2023学年完整公开课版项目7

项目七政策性银行任务1政策性银行的性质和职能任务2政策性银行的业务任务3政策性银行融资原则和经营方针任务1政策性银行的性质和职能一、政策性银行的性质及特征二、政策性银行的职能

指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。是承担政策性银行业务的银行。一、政策性银行的性质及特征（一）概念

（二）性质

不以盈利为目的，而以追求社会整体效益为依归。贯彻、配合政府的社会经济政策或意图。

具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构。这些银行的业务领域主要是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门或领域。一、政策性银行的性质及特征

（三）政策性银行的业务范围

一、政策性银行的性质及特征（四）融资原则

首先，在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获得资金的资格；其次，它主要或全部提供中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同类贷款利率，再次，对其他金融机构给予偿付保证、利息补贴或者再融资，从而支持、鼓励和推动更多的金融机构开展政策性融资活动。二、政策性银行的职能政策性银行既有商业银行的一般职能，也有商业银行所不具有的职能，即特殊职能。

一般职能：金融中介职能

政策性银行通过其负债业务，吸收资金，再通过资产业务将资金投入到所需单位或项目，从而担负起金融中介的职能，实现资金从贷出者到借人者之间的融通。二、政策性银行的职能

特殊职能

一、倡导性职能政策性银行以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构从事符合政府政策意图的放款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。二、政策性银行的职能

特殊职能二、补充性职能政策性银行的金融活动补充和完善以商业银行为主体的金融体系的职能，弥补商业银行金融活动的不足。主要表现在：对技术、市场风险较高的领域进行倡导性投资，对投资回收期限过长、投资回报率低的项目进行融资补充，对于成长中的扶持性产业给予优惠利率放宽投资。二、政策性银行的职能

特殊职能

三、选择性职能政策性银行对其融资领域或部门是有选择的，不是不加分别地任意融资。

四、服务性职能可以为企业提供各方面的金融和非金融服务，也可以充当政府经济政策或产业政策的参谋，从而显示其服务性职能。任务2政策性银行的业务一、负债业务二、资产业务一、负债业务（一）政策性银行资金来源的特点政策性银行的资金来源具有低成本、高效率和统筹性的特征。

1．资金来源的特殊性

2．资金来源的低成本性

3．资金来源的长期性和高效性

4．资金来源的统筹性

一、负债业务（二）政策性银行的主要资金来源

1．资本金2．财政拨款3．金融市场筹资4．金融市场再融资5．吸收放款对象的存款6．一定比例的邮政储蓄资金7．国际金融市场筹资

二、资产业务（一）政策性银行资金运用的基本原则作为特殊的政府金融机构，政策性银行职能的发挥，在于合理调节融通资金，通过资金的合理高效转移体现政府的政策意图。

1．政策性银行资金运用的目的和方针（1）政策性银行资金运用的主要目的是实现社会经济效益。（2）政策性银行资金运用的方针是自主经营和保本微利。

二、资产业务（一）政策性银行资金运用的基本原则

2．政策性银行资金运用的原则（1）政策性原则。（2）安全性原则。（3）流动性原则。（4）效益性原则。

二、资产业务（一）政策性银行资金运用的基本原则

3．政策性银行资金运用的特点从资金运用的内容来看，政策性银行的放款要符合政策性银行资金运用的弥补性，调控性和专业性等方面的要求；从资金运用的政策来看，同商业银行相比，政策性银行的放款更多的要考虑和贯彻国家的产业政策与地区的有关经济发展政策；从资金运用期限来看，以中长期的投资性贷款为主；从资金的利率来看，一般应为优惠利率，包括无息和低息贷款；从资金运用方向来看，主要在于加强基础产业和设施建设、鼓励和扩大进出口、扶植农林牧渔业发展、支持区域经济开发。

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容

1．政策性银行贷款业务（1）政策性银行贷款的形式普通贷款和特别贷款直接贷款和间接贷款联合贷款（2）政策性银行贷款的属性

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容

2．政策性银行的投资业务（1）政策性银行投资业务的属性（2）政策性银行投资业务的种类（3）政策性银行的投资准则

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容3．政策性银行的担保业务（1）政策性银行担保业务的含义政策性银行担保业务是指政策性银行对其他银行所发放的符合政策意图的贷款给予偿还性保证，同时还对业务对象的债务进行保证。当借款人到期无力偿还贷款时，由政策性银行负责偿还全部或部分贷款。

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容（2）政策性银行担保业务的作用政策性银行从事担保业务，其目的在于为政策扶持对象广辟财源，筹措发展基金，并对那些非政策性金融机构从事政策性贷款活动给予鼓励和支持，从而以较少的资金推动和吸引更多的资金流向政策性融资目标。政策性银行开展担保业务，转移了贷款风险，有助于改善借款人的融资地位和条件，并刺激和鼓励商业性金融机构扩大贷款额，因而它是政策性银行的一项重要业务活动。

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容3．政策性银行的担保业务（4）政策性银行提供保证的方式政策性银行提供的保证方式主要是一般保证和连带责任保证。一般保证。一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。2连带责任保证。指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

二、资产业务（二）政策性银行资金运用的主要内容3．政策性银行的担保业务（5）政策性银行担保业务的种类政策性银行的担保业务很广泛，种类繁多。从各国政策性金融机构的担保业务来看，主要有以下种类。筹资担保租赁担保预付款担保付款保证延期付款担保透支担保投标担保承包工程担保加工装配进口担保补偿贸易担保

任务3政策性银行的融资原则和经营方针一、政策性银行融资原则二、政策性银行的经营方针三、政策性银行的类型四、中国政策性银行及其分工一、政策性银行融资原则政策性银行是政府根据社会和经济发展的特殊需要，依据一定的特殊目的建立起来的政策性金融机构，无疑，它要遵循特殊的融资原则。1．政策性银行具有特殊的融资资格或条件这是指融资对象从商业银行或其他金融机构得不到或不易得到所需资金的条件下，才有获得政策性银行融资的资格。在美国，小企业管理局甚至要求借款人提供足够的证据来证明它不能从其他金融机构获得资金，才给予资助。2．特殊的融资内容和利率政策性银行融资的优惠性：期限长、利率低、利息补贴。政策性银行主要提供中长期资金，利率明显低于商业银行的同期同类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，要求按期偿还本息，若因偿还困难出现亏损，由政府给予补贴。

一、政策性银行融资原则3．特殊的融资导向和政策政策性银行还有一个重要的功能，就是对其他金融机构所从事的符合政策目标的贷放和投融资活动给予偿付保证、利息补贴或再融资，以此给予鼓励和支持，推动更多的金融机构从事政策性融资活动。政策性银行在遵循特殊的融资原则时需要满足的条件：一是不能屈从外部压力向不符合政策性条件的项目贷款，要坚持独立地进行项目贷款评审、核查；二是不能超出业务领域范围贷款；三是对政策性项目的风险，必须精确计算可以承受的风险，研究如何规避风险。

二、政策性银行的经营方针政策性银行资金运用的方针是自主经营和保本微利。虽然政策性银行自身的经济利益并不摆在非常重要的位置上，但也要经济核算，在经营过程和货币收支核算中应坚持保本微利的方针。1．无担保保本型经营方针政策性银行的资金运用主要是靠经济手段来实现的。政策性银行运用的资金除财政拨付的一部分外，大部分是依靠发行金融债券、向中央银行贷款等经济手段形成的，这种负债是需要偿还的，所以必须保本；同时，政策性银行吸收这些负债都要支付一定的利息，因而要有一定的利润。所以，只有保本并实现一定的利润才能按期偿还本金和支付利息，也才能保证政策性银行的正常运转。

二、政策性银行的经营方针2．财政补贴型经营方针政策性银行是运用信用方式来促进经济发展的。设立政策性银行的目的在于运用经济手段和信用方式来促进经济发展。信用的基本特征在于按期偿还本息，这与财政资金无偿性的运用方式完全不同。如果政策性银行的资金使用无须偿还和支付利息，就不能利用经济手段来促进接受企业进行经济核算，失去了设立政策性银行的意义。

二、政策性银行的经营方针3．保本微利型经营方针政策性银行经营管理要实现自身资金良性循环。政策性银行的健康、持续运行需要正常的“血液”循环功能和自身的“造血”功能，保本微利就是这种功能发挥的基本保证，同时，保本微利方针也是制约政策性银行不讲核算、盲目放贷的重要内容。

三、政策性银行的类型政策性银行是专业性的银行，但并非所有的专业性银行均是政策性银行，专业性银行较政策性银行的范围更为宽广。政策性银行依照不同的标准，可作多种分类：第一，按照活动范围可以划分为全国性的政策性银行和地方性的政策性银行。全国性政策性银行业务范围覆盖全国，在世界各国政策性银行中占绝大多数；地方性的政策性银行多为开发银行，主要适用于一国经济发展过程中对某一落后地区的区域开发。第二，按照组织结构可以划分为单一型和“金字塔”型政策性银行。单一型是指只有一家机构、无分支机构的政策性银行：“金字塔”型是指由一个总机构领导的、由具有不同层次的会员或分支机构组成的呈金字塔型的政策性银行。

四、中国政策性银行及其分工（一）国家开发银行经国务院批准，国家开发银行于1994年3月17日成立。直属国务院领导。国家开发银行的主要任务是根据国民经济发展的战略目标和战略规划，以国家信用为基础，利用各种现代金融工具，筹集和引导境内外资金，为国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术产业的重点项目提供金融服务，促进国民经济持续、快速、健康发展。国家开发银行的注册资本金为500亿元人民币，由国家财政核拨。

四、中国政策性银行及其分工（二）中国进出口银行中国进出口银行于1994年7月1日正式成立。中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本性出口提供政策性金融支持；以办理出口买方和卖方信