2023年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共50题）1、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A2、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A3、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】A4、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B5、资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】D6、在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B7、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C8、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】C9、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】D10、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A11、不属于普惠金融的发展目标的是()。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B12、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】A13、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A14、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B15、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B16、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】D17、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】D18、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A19、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】A20、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C21、风险计量方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】C22、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】C23、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】D24、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】A25、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】A26、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C27、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A28、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D29、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B30、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C31、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】B32、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A33、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D34、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】D35、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A36、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B37、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】A38、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A39、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B40、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】B41、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】C42、银行汇票的主要风险点不包括（）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】D43、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1~12个月D.一般以抵押方式发放【答案】C44、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】D45、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】B46、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】A47、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B48、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D49、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C50、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】D多选题（共20题）1、下列属于非标准化债权资产的有（）。A.国债B.承兑汇票C.信托贷款D.信用证E.应付账款【答案】BCD2、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的是（）A.伴排尿困难B.伴尿外渗C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】C3、关于国际铁路联运运单，下列说法正确的有()。A.是参加联运发送国铁路与发货人之间缔结的运送合同B.如果收货人是银行，则凭银行签发给运输公司的提货单放货C.铁路运单属于物权凭证D.发货人可凭运单副本向收货人结算货款E.由运单正本、运行报单、运单副本、货物交付单等四张组成【答案】ABD4、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险【答案】ABCD5、下列关于保税仓库中储存的货物提取用途，需要按加工贸易办理海关手续的是()。A.运往境外B.加工成品出口C.在境内销售D.在境内使用【答案】B6、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD7、商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（）地在资产负债表内或表外记载和反映。A.真实B.准确C.完整D.及时E.充分【答案】ABCD8、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】ABCD9、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款【答案】AB10、下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的有（）。A.引入了差异化监管理念B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息【答案】ABCD11、金融债券按发行主体划分，可以分为（）。A.政策性银行金融债券B.商业银行金融债券C.证券公司金融债券D.财务公司金融债券E.其他金融机构发行的金融债券【答案】ABCD12、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】ACD13、资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。A.优化资产负债品种结构B.优化资产负债区域结构C.优化资产负债的期限结构D.优化资产负债的利率结构E.优化资产负债表内外