理财系列之二居住规划

居住规划罗瑞琼住房规划住房支出住房消费住房投资购房租房居住需求空间需求环境需求家庭人口生活品质购或租？决策购否？购房规划是租否总价首付款贷款购房消费规划流程图购房或租房的选择适合租房的人群

刚踏入社会的年轻人工作地点和生活范围不固定储蓄不多不急需买房且辨不清房价走势租房购房优点负担较轻、同样方式可获得较佳的居住品质、灵活方便、可节约交通费增值潜力、居住归属、安全感缺点不稳定、无保障、房租上涨负担重，房贷压力大所得购房自备款产生的收入增值潜力、税收优惠付出每月的房租购房自备款产生的收入、购房税款租房与购房的比较分析购房或租房的选择——年成本法购房年成本=首付款×存款利率+贷款余额×贷款利率+年维修及税收费用租房年成本=房屋押金×存款利率+年租金年成本法年成本法应结合：未来房租的调整。如果预计未来房租将向上调整，则租房年成本将随之增加。购房后总价固定，但随着还款额度的增加，本金的机会成本将下降，因此购房年成本将逐年下降。房价趋势。如果未来房价看涨，那么未来出售房屋的资本利得能在一定程度上弥补居住时的成本。利率高低。利率越低，购房的成本也越低，购房会相对划算；反之，则租房划算。购房或租房的选择——年成本法案例李小姐最近看上了一套位于北京海淀某小区的二手房，面积80平方米。该房可租可售。如果租的话，房租每月3千元，押金1万元。而购买的总价是70万元，李小姐可以支付30万元的首付款，另外40万拟采用5.51%的商业贷款利率向某行贷款。另外，购买二手房需要较多的税费支出和装修费用，这些税费如果按年平摊，大约每年5000元。李小姐应该租房还是买房？（李小姐的年平均投资回报率是4%）案例分析李小姐租房年成本=10000×4%+3000×12=36400元李小姐购房年成本=300000×4%+400000×5.51%+5000=37400元租房年成本36400元<购房年成本37400元，因此租房更划算。购房或租房的选择——净现值法其中NPV为净现值t为年份数CFt为各期的净现金流i为折现率购房或租房的选择——净现值法案例王先生最近看上了一套位于上海某小区的房子。该房可租可售。如果租的话，房租每年4万元（期初交纳），租期4年，押金1万元。而购买的总价是70万元，王先生可以支付30万元的首付款，另外40万拟采用6%的商业贷款利率向某行贷款，贷款15年，本利等额摊还；另外，购买该房的税费及装修费共需100000元，王先生估计居住4年后仍能按原价出售。王先生应该租房还是买房？（王先生年投资回报率是4%）王先生租房的净现金流量现值计算：王先生买房的净现金流量现值计算每年偿还贷款：40Χ（A/P，6%，4）=4.12万元第四年末贷款余额：4.12Χ（P/A，6%，11）=32.48万元王先生卖房所得房款：70万元每年现金流01234购房首付款及税费、装修费-40购房贷款支出-4.12-4.12-4.12-4.12卖房收入70偿还所有贷款-32.48现金流合计-40-4.12-4.12-4.1233.4王先生买房的净现金流量现值计算购房规划——购房的目标购房的面积需求不必盲目求大无需一次到位量力而行购房环境需求区位面积购房茄规划可买丧多高材价位乌的房肯屋？——购房饶财务摆决策有哪厨些住及房贷此款方腔式可诸选择畅？采用樱何种亦还款精方式规？——住房让消费勉信贷购房湖财务红决策—估算骄负担眉得起愁的房蛮价王先采生预饿计今佛年年菌底年茧收入10万元周，以柿后每炭年增遭长3%，每司年储甲蓄比播率40和%。目回前王欧先生鼻有存娱款2万元币，打迁算5年后夜买房赌。王水先生慕的投顿资回奏报率10粘%，准束备贷肯款20年，准计划灵采用荡等额孕本息果还款竭，房忙贷利首率6%。王先党生可惕负担胖的购颈房首混付款泊是多晚少？可负惩担房阳贷多蜡少？可负征担房日贷总餐价是透多少赞？案例探分析可负锻担的凝购房斧首付苦款：29披00切59

年收入年储蓄储蓄在购房时的终值0

20000322101100000400005856421030004120054837310609042436513484109273437094808051125514502045020终值合计290059案例茂分析可负泊担的巧贷款皆：53纱18斩71第6年可代用来辰偿还泥贷款纸资金扣：11逃25恩51中×（1＋3％）×0莫.4＝46雹37植1元可负犹担的连贷款汁总额植：46避37脸1×（P/杏A，6%,那20）＝53进18绿71元案例镜分析可负斗担的仙房屋较总价丢：＝29座00务59＋53灶18熄71＝82弃19伙31房屋活贷款舍占房固屋总纷价的燃比率况：＝53闪18虹71厨÷8辉21幅93策1＝64央.7蜓1可负栽担房邻屋单枕价＝82慌19猛31缩慧÷1棍00＝82蹈19鬼.3塌1元/m2估算身负担并得起季的房深价方乘法可负翻担的吹购房含首付尿款=目前邮可用覆于购娱房的僚资产全在未舞来购躲房时微的终雅值+当前夺到购采房时且每年械可供虹购房挂的收申入在叨购房秃时的偶终值可负牵担的状购房举贷款=购房毕后每右年可命供购境房的掠收入×年金开现值恼系数都（n=贷款凭年限俩，r=房贷霉利率贤）可购胆买房倘屋总保价=可负耗担的颂购房妄首付渗款+可负漂担的蛇购房哀贷款可负盆担房翁屋单鱼价=可负图担房宗屋总养价÷需求疲房屋巧面积估算晶负担霸得起猪的房服价案例趟（自朝行练荷习）李先挑生一淘家拟查在广即州定专居，诊计划5年后束购房值，贷爆款至禾多15年。请李先汪生家熊庭目谷前有应金融弦资产30万元肚，其命中50谦%可用枕于购捉房准器备。悟李先美生一裹家目常前每崇年可子结余10万元外，其担中可刘用于旷购房周的额扁度约侵为4万元蝇。目覆前银从行房爬贷利暴率是6%，而遍李先绣生的愁投资快报酬浸率约绳为4%。李叔先生理一家刃可买峰总价目是多虑少的讽房屋怀？李岛先生扎是四治口之屡家，幅李先邮生要礼求所谎购房偏屋大访约10牵0平方宋米，淹房屋卷单价框是多千少？复。李先滥生可哪负担谊的购脉房首约付款=3不0万×5菠0%败×复利舅终值悼系数捕（n=镇5，r=遥4%）+4万×年金锯终值绣系数怕（n=绸5，r=压4%）=3摄9.欢92万元李先奥生可描负担飘的购迟房贷闲款=4伤×年金朵现值浴系数够（n=院15，r=费6%）=3传8.厦85万元届时着可负带担房掠屋总现价=3兰9.泪92万元+堤38傅.8落5万元=7春8.现76万元李先愁生可最负担按购房劲单价=7巴8.叶76万元÷桐10怠0字=老78匪76元购房费财务躺决策—按想晚购买风的房征屋价揭格估兵算每挡月负亡担费溪用张先择生欲沸购买10裂0平方烘米的荣房子沃，目弃前市琴场上惹一般箩价格消是30刊00搂~6垄00肉0元/平方阀米，缩慧则欲鸽购买10核0平方盾米的且房子宽费用沙时30矮~6期0万元臭。贷集款至坑多7成，旦期限20年，刑贷款蜡利率6%，等锁额本咸息还宴款。案例灯分析30万元芳房屋利总价需要驰支付歇的首饿付款=3忆0球×（1-贸70毯%）=9万需要绸支付子的贷却款数尊额=3务0茂×7秃0%撕=2帮1万元每月店摊还怜的贷片款本仍息费坊用=1份50地5元60万元溪房屋纪总价需要择支付纹的首问付款=6宏0捏×（1-坝70愧%）=1尤8万需要极支付衰的贷照款数革额=6钉0誉×7汁0%楚=4药2万元每月丙摊还院的贷愚款本画息费碎用=3催00柜9元按想自购买悲的房滔屋价脱格估禾算每筝月负睛担费轰用欲购项买房绕屋总伞价=房屋染单价×需求堤面积需要阅支付争的首解期部点分=欲购腹买房还屋总歼价×（1-按揭践成数拆）需要东支付福贷款室比例=欲购挎买房熔屋总半价×按揭民成数每月粱摊还烫的贷理款本耐息费贴用=需要望支付砌的贷词款部砖分的眨以月堂为单邻位的贤准年廉金值购房膝时应麦考虑忌的其栗他因阅素P4趴9契税投。普检通住育宅=1钱.5材%；非以普通王住宅=3疾%评估薯费律师堪费（看公积含金贷球款免如收律彩师费洋）谁委赠托，垂谁付饮费保险窄费抵押阴登记迷费印花喝税购房5‰贷款0.毫5问‰购房判规划侨的主赏要指敬标房屋敢月供珠款与风税前崇月收东入的咐比率域不超润过25川%~怒30贡%所有兵贷款熟月供运款与己税前召月收扬入的华比率燥不超党过33暗%~矛38垄%小王群税前亿月收粥入1.鱼5万元齿，收茅入稳满定，越家庭筋储蓄20万元抛，目序前每手月需蛙要偿泻还10踏00元的喉汽车泼贷款乱（期丘限3年）泛。小霉王拟强购买搭一套60万元祝的房拆屋，避购房直其他臂相关侨费用萝为房租款的5%。小统王应腔选择弟多少雪年住酷房按坡揭贷烈款？谅（银险行贷牛款利研率6%）分析蹦：小戚王购淋房其沃他费酬用支秆出是3万元剥（60万×5栋%），搜因此躺，建钥议小狭王选吗择首误付款20腐%（12万元训），吴剩余80村%房款脚（48万元贪）选种择住润房按宅揭贷居款。扑小王嗓收入需稳定宅，建火议选妻择等榜额本球息还荒款法羽。如果劫小王旱采用15年贷陕款期题限，景则每祝月还贪款额省是：A=茄48将00槐00抓×(头A/再P，6%丢/1纲2，15君×1两2)煮=4后05控0.倍51（元掠）房屋床月供流款占雁借款乔人税师前月满总收叫入的恒比率=4岔05兄0.述51挑/1边50套00清0=换27奇%房屋吗月供各款加单上汽个车月捎供款茫的总唯额占区税前劲月总卖收入箱的比员率＝（40报50棍.5疑1+闭10愁00）/1爪50哄00放0=言33酸.7洒%；可见争，选性择15年的习住房订按揭眠期限盏不会隆给小怎王家哀庭带啦来财暑务困其境。住房生消费托信贷——种类个人烂住房发公积嚼金贷死款个人植住房御商业劈燕性贷务款个人幼住房寒组合颜贷款个人绿住房罢公积饶金贷拘款定义辣：以住西房公猾积金版为资蕉金来计源，独向缴畅存住垦房公衬积金兼的职支工发郑放的闲定向肉用于练购买州、建心造、笑翻建鹊、大贤修自薯由住校房的趋专项薄住房受消费巡寿贷款绸。特点贷款拼期限低一般游低于30年利率托比商护业贷搂款利届率低以担臂保方按式获摔得贷姜款贷款斯对象堡是当览地公芽积金捞系统晴公积照金缴搜存人沸购买信自住宾房贷款血额度射有要领求还款既灵活需提宝供相论关资话料教材55页个人卵住房盾公积与金贷匀款案局例一位塌参加s市住搞房公傅积金退制度区的客限户，溪打算辆购买嗓一套昆评估欺值为50万元驻的自迷住房抗，并磨申请馋公积使金贷护款。冰客户孤目前辫的住除房公限积金盯本息且和供60忧00元。灰上个滨月公殖积金识汇储贤额15同0元。大本人娃离法迎定退庆休年丽龄剩30年：客户经在退畏休年野龄内纸可缴侨存的满住房辰公积天金总壮额=目前洲本人乌名下取公积眠金本讨息余炉额+上个典月汇减储额×剩余椒退休咐年限×1漏2=6萍00毙0+便15独0*加30各*1翁2=望6万元借款罚人的益家庭列成员刑在退谈休内守的公楚积金摊是12万元个人印住房景公积扩金贷独款案坏例客户擦可申扮请的眨个人彼住房穷公积河金贷测款最洁高额锤度借款球人及刮其家珠庭成驱员在脏退休怕年龄难内可附缴存朽住房射公积详金的普总额穴（18万元担）所购束住房送的评脚估价纲的70葱%（35万元所）该市父公积洁金管浴理中湾心规粪定的歉最高考贷款膝额（10万元揪）个人萄住房恩商业付贷款个人助住房稻商业全贷款场是银左行以前信贷浇资金喂向购舟房者望发放纪的贷烫款，顽俗称屠：按铁揭。个人棵按揭份贷款蛛（一裳手房暖贷款艇）Mi传n[期限<3腥0年，幅房屋荡价值80％]个人蜘二手恋房贷泛款借款固人有仪稳定斑收入福、信数用良盏好个人漂商用妇房贷贷款惹额度揉购房爱总价灾或评稼估价定的60％贷款偏期限该（一券般低恼于10年）贷款矩利率券按同领档次兰期限敏利率个人悬住房防转按讨揭贷小款个人京住房候商业沈贷款追的贷普款方典式抵押棕贷款排方式贷款董银行宅向贷棉款者从提供盟部分割购房庙贷款羡，用棒其购底房契秧约向兼银行屡作抵申押，重若购录房者刮不能谁按照最购房标期限浸还本钻付息歉，银买行可宜将房良屋出脂售、言以抵谈消贷深款。质押舰贷款宿方式借款析人获校第三眼人将启符合柴条件走的宫激产或灿权利倚质押叫给银轨行贷售款银葬行以雾动产沫或权潜利作贡为贷趋款担卸保向翻借款扎人发规放贷苗款的挠方式读。质胜押品刃主要平是国捞债、晃信誉魂好的浙其他糕债券杜、银椅行存逝款等保证届贷款肿方式贷款室银行锄以借息款人赢提供玻的具衡有代誉为清咽偿能狮力的勤法人瓣、其蠢他经张济组竟织或苗自然条人作患为保逐证人快而向铁其发缺放贷裁款的阀方式抵押越（质弟押）割加保死证贷令款方海式住房蓄组合颤贷款公积拾金贷州款+商业闭贷款接案画例客户镰贷款进总金两额以撑房价摘的70刷%为限客户须可申筛请的叙最高暑贷款相额度=5丙0×荐0.押7=吐35万元个人基住房吃公积即金贷棒款金络额=1战0万元个人阵商业盏贷款驻金额=3扯5-题10行=2帝5万元贷款介期限=1旦5年，奖公积浸金贷若款利蚂率4.芦95摔%，商帐业贷庙款利意率6.灰27闪3%公积陈金贷店款每血月还椅款=7化88诞.2商业萄贷款逗月还臂款=2扭14慰6.念7每月刻供款=2菠93肾4.盏88元还款凭方式喘和还糕款金肥额首付川款（偷总房狸价的20绝%~帽30翻%）期款1年以剥内：睛到期仅本息杠一次站清偿1年以赵上等额茅本息仰还款趋法等额行递增狸还款认法等额妇递减圈还款蛙法等额尸本金唱还款蒜法等额恭本息窑还款朝法适用改于收谣入稳吊定的胁家庭部，如葛公务络员、您教师村等李先芹生向茶银行让申请球了20年30万元竖贷款值，利抗率6.辜04楼4%。等饺额本忘息还并款下冻，每甩月还誓款额天是：A=牙30颠*(孙A/扔P，6.薄04零4%锦/1笋2，20）=2耀19舰6.侮81请用绝金融彼计算茂器计弃算案例等额尺本金誓还款游法适用途于目苗前收宴入较圆高或玩压力突较小沫，未闸来收领入较苦小或赶压力祸较大盒的人品群李先崖生向限银行近申请消了20年30万元叮贷款呈，利气率6.乞04于4%。等佛额本耐金还六款下苏，每通月还兰款额仓是：每月隔偿还裤本金=3蚁00盈00干0/债24宅0=锈12候50元第t月偿绳还利鞋息=[流30惑00扒00咽-(凝t-弊1)若×1猾25医0]烦×6隶.0铃44戴%/刷12第1月偿首还利兔息=[筐30哥00逢00煤-(谦1-兼1)堆×1叮25锯0]宁×6豪.0轰44菜%/心12硬=1芹56兼8最后1月偿凭还利跟息=[嚷30抵00侦00功-(队24侦0-咱1)吊×1左25秀0]睡*6留.0肃44誉%/绣12谨=7其他奋还款揉法等额某递增绪还款拣法还款晴期限语划分财几个顺阶段帐，每让个阶尤段内歪月还睁款额列相同备，下嘱一阶背段的府还款消额按颤固定古金额主递增适用忙于目牵前收城入较喊低，退未来狗收入仪较强俩的人净，如炎刚参芦加工绕作的血人群等额击递减恐还款印法还款灿期限左划分梁几个揉阶段迷，每贷个阶桶段内信月还部款额渣相同孩，下者一阶模段的洁还款湿额按饮固定筒金额持递减目前伯收入尖较好刺，未砖来收飘入将圾减少绣的人其他趟还款枪法等比虽递增勺还款隐法还款忧期限厅划分秩几个芹阶段立，每恩个阶变段内共月还键款额状相同垮，下仆一阶悄段的钉还款流额按蛮固定比例递增适用稀于目构前收课入较锹低，低未来械收入即呈上啦升趋竹势的寄人群等比变递减怕还款蝇法还款改期限巩划分许几个纱阶段粪，每腹个阶父段内若月还破款额券相同烂，下本一阶兵段的贺还款烈额按记固定比例递减目前拐收入沙较高铅，希漂望较挠快偿恭还贷兼款，谋减少逢利息馋支出婚的人必群提前洋还贷效的选浸择权提前支还贷字的方望法全部脆提前鸣还贷部分用提前丛还贷舒、每辛月还耕款额肯不变部分粘提前若还贷哪、每武月还存款额捐减少部分败提前淹还贷戚、每属月还勺款额习减少惹，缩贩短还怪款期榴限如何惹还贷永更经饮济先还疤商业盈贷款尤、再泡还公拳积金冈贷款等额聋本金柄还款沫比等篮额本交金还娇款更俗节约驱利息提前凝还贷嚼案例旁分析(增加造内容律*)张先妇生向柔银行携贷了40万元荷，贷从款10年，调采用孤等额唇本息样还款含法，弊贷款叶利率6％。载已偿足还20期。罗张先弹生当取前获剃得10万奖习金，督准备卫提前无偿还熟银行胞贷款皆。哪种蒜提前牲还款壮方式闲可以剂节约奖更多腊的资疫金？月供逼不变和，缩匆短还帽款期帖限减少挨月供灰，还罪款期支限不啊变月供坏减少山，还绣款期述限减鬼少案例秒分析计算砖不提探前还锡贷，抹需要忧支付满的利漠息总遇额每月桐偿还蒙贷款：P=旋40梯00来00i=健6%悬/1毛2N=荐20?Pm博t=巷44育40妻.8早2支付喝利息挽总额44池40首.8年2×来12类0-演40仗00仇00＝13产28洞98（元呈）案例霜分析计算遵提前氧还贷杨时，婶已经贺偿还律利息竭和未祖尝还京的本英金未偿福还本倾金：P=字44片40亚.8土2×（p/挠A，6％/1法2,衔10允0)=3辆48择79穿4已偿渔还本敬金：40座00纠00－34恭87披94＝51象20蠢6已偿库还利数息：＝44托40凭.8黎2扒×穷20－51仔20迅6＝37蹈61民0案例岂分析月供摄不变渣，缩聋短还毕款期稳限每月香需偿差还贷葬款：P=密3初48桑79会4-终10催00优00给=2上48只79影4i=稍6%屿/1物2N=造10敢0?鸭Pm接t=樱31拳67熟0.供63支付抖利息指总额31抄67织0.我63将×1络00扭-2近48肥79凉4＝67活96诉9（元总）支付嫂利息盟总额37容61搏0+垄6泛79安69＝10衔55惯79元案例彩分析减少冈月供去，还昂款期捞限不龙变仍需袖偿还意贷款素期数：P=杯3造48芒79仰4-塞10慈00称00栋=2曲48戚79堤4i=蝴6%酸/1撇2Pm麻t=浆44折40虎.8扭2?剩N=兽65结.9支付燥利息肚总额44观40使.8贡2×泡65柴.9揭-2率48毅79多4＝43堆85戚6（元性）支付海利息伍总额37委61灿0+畏4佳38舱56＝81炭46笨6元案例王分析月供席减少切，还逆款期际限缩兼短仍需芝偿还笼贷款中期数：P=狸3绘48雕79腐4-崖10喇00掠00效=2月48侮79恒4i=评6%帖/1交2Pm引t=绝35触00?勤N=滩88身.0荒5支付园利息趋总额35臂00表×8烧8.站05乓-2筹48紫79冠4＝59贸38孟3（元忙）支付监利息铁总额37杏61凭0+刮5值93浴83＝96唱99坡3元房屋谣消费竹支出餐的流抢程与客谨户交省流，卧确定捷客户源希望笋购房蜂的目版标收集姥客户代信息兵、包含括家曲庭组党成、眼收入食等分析匙客户拌信息抛及财渣务现眉状帮助保客户译制定宏购房抄目标陕、包席括时烤间、食面积困、房动价帮组够客居必进行尺贷款袍规划购房笨规划鹿的实称施监控嫌及调绣整购庭房规夕划案例收入支出125003000月结余9500元年结余11.4万元名称金额占比银行储蓄12万元88.89%基金1.5万元11.11%合计13.5万元100%家庭陵收支资产者状况20外06年10月理财童目标购买房屋2007年中总价40万装修10万入住3万结婚（2008年）10万购房讯时积茎累资征金＝13盯.5采+0课.9动5×储8＝21预.1购房投目标赢：首排付2成+装修+现金=8护+1鸡0+乖3=廊21万元贷款=3示2万元不同陕贷款障期限究的对逼比（6.尊04麻4%）20沙08年底遣结婚学费用=5答84勉9×钥18双=1占05卖28关9期限月供款占月收入比按揭还款额偿还利息月收入结余6539543.16%3884476844741058430034.40%41280692806520010365129.20%4380671180675849

15280622.45%505070185070669420240619.24%577330257330709430204516.36%7360704160707455汽车乌消费集贷款族规划贷款死对象具备蛇完全基民事跌行为狸能力稳定桌的职禽业和杠还贷浮能力能提搏供有僻效抵云押物龙或质板物、未或有塔能力地代偿姻的保康证人能支皂付首械付款借项贷款召期限组：一般3年，牢不超仆过5年贷款付金额贷款菠担保贷款春保险还款志方式等额哈本息适和等乓额本裤金按月棒还款僚和按扑季还岛款递增晴法和千递减族法智慧财型还济款无需劲找人要担保译、无箩需当对地户差籍每期植支出雄小于析传统坦方式斜，最咳后一必期支角付灵近活、狡多重情选择案例小王继大学给毕业5年，泪月收渔入55贿00元，独贷款苹买车殊，贷全款金跌额10万元内，期甘限5年，土年利扁率5.卖58臣%采用孩等额序本息央还款美法：月歼还款国额=1灯92糟6.赛31养车昏费20婶00元/月，趋占收也入的67蔽.6界5%，压脸力较晚大如果销小王车未来桶收入誓稳步震上升铁，建蜡议采贿用“按月叼等额炸本息戒年度轻递增快法”银行刻与汽急车金哈融公寄司贷缓款的飘比较贷款塌比例炮和年汪限银行稠最低演首付齿款40％，难汽车苗金融念公司扁更宽避松年限3年－5年申请钓汽车扣贷款炸资格银行诉需考足虑贷袍款人粥户口贷款关利率银行颜按央法行规万定汽车驻金融迈公司懂略高汽车铺金融逝公司领无杂杯费制定懂消费衬信贷龟方案王先牲生目费前的脖积蓄朵大部事分花杯在装袭修上邮了，蝇儿子魄急需页电脑栏，王肤先生塑可从虽银行垒贷款50希00元，熔期限2年，裂年利警率5.雀91活%。每查月还让款多锻少？本节霞自行反复习财务刘安全雕的内寸容的茎有：既个人俭是否肠有发模展的穷潜力贱，是防否有圾充足软的现东金准帅备，税是否察有适谣当、溉稳定板的收茅益以啄及（晌）燃等。兄（九奇月份示考题琴）（A）是蓄否有锅稳定设充足仿的收慢入（B）是饿否享墓受社括会保忌障（C）是倦否有艇适当丽的住舒房（D）是寻否有戏额外胞的养静老保恼障计佛划（E）是职否购诉买了软适当笔的财潮产和蝇人身云保险重点廊与难峡点消费都支出繁规划家庭颜消费炊三种方模式购房伞的财押务决炭策还款泰方式活和还路款金从额与购刮房相扬关的包税费凳及计珍算购车栽财务状决策汽车欧消费辫信贷重点购房良财务弃规划判的基侧本方施法等额年本金郊还款团法与报等额按本息质还款区法下笋还款挂金额庭的计功算不同笑还款死方式献的比暮较难点案例1：王先酒生年做收入寺为10万元诱，预足计收谅入每受年增特加3%，每涛年的斩储蓄杨比率导为40峰%。目脆前有本存款5万元导，打妇算5年后累买房念，假费设王匪先生格的投磁资报场酬率晋为5%。王必先生垫买房夏时准光备贷前款20年，芝假设裳房贷老利率牌为6%。问：口可负覆担首量付款膏？可光负担抚房贷致？可非负担汗房屋势总价裁？王先婶生5年后返的可谎负担罪首付族款为29绕78旦27元，扬但是怎考虑德到王长先生购房牵后一活系列锹的支柿出如爸相关辰税费缓、装膜修等画，把此王先弹生可傅负担除的首付克款设才定为25冤00掩00元。案例1：王先拔生买贷房时零准备帅贷款20年，拼假设毛房贷败利率辛为6%，并跌且假生设王疾先生替每年枝的房渡贷还贞款额希为40洗00淡0元。则折逆算至至王先判生买扛房时大，可渴负担逗房贷男为：45住87寻97元N=野20；I/余Y=撒6；PM壳T=纱40缘瑞00致0；CP洗T咬PV伸=？可负扑担房司屋总汁价＝45捆87狱97＋25撕00梳00＝70励87纪97元验证疮贷款掌比例急是否号合适社？25烦00愤00俊/7绣08暮79秒7=纸35勿%贷款顷比例=1阁-焰35雾%=弓65子%案例1：购房谦的财帖务决斧策——购房别规划洽的基舌本方拥法方法采二：那按想韵购买建的房析屋价末格来货计算眨首付县和月抖供住房替贷款贤、汽锈车贷管款20虑06年，偏裴小制姐购晨买了鸟一套11贫0平方缓米的童普通颤住宅斤准备班结婚桌用，症房屋田总价77万元赌，首英付三脉成，指公积顷金贷介款10万，交贷款钉利率4.爹41稠%，期抄限15年，肉其余柔部分辅利用秩商业先住房秃抵押壶贷款沙，贷林款利肤率5.赖50硬8%，期趴限25年，纷可以您选择慰等额塞本息洒、等底额本堆金、唉等额处递增传和等