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初级银行从业资格之初级个人理财复习与答案可打印
单选题(共50题)1、保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B2、金融互换是通过()进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】C3、(2020年真题)客户在银行柜台办理业务室,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A4、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】B5、(2018年真题)当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C6、(2020年真题)房地产投资者以所购买的房产作为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的()。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】B7、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D9、(2017年真题)年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B10、()是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A11、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D12、(2019年真题)如果从第1年开始到第10年结束,每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为()元。(答案取近似数值)A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A13、(2020年真题)对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料,下列处理方式正确的是()A.存档管理,形成客户档案B.及时销毁,以防客户资料外泄C.作为教案,供其他客户学习D.与客户的其他资料一起,交还给客户【答案】A14、(2017年真题)()认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】B15、(2018年真题)按照投资目标不同,可以将证券投资基金划分为()。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B16、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括()。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C17、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素【答案】C18、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C19、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业,发行利率不超过同期银行贷款基准利率的()倍,且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B20、(2020年真题)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述正确的是()。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B21、10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率为多少()。A.10.21%B.10.38%C.10.49%D.10.29%【答案】B22、(2018年真题)金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的()。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】B23、公民李先生与前妻张女士育有一子小李,因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚,婚后二人收养了儿子小贝,刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活,2019年李先生不幸逝世且无遗嘱,根据我国相关法律法规,下列不可参与李先生遗产分配的有()。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】A24、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D25、(2019年真题)作为资产管理机构,基金子公司的业务种类多,业务灵活,下列各项中不是基金子公司发行产品的是()。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】B26、下列关于银行混合类理财产品的描述,错误的是()。A.通过组合投资,可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退,灵活度更大【答案】B27、(2018年真题)生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C28、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限1年。下列选项中,利息支出最少的方案是()。A.年利率14.6%,每半年计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14.7%,每季度计息一次D.年利率14.3%,每月计息一次【答案】B29、(2018年真题)在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户,这体现了理财师的职业特征的()。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B30、一般而言,实际利率较高时,黄金持有者会()黄金,从而导致黄金价格的()。A.买入;上升B.卖出;下降C.买入;下降D.卖出;上升【答案】B31、(2019年真题)处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是()。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C32、出现()情形时,期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D33、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近似数值)。A.3B.2C.1D.4【答案】A34、在以客户的内在属性进行分类的方法中,()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D35、关于制订理财规划方案,下列表述错误的是()。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段,理财目标是多元化的【答案】C36、()的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】A37、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合,资管新规中对其相关监管要求不包括()。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D38、下列哪一项不属于金融市场的功能?()A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C39、国内货币市场上,银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D40、门式脚手架的搭设应与施工进度同步,一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步,且自由高度不应大于()。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D41、第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年末,可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A42、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A43、()具有利滚利的特性,可以产生投资收益倍增的效应,并且时间越长,效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】C44、下列关于理财顾问服务的表述中,正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C45、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C46、(2018年真题)根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。A.50%的概率得2000元,50%的概率得0元B.30%的概率得2000元,70%的概率得0元C.20%的概率得2000元,80%的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】D47、(2018年真题)商业银行向客户推介理财产品时,()。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C48、(2019年真题)影响定期评估频率的因素不包括()。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D49、投资债券的收益不包括()。A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C50、下列选项中,不属于理财顾问服务的是()。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】D多选题(共30题)1、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD2、下列因素中,()将会使债券的发行利率提高。A.债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款【答案】AD3、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的,责令限期改正,可以处()的罚款。A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】D4、下列属于银行代理理财产品销售原则的是()。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】AB5、下面关于股票的描述错误的是()。A.股票是股份公司发行B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】CD6、基金销售机构从事基金销售活动,不得有下列(??)情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平D.挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD7、下列各项中,不属于债券投资风险的有()A.市场风险B.声誉风险C.价格风险D.赎回风险E.提前偿付风险【答案】AB8、个人外汇账户及外汇现钞管理中,应经国家外汇管理局核准的有()。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户【答案】ABC9、结构性理财产品包括()。A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品C.股票挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品【答案】ABCD10、(2017年真题)企业经营理念发展的趋势主要包括()。A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心B.理财师向销售方向发展C.主动为优质客户提供个性化服务D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销E.商业银行必须转变经营观念【答案】ACD11、下列金融工具中,能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票【答案】BC12、在距坠落高度基准面()有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B13、下列关于个人理财的说法,正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD14、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶()m以内应采取防水及防冻措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B15、信托业务的当事人包括()。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人【答案】AD16、(2017年真题)与客户理财规划直接相关的客户信息有()。A.财富管理B.投资管理C.需求管理D.理财目标E.理财需求【答案】D17、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、《安全生产许可证》、《安全生产许可证条例》、《建筑施工企业安全生产许可管理规定》和《建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法》等法律法规都强调企业必须具备安全生产条件,取得安全生产许可证后方可从事生产经营活动,并对安全生产许可证的管理提出了要求。根据相关法律法规,回答下列问题。A.1B.2C.3D.4【答案】A18、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD19、(2018年真题)下列属于金融现货期权的有()。A.股票期权B.股指期权C.债券期权D.外汇期权E.商品期权【答案】ABCD20、下列关于年金的说法,正确的是()。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期,一般有若干个时期【答案】ABC21、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,立柱底端离地面不得超过()。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D22、按照产品投资性质不同,商业银行理财产品主要可分为()。A.混合类理财产品B.证券型理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】ACD23、技术施工现场发生的责任事
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