2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

单选题（共200题）1、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务【答案】A2、诚信审贷的内容不包括（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】C3、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C4、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D5、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A7、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B8、目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】D9、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】A10、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A11、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】A12、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C13、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.行业自律【答案】D14、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（）A.一般是投资方单边选择权的条款B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成交易意向C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】D15、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】A16、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面【答案】C17、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】D18、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.40C.50D.100【答案】A19、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】D20、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】C21、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A22、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】C23、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】C24、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B25、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】D26、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.破产C.重组D.撤销【答案】A27、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D28、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A29、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】A30、我国商业银行存款的计息起点为（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B31、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B32、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证【答案】A33、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿【答案】D34、银行本票的提示付款期限为()。A.1个月B.3个月C.10天D.2个月【答案】D35、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A36、以下对监管资本描述正确的是()。A.它也称为风险资本B.它是防止银行倒闭的最后防线C.它是银行资产减去负债的余额D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【答案】D37、当事人订立合同，应当具有()。A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.完全的民事权利能力和民事行为能力【答案】D38、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】D39、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】B40、以下不属于商业银行现金流来源的是（）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】D41、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D42、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】D43、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险B.资金管理风险C.银行账户利率风险D.定价管理【答案】C44、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C45、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项【答案】A46、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5B.6C.4D.3【答案】A47、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C48、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任【答案】C49、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.金融工具发行和流通不同D.交易工具类型不同【答案】C50、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【答案】C51、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C52、通货紧缩的基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降【答案】B53、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】A54、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C55、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户B.借款人交易对象C.任意账户D.借款人账户【答案】B56、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】C57、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上【答案】B58、关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C59、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期【答案】B60、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】C61、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】D62、商业银行贷款审批应遵循（）原则A.审贷分离；分级审批B.审货分离；集中审批C.审货合一；分级审批D.审货分离；逐级审批【答案】A63、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】B64、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】B65、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.商业银行资本金B.公众存款C.同业拆入D.向中央银行借款【答案】B66、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是委员大会B.全国性盈利社会团体C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】A67、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】C68、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】C69、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】B70、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度【答案】B71、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值【答案】A72、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组【答案】B73、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A74、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】B75、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告【答案】D76、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】B77、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】C78、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】C79、银行贷款承诺业务不包括（）。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度【答案】B80、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】B81、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）A.银团牵头行B.银团代理行C.银团管理行D.银团参加行【答案】A82、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A83、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D84、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】C85、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D86、若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】A87、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉【答案】D88、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B89、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C90、银行业从业人员处理客户投诉时，（)。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】A91、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D92、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从管理会计角度划分【答案】C93、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B94、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。A.100B.30C.40D.20【答案】B95、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】A96、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B97、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D98、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】B99、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短【答案】A100、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A101、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】B102、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】A103、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D104、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】A105、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。A.托收B.汇款C.跟单信用证D.保理【答案】C106、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C107、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】D108、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A109、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】C110、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D111、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。A.清算；中国银行B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行D.交易；中国结算公司【答案】C112、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D113、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司【答案】D114、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以5千元以上5万元以下罚款B.责令改正，并处5千元以下罚款C.没收违法所得，并处5万元以下罚款D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款【答案】D115、关于权利质押，下列说法错误的是()A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质D.权利质押不必订立书面合同【答案】D116、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】C117、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B118、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】A119、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()A.应当取得保证人书面同意B.无需取得保证人同意C.取得保证人口头同意即可D.通知保证人即可【答案】A120、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B121、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.支票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票【答案】C122、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B123、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D124、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B125、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B126、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B127、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A128、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D129、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C130、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C131、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A.总行行长、副行长B.总行财务负责人C.总行监管部门认定的其他高级管理人员D.部门经理【答案】D132、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】C133、银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则【答案】D134、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力【答案】B135、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D136、根据《民法典》的规定，下列不能成为保证人的是（）。A.以公益为目的的非营利法人B.私人企业C.法人组织D.国有企业【答案】A137、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A.15B.20C.30D.60【答案】C138、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D139、由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动【答案】A140、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D141、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】C142、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】D143、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】A144、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】D145、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】A146、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】D147、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D148、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】D149、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。A.代理人B.被代理人C.相对人D.人民法院【答案】B150、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D151、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】A152、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司【答案】B153、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【答案】B154、未经（）的汇票，银行不贴现。A.提示B.担保C.承兑D.托付【答案】C155、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C156、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】B157、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都可以采用【答案】A158、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】B159、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】A160、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】C161、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B162、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】B163、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】B164、根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B165、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D166、下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡【答案】B167、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C168、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪【答案】C169、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解【答案】D170、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】D171、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导【答案】D172、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D173、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C174、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】A175、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C176、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B177、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】A178、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【答案】C179、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A180、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C181、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B182、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币【答案】B183、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股【答案】D184、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】C185、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】D186、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险【答案】C187、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】B188、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D189、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌B.看涨C.双向D.卖出【答案】B190、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D191、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B192、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A193、代理中央银行的业务不包括（）。??A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算【答案】D194、根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C195、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】C196、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】D197、根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B198、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.60B.50C.30D.7【答案】C199、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】C200、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D多选题（共100题）1、根据保险对象的不同，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】CD2、团队精神的基础是（）。A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持【答案】ABD3、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】ACD4、贸易融资方式包括（）。A.保理B.银团贷款C.打包放款D.信用证E.项目贷款【答案】ACD5、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略【答案】ABCD6、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】ABD7、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现【答案】ABCD8、已登记的股权投资基金管理人未按要求提交经审计的年度财务报告的，以下表述错误的是（）。A.累计2次，中国证券业协会将该管理人列入异常机构名单，并通过基金管理人公示平台对外公示B.该管理人被列入异常机构后，即使整改完毕，至少6个月后才能恢复正常机构公示状态C.在完成相应整改要求之前，中国证券投资基金业协会将暂停受理该管理人的股权投资基金产品备案申请D.该管理人被列入异常机构后，将通过基金管理人公示平台对外公示【答案】A9、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】AB10、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】CD11、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期问与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】BCD12、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】ACD13、根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策【答案】ABD14、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益E.行为主体为法人【答案】BCD15、银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则【答案】ABCD16、授信业务包括()。A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.借款担保E.融资租赁【答案】ABCD17、根据《开放式证券投资基金试点办法》的规定，开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额（）时，为巨额赎回。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B18、商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACD19、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括()。A.二级资本B.补充资本C.附属资本D.核心一级资本E.其他一级资本【答案】AD20、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户【答案】ABD21、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券【答案】AB22、我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC23、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司【答案】BC24、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD25、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】ABC26、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】BCD27、根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润【答案】ABCD28、贷后管理的主要内容包括（）A.监督借款人的贷款使用情况B.分析担保人的资信、财务状况C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性E.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】ACD29、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】ACD30、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任【答案】ABC31、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】ABCD32、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人【答案】BD33、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】ABCD34、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。A.保护自然人合法财产继承权B.继承权男女平等C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致E.公示、公信原则【答案】ABCD35、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD36、常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】AB37、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载【答案】ABCD38、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理【答案】CD39、下列属于商业银行授信业务的有()。A.发放贷款B.办理票据贴现C.吸收存款D.办理票据承兑E.办理国内外结算【答案】ABD40、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD41、公示催告期间，票据不得()。A.申报权利B.转让C.付款D.贴现E.承兑【答案】BCD42、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】BC43、按照客户类型，理财产品可以分为（）。A.个人理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.对公理财产品E.保证收益理财产品【答案】AD44、根据《物权法》，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】ABCD45、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】BD46、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问【答案】ABCD47、下列()情形出现时，公司必须进行清算。A.公司营业期限届满而解散B.股东大会决议解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司破产【答案】ABD48、按清偿方式划分，银行卡主要有（）。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.个人卡E.单位卡【答案】ABC49、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】AB50、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD51、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚【答案】AC52、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD53、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】BCD54、重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】ABCD55、下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现【答案】ACD56、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB57、票据行为包括()。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】ABCD58、以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员【答案】ACD59、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】AD60、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法【答案】AD61、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD62、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求【答案】ABCD63、下列关于结算方式的叙述，正确的有()。A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C.支票既可以转账，也可以支取现金D.本票、汇票只能由银行承兑E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式【答案】B64、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB65、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5％C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％E.对系统重要性银行附加资本要求为1％【答案】A66、目前我国对利率管制的规定有（）。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关【答案】AC67、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD68、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD69、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】ABCD70、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0％B.20％C.50％D.70％E.100％【答案】ABC71、下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。A.现金资产业务B.外汇交易业务C.银行承兑汇票D.保函及备用信用证E.承诺业务及信贷证明【答案】CD72、根据保险对象的不同，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】CD73、甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司【答案】ABCD74、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD75、我国证券交易所采用的竞价方式是（）。A.单独竞价方式和连续竞价方式B.集合竞价方式和间断竞价方式C.集合竞价方式和连续竞价方式D.单独竞价方式和间断竞价方式【答案】C76、信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D