2023年第二期反洗钱终结性测试考题及答案-

2023年第二期反洗钱终结性测试考题及答案判断题1、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（√）2、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。（×）3、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）4、反洗钱的客户信息是从数据仓库中采集出来的信息，在一般情况下需要人工维护，以符合相关规范要求。（×）5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孽息以及其他收益。（√）6、对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。（√）7、客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，不需要评估计量体系的支持。（×）8、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（√）9、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。（√）10、贷款公司和小额贷款公司都是《金机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的适用对象。（×）11、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（×）12、金融机构反洗钱培训的对象主要为一线员工及反洗钱岗位人员，不包括中高级管理人员.（×）13、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（×）14、原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过一年，低一等级客户的审核期限不得低于上一级客户审核期限时长的两倍。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。（×）15、交流互动APP密信是可以跟微信转发信息的。（×）16、人民银行针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或为核实某方面的重点情况，可通过监管走访的方式，深入金融机构开展实地调研和政策指导。（√）17、金融机构反洗钱宣传对象为本机构员工，不需向客户进行反洗钱宣传。（×）18、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时向我国驻所在国使领馆报告。（×）19、由于个别采集信息不符合反洗钱系统要求，因此某些情况下需对客户信息进行补录，以符合相关规范要求.（√）20、反洗钱系统是一个多层次、跨部门、包含多个应用系统，并能根据银行业业务不断更新、随时进行系统升级的有机系统。（√）21、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析。（√）22、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免或减少风险。（√）23、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年（×）24、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构发现客户试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，如最终交易未完成，则无需提交可疑交易报告。（×）25、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（√）26、依据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》规定，金融机构、特定非金融机构应当严格按照联合国安理会、公安部、人民银行等部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。（×）27、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。（×）28、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（√）29、根据《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释2009115号），若采取措施资助恐怖主义活动，但恐怖主义活动最终犯罪中止或未遂，不应以恐怖融资罪定罪（×）30、对法人金融机构总部开展反洗钱现场检查的测重点包括反洗钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与开发反洗钱机制有效性（√）31、金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（√）32、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的非自然人客户银行账户境内和跨境大额转账交易的报告标准是一样的。（√）33、金融机构将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（√）34、在回溯性审查方面，名单监控功能仅能够支持名单调整后对增量客户的回溯性调查。（×）35、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。（√）恐怖活动多发地区的金融机构要对从业人员开展反恐怖融资的培训工作，其他地区无需进行相应培训。（×）36、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容。（√）37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构无需对境外分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。（×）38、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（√）39、人民银行根据监管需要，可以约见金融机构董事、高级管理人员，针对反洗钱方面的重要问题进行警示谈话，或者要求金融机构对其履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（√）40、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，仍需向当地公安机关报送专门报告。（√）41、金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力（√）42、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。（√）单选题1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生之日起（B）以电子方式提交可疑交易报告。A.3天内。B.5个工作日内。C.3个工作日内。D.5天内。2、金融机构应建立适当的机制，确保（C）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便采取有效措施处置风险。A、反洗钱合规管理部门B、高级管理层C、业务条线D、董事会3、银行业金融机构在获取最新名单后，以下关于回溯性审查功能表述错误的是？（D）A.对跨境交易等较高风险业务的回溯性审查应当在获得或者应当获得名单信息的5个工作日之内完成B.回溯性审查相关工作记录至少应当完整保存5年C.对上湖三年内的交易启动回溯性审查D.对增量客户启动回溯性审查4.（A）对本机构建立反洗钱内部控制制度和维持其实施的有效性负责。A．金融机构的负责人B.反洗钱合规部门负责人C.反洗钱违规行为直接负责人D.反洗钱工作专员5.对金融机构建立内控制度，以下说法正确的是（C）。A．有了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构可以不必制定自己的大额交易和可疑交易制度，直接执行法规就行B．金融机构目前经营的业务并未涉及恐怖融资，因此并不需要制定报告涉嫌恐怖融资的可疑交易制度C．金融机构建立的反洗钱内部控制制度，必须符合内容的广泛性、对象的特定性、形式的完整性、执行的强制性的特点D．因为金融创新的需要，有时业务人员可以灵活操作，绕开反洗钱制度规定开展业务6、金融机构在进行洗钱风险评估时应遵循（C）原则，根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。A.全面性B.风险为本C.动态管理D.自主管理7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（D）个工作日内补正。A.10B.7C.3D.58.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（C）。A．向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。B．向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。C．一并采取冻结措施。D．向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。9、《金机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的自然人客户银行账户跨境转账的大额人民币报告标准是（B）。A.当日单笔或者累计交易人民币10万元以上（含10万元）B.当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）。C.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）。D.当日的笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）。10、对业务开展洗钱风险评估方面，应通过系统预设的风险评估指标和评价体系，在（D）进行对其潜在风险进行评估将风险评估结果有效运用于后续风险管控与可疑交易报告工作A.旧业务更新后B.旧业务更新前C.新业务上线后D.新业务上线前11、被检查人在《执法检查事实认定书》上签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（C）个工作日内提出陈述和申辩意见。A.2B.3C.5D.712、金融机构应采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐怖融资监控名单（D）A.实施不少于一年两次的监测B.实施不定期监测C.实施定期监测D.实施全天候实时监测13、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。（A）A.为非本行客户兑换1050美元现钞B.将3000美元现钞结汇汇入客户的人民币账户C.张三转账18万元到李四账户D.提取现金6万元14、可疑交易明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向（D）报告。A.所在地银监机构B.所在地公安机关C.所在地人民法院D.所在地中国人民银行或者分支机构15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.100万，10万B.50万，5万C.20万，2万D.200万，20万16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或者当日累计人民币（C）元以上或者外币等值（）美元以上的境内款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.100万，20万B.200万，30万C.50万，10万D.20万，5万16、为防止非法用户进入反洗钱系统，应当采取（A）A.封闭型模式B.穿透型模式C半封闭型模式D.开放型模式17.为外国政要开立账户时，应当经机构（C）的批准。A.部门负责人B.基层授权人员C.高级管理层D.业务经理18、客户身份资料自业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存（C）年。A.10B.7C.5D.319、以下属于恐怖融资的是（D）A.以提供账户的方式为犯罪分子掩饰非法所得B.开立假名账户掩饰非法所得C.将非法所得汇往国外D.将合法所得用于资助恐怖分子20、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（C），受法律保护A.现金交易报告B.业务报告C.大额交易和可疑交易报告D.财务报表21、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的》，未按规定提交可疑交易报告的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》（D）的规定予以处罚。D.第三十二条22、洗钱风险不包含以下哪项因素（B）A.洗钱威胁B.国际反洗钱监督C.行业反洗钱缺陷D.国家反洗钱缺陷23、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（D）罚款。A.20万元以上50万元以下B.50万元以上500万元以下C.1万元以上5万元以下D.5万元以上50万元以下24、（C）承担洗钱风险管理的直接责任。A、反洗钱管理部门B、高级管理层C、业务部门D、董事会25、中国不是以下哪个国际反洗钱组织的成员（B）A.金融行动持别工作组（FATF）B.埃格蒙特集团（Egmont）C.欧亚反洗钱组织（EAG）D.亚太反洗钱组织（APG）26、利用电话、网络、ATM等自助机具及其他方式为客户提供非面对面的服务时，金融机构应实行严格的（A）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A.身份认证B.资料保存C.客户回访D.实地调查27、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的（C.独立性和灵活性），完善内部管理制约机制，股份制商业银行应实施董事会、监事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。28、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（C）报告，并采取妥善措施予以应对。A、监事会B、董事会C、高级管理层D、监管部门多选题1、反洗钱系统建设目标有（BCD）A.高效的服务B.穿透识别性C.前瞻性防控D.智能化管理2．客户洗钱风险分类管理目标有（ACD）A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度B、对所有客户采取不变的识别程序C、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据D、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险3．反洗钱内部控制的目标是（ABC）A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。B.确保对洗钱风险进行有效管控。C.确保金融机构各项业务的稳健运行。D.确保将洗钱风险控制在最低。4、存在（ABCD）情形之一的，金融机构可直接将其风险等级确定为最高A.客户多次涉及可疑交易报告B.客户为外国政要或其亲属、关系密切人C.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单D.客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作5、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，人民银行可采取以下措施（）A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款B.责令金融机构给予其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分C.情节特别严重的，可责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.处五十万元以上五百万元以下罚款6、金融机构开展可疑交易报告工作时，应当以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的（AD）和（），保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。A.客户身份信息B.提升数据质量C.客户风险控制D.交易信息7、对于检查组制作的《执法检查事实认定书》，应当由金融机构（BD）逐页签字确认，并加盖本单位印章.A.反洗钱部门负责人B.主要负责人C.业务主管D.法定代表人8、反洗钱现场检查时，检查组应向金融机构出示（AD）。A.执法证B.身份证C.检查证D.检查通知书9、2019年2月21日，金融行动别工作组（FATF）全会申议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融互评估报告，会议（BCD）。A.认为中国政府对反洗钱和反恐怖融资工作重视不足B.认为中国反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础C.认为中国反洗钱和反恐怖资体系存在一些问题需要改进D.充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展10、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（ABCD）A、全面性原则B、审慎性原则C、有效性原则D、相对独立性原则11、下面对系统支持大额交易和可疑交易的监测及报送说法正确的是（）。A.及时评估客户风险等级B.准确监控各类资金交易C.及时跟踪与生成报告D.建立自定义监测标准12、现场检查可按照检查内容范围的不同，分为（BC）和（）两种方式A.项目检查B.全面检查C.专项检查D.重点检查13、反洗钱系统在设计时应具备以下原则（ABCDEF）A.易操作性B.灵活性C.包容性D.易维护性E.及时性F.安全性14、金融机构应当保存的交易记录包括（AB）。A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿B.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料C.记载客户身份信息、资料的各种记录D.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料15、金融机构有合理怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当采取以下措施（ACD）。依法向公安机构报告对其资产立即实施冻结向人民银行报告可疑交易依法向国家安全机构报告16、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的（ABCD）A.军人出具军官证B.武警出具武警警官证C.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿D.中国公民16岁以上出示身份证或临时身份证17、义务机构提交可疑交易报告前应当至少设置哪些岗位？（）A.初审B.审批C.审定D.复核18、银行业金融机构的反洗钱系统至少应当实现的业务需求，包括但不限于（ABCD）A.客户信息集成B.洗钱和恐怖融资风险评估C.名单监控D.大额交易和可疑交易的监测和报送19、义务机构应当勤勉尽责，可以采取哪些措施开展交易监测分析（ABCD）A.向公安部门、工商行政管理部门、税务部门核实B.审核客户的身份、资金、资产和交易等相关信息C.回访或实地查访D.向居委会、街道办、村委会了解20、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）A、工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效C.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效D.商务部门对外资非法人项目的批复文件E.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”21、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列（ABCD）措施进行反洗钱现场检查。A.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统B.询问金融机构工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.进入金融机构进行检查D.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者算改的文件资料予以封存22、银行机构对恐怖组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后，除有（ABC）另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。A.国家安全机关B.公安机关C.人民银行D.银行业监督管理机关23、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCD）A.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的B.违反保密规定，泄露有关信息的C.拒绝反洗钱检查、调查的D.阻碍反洗钱检查、调查的24、客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面。（CD）A.客户洗钱风险分类是额外要求B.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法C.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求D.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果25、金融机构提交接续报告应当涵盖哪些内容？（ABCD）A.首次提交可疑交易报告号B.追加次数C.3个月监测期内的新增可疑交易D.报告紧急程度26、以下哪些因素与地区重点犯罪类型相关（ABCD）A.区域经济特点B.区域地理环境C.区域民风民俗D.区域优惠政策27、反洗钱系统需要满足的技术需求包括（ABCDEF）A.满足合规基本要求B.实现智能化和技术化发展C.贯彻法人监管原则D.实现反洗钱工作要求在业务系统的嵌入E.体现风险为本的理念F,符合数据标准规范28.关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是（AD）A.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训29、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得下列哪些信息应予以保密（ABCD）A.客户身份资料B.交易信息C.配合人民银行调查的可疑交易活动D.可疑交易报告30、下列哪些资产属于《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称资产？（ABCD）A.银行存款B.银行支票C.保单D.汇票和信用证31、在FATF第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估中，关于评估指标,下列说法正确的是：（ABCD）。A.合规性指标共40项B.在合规性指标中，核心指标有5项C.有效性指标共11项D.有效性指标中没有核心指标32、下列哪些是FATF国际标准《40项建议》（2012）的要求：（ACD）A、没收犯罪收益B、将大规模杀伤性武品扩散融资规定为犯罪C、将恐怖融资规定为犯罪33、加强反洗钱内部控制的意义是（ABCD）A、外部监管的要求B