2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析6

2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析6

题目单选题在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中（。）A存.货的价值变动快B存.货的数量不易确定C存.货的变现能力相对较低D存.货的质量难以保证【正确答案】：C【答案解析】：在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中存货的变现能力相对较低。

题目单选题根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A一.级市场和二级市场B货.币市场和资本市场C现.货市场和期货市场D公.开市场和协议市场【正确答案】：D【答案解析】：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。

题目单选题五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A内.部控制B合.法合规C内.部稽核D公.司治理【正确答案】：A【答案解析】：五部委《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”考点内部控制的基本概念

题目单选题商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（。）A全.覆盖原则B制.衡性原则C审.慎性原则D相.匹配原则【正确答案】：D【答案解析】：银行内部控制的原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

题目单选题下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（。）A银.行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B银.行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C银.行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D银.行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【正确答案】：B【答案解析】：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权.履行告知义务-不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。A项表述错误。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。B项表述正确。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。C项表述错误。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。D项表述错误。

题目单选题同业拆借的期限最长不得超过（个月）。A.6B.4C.2D.1【正确答案】：B【答案解析】：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

题目单选题（）是商业银行最主要的资金来源。A存.款B借.款C应.收账款D短.期借款【正确答案】：A【答案解析】：存款是商业银行最主要的资金来源。

题目单选题以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A经.济性原则B适.用性原则C平.衡性原则D协.调性原则【正确答案】：B【答案解析】：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

题目单选题（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A单.位活期存款B单.位定期存款C单.位通知存款D单.位协定存款【正确答案】：B【答案解析】：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务

题目单选题欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A证.券、银行和保险B保.险、银行和证券C银.行、证券和保险D银.行、保险和证券【正确答案】：C【答案解析】：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。

题目单选题资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A不.良资产业务B投.资业务C贷.款业务D中.间业务【正确答案】：A【答案解析】：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。考点金融资产管理公司核心业务

题目单选题《中华人民共和国商业银行法》规定A.10%B.20%C.15%D.12%【正确答案】：A【答案解析】：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

题目单选题个性化分期还款协议的最长期限不得超过（年。）A.3B.5C.10D.15【正确答案】：B【答案解析】：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

题目单选题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（和（）。A货.币供应量；基础货币B基.础货币；高能货币C基.础货币；流通中现金D基.础货币；货币供应量【正确答案】：D【答案解析】：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

题目单选题市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A区域变化B市场动态C市场价格D经济影响【正确答案】：C【答案解析】：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

题目单选题根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A一.级市场和二级市场B货.币市场和资本市场C现.货市场和期货市场D公.开市场和协议市场【正确答案】：C【答案解析】：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。

题目单选题（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A对.成员单位办理融资租赁B对.成员单位办理贷款C办.理成员单位产品的买方信贷D成.员单位产品的融资租赁【正确答案】：B【答案解析】：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。考点企业集团财务公司核心业务

题目单选题以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A．经济责任B环.境责任C社.会责任D文.化建设责任【正确答案】：C【答案解析】：社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益

题目单选题正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。考点金融市场A.20%B.30%C.40%D.50%【正确答案】：A【答案解析】：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标

题目单选题债券投资对象不包括（）。A股.票B国.债C地.方政府债券D中.央银行债券【正确答案】：A【答案解析】：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务

题目单选题通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（。）A银.行形象定位B产.品定位C市.场定位D执.行定位【正确答案】：A【答案解析】：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

题目单选题下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（。）A董.事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营B理.事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C商.业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D高.级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程【正确答案】：A【答案解析】：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。选项B表述错误。高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施。选项C表述错误。商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程。选项D表述错误。

题目单选题以下不属于资本市场的是（）。A股.票市场B债.券市场C票.据市场D基.金市场【正确答案】：C【答案解析】：资本市场主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。

题目单选题商业银行财务管理的原则不包括（）。A平.衡原则B弹.性原则C盈.利原则D优.化原则【正确答案】：C【答案解析】：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优化原则考点商业银行财务管理的内涵

题目单选题教育储蓄存款本金合计的最高限额为（元。）A.1000B.5000C.20000D.50000【正确答案】：C【答案解析】：教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

题目单选题（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A.1994B.1992C.1995D.2000【正确答案】：C【答案解析】：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

题目单选题以下不属于金融消费者的权利的是（）。A金.融消费求偿求助权B金.融消费公平交易权C金.融消费者受重视权D享.受金融服务权【正确答案】：C【答案解析】：金融消费者的权利：（1）金融获知权；（2）金融消费自由权；（3）金融消费公平交易权；（4）金融资产保密权、安全权；（5）金融消费求偿求助权；（6）享受金融服务权；

题目单选题整存整取的起存金额为（）。A．5元B.元50C.100元D.150【正确答案】：B【答案解析】：整存整取的起存金额为50元。

题目单选题下列不属于金融创新的是（）。A金.融制度创新B金.融机构创新C金.融市场创新D金.融人员创新【正确答案】：D【答案解析】：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

题目单选题（是银）行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A柜.台业务B法.人信贷业务C个.人信贷业务D资.金交易业务【正确答案】：A【答案解析】：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等，是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

题目单选题银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A银.行信贷咨询系统B银.行结算登记机构C银.行管理中心D银.行数据系统【正确答案】：A【答案解析】：如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。

题目单选题票面利息与购买价格的比率是（）。A即.期利率B持.有期利率C到.期利率D名.义利率【正确答案】：A【答案解析】：即期收益率是债券票面利息与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格100%。考点投资业务

题目单选题一般应加以分离的不相容职务说法正确的是A授权审批与业务执行B财务保管与业务执行C业务执行与监督检查D授权批准与监督审核【正确答案】：A【答案解析】：一般应加以分离的不相容职务有授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

题目多选题金融工具的风险主要有（）。A流动性风险B市场风险C信用风险D政策风险E利率风险【正确答案】：BC【答案解析】：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险；另一类是市场风险。

题目多选题商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。A一.般授权B特.殊授权C常.规授权D特.别授权E特.定授权【正确答案】：CD【答案解析】：授权一般分为常规授权和特别授权，其中常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权；特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权。考点内部控制的基本要素

题目多选题托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。A委.托人B保.险人C被.保险人D受.益人E受.托人【正确答案】：ADE【答案解析】：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

题目多选题完善公司治理和内部控制机制，需要（）A强.化内控文化及合法文化建设B提.升风险管理能力C针.对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施D建.立长效的资本补充机制E依法提取贷款损失准备金【正确答案】：ABC【答案解析】：完善公司治理和内部控制制机制，强化内控文化及合法文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。

题目多选题金融市场的功能包括（）。A货.币资金融通功能B优.化资源配置功能C顺.分散与管理功能D定.价功能E经济调节功能【正确答案】：ABCDE【答案解析】：金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。

题目多选题大额存单的发行渠道包括（）新型货币政策工具主要包括短期流动性调节工具、常备借贷便利、中期贷款便利、抵押补充贷款。【正确答案】：ABCD【答案解析】：大额存单发行采用电子化的方式，，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

题目多选题下列有关外部审计质量控制的说法.错误的有（。）A银.行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系.配合外部审计机构开展审计工作B银.行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C外.部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年D银.行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E银.行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告【正确答案】：CE【答案解析】：外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年；超过5年的，银行业金融机构应当要求外部审计机构更换签字注册会计师，C项说法错误。银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估。发现外审机构存在未履行诚信、勤勉、保密义务造成严重不良后果以及审计报告存在严重质量问题等情形的，应予以特别关注，并可以终止委托其审计工作。E项说法错误。

题目多选题各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A市.场风险B环.境风险C经.济风险D系.统风险E社.会风险【正确答案】：BE【答案解析】：各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

题目多选题我国商业银行的存款包括（）。A贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露C所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【正确答案】：ABCDE【答案解析】：离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论。1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

题目多选题根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A民.事行为能力B民.事权利能力C独.立的财产D名.称、组织机构和场所E书.面形式，口头形式或其他形式【正确答案】：ABE【答案解析】：根据《合同法》的相关规定，订立合同应当遵守下列规定：（1）订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。（2）订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式。（3）合同的内容应当符合《合同法》的要求。

题目多选题不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A资.产转让B债.权转让C债.务重组D追.加投资E资.产重组【正确答案】：ADE【答案解析】：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。考点金融资产管理公司核心业务

题目多选题中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A公.开市场卖出证券B降.低法定存款准备金率C提.高再贴现率D降.低再贷款利率E劝.说商业银行限制贷款【正确答案】：ACE【答案解析】：中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。

题目多选题人民币个人存款业务中的定期存款包括（）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息E个人储蓄存款【正确答案】：ABCD【答案解析】：人民币个人存款业务中的定期存款的4种类型。

题目多选题市场风险的计量方式有（）A缺.口分析B久.期分析C敏.感性分析D情.景分析E外.汇敞口分析【正确答案】：ABCDE【答案解析】：正确答案是：A

题目多选题《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（。）A自.我约束B自.担风险C自.主经营D自.负盈亏E自.我管理【正确答案】：ABCD【答案解析】：《商业银行法》规定了商业银行”三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险.自负盈亏.自我约束。

题目多选题我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。A控.制环境B会.计系统C控.制程序D风.险评估E信.息交流【正确答案】：ABC【答案解析】：我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。考点内部控制的起源与发展

题目多选题下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（。）A.0B.0％.5C.1％.8D.2％.4E.3％.6【正确答案】：ABCD【答案解析】：特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0—2.％5.由核心一级资本来满足。

题目多选题银行客户管理的内容包括（）A收.集客户信息B对.客户进行分类分析，确定“金牌”客户C满.足“金牌”客户差异化需求D改.造“金牌”客户E做.好客户联系取得客户信息反馈【正确答案】：ABCDE【答案解析】：银行客户管理的内容包括：（1）收集客户信息（2）对客户进行分类分析，确定“金牌”客户（3）满足“金牌”客户差异化需求（4）改造“金牌”客户（5）做好客户联系取得客户信息反馈

题目多选题我国银行开办的外币存款业务币种主要有（。）A美.元B欧.元C日.元D英.镑E韩.元【正确答案】：ABCD【答案解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

题目多选题《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。A商.业银行的董事B商.业银行的监事C商.业银行信贷业务人员D商.业银行管理人员E商.业银行的信贷业务人员近亲属【正确答案】：ABCDE【答案解析】：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。考点《商业银行法》

题目多选题非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A实物B股权C期权D债权E其他类型资产【正确答案】：ABDE【答案解析】：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。

题目多选题货币政策的目标包括（）。A．最终目标B操.作目标C预.期目标D中.介目标E最.低目标【正确答案】：ABD【答案解析】：货币政策的目标包括最终目标、操作目标和中介目标。

题目多选题按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A收.入工具B股.权工具C利.率工具D混.合工具E债.权工具【正确答案】：BDE【答案解析】：按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具考点金融市场

题目多选题《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A中.资商业银行B外.资独资银行C中.外合资银行D外.国银行分行E政.策性银行【正确答案】：ABCD【答案解析】：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用《商业银行合规风险管理指引》。考点合规管理的流程

题目多选题董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A审.议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B任.命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C审.议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D授.权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E商.业银行章程规定的其他合规管理职责【正确答案】：ACDE【答案解析】：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

题目多选题不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行（）。A经.营B管.理C处.置D转.让E分.配【正确答案】：ABC【答案解析】：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营，管理和处置。

题目多选题重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A还款时间B还款金额C担保措施D还款方式E违约责任【正确答案】：ABCDE【答案解析】：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

题目多选题出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A未.按约定用途使用贷款的B未.按约定方式进行贷款资金支付的C未.遵守承诺事项的D突.破约定财务指标的E发.生重大交叉违约事件的【正确答案】：ABCDE【答案解析】：正确答案是：A

题目多选题大额存单的发行主体包括（）A商.业银行B政.策性银行C农.村合作金融机构D中.国人民银行认可的其他金融机构E中.国进出口银行【正确答案】：ABCD【答案解析】：大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。考点存款业务

题目多选题在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。A人力资源B治理结构C内部机构设置D权责分配E企业文化【正确答案】：BCD【答案解析】：在内部环境中，组织构架是基础地位，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。

题目多选题金融市场按照交易的标的物可以分为（。）A黄.金市场B证.券市场C货.币市场D资.本市场E外.汇市场【正确答案】：ACDE【答案解析】：按交易的标的物，可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

题目多选题银行业金融机构在履行社会责任中具有的重要意义体现在（。）A促.进经济社会发展B提.升行业整体素质和服务水平C更.好满足各利益相关方的期望及要求D增.强核心竞争力E更好服务社会公众【正确答案】：ABCDE【答案解析】：银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。

题目多选题消费金融公司的负债业务包括（）。A接.受股东境内子公司及境内股东的存款B同.业拆借C向.金融机构借款D发.行金融债券E接.受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金【正确答案】：ABCD【答案解析】：消费金融公司资产业务：1．发放个人消费贷款2．固定收益类证券投资。消费金融公司负债业务：1．接受股东境内子公司及境内股东的存款2．同业拆借3．向金融机构借款4．发行金融债券。E选项：接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金属于汽车金融公司的负债业务。考点消费金融公司核心业务

题目判断题目前我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）【正确答案】：错【答案解析】：目前我国开展的国债回购业务，都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展。考点其他负债业务

题目判断题我国银行监督管理部门银行进行的检查，就是外部审计。（）【正确答案】：错【答案解析】：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计

题目判断题银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。【正确答案】：对【答案解析】：银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款

题目判断题中国银监会商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）【正确答案】：对【答案解析】：监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。

题目判断题商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（）【正确答案】：错【答案解析】：商业银行资产业务创新包括贷款业务创新和投资业务创新。

题目判断题欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）【正确答案】：错【答案解析】：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。考点主要经济体的银行监管改革

题目判断题在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。（）【正确答案】：错【答案解析】：在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。考点其他负债业务

题目判断题非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）【正确答案】：对【答案解析】：非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。

题目判断题基准利率是被用做定价基础的标准利率。【正确答案】：对【答案解析】：基准利率是被用做定价基础的标准利率。考点贷款业务

题目判断题根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。（）【正确答案】：对【答案解析】：根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。考点投资业务

题目判断题全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。【正确答案】：对【答案解析】：全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

题目判断题我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。（）【正确答案】：对【答案解析】：我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。

题目判断题在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。【正确答案】：对【答案解析】：在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。考点中国财务公司协会

题目判断题目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种。（）【正确答案】：对【答案解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种。考点存款业务

题目判断题信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）【正确答案】：对【答案解析】：信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。

题目判断题消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。【正确答案】：错【答案解析】：消费者组织的根本宗旨是维护消费者利益，因此，消费者组织不得从事商品经营和营利性服务，不得以牟利为目的向社会推荐商品和服务，消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。

题目判断题1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于5%。【正确答案】：错【答案解析】：资本充足率不得低于8%。

题目判断题资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）【正确答案】：错【答案解析】：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。

题目判断题银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。【正确答案】：对【答案解析】：银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。

题目判断题声誉风险的损害是短期的。【正确答案】：错【答案解析】：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。考点声誉风险的内容

题目判断题市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。（）【正确答案】：对【答案解析】：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。

题目判断题财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）【正确答案】：对【答案解析】：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

题目判断题审计委员会负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。【正确答案】：错【答案解析】：首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。考点内部审计

题目判断题信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）【正确答案】：错【答案解析】：信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短

题目判断题商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。【正确答案】：错【答案解析】：商业银行营销过程以市场及其变化为导向，以顾客和满足顾客需要为中心。

题目判断题商业银行分支机构具有法人资格（）【正确答案】：错【答案解析】：商业银行分支机构不具有法人资格。

题目判断题银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）【正确答案】：对【答案解析】：银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构.负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。

题目判断题中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。【正确答案】：对【答案解析】：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。考点货币经纪公司核心业务

题目判断题为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）【正确答案】：错【答案解析】：为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。考点金融资产管理公司核心业务

题目判断题商业银行一般将一人公司的贷款纳入公司贷款进行管理。（）【正确答案】：对【答案解析】：商业银行一般将一人公司的贷款纳入公司贷款进行管理。

题目判断题商业银行银行业消费者一性投诉的处理应遵循效率原则。（）【正确答案】：对【答案解析】：银行对消费者一性投诉处理应遵循的基本原则有：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则。

题目判断题国家开发银行坚持以政策性业务为主体。（）【正确答案】：错【答案解析】：国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求；中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。

题目判断题金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。【正确答案】：对【答案解析】：金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。

题目判断题保证期间，债权人一方将主债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内承担保证责任。【正确答案】：对【答案解析】：考核主债权转让或变更对保证责任的影响。

题目判断题大额存单发行采用纸质的方式。（）【正确答案】：错【答案解析】：大额存单发行采用电子化的方式。

题目判断题消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）【正确答案】：错【答案解析】：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收人群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保…”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

题目判断题绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）【正确答案】：对【答案解析】：绩效评价系统的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

题目判断题违约损失率的大小，取决于担保品的特性。【正确答案】：对【答案解析】：违约损失率的大小，取决于担保品的特性。考点信用风险管理概述

题目判断题信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）【正确答案】：错【答案解析】：信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。

题目判断题《中华人民共和国商业银行法》规定同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。【正确答案】：对【答案解析】：《中华人民共和国商业银行法》规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。

题目判断题中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）【正确答案】：对【答案解析】：中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。考点监管指标

题目判断题采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。【正确答案】：错【答案解析】：采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件不可撤销的。

题目判断题在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）【正确答案】：错【答案解析】：在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。

题目判断题信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）【正确答案】：错【答案解析】：信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

题目判断题流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。【正确答案】：对【答案解析】：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

题目判断题办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。【正确答案】：错【答案解析】：办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，应主动提出回避。考点银行从业人员行为规范

题目判断题商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）【正确答案】：错【答案解析】：理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战和经营目标的实现。

题目判断题按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。【正确答案】：错【答案解析】：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。考点金融资产管理公司核心业务

题目判断题商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。【正确答案】：对【答案解析】：商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

题目判断题当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）【正确答案】：对【答案解析】：当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》《企业破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。

题目判断题目前，全球都已实现利率市场化。【正确答案】：错【答案解析】：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。