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我国高校助学贷款体制存在的问题及其改革近年来，随着我国高校毕业生数量的快速增长，高校助学贷款的利用率也逐渐提高。但是，我国高校助学贷款体制在实行的过程中，却出现了一些问题，需要进行改革，以更好地服务于广大学生群体。

问题一：助学贷款政策过于死板

目前，我国高校助学贷款政策很大程度上是从国家层面统一规划制定的，而并未根据地方不同的经济发展水平、学生实际贷款需求和还款意愿等综合情况量身定制。这导致很多学生即使符合贷款条件，也很难得到银行贷款，甚至高校维持自身财务平衡的手段也受到影响。

改革建议：

建议建立地方层面的教育助学贷款，并在省市高校中制定差异化的实施细则，包括还款期限、利率等内容，以满足不同地区不同学生的实际需求。同时，鼓励高校自行创新，引入资本市场，多途径筹集资金，探索出更加灵活和个性化的教育助学贷款形式，让学生更容易贷到款。

问题二：信用评价较为落后

对于教育贷款市场，学生个人状况作为一种重要的信用评价手段。但是，当前的助学贷款机制还未形成一个完整、有效的学生信用评价体系，统计学数据也不能很好地反映学生的整体信用水平。因此，信用评价系统不健全，导致了银行的贷款比例较低。

改革建议：

一方面，规范化管理数据，不断完善信用评价体系，建立行业统一的信用评估标准。另一方面，推行“分段式”个性化评分，教育贷款机构评分可能分为分段分数线，这么多城市和乡村金融机构可能会根据其实际信用评分在相应分数线上拥有相应使用金融业务的权限，即使得他们能够依据各自本地的实际情况来定制真正符合本地需求的信用评估模型。

问题三：逾期催收无力

银行贷款悬挂人数众多，导致逾期催收成为一个很大的难题。其中，缺乏专业人员和催收机构，法律保障不完善等问题也随之出现。而且，过于“严苛的追偿手段”也会造成一定的社会情感损伤，让借款人感到无奈和恐慌。

改革建议：

完善学生贷款逾期催收制度，选择专业的、专门的催收机构来处理，根据不同的贷款情况，制定“差异化”的处置方案和转正政策，实现对不同贷款情况的个性化处理。同时，不断完善法律法规，加强对银行追讨权利的保护，维护合法利益。

问题四：服务意识缺失

助学贷款是学生走向未来的一道坚实的保障，但是由于银行的服务意识缺失，许多学生发不出“愁信”。银行的服务员工太少，而资金管理方面不及时，导致学生无法及时咨询、获得帮助。

改革建议：

扩大服务人员队伍，制定完善银行“助学贷款工作手册”，开展一系列解决方案，积极开展服务活动，深入了解学生贷款需求，并进一步加强银行服务标准的管理。

总体而言，我国高校助学贷款体制存在较多的问题，但是优化助学贷款体制是非常必要的工作。改革建议不仅要解决现实问题，更重要的是扫除阻碍教育资助事业发展

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