从资产和负债两方面综合考虑。对照分析，依照银行经营环境改变，协调各种不一样资产和负债利率，期限风险和流动性等方面搭配，做出最优化资产负债组合，以满足盈利性、安全性、和流动性要求。优点：①处理流动性问题②处理利差问题③处理敏感性问题④处理期货套做问题第六章中央银行1、中央银行：是国家为实现宏观经济目标，确保国家货币政策正确制订和执行，防范与化解金融风险，维护金融秩序稳定而设置特殊金融管理机构。它是当代金融业发展产物，是一国金融体系关键，为全社会货币、信用协调发挥主要作用。2、中央银行职能（一）发行职能：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行特权，是国家唯一货币发行机构。（二）银行银行：①业务对象不是通常企业和个人，而是商业银行和其余金融机构及特定政府部门②央行与其余业务对象之间业务往来仍具备央行固有办理“存、贷、汇”业务特征③央行为商业银行和其余金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其余金融机构管理者表现在：①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构“最终贷款人”③组织、参加和管理全国清算央行作用：①调整货币流通，稳定金融②调整经济结构，促进经济发展③集中清算，加速资金周转④促进国际金融联合，推进国际经济发展（三）政府银行：是指中央银行代表国家落实执行财政金融政策，代表国库收支以及为国家提供各种金融服务。职能表现为：①代理国库②代理政府债券发行③向政府融通资金④为国家持有和经营管理包含外汇、黄金和其余资产形式国际贮备⑤代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动⑥制订和实施货币政策⑦对金融业实施金融监督管理⑧为政府提供经济金融情报和决议提议，向社会公众公布经济金融信息第七章金融市场1、金融市场含义：是融通资金场所，包含经过各类金融机构及个人所实现资金借贷活动，其中对各种有价证券进行交易。（一）是资金融通场所（二）包含有形市场和无形市场两种。无形市场为主，无形市场经过网络完成交易。（三）广义和狭义之分：广义：全部资金融领域狭义：只包含证券市场买卖（四）金融市场融资活动：直接融资，间接融资2、金融市场组成要素：①市场参加者：参加金融市场交易活动而形成买卖双方经济单位。a、企业：金融市场运行基础，也是整个经济生活中心b、金融机构c、政府：资金需求者d、个人：资金供给者e、中央银行：国家管理金融事业中心机构②金融工具：金融市场上买卖交易对象③交易价格：反应是在一定时期内转让货币资金使用权酬劳④组织形式：金融市场交易主体在进行交易时所采取方式a、交易所交易b、柜台交易c、场外交易⑤市场管理3、金融市场类型：①按照金融交易期限划分为，货币市场和资本市场②按照资金融通方式分为，直接融资市场和间接融资市场③按照金融工具成交后是否立刻交割划分为，现货市场和期货市场④按照金融机构流通状态划分为，发行市场和流通市场⑤按照金融交易市场和空间划分为，有形市场和无形市场⑥国内金融市场和国际金融市场分为，国内金融市场和国际金融市场4、金融市场功效：①调剂资金②增加社会资金积累功效③降低信息成本④分散与转移风险⑤发觉价格5、金融市场主体分类：（1）基于本身特征金融市场主体分类：①非金融中介市场主体：政府、企业、个人②金融中介市场主体：存款性金融机构（商业银行、储蓄、信用合作社）、非存款型金融机构（保险企业、证券、基金企业）（2）基于金融活动本身特点：①筹资者②投资者③套期保值者④套利者⑤监管者6、货币市场：又称短期金融市场，是实现短期资金通融市场，主要从事1年以内短期资金借贷活动，主要包含同业拆借市场、票据贴现市场、大额可转让定时存单市场、回购协议市场和国库券。7、货币市场通常特征（与资本市场有哪些不一样）：①货币市场金融工具期限短，安全性，流动性强功效：①融通短期资金②货币市场是资金批发市场功效：②优化经济主体资产结构③货币市场是不停创新市场功效：③超能改造准货币④货币市场金融工具具备货币属性功效：④为中央银行实施货币政策经过了平台和传导路径。8、资本市场：是指金融工具期限在1年以上长久金融市场资本市场作用：是满足中长久投资需求和政府填补财政赤字资金需要。资本市场特点：这类金融工具偿还期长、流动性较低，故而风险较大。单能够为持有者带来较高收益。9、资本市场特征：①交易工具期限长，最少一年以上，最长可达数十年②交易主要目标是处理长久投资性资金供求矛盾，充实固定资产③融资数量大，以满足长久投资项目需要④资本市场金融工具既包含债务性工具也包含股权性工具⑤资本市场金融工具与短期金融工具相比较，收益高，风险大，流动性差10、货币市场中银行同业拆借市场：同行拆借市场：具备法人资格金融机构及经济法人授权非法人金融机构之间为调剂短期资金余额而相互融资市场。同行拆借市场有银行同业拆借市场和短期拆借市场两种类型：①成因：直接原因，中央银行存款准备金制度实施②特点：a、只允许经同意金融机构进入市场b、融资期限短，最常见是隔夜拆借，现在甚至出现日内拆借，通常最长不超出一年c、交易金融较大，而且不需要负担或者抵押，完全凭信交易d、交易手续简便，通常经过电话洽谈e、利率由双方协商决定，随行就市③发展情况11、票据市场：各类票据发行、流通及转让场所，它是货币市场中历史最悠久融资工具之一。包含：商业票据承兑市场和贴现市场。12、股票：只股份企业发行表示其股东按持有份额享受权益和负担义务可转让凭证。性质：（1）无期性（2）权责性（3）流动性(4）风险性（5）收益性（6）有限清偿责任种类：①股票持有者分为国家股、法人股、个人股②按股东权利分为普通股、优先股及二者混合等多个③股票按票面形式克分为有面额、无面额及有记名、无记名四种④按享投票权益可分为单权、多权及无权三种⑤按发行范围可分为A服、B股、H股和F股四种。优先股优先方面：①股息分配优先，而且是固定，相当于债券②剩下资产分配优先③风险介于普通股和债券之间。13、股票流通市场：股票流通市场是已经发行股票按时价进行转让、买卖和流通市场，包含交易所市场和场外交易市场两部分，因为是建立在发行市场基础上，因为又称为二级市场。第十章货币政策1．货币政策目标：①稳定物价②经济增加③充分就业④国际收支平衡2、货币政策工具：（1）通常性政策工具：①再贴现政策②存款准备金政策③公开市场政策选择性政策工具：①消费者信用控制②证券市场公职③不动产信用控制④优惠率⑤预缴进口确保金⑥道义劝说货币银行学重点难点复习资料

一、名词解释

1、价值尺度—货币基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥职能。

流通伎俩—货币基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换媒介。

3、支付伎俩—当货币不是用作交换媒介，而是作为价值独立运动形式进行单方面转移时，执行支付伎俩职能。

4、贮藏伎俩—是指货币退出流通领域被人们看成独立价值形态和社会财富通常代表保留起来职能。

5、通货膨胀—是指因为货币供给过多，引发货币贬值、物价普遍上涨货币现象。

6、无限法偿—有限法偿对称。是指本位货币具备无限支付能力，既法律上赋予它流通权力，不论每次支付金额多大，受款人均不得拒绝收受。

7、有限法偿—无限法偿对称。是指辅币具备有限支付能力，即每次支付超出一定限额，对方有权拒绝收受。

8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供信用。

9、银行信用—是指银行或其余金融机构以货币形态提供信用。

10、原始存款—通常是指商业银行（或专业银行）接收客户现金和中央银行对商业银行再贷款。它是商业银行从事资产业务基础。

11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来存款。它是相对于原始存款一个范围。

12、直接融资—间接融资对称。是指资金供求双方经过一定金融工具直接形成债权债务关系融资形式。

13、间接融资—直接融资对称。是指资金供求双方经过金融中介机构间接实现资金融通活动。

14、直接标价法—是指用一定单位外国货币为标准，来计算应付若干单位本国货币汇率表示方法。

15、间接标价法—是指用一定单位本国货币来计算应收若干单位外国货币汇率表示方法。

16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有通货及商业银行存于中央银行准备金总和。

17、国家信用——是指以国家为一方借贷活动，即国家作为债权人或债务人信用。

18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行初始货币提供量与社会货币最终形成量之间扩张倍数。

19、金融工具——是在信用活动中产生、能够证实债权债务或全部权关系并据以进行货币资金交易正当凭证。

20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购置商品和劳务占全部产出比重及其改变过程。

21、格雷欣法则——在双本位制下，即使金银之间要求了法定比价，但市场价格高于法定价格金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”现象.

22、实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀原因之后实际货币购置力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。

23、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调整市场货币量政策行为。

24、货币制度——货币制度是国家以法律形式确定货币流通结构和组织形式，简称币制。

25、提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。

26、金融资产——指单位或个人拥有以价值形态存在资产，是一个索取实物资产权利。

27、跨国中央银行制度——是指由参加某一货币联盟全部组员国联合组成中央银行制度。

28、准中央银行制度——是指在一些国家或地域，并无通常意义上中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行机构，部分行使中央银行职能体制。

29、金融创新——是指金融业内部经过各种要素重新组合和创造性变革所创造或引进新事物。

30、利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方酬劳。

31、利息率——简称利率，是指一定时期内利息额同贷出资本比率。

32、货币市场——资本市场对称。是指以一年以内票据和有价证券为交易工具进行短期资金融通市场。

33、资本市场——货币市场对称。是指以期限在一年以上有价证券为交易工具进行长久资金交易市场。

34、商业票据——是指由企业签发以商品交易为基础短期无担保债务凭证。

35、股票——是股份企业发给出资者作为投资入股证书和索取股息红利凭证。

36、证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券实际交易价格。

37、股票价格指数——即反应股票行市变动价格平均数。

38、证券收益率——是指购置证券所能带来收益额同本金之间比率。

39、汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币兑换比率、买卖价格。它是两国货币相对比价。

40、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应货币流通状态。若以Mｄ表示货币需求量，以Mｓ表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Mｄ=Mｓ

二、简答题

1、货币有哪些主要职能？货币基本职能是什么？

（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通伎俩、贮藏伎俩、支付伎俩和世界货币。(2)价值尺度和流通伎俩是货币基本职能。

2、影响货币均衡实现主要原因有哪些？

（1）中央银行调控伎俩。（2）国家财政收支情况（3）生产部门结构是否合理。（4）国际收支是否基本平衡。

3、货币市场有哪些主要特点？

（1）交易期限短（2）交易目标是处理短期资金周转需要。（3）所交易金融工具备较强货币性。

4、商业银行负债业务主要包含哪些内容？

存款负债；其余负债；自有资本。

5、发展中国家货币金融发展特征是什么？

（1）货币化程度低下。（2）金融发展展现二元结构。（3）金融市场落后。（4）政府对金融业实施严格管制。

6、利率在经济中有何作用？

在宏观经济方面：（1）利率能够调整社会资本供给。（2）利率能够调整投资。（3）利率能够调整社会总供求。

在微观经济方面：(1)利率能够促使企业加强经济核实，提升经济效益。(2)利率能够影响个人经济行为。

7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构发展出现了哪些趋势？

（1）业务上不停创新，并向综合化方向发展。（2）建立跨国银行，推进国际化进程。（3）遵照《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。4）吞并成为商业银行调整有效伎俩（5）分业经营转向综合性经营，形成更大大型复合型金融机构。

8、西方国家存款保险制度组织形式有哪几个？

（1）由政府出面建立存款保险机构。

（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。（3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。

9、怎样了解通货膨胀经济含义？

通货膨胀是指因为货币供给过多而引发货币贬值、物价上涨货币现象。了解通货膨胀经济含义，应主要把握以下几点：（1）通货膨胀与纸币流通相联络。（2）通货膨胀与物价相联。(3)通货膨胀与物价总水平相联。（4）通货膨胀与物价连续上涨相联。

10、什么是股票价格指数？怎样编制股票价格指数？

（1）股票价格指数是反应股票行市变动价格平均数。（2）股票价格指数编制与商品物价指数编制方法基本相同，即先选定若干有代表性股票作样本，再选定某一适宜年份为基期，并以基期样本股票价格为100，然后用汇报期样本股票价格与基期作比较，就是汇报期股票价格指数。

11、何为货币政策中介指标？怎样选定货币政策中介指标？

（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定中介性或传导性金融变量。（2）货币政策中介目标选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。

12、货币政策传导机制通常包含哪些步骤？

应包含以下三个基本步骤：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门各类经济行为主体。（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

13、商业银行有哪些主要职能？

1）充当信用中介。（2）将社会个阶层货币收入和积蓄转化为资本。（3）创造信用流通工具。（4）充当支付中介。

14、确定国际贮备适度规模时，应主要考虑哪些因

（1）持有国际贮备机会成本。（2）经济发展目标及经济开放程度。（3）中央银行调整国际收支能力。（4）中央银行拥有贮备之外国际清偿能力。（5）汇率制度和汇率政策选择。（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。

15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？

信用风险。（2）来自资产与负债失衡风险（3）来自公众信任风险。（4）竞争风险。

16、资本市场有哪些特点？

（1）资本市场交易金融工具期限长。（2）交易目标主要是为处理长久投资性资本需求。（3）资金借贷量大。（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定风险性和投机性。

17、怎样认识银行信用与商业信用之间关系？

（1）商业信用一直是信用制度基础。（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。（3）银行信用出现又使商业信用深入完善。（4）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特作用，二者之间相互促进，不能彼此代替。

18、通常性货币政策工具主要有哪些？

（1）法定存款准备率。（2）再贴现政策。

（3）公开市场业务。货币与货币制度三、名词解释题30．电子货币(-10)30．电子货币是指由计算机系统储存和处理存款货币。27．电子货币(-01)27．电子货币是指由计算机系统储存和处理存款货币，是由当代商品货币经济高度发达，尤其是人类进入信息社会产物，但存款货币性质并未改变。27.货币制度(-01)27.货币制度是一国在历史上形成并由国家以法律形式要求货币流通组织和管理形式。它是一国经济制度和市场经济体制主要组成部分。六、阐述题37．试述不兑现信用货币制度特征及其影响。(-01)37．不兑现信用货币制度特征包含：（1）割断了银行券与黄金直接联络，黄金退出流通并被宣告为普通商品；（2）银行券和纸币一样由国家要求强制流通，成为无限法偿通货；（2分）（3）银行券经过信用渠道投入流通领域，银行经过存款活动投放和回笼货币；（2分）（4）在不兑现银行券流通制度下，非现金流通成为货币流通主体。（2分）不兑现信用货币制度影响为：（1）不兑现信用货币制度标志着商品货币经济发展突破了金属货币，尤其是贵金属货币材料束缚而进入货币符号时代；（3分）（2）不兑现信用货币制度隐伏着货币制度稳定性日益丧失危险，不兑现纸币制度实施，有可能使过多价值符号充满流通界而使其泛滥，或为通货膨胀条件。（3分）信用三、名词解释题26．实际利率（-01）26、实际利率是指在物价不变、货币购置力不变条件下利率，是在通货膨胀情况下剔除通货膨胀原因后利率。在数值上，实际利率=（1＋名义利率）÷（1＋通货膨胀率）－1。29．消费信用(-10)29．消费信用是由企业、银行等金融机构向消费者个人提供用于生活消费信用。四、计算题31．一笔贷款本金为1000元，贷款利率为年息10%，期限为2年，分期付息，到期一次还本。假如利息转换期为1年，每年付息一次，试计算该笔贷款本利和。(-01)31．本利和为：五、简答题32．简述银行信用与商业信用区分。（-01）32．（1）贷出对象不一样：商业信用所贷出是商品资本，该资本还没有从产业资本循环中分离出来；而银行信用所贷出是货币资本，该资本已经从产业资本中分离出来成为了独立资本形态。（2）参加人不一样：商业信用债权、债务方都是职能资本家，而银行信用债权人是货币资本家，债务人是职能资本家。（3）使用领域不一样：商业信用中所提供商品通惯用于生产或销售；而伴随银行业务范围扩张，银行信贷资金不再仅仅用于直接生产和商品销售业务。32.简述划分信用主要标准。(-01)32.划分各种信用形式主要标准有三个：（1）当事人，即债权人和债务人是谁；（2分）（2）经济内容，即借用货币或商品用途是什么；（2分）（3）采取什么形态。（2分）外汇与汇率五、简答题35．简述汇率标价方法。(-10)35．（1）直接标价法。是以一定单位外国货币为标准，用折算成若干本国货币数量来表示汇率标价法，又称为“应付标价法”。（3分）（2）间接标价法。是以一定单位本国货币为标准，用折算成多少外国货币来表示汇率标价法，又称“应收标价法”。（3分）36．简述国家干预汇率方法。(-01)36．（1）贴现政策，即经过贴现率调高和调低，影响资本流入或流出，从而造成汇率变动；（2分）（2）外汇政策，主要是国家或金融当局直接在外汇市场买卖外汇，从而调整汇率；（2分）（3）外汇管制，指政府经过直接控制或分配外汇供求，方便维持汇率。（2分）金融市场三、名词解释题28．外汇市场(-10)28．外汇市场是指经营外币和外币计价票据等有价证券买卖市场。26．回购协议(-01)26．回购协议是将同一份内容资产卖出去再买进合约。30．欧洲货币(-01)30．欧洲货币是指在原发行国领土之外流通、交换、存放、借贷和投资货币。在这里，“欧洲”指是境外、非本国意思。四、计算题31．某企业持有一张9个月后到期l年期汇票，面额为5000元，到银行请求贴现，该票据贴现率为3％，请计算贴现利息和贴现金额。(-10)贴现利息为：500*3%*9/12=112.5(元)（3分）贴现金额为：5000-112.5=4887.5（元）（2分）五、简答题33．简述金融市场组织形式有哪些？（-01）33．金融市场组织形式是指进行金融交易采取方式，主要有三种：（1）在固定场全部组织、有制度、集中地进行交易方式，比如交易所交易方式。（2）分散交易方式：如店头交易方式，是分散在各金融机构柜台上进行交易；（3）场外交易方式：既没有固定场所，也不进行直接接触，而是借助于通讯伎俩完成金融交易。简述公募与私募区分。（-10）公募发行人公开向投资人推销证券。在公募发行中，发行人必须恪守关于实事全部公开标准，提供各种财务报表及材料，以供投资人决议时参考。（2）私募指定发行人直接对特定投资人销售证券。私募发行范围小，通常以少数与发行人或经办人有亲密关系投资人为发行对象。（3分）货币需求三、名词解释题27．剑桥方程式（-01）27．剑桥方程式是由英国经济学家马歇尔创建，并由其学生庇古发展，若以Md表示货币需求，P表示物价水平，K表示以现金形式持有资产百分比，则剑桥方程式表示为Md=KPY。29.实际货币需求(-01)29.实际货币需求是指剔除物价变动影响，以货币所实际对应商品和劳务表示货币需求，也就是指用国民生产总值平减指数平减后所表示货币需求量。五、简答题34．简述哪些原因决定了经济主体对货币需求量大小？（-01）（1）居民一定时期收入水平：收入水平高，需要货币量就多，反之则反是；（2）企业经营规模及货币收支流量：二者大，货币需求量就大，不然就小。（3）利率高低：利率高，存款会增加，现金降低，企业贷款利率高，贷款需求降低，货币需求量降低；（4）价格对货币需求量产生影响：预期价格上涨，企业购置原材料货币需求量大，居民购置消费品货币需求量也大。35．比较货币需求理论中价值论与数量论区分。(-01)（1）价值论和数量论关于货币需要与需要量与其一贯提倡货币性质、职能与作用不一样观点是一脉相承，数量论只谈价格，不谈价值；（2分）（2）研究领域不一样。价值论着重研究货币需求总体性和规律性，数量论主要从微观角度，从主体行为对货币保留以及保留货币怎样支配更为有利而进行研究；（2分）（3）研究出发点不一样。价值论是在研究商品流通与货币流通二者相互依存、相互制约前提下量百分比关系，意在研究其客观规律，数量论主要是对个人需求分析，更多注意了心理原因。（2分）36.简述决定经济主体对货币需求量原因。(-01)（1）居民一定时期收入水平。货币需求与收入成正相关关系。（1分）（2）企业经营规模及货币收支流量。二者大，货币需求量就大，不然就小。（1分）（3）利率高低。利率高，存款会增加，现金降低，企业贷款利率高，贷款需求降低，货币需求量也会降低。（2分）（4）价格对货币需求量也有影响。预期价格上涨，企业购置原材料货币需求量大，居民购置消费品货币需求量也大。（2分）货币供给三、名词解释题27．实际货币供给(-10)27．实际货币供给指与通常物价指数平减后所得货币供给，也就是剔除物价上涨原因而表现出来货币所能购置商品和劳务总额。28．准货币(-01)28．准货币，又叫亚货币或者近似货币，是指定时存款和政府债券。29．基础货币(-01)29．基础货币是能够派生出信用货币货币，包含商业银行在中央银行法定存款准备金和流通中现金。30.货币供给内生性(-01)30.货币供给内生性是指货币供给难以由货币当局直接控制，而主要决定于整个金融体系，包含银行与非银行机构在内社会经济各部门共同活动。四、计算题31.已知某年基础货币为，法定存款准备金率为10%，现金漏损率为20%，求最大派生存款是多少？(-01)由货币乘数公式：能够计算出：则存款总额可扩大为则最大派生存款额为：五、简答题32．简述政府财政收支行为对货币供给决定作用。（-10）（1）财政收支过程与货币供给。财政收支账户设在中央银行，由中央银行办理财政收支上解和下拨，在收支过程中发生债权债务关系，引发货币供给改变。（2）财政出现赤字对货币供给影响。财政赤字不一样填补方式对于货币供给具备不一样影响，其中影响最大是中央银行购置政府债券，造成直接增加基础货币投放。货币均衡与总供求三、名词解释题28．通货紧缩（-01）28．通货紧缩是国民经济运行紧缩货币现象，是总供给大于总需求，有效需求不足，物价连续不降，最终造成经济衰退一个货币现象。26．通货膨胀(-10)26．通货膨胀是在不兑现信用货币流通条件下，因为货币发行过多而引发物价总水平上涨一个货币金融现象。28.通货膨胀(-01)28.通货膨胀是纸币或不兑现信用货币流通条件下，因为货币多发行而引发物价总水平普遍上升一个货币金融现象。六、阐述题37．试述通货膨胀主要原因，并结合我国当前经济运行实际情况进行分析。通货膨胀原因概括为：（1）需求拉上。指经济运行中需求过分增加，超出商品和劳务供给，从而引发货币贬值，物价总水平上涨，包含投资需求、消费需求膨胀。（3分）（2）成本推进。指由工资和利润原因引发物价水平连续上涨。（3分）（3）结构性原因。指由经济结构、部门结构百分比失衡引发物价水平上涨。（3分）（4）国民收入超分配。主要由财政赤字和信用货币膨胀引发。（2分）（5）供给短缺。由供给严重不足造成价格上涨。（2分）（6）结合我国当前经济运行实际情况作分析再给。开放经济下宏观均衡三、名词解释题30．国际收支均衡（-01）30、国际收支均衡是指国际收支在量和质两个方面都能很好地促进本国经济和社会发展。28．欧洲债券（-10）28．欧洲债券是指各国政府、企业（企业）、金融机构和国际组织，在某国境外以该国货币为面值发行债券。五、简答题36．简述国际贮备基本作用。（-10）（1）维持一国国际支付能力，调整暂时性国际收支不平衡；（2分）（2）干预外汇市场，维持本国汇率稳定；（2分）（3）是一国向外举债和偿债能力确保。（2分）商业银行三、名词解释题27．流动性风险（-10）27．流动性风险是指商业银行无法取得充分资金或无法以合理成本取得充分资金以应对资产增加或到期债务支付风险。26.贴现(-01)26.贴现是商业票据持有些人在票据到期之前，为取得现款向金融机构贴付一定利息所作票据转让。四、计算题31．某企业持有一张面额为10000元，3个月之后到期票据到银行去办理贴现，银行经计算后提出，在扣除贴现息之后，将向该企业支付9920元。请先写出贴现公式，然后据以计算当前年贴现率是多少。贴现公式：贴现额=票据面额×（1－年贴现率×贴现期）；（2）贴现率计算：令年贴现率为x，依照贴现公式有9920=10000×（1－x×3/12），解得x=3.2%32．某商业银行对企业发放一笔3年期贷款，已知基准利率为1.5％，该企业违约风险溢价为3％，期限风险溢价为2.5％。请依据基准利率定价法给出该笔贷款利率。该笔贷款利率为：五、简答题35．简述商业银行职能。（-01）35．（1）信用中介职能：银行能利用负债业务将社会各种闲散资金集中，然后经过资产业务投向社会经济各部门；（2）支付中介职能：银行能利用负债业务将社会各种闲散资金集中，然后经过资产业务投向社会经济各部门；（2）支付结算职能：银行能为社会公众提供支付结算服务；（3）信用创造职能：商业银行在支票流通和转帐结算基础上，能利用吸收存款发放贷款，而贷款又转化为派生存款，从而使得整个银行体系派生存款数倍于原始存款；（4）金融服务职能：银行能够提供诸如信托、租赁、咨询、经纪人以及国际业务等多个金融服务。36．简述商业银行内部融资优点和缺点。（-01）（1）内部融资优点：不依赖公开市场，成本低，能防止因增发股票造成股东全部权稀释和每股收益稀释。（2）内部融资缺点：①融资效率受银行资本充分率要求影响；②融资效率受银行盈利能力影响；③融资咨询受银行股利政策影响。36．简述商业银行经营标准。(-10)（1）安全性。指商业银行应努力防止各种不确定原因对它影响，确保商业银行稳健经营和发展。（2分）（2）流动性。是指商业银行能够随时满足客户提存和必要贷款需求和支付能力。（2分）（3）盈利性。指商业银行以盈利最大化为最终经营目标。(2分)34．简述商业银行性质。（-10）（1）商业银行是以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象综合性、多功效金融企业。（3分）（2）是企业，具备当代企业独立核实、自负盈亏特征。（1分）（3）是特殊企业，其经营对象、影响力、责任都有特殊性。（1分）（4）是特殊金融企业，业务经营具备很强广泛性和综合性。（1分）34.简述商业银行资产负债综合管理理论产生背景和内容。(-01)商业银行资产负债综合管理理论产生于20世纪70年代中后期，当初市场利率、汇率波动幅度很大，各国普遍放松了金融管制。在这一背景下，单纯采取传统资产管理理论和负债管理理论缺点日益凸显。（3分）资产负债综合管理理论认为，银行单靠资金管理或负债管理都难以达成流动性、安全性和盈利性均衡。银行应对资产负债两方面进行全方面、多层次管理，确保正常负债结构调整及时性、灵活性，以此确保流动性供给能力。（3分）第十一章非银行金融机构三、名词解释题29．信托（-01）29．信托是指委托人基于对受托人信任，将其财