贷记卡催收及核销管理业务

金穗贷记卡催收及呆账核销管理陕西分行信用卡中心张笑天2012.06

金穗贷记卡催收及呆账核销管理

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金穗贷记卡催收业务介绍催收流程介绍属地催收工作介绍属地催收面临的问题金穗贷记卡催收业务介绍信用卡相关法律条文属地催策略介绍*电话催收*上门催收*委外催收*法务催收特殊账户类型金穗贷记卡催收业务介绍信用卡相关法律条文*刑法第177条第196条*关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，于12月16日起施行。）金穗贷记卡催收业务介绍刑法第177条

【伪造、变造金融票证罪】有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)伪造、变造汇票、本票、支票的；(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；(四)伪造信用卡的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。金穗贷记卡催收业务介绍刑法第196条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。金穗贷记卡催收业务介绍属地催收策略介绍—电话催收概述催收类型*签订承诺还款协议后、第一次违约的账户；*账户签订承诺还款协议后，按协议还款，违约后，经电话催收3天内履行协议的账户；*为保证催收诉讼时效的延续、保证催收手段连贯，作为辅助催收手段，每间隔一定期间，用电话、信函、短信催收方式对持卡人进行辅助催收；*适合电话催收的其他账户注意事项金穗贷记卡催收业务介绍电话催收技巧1.打电话催收之前，首先要核对最新的档案资料，查看对方积欠的明细和正确金额。如透支本金、利息、账单日等。2.对的时间、对的人进行电话催收。3.要说对话。4.沟通良好。5.威慑。第一招：信用威慑第二招：《刑法》第196条。金穗逼贷记骄卡催咏收业妨务介锯绍属地天催收点策略柿介绍—上门盖催收概述催收皂类型*M淹3以上赶阶段勒的账房诚户；*签订扣承诺筛还款忙协议判后、孩违约闷的账茶户；*失去柏联系肤的后在，重侮新出徐现的织持卡钻；*具有趟否认扎办卡唯、否断认消僚费、警死亡咳、生烦病等幸高风枪险特远征的菌账户稿；*持卡应人清更偿情盘况出卷现变虹化，风或者稳本人压或其疏家庭良主要亚成员咸经济直、人贷身状带况发串生重督大变列故；*还款绕意愿圈差、殿还款瓣能力榴不足刊，还御款不张予配阅合或挖有意挥逃避孩还款殿义务壮的账幼户；*适合册上门启催收演的其梅他账样户。金穗像贷记装卡催范收业鹿务介夜绍操作搜流程耗：以“咏理”煌催收洁，以隆“情伸”催零收，乔以“烈法”裕催收了解账户准备材料记录催收结果上门协查制定催收策略金穗阁贷记滩卡催箩收业吴务介阿绍与持绞卡人做沟通耐时*联系烦上持盏卡人搭，须裳与持炉卡人吓面谈已催收眼事宜档。*去持镜卡人宗的家蒜庭地最址催量收，予住宅催性质超系租咽赁：持卡级人为逗房东塘：A.从房鹊客处怪了解B.从邻迟居处撇了解C.从居跨委、厨门卫伶了解持卡劲人为绵房客A.从持积卡人毙本人局处了冤解B.从邻口居处樱了解C.从居扰委、缓门卫财了解去持标卡人叔的家蝇庭地园址催鬼收，重自住粱房屋A.从持鞠卡人追、业俱主或息其他莫同住川人处邻了解B.从邻纯居处朵了解C.从居阴委、敞门卫带了解去持鄙卡人当单位耳地址驻进行纹催收荡，向尘同事激、领垮导了仅解金穗黑贷记鄙卡催上收业痛务介药绍属地跨催收芦策略垃介绍—法务手催收催收纺类型*律师篮函催霞收（1）经上宇门催火收，输不予州配合体还款撒的；吸（2）其名他适讲合律倡师函义催收添情形端。*公贪安立锡案（望协助池催收泥）（1）以祖虚假疤的身插份证市明骗腹取贷穷记卡茧的；（2）以锹虚假键的工讲作证只明、愁收入法证明冠等资约信证取明骗乌领贷不记卡诸并使困用的绵；（3）涉受嫌非恒法套枯现的掌；（4）恶哑意透舅支的归；下（5）贷漆记卡礼被盗缝刷的竹。前款中恶意诸透支浑指持衬卡人徒以非限法占青有为腊目的尘，透天支本剖金在5千元快以上己，并千经催手收后版三个哑月未怨还款悲的行叫为。亡持卡调人持监有两搁张以馅上贷否记卡荷的，谢透支督金额杯合并倚计算高。*民砍事诉例讼（1）拖春欠金围额小对于50乒00元，分但持六卡人厚有可屋追偿笛资产夫，诉分讼成痕本小踢于可课收回戏金额烤；（2）拖岸欠金想额大涉于50充00元；辩（3）其餐他适茂合民矩事诉砍讼的彼情形。金穗宣贷记险卡催哀收业施务介在绍律师杠函流考程报案忘流程法务雄催收烂流程金穗落贷记牺卡催唇收业拜务介稳绍属地眼催策造略介批绍—委外冶催收催收榆类型委外棒上门坐催收字：逾期扛三期视（含蔑）以淘上的线催收唱账户证，即M3（含达）以透上阶期段经铁电话扰催收茫仍未逗履约滨还款粒的逾问期账钟户；委外圾法务婶催收朝：逾期丧七期(含)以上告的催漏收账唇户，顷即“M6以上租”阶揪段逾幻玉期账钩户；M6以下较阶段稠需提呆前进断入法套务催职收账猴户；注意役事项金穗简贷记集卡催淘收业凶务介袍绍委外踩催收称流程金穗线贷记世卡催恋收业窝务介载绍特殊哲账户田类型—恶意高透支筒持卡丧人注意肿：在恶每次遵催收择工作岁中务碗必保地存催啊收记蜓录！现在省持卡岸人有薪意躲尤避银脉行催株收不泄留痕翅迹是佩客观翻事实瓦。因此待，针瓦对恶盲意透维支，逢可以裁采用信以下态几种版形式休防范偏和采泽集证件据：一是鬼电话插催收育时进盯行录善音。二是垃邮政点专递EM念S。三是甲上门知催收丧。四是威公告至催收钓。金穗扰贷记稍卡催毒收业锦务介乘绍特殊跟账户馆类型—失联律账户坛的催爸收策润略如何拥查找条持卡州人1、通油过办捆卡时隙持卡酬人的援联系茎人查锦找；2、通昨过公棵安内碑部户料籍信柔息平毛台持樱卡人哑的户油籍资泽料调泡出；3、打祖印持喂卡人疏的新涝的个胸人信仙用报枯告其他员方式洗。金穗仪贷记厅卡催缘瑞收业家务介艺绍催收流程介绍属地催收工作介绍属地催收面临的问题金穗发贷记姥卡催责收业食务介地绍属地催收浑工作岭存在绸的问庄题属地垦催收日人员元少、闻资金厅短缺属地柔催收恐工作沙有所械松懈对催燥收账德户了皇解不饼够、壳催收习策略焦不到访位部分促分行围法务乱催收遭工作夕开展豪不及睬时，备影响造催收党效果况的提脆高属地子催收篮日常绸工作源存在问不规辱范现辩象核销拜制度碧未能貌有效盈落实金穗候贷记絮卡催延收业册务介外绍工作舱要求得：加强摘风险建分析唐，严脊格审精批流适程正确蒜认识委属地金催收锄工作梁重要下性认真抛分析连属地隐催收溉账户匆，采腔取有众针对弓性的载催收势对策严格吩按照抵要求润开展缸属地扔催收俱，保牺证催穿收业崖务合蜻规加快看法务冬催收患进程不定崖期核缸销，宿为损究失类露贷款血找出树口金穗究贷记禾卡核层销业缺务介怪绍呆账核销工作介绍金穗亦贷记为卡核摊销业串务介提绍核销时的政答策依愈据核销责流程核销树职能牛部门准及人杰员核销茄种类核销质要件核销核个性垃要件核销迷处理金穗紧贷记榨卡核巡寿销业扔务介事绍核销龄的政构策依某据*1伟.《中国索农业启银行展呆账染核销构管理级办法》（农薯银规辟章20握10局]1弟64号）*2洲.《中国侵农业枯银行曾呆账轿核销减规程》（农虾银规划章[2门01调1]涨17记9号）*3哪.《中国巨农业唱银行倡境外帝分行鞋资产偶损失停核销柔管理很办法》（农碑银规喂章[2臣01稼0]敌16朗3号）核销姥的重真要意搏义1.有利为于净恳化资叨产负储债表道，真河实反望映经笔营状际况。2.有利野于主霜动管笨控贷战款质骑量，天优化叔贷款至结构芹。3.有利谎于夯教实基选础，岗实现必全行倚长期庸可持绒续发舰展。办法黑解读--扩大千了银孤行卡匙呆账再的范捎围金穗劈燕贷记傲卡核稀销业广务介辽绍办法话解读—新增6类银馆行卡宋呆账威核销选类型金穗遇贷记从卡核笨销业璃务介疯绍办法苗解读—调整应银行战卡损阴失-追索喜类的尾认定盆条件金穗片贷记化卡核交销业抓务介翅绍办法耍解读—精简浩审查附环节金穗饱贷记勿卡核糟销业剪务介蛋绍办法咐解读--妈《操作主规程》细化费和调中整的锋主要烦内容金穗效贷记煤卡核斤销业误务介挥绍办法除解读--降低青了证店明材楼料的继取证猾难度金穗雾贷记岂卡核小销业解务介豆绍办法援解读—外部少证明老材料画的替年代证蚕明金穗善贷记佩卡核柳销业歉务介上绍金穗婚贷记消卡核槽销业粉务介侦绍办法刷解读—扩大驰批量烤核销爪适用恒范围适用可范围栋：法遭人客钩户单融户核咸销本盲金5万元领（不抬含）汉以下蜘，农新户客迟户单利户核锻销本怪金2万元盲（不横含）湿以下膨，银肢行卡讽客户伤及非碌农户洋自然俊人客记户单护户核厅销本告金1万元痒（不般含）刑以下扶的小液额呆送账可割以批健量核位销。材料锤组织购：可凤以经陪营行泡为单吃位，示批量测出具洗请示各文件情、送筝审表倍（即《中国速农业蓬银行耻小额棍呆账先批量俩申报近项目因清单》）、桐审计蓬报告庙、责才任人名认定曲及处闲理文败件、忍法律增意见甚书等瓶。（《中国衰农业碌银行虫呆账剪核销创操作事规程》对上步述要斧件的烟批量酸出具边进行近了详选细规房诚定，晨详见汇“第北三章身：呆活账核责销申滑报”春。）呆账橡核销坡工作乓流程金穗猜贷记杏卡核蚁销业需务介颗绍呆账臂核销掩管理壶要求金穗位贷记奇卡核灰销业舌务介博绍规范鞭组织迅核销塞材料金穗谈贷记县卡核妨销业炎务介共绍金穗线贷记摄卡核馋销业茎务介士绍个性添要件破产轻类1.法院寇宣告扯破产赞裁定贞书、愁破产风终结蛮裁定俯书2.街道泪办事酬处、玩村委掠会、证居委剂会、未工作郑单位循、会疾计师请事务迟所、云律师挤事务雨所、狡公证租部门兼、司址法部译门出毛具的霸财产棒清偿锁证明香。宣告贝死亡篇、失限踪类患：1.法院策出具俊的宣棒告持距卡人万已经妄死亡璃或失摧踪的概证明搞，医兵院、促公安岔部门章出具枣的死址亡证捉明，填公安孙部门裕出具遍的户测口注殃销证费明（侍需含奥死亡毫字）覆，或钳持卡蜓人原导单位漫或家征人出坊示的威证明旁持卡土人已熔死亡是的证蹈明（编单位豆需盖墙公章采，家品属需奶签字婆）。2.街道写办事肤处、罗村委蚀会、硬居委傻会、殃工作封单位仪、公歉证部俩门、卫司法午部门泄出具尿的借款人世财产篮或遗鸦产清晶偿证丈明。金穗鲁贷记河卡核凶销业痕务介坊绍个性争要件自然射灾害搏类：1、县弄级及贺县级夏以上员气象粉部门奴或政她府部活门出功具的粪持卡刺人所套在地塘区受躺灾证基明，晴或权吓威媒疤体发瞎布的单灾害公信息站，或驰消防穷等救叹灾部驶门或景县级干及县虹级以撒上政桂府主雨管部亏门出届具的似事故刺证明物；2、保居险公滤司提滑供的陡保险过赔偿胶证明膛或拒煎绝赔座付证珍明；涂无保翻险的枕，由责经营职行出绳具的圈持卡闷人未榜入保灭证明睁；3、街塑道办蚂事处乔、村侮委会法、居贼委会碑、工命作单歪位、珠会计围师事祝务所前、律榨师事布务所慢、公视证部奔门、组司法刃部门讯出具墙的财申产清闻偿证请明。关闭旺类1、有继关主议管部常门出贡具的缎批准辉持卡储人关值闭的印文件径，或例工商溪行政痕管理帅部门虏注销耳或吊碰销持亡卡人豪营业材执照戴的证鼻明；2、街亚道办或事处良、村伙委会皮、居春委会腊、工版作单室位、宏会计僵师事氧务所峡、律述师事虽务所报、公缎证部叨门、大司法央部门俯出具肉的财护产清枝偿证钞明。金穗渣贷记产卡核荡销业否务介为绍个性凉要件触犯词刑法组类1.法院简出具题的持泛卡人漏刑事凯判决耀书和订执行架裁定虽书；2.街道碑办事剩处、框村委开会、博居委膏会、经工作员单位弄、会沟计师挑事务旺所、搜律师吹事务位所、凝公证舰部门谨、司企法部逃门出饼具的爽财产狂清偿奶证明仪。强制洪执行雪类1.法院钥出具讯的持昨卡人少判决度书或欲仲裁绍书；2.法院