2016年上半年贵州银行从业资格《风险管理》：情景分析考试题

2016年上半年贵州银行从业资格《风险管理》：情景分析考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。

A．无担保

B．质押

C．保证

D．抵押2、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。

A．中国银行

B．交通银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行3、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。

A．市场对商业银行的盈利预期

B．商业银行影响客户或公众的政策性变化

C．市场利率短期内剧烈波动

D．监管机构责令整改的不利信息和事什4、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。

A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C：对国有企业，应核对抵押物的所有权

D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

E：著作权5、__是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A．操作风险

B．市场风险

C．战略风险

D．法律风险6、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果7、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。

A．年份

B．0

C．1

D．2

E．3

F．4

F．净现金流量

F．-170

F．60

F．60

F．50

F．808、下列不属于组合营销渠道策略的是__。

A．营销渠道与产品生产相结合

B．营销渠道与销售环节相结合

C．营销渠道与促销相结合

D．营销渠道与会计出纳相结合9、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。

A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失10、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。

A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票

C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

11、企业产品的竞争力不取决于下列__因素。

A．产品性价比

B．产品品牌

C．产品包装

D．产品的创新能力12、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。

A．损益表；股东权益变动表

B．资产负债表；损益表

C．损益表；资产负债表

D．资产负债表；股东权益变动表13、下列选项中，__不属于财产保险。

A．投资连结保险

B．责任保险

C．物质财产保险

D．信用保险或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前__日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A．3

B．5

C．10

D．304、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括__。

A．委托人的身份证原件

B．代理人的身份证原件

C．委托人的个人信用报告

D．代理人的个人信用报告

E．具有法律效力的授权委托书5、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。

A：期限

B：利率

C：贴现率

D：各等级类似贷款的市场价格

E：专门评级机构对类似贷款的评级6、银行业从业人员接受的监督有__。

A．所在机构

B．银行业协会

C．银监会

D．中国人民银行

E．社会公众7、下列关于短期融资券的说法，错误的是__

A．发行主体为包括证券公司等在内的企业

B．发行对象为银行间债券市场机构投资者

C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天

D．收益率比央行票据和短期国债低8、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括__。

A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平

B．分析企业的劳动力结构和层次

C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况

D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化

E．分析投资者的经营状况9、投资连结险的特点中不包括_________。

A．具有保障和投资理财的双重功能

B．有一个最低的现金价值

C．保费结构和资金流向公开透明

D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理10、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。

A．0.05%

B．0.04%

C．0.03%

D．0.02%

11、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的__。

A．20%

B．50%

C．70%

D．90%12、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A．债项评级

B．客户信用评级

C．被动评级

D．集团评级13、新中国第一家全国性的股份制商业银行是__。

A．中国工商银行

B．中国农业银行

C．中国银行

D．交通银行14、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。

A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D．英镑采用直接报价法

E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交15、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A．3个月

B．6个月

C．9个月

D．12个月16、银行可以进行的代理业务包括__。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理证券业务17、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是__。

A．贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人

B．无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息

C．无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

D．无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度18、表见代理的构成要件包括__。

A．代理人无代理权

B．相对人主观为善意

C．代理人超越代理权

D．被代理人事后对代理行为进行了追认

E．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形19、贷款的__负责贷款的检查和清收。

A．审批人员

B．发放人

C．调查人员

D．审查人员20、金融资产的__是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。

A．期望收益率

B．方差

C．标准差

D．协方差21、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括__。

A．法律制裁的风险

B．监管处罚的风险

C．遭受重大财务损失的风险

D．遭受破产的风险22、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是__。

A．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B．个人贷款较公司贷款手续简化

C．个人贷款的品种多、用途广泛

D．个人贷款较公司贷款还款方式灵活23、个人贷款的贷款要素包括__。

A．贷款对象

B．贷款利率

C．贷款期限

D．担保方式

E．贷款额度24、下列关于内部控制的说法，错误的是__。

A．应当将银行资产与客户资产分开管理

B．商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立