车辆保险与理赔课件

汽车保险与理赔汽车与交通学院

汽车保险与理赔第一章绪论第二章汽车保险制度第三章汽车保险合同第三章汽车损失保险第五章汽车责任保险第六章汽车承保实务第七章汽车消费贷款与分期付款的保险汽车与交通学院

第一章绪论

汽车成为生活中必不可少的交通工具，在汽车为人们的日常生活提供便利，为社会的经济建设提供支撑的同时，由于汽车的使用所引发的交通安全问题越来越突出！

汽车保险从诞生之日起，就与交通安全的社会问题紧密相关，在补偿道路交通事故所造成的损失方面所起的积极作用。汽车与交通学院

本章从保险概论、汽车保险及其种类，以及汽车保险的发展史等角度介绍有关汽车保险的基本知识。第一节保险概论第二节汽车保险的发展史第三节汽车保险的种类汽车与交通学院

第一节保险(Insurance)概论《汉默拉比法典》：古埃及沙漠骆驼商队，分担沙漠运输途中货物损失的风险，约定未受损失的商人将所得利润的一部分，资助给受损失的商人，若全部安全到达，每个人取出一小部分留作下次损失用。一、保险的起源保险的萌芽:汽车与交通学院

广义的保险：一般包括由国家政府部门经办的社会保险、由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保险人集资合办、体现自保精神的合作保险；二、保险的基本概念保险有广义和狭义之分:狭义的保险：特指商业保险，由专门机构向投保人收取保险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿；汽车与交通学院

经济制度：收取保险费，建立保险基金，补偿财产损失，因此对现实生活中面临的危险给予了经济保障；法律关系：通过合同形式，运用商业化的经营原则，其损失补偿合同受到法律保护；保险既是一种经济制度又是一种法律关系汽车与交通学院

保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人。即保险公司；保险中几个专业术语保险标的：保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。

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投保人：投保人是对保险标的具有可保利益，负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人；被保险人：被保险人是受保险合同保障的人，以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权；当投保人为自己的利益投保，且保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。汽车与交通学院

保险中介人：是指从事保险一系列相关业务并依法收取佣金或手续费的组织或个人；其形式主要分为下列三种：

保险代理人：保险人授权范围内办理业务的单位或个人；

保险经纪人：基于投保人的利益，提供订立合同的中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司；

保险公估人：依法设立独立从事保险事故评估、鉴定业务的机构和具有法定资格的从事保险事故评估、鉴定工作的专家。汽车与交通学院

保险必须有特定风险的存在；保险必须对事故的损失给予经济赔偿；保险必须有互助共济的关系；保险的分担金必须合理；保险必须是较长期性的经济制度；三、保险的要素汽车与交通学院

保险必须有特定风险的存在

风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。一、风险概念风险是构成保险制度的第一要素，无风险无保险！汽车与交通学院

风险事故的发生与否不确定

风险事故有可能发生但不一定发生，保险才能成立风险事故的发生时间不确定

事故的发生可以肯定，但何时发生不能预测风险事故导致的后果不确定

事故发生虽然是确定的，但所导致的结果无法预料二、可保风险汽车与交通学院

保险必须对事故的损失给予经济赔偿

保险用经济手段来补偿损失，属于善后对策。经济补偿决定了无法使已毁灭的原物恢复，也不是赔偿实物，而是用货币补偿损失。

意外事故导致的损失，必须在经济上能计算价值，否则无法保险！汽车与交通学院

保险必须有互助共济关系

保险过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生损失时，又将少数人发生的损失分摊给全部投保人。

众多投保人之间表面上没有什么关系，实际上建立了互助互济的关系汽车全与交作通学萌院

保险的分担金必须合理保险贯的补阵偿基纯金是农由投歇保人嫌分担朱的，旷为确钓保公锹平合蜓理，昨必须科学朋地计每算分申担金。如果危未来配风险弃发生光的概郑率不课同，膀而保昼险费贴分担盖额度订相同浴，必乌然导塘致一记部分谣风险傍较小烛的人朵退出辨保险奶，剩姐下风狡险较堤大的声对象燃，每截人的唯分担婆额度确必然骗过大贵，将尽导致田无法贸分担讨，保边险制理度就武无法廉维持凳了。保费汽车橡与交农通学明院

保险必须是较长期性的经济制度从保娱险的杨内容觉上看涌，保握险不烟仅是榆事故网发生强时补晨偿损仅失，餐也是岁预测仅未来币风险丝式事故晌发生受及其盟结果伞的一蒙种准早备制蛾度。呆所以究保险剖必须包具有赠相当删的持会续性石和责浸任性携。汽车颈与交彻通学歌院保险菌的对待象是妖在观挂察大滚量风槐险现沸象的池基础稠上，面敢于提承担职保险跪责任旧的各彻类风辈险客投体。如房昂屋、走车辆裤、货尺物、悦船舶袋、飞指机、骆农作镜物、防信用估、责在任、油债权趁，甚怕至生怎命与塑身体渗机能田等。四、保险的对象1、物业质标纠的物2.人身红标的造物汽车葵与交琴通学惰院五、保险的特征1.经济蔬性保险壳是一悉种经宣济保尿障活罗动，垂保险苹经营塘具有捏商品劫属性滥；2.互助略性体现英了“不一人帝为众涉，众省人为躺一”夫的思飘想，林互助葬性是姿保险慨的基洲本特弦性；3.法律秋性保险鸽是一寻种法骆律行侦为；4.科学地性保险蜂经营准的科班学性姑是保宪险存丈在和慢发展殿的基困础。汽车喇与交乏通学峡院六、保险的分类1.商业普保险腔；2.社会电保险支；3.政策慕保险按保固险的类性质招分类按保之险标咱的分横类1.财产番保险县；2.责任洽保险烫；3.信用没保证敬保险吼；4.人身戴保险按保吴险业坛务的收承保顿方式储分类1．法傅定（情强制役）保撤险；2．自巷愿保法险按保录险的寇实施所形式属分类1．原配保险周；2．再潜保险诸；3、重匀复保摸险汽车狼与交膀通学础院第二陡节绞汽胁车保想险的歇发展如史18愤66年第贫一辆阴汽车位诞生看，的她确给夸人们简的生迷活带趋来了计便利饰，但挎是给亮人们锯生命佩和财脚产造丽成的纠损失秩也越沾来越谦严重爬。19世纪矿未20世纪离初，先世界毯的汽陆车工医业处丽于萌歪芽阶货段。惹当时汉的汽顾车无配法与赞当今亚现代喷化的汽车相比枕，其鹅内部乞设施梁简陋乒而工换艺粗悲糙，驾驶骑者大多最经验恩不足翅，加雹之道路狭窄婶，驾院驶汽头车在诱当时多是非呢常冒佩险和刊不安每全的捷行为艺，精汽明的充保险第商没效有错呢过这颠种商买机，淡因此那，汽车原保险海便应平运而业生。汽车警与交汇通学洁院汽车保险的发源地——英国1.英国浴法律派事故买保险若公司虫于18袜96年首先棚开办好了汽暗车保语险，洲成为郑汽车保险“第一恩人”；2.实施圆第三识者强泉制责朽任保幼险，学英国毯又制及订了“第三蓬者直脸接向林保险眼人求栽偿法”3.摔19脾45年，艺英国炮成立妈了“汽车册保险挽局”其基钟金由各保冲险人眉按年形度汽烤车保抛费收克入的喉比例族分担站；汽车咐与交远通学东院1.汽车是保险各问世挂，美冰国最谨早开君始承山保汽画车第汗三者雹责任顿险是案在18艰98年必，18咬99年汽中车碰奇撞损咏失险震保单旋问世遇；2.通过《赔偿蓝能力村担保铺法》和《强制茎汽车辛保险独法》建立灶了未直保险川判决优基金守；3.保险扑公司耍推出嘱未保川险驾股驶人攀保险本；4.无过幕失汽流车保廉险；汽车保险的发展成熟地——美国汽车优与交俊通学凳院我国的机动车辆保险1.起步输比较凝晚，友中国浸人民相保险普公司偷于19盘50年开孔办了致汽车踏保险驴业务裳；2.是1芽98奖5年，楼我国凤首次群制订净了机豆动车绳辆保箩险条倾款，19尝95年制籍定了《保险盈法》，确徐定了轻法律没地位护；3.赔20损06年7月1日起芹，正戴式实茧施《机动匙车交呼通事使故责心任强胆制保事险条闻例》；4、目胶前我匙国汽订车保革险收豆入占邮总财唐产保娃险收烫入的60丘%以上坏，但坝由于表保险擦历史绿较短娇，还县需要捧继续哗完善挂。汽车套与交季通学私院第三葬节貌汽牵车保撇险的柔种类汽车友保险是以嘱保险挺汽车要的损溉失，睁或者壁以保描险汽稍车的缸所有要人，娃或者键驾驶借员因壮驾驶扯保险突汽车始发生嫂交通僚事故乞所付尖的责户任为没保险迈标的侄的保阔险。汽车耕保险测具有岁保险碎的所于有特秤征，按其保浊险对溜象为坡汽车债及其括责任脆。从其窃保障巩的范刮围看助，它引既属雨财产港保险伤，又岔属责侵任保假险。+汽车我与交嚷通学剥院汽车虾损失知险(车损灰险)汽车暂损失犬保险川是保图险人提对于妻被保咳险人瓦承保变的汽现车，记因保觉险责痕任范舅围内登的事凑故所续致毁满损灭查失给挨予以莫赔偿处的保岸险。汽车组责任小险（第三劳者责动任险）一般睁遵循繁“无戒过失俯，无眨责任听，无竭损害碑，无拥赔偿瓣”。附加美险附加写险不抽能单眼独承糟保，假必须拣在汽迟车损栽失险稀或汽屑车责伐任险杀的基述础上伶，根滥据被不保险宪人的素意愿框选择元性地碌投保锣。我国机动车辆保险包括：汽车砌与交穷通学肉院第二绞章途汽睁车保强险制姥度汽车肢保险千不论险作为柳商业竹性保规险，诉还是弓作为舟政策托性保誓险，膜它的撕运行债都需族要有坦相应痕的制符度为帆基础带。第一番节桂过失束责任行和无巴过失背责任勉为基白础的约汽车基保险听制度第二壁节吗强制是汽车饶保险垫制度第三心节腔从车袜主义凉与从壤人主抓义汽膝车保从险制跨度第四黑节士汽车冬保险折的代金理制帽度第五架节蕉汽车钥保险数的监打管制垒度汽车贩与交撤通学致院第一滑节鹿过失竹责任科和无六过失遍责任推定窗过失杏责任豪：就是纵行为永人不波能证心明在输其没粮有过寇错的躁情况码下，蓬推定旺其有荡过错验，应蜘承担士损害蜡赔偿麻责任俘。一、过失责任原则与无过失责任原则过失娃责任川原则贝：它是剑以行钻为人漆主观退上的恩过错皆为承槐担民席事责芒任基胀本条沉件的辛认定佳责任核准则币；无过凶失责圾任：它是士指没件有过同错造努成他芹人损筐害，拔依法药规定税应由携造成星损害杯原因连有关都的人挽承担略民事渴责任县的肥认定承责任永原则略。汽车画与交顺通学叨院

过失责任与无过失责任原则的区别无过缎失责光任原碌则是衣民事恳责任魂的一奋种例愉外，触是一谱种特初别的使责任闭。它与前过失表责任房诚原则每比较怕有以惹下区森别:区别过失责任原则无过失责任原则适用范围一般侵权行为特殊侵权行为构成要件主观过错损害结果责任范围全部赔偿限额赔偿汽车踩与交马通学拴院保险纽奉人并俩不直翠接对深第三奶者负绸责，风保险逃人是乳否对齐第三竖者负年经济排赔偿灶义务鲁，往菠往以咳被保狮险人益是否非对第按三者塞依法氧负经陡济赔世偿责抚任为公依据称；第三瓜者不呼能举甚证其痒受到笑的损棚害是帽由被保仙险人怀的过陷失导剧致的遍，不炮能请纪求被保冷险人塘的赔哗偿，仗更不前能请育求保挖险人赔雀偿疤；二、过失责任为基础的汽车保险制度过失密责任才保险黑制度郊的特想点：汽车勿与交乔通学黎院汽车鲁保险权仅存热在于震保险挖人和舞被保斩险人美之间国，第躁三者章没有巷直接石向保冰险人稻的求窄偿权杆，也昌没有摧对赔幅偿金灰额主旨张的殿优先汉权；交通品事故馋发生绍于瞬叨间，访事故锯原因邪大都炭非常优复杂宇要证鸟明谁贿的过酬失十醉分困异难，妙举证轰难；诉讼日程序后复杂势，实爹践比拨较漫逆长；过失谢责任回保险亭制度紧的缺验点：汽车苹与交努通学宋院无过电失责号任汽非车保贡险并耻不能积完全排替代台传统攀的汽系车责导任险期；受害静人在铲交通榴事故台中受脸伤，绢不管享被保葱险人寨是否半有过甲失，沾保险墙人均断应按樱照限去额损居失给南付；一般说将其裤列为存强制惕保险牛或者障强制刷保险的一拘部分标；在无千过失丝式汽车性保险效给付长的范亏围内厅，废醒除了条致害返人的狱侵权盆责任枣，取张消了谜确定充事故单责任真的法丝式律程露序帝；三、无过失责任为基础的汽车保险制度汽车吴与交东通学净院第二颈节接强制酬汽车费保险盒制度强制铜汽车辜责任朴保险习也称不法定录汽车举责任辛保险夹，是假国家钢或地译区基裁公共萝政策肯的考膏虑，桃为维搂护社佩会大染众的勉利益兵，以螺颁布哈法律吸或行规政法尽规的摄形式驻实施企的汽素车责器任保购险。不论知被保篮险人肠是否幅愿意误都必盒须参究加强越制保令险。期强制支汽车落责任芽保险员的目棍的是括为了下保障钱交通渐事故姑受害雹者能雨获得府合理伍的基店本保燥障。一、概述汽车锯与交醋通学颤院具有生强制盆性，鸡对第疫三者没的利汽益具思有基座本保塘障性矿；具有骨不可宫选择绕性；保险钱基金裂由政脾府专波门管册理和店使用嘴；以无狱过失猫责任牢为基问础，纵具有伴公益潜性；特征：我国的强制车辆责任保险：20散02年10月，顺中国武保监颜会已残经起读草了《机动栋车交烟通事毕故责争任强错制保昂险条淘例》，该配条例怀于20利06年7月1日起波正式黎实施怒，弥晶补了跪我国势机动公车强丈制保狂险的堵法律轻空白继。汽车桶与交踩通学涉院第三闻节姑从车战主义金与从担人主复义汽袄车保扇险制犹度汽车竹保险氏制度汪体现猴在保该险条拢款的离制定优和保消险费礼率的制厘定扶时，浪一般鲁表现停为从车次主义和从人逗主义两种役制度驰。保险另业发料达的扣国家梁大多唇采用从人匀主义的汽丝式车保绢险制腹度，艘而我端国采恭用的扁是从车毁主义的汽验车保捉险制铜度。汽车嘉与交隔通学绩院从车枝主义钩的汽瓦车保译险制旱度是赌指在灾制定咱汽车野保险复法规器和立负定保纹险费驼率时木，以考考虑汽车奥本身因素拌为主庆，考断虑人云的因夏素为涨辅的掩一种筋汽车亡保险晚制度猴；一、摧从车假主义歼的汽投车保凤险制数度从车益主义鞠汽车昏保险袜制度迈及其惑费率劲的影宋响因年素：汽车登使用尺性质鞠、车箩型汽车纯的使乌用目草的汽车厚的厂去牌型竖号、府车龄碎或汽插车的靠实际悲价值蜡、家庭骨或车循主拥景有的访汽车可数汽车罗与交益通学跌院强调秧了车凤的因酒素，防忽视辰于人顺的因慕素交药通事日故的恢发生揉存在越很多狐因素续；保险波费用际的负速担不夏合理戚，无碗法调注动驾学驶员避的积论极性窜；无法双限制遵安全袖性能谋差的夜汽车池使用垂；从车镰主义嗓汽车捕保险筒制度吩的缺忙点：我国裹的机唇动车歌辆保菌险基芬本上膝采用恳的是丽从车赠主义惠的汽江车保莫险制歉度，产唯有无赔锤款优悄待体现师了从门人主抬义。汽车简与交谷通学盟院从人唇主义蠢的汽是车保向险制常度是英指在块制定苹汽车锦保险畜法规爸和立塔定保条险费报率时像，以孙考虑驾驶瓣人因素狗为主捷，考虎虑车最的因制素为哪辅的严一种场汽车醒保险彼制度产；二、拌从人慢主义灿的汽笨车保样险制转度从人坡主义袜汽车念保险局制度汪及其准费率居的影舟响因农素：

驾驶员年龄或出生日期驾驶员的性别驾驶员的职业驾驶员的婚姻状况驾驶员的驾龄

驾驶员的事故记录驾驶员的吸烟酗酒等生活习惯附加驾驶员的数量汽车旋与交嗓通学座院充分傅考虑压了人鱼的因历素，储易于牛调动应驾驶尸员的壶积极佣性具蹲有奖初优罚薯劣的伙功能慈；保险指费用倘的负叹担比杆较合诸理；可以车限制左安全呜性能热差的卷汽车汽泛滥威；从人购主义换汽车桐保险丹制度维的特好点：随着译汽车怜保有后量的幼增加犁，从隙车主深义的史问题野越来陪越突镰出。虏因此阁，通低过逐擦步改签革过丑渡为狸以从人间主义为主贤的汽问车保弄险制明度，泳将是晨我国熄汽车吩保险鸟制度俭发展贴的必活然。汽车痛与交走通学当院第四汁节闲汽车殊保险舅的中臂介制舱度行为恐能力散和权魄力能纳力的肌限制铃；行为勺范围羊和权争力范剂围的择限制嫂；一、鸦保险父代理绸人1、代淹理人谜的法灶律资睡格2、保狡险代拼理人甩的从迹业资暮格保险贸代理怪人的障专业依资格:《保险梨代理净人资悄格证燃书》；保险眨代理幼人的多展业巴资格警：授傲权留询下资特格证每书，鉴并核夜发《保险抢代理内人展葵业证雀书》；保险过代理泽人的羞营业往资格催：营卷业许刘可证龄，工芬商部量门的直营业娱执照跌；汽车护与交仰通学晓院在法喝律上帜，保妄险代托理人飞和保掩险人系被视勾为同搅一人错；代理辰人以疫保险吊人的门名义纷签订办的保乳险合市同，吓产生榜的一馒切权迫力和逆义务松都有剥保险秀人享杂受和此承担舒。因养此，品保险毒代理台人所疯知道衣的事覆情，院都视井为保幸险人无知道搁。在代邀理权沉限范拍围内卡，保畅险人刃承担袋保险穗代理俩人代化理保绕险业缎务行特为的淘后果为和责雄任；在权削限内糖，代阶理人宅在未挪得到范保险拔人同西意擅黎自签碑订合飞同有焰效；在权君限外竹，如霉保险熟人签轰发了乎正式颈保单厉，不砖得以潜越权盯否认吩合同计的效荣力，侍因越裹权在允先，益签单梢在后怀；对保猎险代绪理人足的业蒙务监搂管1.保险秧代理乒人与啊保险辉人的腥法律鲁关系汽车贫与交妇通学响院保险忙代理世人隐粗瞒条悬款中漫的责辅任免顾除事递项（录杀熟舍）；保险烤代理嫩人擅段自给盒予无两法兑嚷现的狮承诺(口头絮承诺)；保险泼代理维人不器作如遇实告蛙知；保险抱代理箱人越佳权代除理保相险业掀务；2.汽车歼保险研代理茄人常园见的鱼违规莫行为汽车浑与交绘通学舟院保险葡经纪亏人是歉基于骡投保胶人的缩慧利益勉，为爷投保黑人与俊保险辟人订桑立保识险合售同提钞供中策介服别务，艰并依牲法收海取佣泡金的惕单位付。二、萌保险敲经纪茧人（In韵su压ra公nc陷e雹Br碰ok裙er）1、保阅险经喷纪人售概念2、保疯险经籍纪人黑和保煌险代腊理人策的区辰别代表陶的利播益不城同牲；提供熊的服霜务不向同队；服务塘的对栏象不茅同拒；法律托上承堤担的恶责任捞不同汽车项与交耕通学毙院最大壶限度雁的规获范保弟险理覆赔行殊为；利于糠实现巩保险胖人专球业经蔑营；降低归保险疤公司册运营警成本册；三、手保险闹公估锦人（In暖su案ra哗nc害e咏As贯se耀ss支or）1、公贴估人动制度兔的优州点2、保摧险公素估人意的资格格认什定保险市公估塑人必筋须经怜过专叛门的日资格低考试埋，取蛋得资死格认捐证书院，必科须依晓法向政主管增机关扫登记搭，缴队存保小证金旬，领陶有职执业证鸦书，下否则剃不得歌执行道业务膝。汽车竿与交普通学策院第五新节姿汽车钟保险捞的监瞎管制清度保险载的监步管制锹度分割为国谜家对蛋保险火业的飘监管畏和保名险行晃业的算自身盟监管厉两部阅分国家丈对保坟险业悦的监隶管方脏式公示浪主义：最列宽松累的监英管方仿式；准则仔主义：较紫公示枣主义利严格蚕些；实体替监督岔主义：现茎在各筒国比耀较常逝用的鸭监督驴方式推；国家瞧对保尼险业美的监隆管机剑构我国诵的保欲险监津管机循构简免称中国腊保监程会，成懒立于19柔98年11月18日，湿是全全国商洋业保无险的曲主管订部门裳。汽车虑与交参通学贵院第三漂章晕汽夕车保狂险合香同汽车飘保险卵既是等一种质经济旁制度兵又是亚一种勺法律乞关系溪。汽创车保价险合窝同是招汽车旗保险浪当事坊双方织所遵寇循的荣唯一惑有效户的法愚律依碰据，摄是汽码车保坑险制薄度的瘦核心倡。第一时节猜汽车特保险旬合同苹的主至要原岭则第二中节侨汽车叔保险沸合同汽车决与交孟通学射院第一酸节摘汽车猜保险娇合同备的主闻要原拖则Pr你in才ci氧pl教es撞o嚼f食In微su语ra币nc笛e保险勿利益即投产保人缸对保醋险标侨的所喂具有嚼的法锈律上唤承认潮的利同益，期实际仗上体俯现了摆投保湿人或棉被保亏险人辣与保其险标搅的之误间的锤利害猾关系歉。一、掘保险乞利益芹原则如果妹投保辅人以拘不具迁有保点险利玩益的牙标的甲投保,保险肆人可底单方狗面宣嫌布保猛险合挠同无督效，售保险酒标的劳发生派保险恨责任誓事故,被保危险人虑不得狠因保垮险而抬获得不属垄于保倾险利垦益限西度内索的额抖外利啦益。汽车械与交贸通学拳院必须光为法担律上植所认寻可的龙利益周（Le唤ga晨l颜In臭te免re曲st）；必须锡为经属济上殃的利龄益(P屈ec咳un若ia弊ry快I屈nt亮er乐es葬t)；必须形是确判定的西利益杂（De宽fi泻ni劈燕te告I凉nt犯er汪es系t）；1.构成删保险收利益颗的要卡件有效慎防止新和遏水止投恭机行节为的眉发生然；防止想道德灿风险小的发娇生；有效僵地限绣制了劫保险搞补偿厘的程窜度；2.保险犁利益洁原则忽的作犯用汽车剩与交愧通学旬院保险辨利益恒的转倍移是幕指在唐保险凡合同恶的有畅效期腿内，惩投保敏人将择保险蝇利益燥转移孕给受丽让人限，而典保险骂合同珍仍然裹有效练；汽车答保险棚有效喉期内炼，所妥有权龙转移钥，不迟需要夺重新粪投保牌，但肃需要巩进行批改武手续！保险乖利益狼消失海，则发保险娃合同树终止臂！3.保险雅利益夹的转选移与附消灭4.汽车墙的保肥险利娱益关基系所有经关系租赁择关系借贷惕关系雇佣野关系委托绘关系汽车就与交跳通学疯院最大际诚信的含旁义是棒指当瓣事人跟真诚伴地向波对方委充分很而准后确的据告知斤有关迁保险献的所迟有重酒要事良实，叛不允枯许存吩在任磁何虚咳伪、显欺瞒邻、隐寻瞒行屑为。不仅据在保杨险合撑同订符立时匠要遵惭守此黄项原留则，宵在整们个合健同有挨效期扒内和用履行深合同吗过程距中也劲都要倒求当彻事人车间具良有“最大些诚信”。二、界最大融诚信匠原则1、最洁大诚投信原齿则的另含义汽车袜与交隙通学吓院2、最借大诚燃信原联则的丽内容保险妄人应物主动尖说明众合同史条款退内容勒；投保废人应裙对保晌险标症的的押重要念事实士作如女实回闲答；合同摧订立奋后，食如保云险标妹的危挑险增额加，译及时匪通知垫保险杠人；保险打事故涨发生是，被涨保险狡人及但时通裁知保杀险人冷；重复任保险鱼的投愧保人匹，应差将相智关情舍况通知满保险榴人；保险呜标的习的转杆让，其应及缺时通趣知保屡险人我；（1）告知内容妄：汽车恳与交逐通学义院明确房诚列明怕：将辅主要晓内容抽明确单列明树在合织同中赠即可批；明确替说明步：要府对主养要内冰容进晃行提帆示和李正确风解释该；形式爱：保险黑人的夸告知吩形式制：我国次为更峰好的宁保护遗被保而险人罚的利耻益，蜜要求殃保险疤人采局用明确如说明的告她知形巨式。投保框人的稳告知雀形式动：无限阶告知迷：投变保人犁将所学有情亩况尽码量告算知保衣险人欢；询问描回答碧：即泪有限嫂告知哥；我国塔保险妇法规坏定采彼用询问母回答的告溪知形胖式。汽车摊与交劫通学弓院（2）保证保证短是指梯投保因人或慌被保旧险人矿对在追保险败期限帽内的膨特定馒事项颂作为兰或不熊作为敲向保楚险人塘所做纹的担米保或尿承诺哄。明示砌保证是以批书面椅形式确载明帮于保乞险合甩同中艳，以“被保丽险人疼义务”条款恭表达样的一厕类保逢证事享项。默示姥保证是指煎虽未超以条迎款形倾式列座明，息但是管按照拜行业排或国肃际惯塌例、峡有关旗法规撒以及女社会银公认叔的准毕则，委投保询人或赛被保牵险人符应该础作为诊或不期作为唐的事后项。汽车偿与交脏通学才院（3）弃权与禁止反言弃权是指副合同饶一方壮出于勒某种壳目的告以明挎示或塘默示痰表示承放弃棚其在衰保险迁合同筛可以妖主张教的某久种权活利；禁止躬反言是指院放弃榨权利粥的一倒方既杀然放哈弃了牺自己默的权歇利，敌当保此险合岁同生测效后弹，不赔得再揪向对招方重埋新主瞎张这弟种权僻利。在保既险活桑动中偷，弃乒权与核禁止幸反言斩主要妻是用匙以约读束保陷险人骆的。汽车楼与交缝通学博院最大兄诚信越原则词是合砌同的赖基础经，没党有遵斥守此宾原则昨就要桶受到舍相应虏的处要理，羡当违西反此睁原则爹时，茄受害觉方有偿以下卖权利论：3、违勿反最湿大诚狼信原鉴则的眯处理废除注保险资合同矛；如果表涉及鸦欺诈字行为稠，除愈了可歇以废气除保今险合续同外，迁还可慕以向馋对方怪索赔笔损失孙；可以叫放弃处上述受两种引权利酒，保博险合绿同继团续生裙效；汽车旬与交著通学年院近因凶原则，是指翻判断组风险羽事故猾与保横险标朗的损辱害或某之间校的因厉果关蚁系，热从而伙确定烛保险纤赔偿陶或给缎付责艳任的模一项获基本叙原则旁。近因乎是指驶在风猪险和纪损害洽之间围，导祝致损厦害发畏生的陵最直凯接、腊最有老效、飞起决廊定作海用的肆原因医，而按不是宿指时坑间上衰或空缝间上北最近横的原她因。三、矩近因县原则1、近浸因原缠则的电含义汽车卷与交版通学考院由单乐一原沾因造夹成的祖损害;由同西时发鸡生的场多种亦原因牺造成思的损亦害;判定急原因盛不明久损失顷的近捏因;判定逢保险谎事故桥近因羞的原惧则;2、保赚险事网故中饭近因茫的判欣定暴雨——强行苹启动——发动考机受枕损（映全毁雾）汽车少与交佩通学验院损失粥补偿原则垃是指拾当保尺险事公故发德生时伶，被错保险堡人从敬保险冲人所奖得到煤的赔茶偿应币正好哄填补辟被保鼓险人仓因保绞险事马故所滩造成燃的保催险金苏额范怕围内舟的损自失。通过哈补偿选，使不被保氧险人酷的保翻险标传的在耻经济胃上恢慨复到呀受损若前的制状态洋，不盘允许抛被保别险人姐因损姓失而程获得额外的利律益。四、岩损害炼补偿睛原则1、损冬害补太偿原完则的阻含义汽车禁与交腹通学绒院按照重置施成本扣除股保险宴标的望残值构；根据楼保险阀车辆乏驾驶秋员在亿事故写中所嫁负的扬责任驰，确手定扣史除比坡例；汽车他保险嫂是不拉定值拴保险孤，可弃能出寇现不秘足额有保险养，只颠能根土据保悼险金物额按抗比例挨赔偿积；存在鲜其他稍事故渔责任暖人，保险舒人先疫赔偿痕，然宜后代罩位追悄偿，当奥然被转保险虎人同貌意也步可直辛接扣膊除；2、损然害补潜偿的功方法（1）扣除方式汽车辜与交响通学蔬院(2)赔偿方式现金壮给付疤：财产搂保险拒最常尿见的镜补偿孕方式骄，汽尖车保腐险中劣的第合三者尝责任惰险就莲是采伴用这亭一补检偿方制式；重置斜：保险着人重粉新购察置与笨保险惑标的往相同领或相矮似的袜物品量，玻水璃单革独破宵碎险劫；修理饲：保险贼人采感用修阁理的周办法经，车糟损险糕中常尺采用予这一汉形式坟；汽车亡与交亡通学服院3、损出害补曾偿的条派生银原则代位原则代位追偿物上代位损害厨补偿旗原则分摊贴原则汽车坊与交统通学戒院代位原则代位种追偿保险惩的代葱位，封指的捕是保铸险人醋取代爸投保宽人的求偿捧权和对咬保险窑标的如的所有清权。在财村产保输险中煌，保群险事率故的蠢发生很是由肿第三魔者造节成并锁负有守赔偿尺责任爪，则蝴被保示险人浙（法宅律关羊系）敞既可当以根汁据法毙律的展有关盘规定脊向第循三者遵要求茎赔偿树损失残，也笛可以妹根据够保险弹合同裙要求舞保险依人支宪付赔瞧款。代位垒追偿调的概烫念和柱原理汽车舅与交券通学滴院保险郊标的爸的损清失必趴须是皂由第适三者旺造成错的，杰依法看应由门第三温者承吼担赔逼偿责身任；保险玻标的总的损乐失是例保险亡责任厚范围撇内的旺损失汇，根打据保车险合盆同的决约定亲，保驻险人逆应当伴承担卧赔偿酱责任贸；代位粒追偿均权的筋产生窝必须课是在保险巾人给约付保东险金悦之后，保固险人希才能活取代为被保漆险人代的地昨位与低第三功者产狐生债润务债紧权关胃系；代位简追偿伴权产献生的穿条件汽车戴与交威通学跌院代位顺追偿合的范约围保险叙人通傍过代泛位追术偿得踢到的鸣第三折者的唉赔偿况额度旨，只岗能以论保险狠人支具付给贱被保尾险人真的实际袍赔偿腿保险愈金额为限常，超祝出部荷分的彻权利骑属于谊被保块险人雄，保鹿险人流无权云处理途；被保签险人辈向有冰责任画的第群三者吩请求攀并得父到全腹部赔未偿，俱保险仆人不途再履秆行任面何赔晨偿义伙务，郊也无惩代位止追偿深可言今；如果芽被保忍险人雷向有泪责任滑的第女三者改请求凝并得难到部波分赔晓偿，爸他仍撑有权局向保朱险人云提出豆索赔犬要求此，保犯险人轮负责世赔偿杜差额彩，并使对此编差额览有代裕位追朱偿权互。汽车叫与交蚀通学云院保险当事故手发生苍后，印保险逮人支鞋付了粉全部坛保险雁金额聚并且译保险林金额坑相等搂于保于险价熔值的辆，受疾损保满险标芽的全盼部权失利归渐于保哲险人居；保义险金竖额低蜓于保衣险价砍值的喷，保引险人捆按照侍保险霞金额承与保土险价符值的析比例引取得愁受损珠保险辽标的杂的部沈分权径利。物上哨代位汽车松与交工通学亩院分摊原则分摊吐原则搜也是蕉由补镇偿原旺则派构生出笔来的疲，它切不适兵用于闲人身酷保险丢，而杜与财炒产保评险业答务中除发生输的重柜复保玻险密输切相鹊关。损失理分摊类的条妄件必晒须是块同样仁的保税险利双益、烘同一劫保险名标的喘、相郊同的残风险腐及同质一保壁险期隶间。1、损逝失分桐摊的亭条件汽车挽与交臂通学律院1、损谨失分啊摊的妄方式

公司类型分摊方式甲公司乙公司丙公司比例责任制7.5万9.375万13.125万责任限额制8万10万12万顺序责任制20万10万0万某投肺保人顽先后条分别拌与甲狡、乙欣、丙倘三家厚保险政公司俗签订链了一绸份火雾灾保堪险合党同。影甲、宗乙、幼丙公础司承钢包的嚷金额层分别煮为20万、25万、35万，格后发酷生火亮灾，食属于度保险勒责任劝，共先计损赵失30万，什则各荐公司店的赔屑偿款仔为：汽车铅与交盼通学王院比例宿责任涉制某保素险人虑责任=某保恐险人档保险撤金额/所有民保险发人保灶险金铜额总雀和*实区际损岛失所有樱保险胸人保陪险金区额总栋和=2馋0+炕25碑+3镜5=潮80万甲保袖险人=(蔑20段/8揉0)医*3扰0=赌7.诞5万乙保茎险人=(馆25束/8腊0)票*3殿0=法9.篇37视5万丙保咱险人=(枣35叼/8绣0)阁*3共0=崖13兔.1姨25万该分扮摊方能法将稼各保饱险人青所承冠保的须保险泥金额姜进行检加总尖，得躁出各排保险纪人应渡分摊币的比耕例，语按比凡例对玩损失隆进行姿赔偿阴；汽车叉与交威通学洽院责任专限额跟制某保乖险人沙责任=某保窜险人库独立粘责任歉限额/所有魂保险路人独泪立保蓬险限始额总诉和*实产际损碎失所有格保险值人独涨立保渡险限贺额总雄和=2馋0+阿25边+3详0=认75万甲保妙险人=(券20餐/7童5)拍*3裁0=和8万乙保锐险人=(最25勤/7佩5)峡*3席0=索10万丙保躺险人=(耕30饥/7践5)场*3旗0=茶12万又称乳限额御比例训责任鼻，即位在计强算分误摊赔暑款额梢时，颂不以煎保额帅为基棵础，裂而是水按照搅在无树他保撑情况简下各凶自单里独应研负的四限额蹦进行唇比例盖分摊腐；汽车梳与交躲通学洁院顺序网责任爽制顺序伞责任避制又易称主婚要保删险制岂，该乐方法充中各密保险杯人所伟负保挖险责需任以惊签订医保单椅顺序巷而定叠，由文先订它立保脑单的层保险些人首困先负容责赔违偿，确当赔巨偿不撞足时填再由暴其他熔保单匹依次描承担蝇不足沿的部设分。顺序宾责任迁制对贩有的岩保险质人有献失公守平，银因而唐各国逼实务错中已查不采劈燕用该升法，总多采鞋用前待两种竭分摊唯方法恨。甲保耽险人=2抚0万乙保芝险人=1甩0万丙保工险人=0汽车公与交缩慧通学蜓院第二厌节扶汽车何保险亦合同竖的订丈立汽车筝保险涌合同遭是有唱名合回同；我国变汽车宗保险福合同遭被赋绩予“机动留车保胁险”保险首合同汽是射劣悻合炕同；对于硬射悻彻合同央一方燥付出爬的代扎价所晴买到扶的是惠一个淹机会汽车赖保险伴合同欢是保年障合艺同；经济登合同东分为猛交换忌性合摩同和院保障避性合掉同；一、杠汽车姜保险它合同西的特老点1、汽率车保耗险合雀同的悼一般障特点汽车丛与交志通学送院汽车猴保险彩合同回是诚墙信合奋同；保险期合同促是双誉务合副同；汽车株保险饮合同塘是有着偿合妹同；汽车刊保险姐合同士是非爹要式刺合同渔；是否偶以一邀定的冈形式枯作为领合同妇成立疾和生妥效的找条件练；汽车漆保险闪合同来是附湾和合忧同；附和县合同泄不是违双方魔当事驼人充架分商腥议而晋订立的，稀由一恭方提驰出合络同的坊主要卫内容黑而另划一方只能垫取与葱舍;汽车拖与交是通学衫院汽车洒保险葱合同姓的可震保利聪益较兴大；汽车走保险酿合同咽是包份含财吨产保帐险和桐责任表保险绿的综鸟合保元险合古同；汽车手保险乘合同尾属于希不定跃值保桶险合唉同，死其保铃险金修额的壤确定心方法和不同拨；汽车跌保险洋合同勺确保劫保险翅人具碎有对爱第三瘦者责续任的奔追偿筋权；2、汽薯车保装险合宴同的相自身沟特点汽车腹与交烈通学使院要约量；又称“订约漆提议”，是余一方通当事陈人向亚另一哲方当洲事人饥提出污订立坏合同都建议尼的法仔律行芦为；承诺稼；又称“接受城订约邀提议”是承乞诺人爸向要多约人馋表示需同意贷缔结锯合同牙；二、东汽车晋保险女合同孔的订毕立与器生效1、汽谜车保熄险合捆同的特订立汽车衬保险销合同淋在订叠立时巾必须姜基于酱保险绕人和弱投保翠人的字意见拐一致贪才能手成立仪生效来，所嫁以汽号车保汪险合浴同采坟取要独约与邮承诺将的方拨式订临立。汽车准与交验通学破院生效裳的要定件主体顾资格括、合勉同内平容的据合法泄性、键保险伟人和负投保恩人的仪真实荣意思密表示练、约灶定的倦其他帽生效活条件生效详的时办间2、汽篮车保如险合叔同的饺凭证捆及其演附件3、汽友车保惨险合核同的臣生效投保唯单暂保历单保险肝单保险揉凭证汽车秩与交阿通学鲜院4、汽补车保屑险当霸事人理的权经利与景义务“双务画合同”的特棕点决登定了幻玉一方游当事疫人的均权利洒往往盐是另耻一方疯当事惧人的酷义务链。投保渡人故睁意隐掌瞒事胀实→解除堪保险柏合同;投保悦人故死意隐肆瞒事雪实→不赔宁偿，峰并不本退保中险费;投保铃人过骡失未拣履行湾如实拜告知次义务→不赔忠偿，泥可退浇保险拆费;1、投顺保人旨和被爽保险俭人的溜义务①告知拖义务肢：汽车缓与交伞通学幻玉院保险狐人可径以要皮求投奇保人项限期出缴纳叠并补漠缴利斗息，旁限期鸣内发炒生事身故，应负像责赔孟偿但应落扣除锹应缴辈的保剧费和海利息坐；保险殃人可以宾决定陶终止捞合同，并第通知叼投保忽人或循被保搁险人悬有权沈要求拍其支袭付终薯止合装同前厌应该解负担而的保雀险费凡及利粘息；凝（短期两保费晴，按习月收洁取）②交纳舞保险言费的坦义务泪：③申请票批改蚁义务转卖砖、转瓜让、辅赠送秩他人榜；增加泄危险本程度症；变更脊用途漆；汽车演与交芦通学匪院保险法车辆局发生潜保险蹦事故材后，掘被保假险人纷应该悄采取痛合理钉的保削护、敏施救浪措施叶，并满立即睁向事隐故发呢生地交通悲管理粪部门品报案，意同时悬在48小时池之内昼通知梨保险滋人。④出险糊的施显救与兽通知犯义务信：⑤保险注汽车接的受睡损修畅复与具检验大义务老：修理决前被要保险应人须源会同肥保险建人检枝验，沸确定爹修理并项目尘、方军式和织费用涂，否台则，师保险妖人有术权重新始核定或拒绝策赔偿。⑥安全屿防损密义务维护效、御保养冰工作芒，保探险车歪辆的课装载售等必疯须符合蚕规定款。汽车崖与交油通学陵院"保险逝合同绞中规词定有羡关于愈保险叔人责组任免佣除条掘款的葬，保保险人遗在订静立保六险合盆同时炮应当俊向投蔑保人汽明确始说明怜，未充明确拆说明漆的，众该条完款不关产生网效力限。"2、保突险人渐的义涛务①说明蓄义务践：关于浅保险谅人采浙用什事么方掩式履裤行其鼻说明搞义务典，显率然现栗行的冠保险浅法没均有明敲确规怪定，拉因也此，无论蚀是口挖头方锣式还竹是书想面形快式，法蝇律都怠应该夫允许插。汽车习与交宇通学带院对于缴车辆谣损失望保险塔人可身以采赵取修可理、规更换士或支拳付现攀金的盖方式齿赔付么。保险愁人应经当及记时向天被保兄险人鹊签发凉保险骡单或际保险询凭证云，作家为书公面合迟同的粥证明慰。如前音所述腹，汽木车保禾险合右同是意非要昂式合桨同，危保险海人未绿及时植签发透保险加单，狼不影辟响保纹险合骨同的丧成立须。②及时栽签单浊义务③赔偿驱义务汽车汇与交脖通学欢院保险肆车辆郑转卖菌、转拆让或却赠送匪他人驻，需戒要变平更被凶保险槽人；保险确车辆比增加恨或减少少危用险程葵度，俊保险浆车辆塞变更榆使用选性质吊；增减每投保磁的车按辆数拣目，臣增加粗或减却少保县险金返额或守赔偿胸限额注；增加躲某种陪附加昌险的亏投保觉；保险河期限宋的变振更。3、保熔险合么同的失变更晶与解喷除1、汽吃车保逗险合俩同的明变更1、汽捏车保己险合夺同的采变更汽车埋与交壶通学熟院投保蹄人或聪被保派险人披在合仆同的鹿有效砌期内畅发生往了违沙约行眨为，肆如以豪欺诈馅手段去故意牛保池险事搜故或绍骗取淘保险甘费等垫行为和；根据圆合同受的约袄定，屈发生朝了保难险人阅有权例解除么合同递的情洞况；保险再车辆专在事菌故中午全损弄，合艇同自谜保险姥事故涌发生献时起帮终止丸；保险亲车辆勉因转槐让、虹赠与握他人露或报淋废等炊原因程中途松中止槐合同店。2、汽起车保型险合功同的章解除投保矩人或冰被保振险人宜可以烛在保代险责安任开遥始前霸或保织险责粱任开粱始后帜提出献提前轿解除肉合同侍！汽车骑与交蜓通学厨院我国私的汽辜车保挠险机动养车辆夜保险交强险商业险车辆宁损失州保险机动篮车辆患交通芝事故鼓责任妙强制贷保险第三涌者责柴任保盈险汽车土与交曾通学夏院第四金章舌汽抖车损骗失保峡险汽车互损失航保险咬简称脉车损春险，歌主要悲承保煎车辆剧因发板生保党险责贵任事骆故所则导致轮的损或毁、剑灭失产，它惹属于玻财产德保险蝴中的转运输派保险扫范畴俘。第一粪节搜我国瓣的车犬辆损必失险味及其熟附加棒险汽车砌与交骄通学挂院第二廊节地我国峰的车驾辆损圾失险气及其兽附加哈险20数07年4月1日起接，保智险行左业协创会牵仆头开创发的洒新版明车险族产品乘正式节启用尤，基长本条掉款分太为A、B、C三款迫。新行蹄业产太品涵友盖车摇辆损险失险逼、三垫者险掌、车激上人鲜员责握任险贱、盗将抢险筹、不镇计免垃赔率言特约燃险、前玻璃反单独膜破碎职险、澡车身誓划痕瓣险和掌可选聚免赔出额特异约险待等8大常禽用险借种享受暑同样毁价格。消费谊者无土需对失条款标和费疼率作请比较赶，将妖重点尘放在滨保险系公司歼的服争务和皱信誉症上。汽车凡与交叫通学堡院机动烈车辆忍保险娃合同府由保召险条快款、笨投保斗单、业保险虫单、叹批单饭和特万别约版定组储成。巩凡涉令及本馆保险牢合同阔的约做定，母均应欣采用旁书面该形式惧。机动蝇车辆快保险命合同膏中的贴机动绳车辆避是指卸在中驰华人则民共珠和国抛境内士（不兆含港趟、澳禾、台拔地区相）行蒸驶各挺种车者，另景有约盲定的医除外药。机动讨车辆鸦保险徐合同商为不豆定值脏保险洒合同脂。机动蚁车辆越保险鱼合同杰中的末第三趟者是味指除喝投保项人、尊被保恭险人范、保雷险人绕以外漠的，神因保迷险车汤辆发乱生意翅外事置故遭飘受人品身伤榆亡或于财产苦损失阿的保奋险车祖辆下泉的受蒜害者本。一、撒车辆罚损失萍险1、总茶则汽车唯与交举通学茎院被保战险人疤或其争允许开的驾鲜驶人漂员在靠使用妥保险圈车辆胸过程择中，次因下市列原管因造茧成保剩险车傻辆的历损失猪，保非险人弃负责尺赔偿腥。2、保及险责筛任碰撞争、倾此覆、膀坠落跳；火灾叉、爆验炸；外界挑物体梢平行洲坠落附、倒斩塌眠；暴风史、龙伯卷风、雷锅击、宾雹灾裂、暴雨、洪质水、寻海啸炭；地陷永、冰商陷、桑崖崩爬、雪戏崩、睬泥石杠流、绵滑坡跪；保险燥车辆柿渡船毕遭受跑自然歪灾害响（随挎车照大料）汽车伐与交才通学脆院发生厕保险老事故姐时，价被保赏险人晒为防尸止或棉者减荣少保连险车腾辆的杂损失照所支双付的资必要柿的、摸合理掠的施喊救费离用，背由保魄险人迈承担议，最赢高不歼超过吹保险扇金额堆的数陆额。施救竞措施是指彻发生姓保险批责任姑范围蜓内的拥灾害垫或事崇故时涨，为要减少勤和避禁免保删险车挥辆的批损失北所实朗施的句抢救泊行为歉。保护核措施是指波保险馆责任饮范围千内的旅自然月灾害据或意鱼外事夕故发斥生以吗后，俩为防拳止保羽险车霉辆损赵失扩钱大和厦加重奶的行团为。汽车老与交惕通学苦院地震牵；战争瞎、军称事冲撑突、诵恐怖减活动修、暴弯乱、爆扣押割、罚屋没、登政府学征用茎；竞赛唉、测普试，削在营正业性失维修凤场所里修理晋、养脚护期乌间；利用单保险储车辆勿从事全违法屈活动村；驾驶河人员系饮酒格、吸慢食或拦注射漆毒品连、被狼药物护麻醉伯后使闻用保步险车衣辆；3、责舱任免核除汽车阳与交迫通学掘院事故电发生园后，臭被保表险人牵或其浪允许米的驾屠驶人闭在未夹依法等采取芬措施缠的情脉况下占驾驶出被保乐险机琴动车香或者扔遗弃典被保盖险机屋动车逃离朋事故产现场，或故意听破坏、伪造塘现场、毁灭止证据;驾驶样人员陶有下纸列情羽形之中一者;非被值保险久人允叶许的赞驾驶牺人员丘使用仪保险假车辆竹；被保点险机挨动车界转让悲他人娇，未响向保眠险人执办理墓批改印手续掠；保险丧车辆萄不具俱备有急效证呀件，年审，行悉驶证砖；汽车谜与交翻通学碑院自然津磨损浪、朽型蚀、趁故障让、轮胎扭单独链损坏;玻璃津单独惧破碎析、车窄轮单妨独损著坏、矩无明酿显碰扣撞痕车迹的扮车身甚划痕;人工刊直接肤供油达、高族温烘切烤造财成的测损失距；被保随险机泳动车混的下政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