2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。A.共同基金B.基金中的基金C.保本基金D.上市型开放式基金【答案】B2、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C3、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D4、王女士与张先生8年前结婚，有一女姗姗，因张先生一直驻外，感情逐渐淡薄，后张先生提出离婚，愿意给付女儿30万供其上学，姗姗归王女士抚养。如果你是理财规划师，王先生向你咨询姗姗的教育费用的风险问题，下列与此问题无关的是()。A.王女士会把离婚的痛苦发泄在姗姗的身上，虐待姗姗B.王女士不是理财能手，给姗姗留的30万元很快会被她花光C.王女士再婚后其丈夫会侵吞这30万元D.王女士打算投资开一家美容店，但资金不足，她会挪用这30万元【答案】A5、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。A.当事人订立合同的目的相同B.投保人不同C.风险大小相同D.保险公司作用不同【答案】C6、()与经济周期的相关性很弱。这类股票的风险要小于周期型股票，其预期回报率也较低，容易受到稳健型投资者的青睐。A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D7、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体【答案】C8、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】A9、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。A.20%B.15%C.28%D.25%【答案】C10、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】A11、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险合同B.养老保险合同C.投资分红型保险合同D.年金保险合同【答案】A12、婚姻与当事人的()有关。A.人身关系和社会关系B.财产关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和交际关系【答案】C13、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】D14、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是()。A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低C.损失导致相应支出的增加D.通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善【答案】D15、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】B16、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D17、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】C18、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。A.基本养老保险B.商业养老保险C.养老信托D.养老储蓄【答案】C19、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。A.统计概率方法B.主观概率方法C.古典概率方法D.客观概率方法【答案】C20、做实个人账户的意义不包括()。A.有利于实现养老保险的可持续发展B.有利于实现现收现付的制度模式C.有利于应付人口老龄化挑战D.有利于促进劳动力流动【答案】B21、2008年l月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股【答案】C22、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。A.速动比率大于1B.现金比率大于1C.营运资金大于零D.短期偿债能力绝对有保障【答案】C23、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让D.挂钩的标的对于客户非常重要【答案】B24、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】A25、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】A26、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B27、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】C28、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D29、张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。A.邻居家15岁的儿子B.居民委员会的张大妈C.做律师的儿子D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人【答案】B30、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】D31、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C32、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A.复牌是指股票开盘恢复交易B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息【答案】B33、下列关于财产共有说法正确的是()。A.财产的共有是指多个权利主体共同享有所有权，是对同一客体之上所有权量的分割B.基于财产共有权而发生的所有权法律关系称为共有关系C.共有关系是一种具有单层关系的所有权法律关系D.只有当两人以上共同享有同一财产的所有权时，才能形成共有关系【答案】C34、()不属于共同拥有。A.婚后出版，离婚后获得的出版费B.家族共有企业C.尚未分割的遗产D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】C35、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55【答案】B36、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C37、下列选项中，属于夫妻共有财产的是（）A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】C38、下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋【答案】C39、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。A.财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案B.财产传承规划对保证财产安全作用不大C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】D40、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B41、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A42、下列说法不正确的是()。A.信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要B.由于信用保险有政策引导，因此经营信用保险的保险人，必须取得主管部门的特别授权C.商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保D.出口信用保险合同的承保对象是海外投资者【答案】D43、一般来说，相同期限的金融工具，其违约风险越大，流动性就越()，其要求的风险补偿就越()。A.低低B.低高C.高高D.高低【答案】B44、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金【答案】D45、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A46、以下哪项属于客户的财务信息?()A.客户子女情况B.客户收入情况C.客户理财目标D.客户理财需求【答案】B47、某客户想购买H股，H股是()。A.公司在香港注册，在香港上市的股票B.公司在内地注册，在香港上市的股票C.公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票D.公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的【答案】B48、投资补贴有利于()。A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者【答案】D49、下列属于商业贷款的基本程序的是()。A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】B50、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D多选题（共20题）1、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC2、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD3、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC4、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC5、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB6、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD7、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD9、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD10、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD11、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD12、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB13、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。A.公民B.法人C.非法人单位D.外国人E.国家【答案】ABCD14、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD15、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。