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文档简介

第7章金融监管7.1金融监管概述7.1.1金融监管及其必要性1．金融监管的概念金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。7.1.1金融监管及其必要性2．金融监管的必要性（1）金融业的特殊性决定了金融监管的必要性。（2）金融业的高风险性决定了金融监管的必要性。（3）金融体系的脆弱性决定了金融监管的必要性。（4）金融业的信息不对称性和金融市场失灵决定了金融监管的必要性7.1.2金融监管的目标和原则1．金融监管的目标（1）维护金融体系的安全与稳定（2）保护存款人和其他社会公众的利益（3）促进金融体系公平和有效竞争2．金融监管的原则7.2.2金融监管体制的模式1．集中单一金融监管模式2．多头金融监管模式3．跨国金融监管模式7.2.3我国的金融监管体制1．我国现行的金融监管体制我国现行的金融监管主体包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业金融监管委员会和中国保险业监督管理委员会。7.2.3我国的金融监管体制2．我国金融监管体制存在的问题（1）缺乏有效的监管协调机制。（2）监管内容和范围过于狭窄。（3）监管的方式和手段较为单一。（4）缺乏统一的监管制度安排和工作规范，监管成本较高。（5）金融机构内部控制制度和行业自律制度不健全。

（6）货币政策与金融监督管理存在利益冲突。7.3金融监管的主要内容7.3.1市场准入的监管7.3.2市场运作过程的监管1．资本充足率监管2．流动性监管3．业务范围的监管4．贷款风险的控制5．外汇风险管理6．准备金的管理7．存款保险制度7.3.3市场退出

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