工商银行与交通银行的资本对比

工商银行与交通银行的资本对比一、银行资本充足性银行资本，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸收存款的借入资本。借入资本是银行资本的主要部分。从经营借贷资本并以自身资本用作借贷资本看，银行资本属于借贷资本的范围；从经营一种资本主义企业并获得平均利润来看，银行资本又具有职能资本的特点。一下是工商银行2007-2010年的资本净额（单位：百万元人民币）资本净额2007200820092010工商银行576,741620,033731,956872,373交通银行167,857185,447226,433298,553可以从图中很明显的看出从2007年起到2010年，工商银行和交通银行的资本净额呈明显的上升趋势。（一）、存款与资本的比例存款与资本的比例是判断商业银行资本是否充足的另一方面，以下是工行在8.80%8.60%8.40%8.20%8.00%7.80%2007200820092010—资本/存款7.60%2007-2010年存款的数据，资本占存款的百分比。（单位：百万元人民币）8.80%8.60%8.40%8.20%8.00%7.80%2007200820092010—资本/存款7.60%2007200820092010资本净额576,741620,033731,956872,373存款6,559,6357,380,3129,103,89810,385,487资本/存款8.79%8.40%8.04%8.40%1、工商银行9.00%从上图可以看出2007年到2009年比率有所下降；从2009年到2010年比率

有明显的上升。2、交通银行2007200820092010资本净额167,857185,447226,433298,553存款总额1555809186581523720552867847资本/存款10.8%9.9%9.5%10.4%年下降于2008年到2009年相比较急，2009年到2010年比率又急速上升，但没达到2007年水平。二）、资本与总资产的比率2007200820092010资本净额576,7412007200820092010资本净额576,741620,033731,956872,373总资产8,236,6559,184,03111,151,97712,779,711资本/资产7.00%6.75%6.56%6.83%1、工商银行7.10%7.00%6.90%6.80%6.70%6.60%6.50%6.40%6.30%2007200820092010资本/资产根据上图可以看出工商银行资本与总资产的比例2007年到2008年有所下根据上图可以看出交通银行资本与总资产的比率2007降；2008年到2009年虽然有所下降但下降幅度有所缓解；2009年到2010年比例有明显的上升，但仍然未达到2007年得水平。根据上图可以看出交通银行资本与总资产的比率20072、交通银行2007200820092010资本净额167857185447226433298553资产总额2103626267825533091373951593资本/总资产8%6.9%6.8%7.6%年到2008年急速下降；2008年到2009年虽然有所下降但下降幅度缓解；2009年到2010年有明显的上升，但仍然未达到2007年水平。（三）、资本与风险资产的比率根据巴塞尔协议，将资产按风险等级的不同进行分类。具体分为表内风险资产和表外风险资产。表内风险资产二工表内资产额*风险权数表外风险资产二工表外资产额*信用转化系数*相应表内资产权数管理1、工商银行2007200820092010资本净额576,741620,033731,956872,373风险资产4,405,3454,748,8935,921,3307,112,357资本/风险资产13.09%13.06%12.36%12.27%

13.2根据协议规定银行资本应占风险资产的8%以上，虽然从图中可以看出，工行在07-10年的资本与风险资产比例虽然有所下降，但是仍然达到了规定的8%以上，说明虽然资本与风险资产的比例有所下降，但是工行的资本还是很充足的。2007年到2008年所有下降，但幅度不是很大；2008到2009下降幅度明显增大；2009到2010依然有所下降，但幅度明显比08到09下降的幅度所有缓解。2、交通银行2007200820092010资本净额167857185447226433298553风险资产1162597137643218870222416255资本/风险资产14.4%13.5%12%12.4%根据协议规定银行资本应占风险资产的8%以上，从图中可以看出，交行在07-10年的资本与风险资产比例虽然有所波动，但是仍然达到了规定的8%以上，说明交行的资本还是很充足的。四）、对比分析从2007到2010年，单纯考虑资本净额，交通银行与工商银行的比从29.1%到34.2%，可以看出，交通银行的飞速成长。而两个银行在同样的一个市场风险变动条件下，它们的存款与资本的比例、资本与总资产的比率、资本与风险资产的比率的变化，有着一定的共同特点。三个比率虽然不同，但都是从一个方面在反映资本的充足性。存款与资本的比例，交通银行每年都比工商银行高大约1.7个百分点，所以交通银行的吸纳资金的能力要比工商银行强，可能也是因为工商银行的基数要大，但后面的讨论主要是关于两外两个比率。2007年，是总体走势的最高点，同时也是我们设定的起始点，08年都开始下降，是因为2008年受到了国际金融危机的巨大冲击，并且发生了历史罕见的雨雪冰冻和“5・12”特大地震灾害，这些都是资金的流出项，所以08年的资本充足量都大量下降。2008年下半年，人民银行放开对商业银行信贷规模的限制，先后4次下调存款准备金率，并对大型银行和中小银行实行差别化调整，所以2008年末，广义货币供应量（M2）余额47.5万亿元，比上年末增长17.8%,加快1.1个百分点；狭义货币供应量（M1）余额16.6万亿元，增长9.1%，回落12.0个百分点；基础货币增长平稳，金融体系流动性总体充裕。2007年到2008年，资本与总资产的率中可以看到，交通银行的下滑要比工商银行多，而资本与风险资产的比率也可以看出，交通银行的下降比率也非常大，所以推测出，交通银行对风险资产的控制，没有工商银行好，而经过08年底对风险资产的调整，或是说对资产的结构性调整，使得交通银行在2009年底的，资本与总资产的比率中，下降趋势优于工商银行。2009年，在全球性金融危机对我国经济冲击明显加剧的大背景下，外部需求明显收缩。随着企业经营困难的增多，部分行业的信用风险增大，；国际金融危机的加剧，也使境外债券投资存在进一步贬值的可能。同时，利率市场化的逐步推进，适度宽松货币政策实施以来银行体系流动性的大量释放，使市场利率快速走低，净利差不断收窄，利息净收入增长压力加大。所以可以很明显的看到，2009年，各个反映资本充足性的比率，纷纷跳水。但是交通银行资本与风险资产的比率下降了1.5个百分点，而工商银行才下降了0.7个百分点，09到10这一比率变化不大，但是09到10年，交通银行的在资本与总资产的比率反超工商银行，我认为是交通银行下降的那1.5个百分点，使交通银行的风险控制更为稳健了。总体看来，工商银行面对风险能抵抗风险，而交通银行则能在风险中求发展十分难得。

二、资本结构的合理性1工商银行核心资本/资本核心资本/资本2007200820092010资本576,741620,033731,956872,373核心资本484,085510,549586,431709,193附属资本94,648121,998172,994174,505核心资本/资本83.93%82.34%80.12%81.29%附属资本/资本16.41%19.68%23.63%20.00%从图中可以看出2007-2008年比率有所下降；2008-2009年依然成下降趋势但幅度有所缓解；2009-2010年呈明显上升趋势。25.00%0.00%20.00%15.00%10.00%5.00%2007200820092010—附属资本/资本25.00%0.00%20.00%15.00%10.00%5.00%2007200820092010—附属资本/资本从图中可以看出2007-2009年呈现良好的上升趋势；2009-2010年比率有明显下降。2交通银行2007200820092010资本167,857185,447226,433298,553核心资本120,165132,151154,489227,296附属资本48,92454,71677,82377,313核心资本/资71.6%71.3%68.2%76.1%

本附属资本/资本29.1%29.5%34.4%26%核心资本/资本78.00%76.00%74.00%72.00%70.00%T—核心资本/资本68.00%66.00%64.00%2007200820092010附属资本/资本40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%T—附属资本/资本15.00%10.00%5.00%0.00%2007 2008 2009 2010商业银行的核心资本比交通银行