2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。A.提供更多的保障产品B.提供更高的保障程度C.弥补社会保险供给的不足D.为社会保险提供技术和管理支持【答案】D2、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。A.共同投资建筑房屋B.兴修水利C.举办企事业D.组建家庭【答案】D3、某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】B4、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。A.刚刚踏入社会的青年B.经常在各个城市转换工作的人C.储蓄不多的家庭D.中年白领阶层人士【答案】D5、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B6、()只能发生在财产保险合同中。A.投保人的变更B.受益人的变更C.代理人的变更D.被保险人的变更【答案】D7、适合采用存本取息的客户为()。A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D8、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是()。A.意外现金储备B.家庭支援现金储备C.投机储备D.日常生活覆盖储备【答案】D9、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B10、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】B11、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。A.由于收入和支出在时间上常常无法同步B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机【答案】A12、下列选项中()不属于夫妻的人身关系。A.夫妻双方地位平等B.夫妻双方都享有姓名权C.夫妻之间有相互扶养义务D.夫妻之间有忠实义务【答案】C13、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。A.用于盖办公大楼B.用于投资股票C.用于清偿债务D.用于开发房地产【答案】C14、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是()。A.共同保险B.重复保险C.再保险D.超额保险【答案】A15、关于财产保险的特征，下列说法不正确的是()。A.财产保险在资金融通方面的作用通常要低于人身保险B.财产保险的保险标的不包括由物质财产引起的可能影响被保险人经济利益的损害赔偿责任C.与人身保险比较，财产保险的期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益D.经营内容具有复杂性，主要体现在承保过程与承保技术复杂性和风险管理技术的复杂性上【答案】B16、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。A.资产支持证券没有到期期限B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险D.我国目前还没有资产支持证券产品【答案】C17、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】B18、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其()。A.风险所致的损失不可预测B.不存在大量同质风险单位C.损失的程度偏小D.属于非纯粹风险【答案】D19、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。A.“以房养老”又称“倒按揭”B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权【答案】C20、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%【答案】B21、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。根据我国保险法相关规定，下列说法不正确的是()。A.保险公司对王某的损失全额赔偿，则自向王某赔偿保险金之日起，可代位行使向李某请求赔偿5000元损失的权利B.如果王某在向保险公司索赔之前已经从李某处获得2000元赔偿金，则保险公司仅需赔付王某3000元C.如果保险公司仅向王某赔偿3000元，则王某有权要求李某向其赔偿2000元D.保险公司在向王某做出赔偿后，其代位权自王某与李某汽车相撞之日起两年内不行使而消灭【答案】D22、张某生前共有四个儿女甲、乙、丙、丁，在下列情况中，()享有继承权。A.甲过失致张某死亡B.乙为争夺遗产而杀害甲C.丙遗弃张某情节严重D.丁篡改遗嘱情节严重【答案】A23、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。A.上证30指数B.深证综合指数C.上证综合指数D.深证成分股指数【答案】C24、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围【答案】D25、以下费用中，()不需要基金承担。A.基金审计费B.基金份额持有人大会会费C.基金托管费D.基金认购费【答案】D26、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B27、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()A.0.3;0.5B.0.3;0.7C.0.4;0.5D.0.5;0.5【答案】A28、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖【答案】A29、下列不属于证券法的基本原则的是()。A.公开原则B.公平原则C.公正原则D.公告原则【答案】D30、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为()。A.定期寿险B.万能寿险C.生死两全险D.终身寿险【答案】D31、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A.0B.24C.25D.30【答案】C32、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。A.单独享有和共同享有B.单独享有和家庭享有C.家庭享有和共同享有D.单独享有和按份享有【答案】A33、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。A.刚性支出和弹性支出B.持续性支出和临时性支出C.经常性支出和非经常性支出D.长期支出和短期支出【答案】C34、因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。A.临时停市B.技术性停牌C.休市半天D.政策性停牌【答案】B35、在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。A.无限量发售认购证方式B.限量发售认购证方式C.上网定价与全额预缴D.上网竞价【答案】C36、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C37、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴纳()元的个人所得税。(不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万元)A.383B.766C.370.4D.740.8【答案】C38、现金规划的核心是建立()基金..A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】C39、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁【答案】B40、保单质押是现金规划的融资工具之一。下列关于保单质押的说法，错误的是()。A.所有的保单都可以质押B.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D.风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保【答案】A41、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C42、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉C.与李某商量将汽车抵押给债权人D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元【答案】C43、直接规制政策主要适用于()。A.垄断竞争行业B.完全竞争行业C.寡头垄断行业D.自然垄断行业【答案】D44、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】A45、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】A46、信托目的必须符合一定的要求，除了()。A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】B47、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B48、()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。A.法定解除B.自然解除C.协议解除D.履约解除【答案】A49、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。C.变额年金保险D.量低保证年金保险【答案】A50、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%【答案】D多选题（共20题）1、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC2、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC3、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD4、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD5、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB6、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB7、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC8、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC9、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD10、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC11、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC12、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD13、理财规