初级银行从业资格之初级银行管理题库整理汇编

初级银行从业资格之初级银行管理题库整理汇编

单选题（共50题）1、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B2、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B3、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A4、金融市场最重要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】B5、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B6、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】A7、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D8、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C9、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B10、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B11、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D12、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D13、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】B14、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D15、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】C16、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A17、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B18、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】D19、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A20、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】A21、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C22、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】B23、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D24、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】C25、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】B26、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B27、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】D28、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】C29、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】A30、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C31、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D32、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】A33、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C34、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D35、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D36、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A37、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D38、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C39、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C40、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B41、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A42、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】C43、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B44、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】C45、有两个或两个以上委托人的信托为（）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B46、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】D47、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D48、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】C49、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D50、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B多选题（共30题）1、(2019年真题)根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出资。A.土地使用权B.实物C.劳务D.知识产权【答案】C2、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD3、上海证券交易所规定的回购期限包括（）A.1天B.7天C.1个月D.3个月E.6个月【答案】BCD4、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（）。A.对成员单位提供担保B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.对成员单位办理贷款及融资租赁D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算E.吸收成员单位的存款【答案】ABC5、国别风险的主要类型有()。A.政治风险B.信用风险C.主权风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】ACD6、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC7、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD8、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的D.未按相关规定签订贷款协议的E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的【答案】ABCD9、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有()。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全【答案】ABD10、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】BD11、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则【答案】ABCD12、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】BCD13、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD14、美国金融消费者保护局的主要职责包括()。A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则【答案】ABCD15、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD16、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。A.中国招商银行B.中国邮政储蓄银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.中国工商银行【答案】BCD17、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。A.一般授权B.特殊授权C.常规授权D.特别授权E.特定授权【答案】CD18、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC19、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD20、客户风险管理手段包括()。A.风险预防B.风险化解C.风险控制D.风险测量E.风险估计【答案】AB21、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD22、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款【答案】C23、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合