保险在财富传承中作用培训课件

财富风险管理---保险资产配置关注财富风险——相对西方国家，中国的富人还只是富人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱之外的问题。——胡润富人≠贵族经济周期变化中国经济持续高速增长背后的驱动1、出口拉动——人口红利2、投资拉动——房地产、基础建设过去经济增长带来货币的激增风险的累积财富和风险获取第一桶金原始财富再倍增锁定已赚取的财富将财富传递给家族财富建立的过程——关注：财富的留存率关注：财富的增长率

60年不败的密诀：我只用10%的时间想成功，但要用90%的时间想失败。过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军，所以在风平浪静之时，好好计划未来，仔细研究可能出现的意外及解决办法。——华人首富李嘉诚引发财富风险的隐性杀手——创造的数字至少要经过五大关才能成为家族财富：数字财富隐形杀手一：经营风险经济周期变化：经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；政治变局：关系网、人脉网变化，影响企业经营；货币政策：宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营;……引起：企业破产债务纠纷隐形杀手二：投资风险投资房产：房产政策变化，资产缩水，变现困难！

投资股市：中国股市长期低迷，复苏迹象不明朗！

投资移民：全球政治经济形势不稳定、汇率风险、各地区法律政策差异性对财富留存的影响！

隐形杀手三：重税政策如：房产税、遗产税、赠与税等

《我国贫富差距正在逼近社会容忍红线》衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。王永庆遗产继承人将缴税150亿新台币

中新网2009年6月6日电据台湾《联合报》报道，台湾财税官员表示，台塑集团创办人王永庆继承人已向台北市税务局申报遗产税。据了解，王永庆身后在台湾留下约新台币五百亿元遗产，主要为王永庆死亡时名下的持股，以及高尔夫球证和一些农地。王永庆的法定配偶、大房王郭月兰已申请夫妻剩余财产差额分配请求权，但王郭月兰名下也有约一百亿元资产，因此剩下四百亿元的分配额度，她只能分到两百亿元的免税遗产，剩下的三百亿元要缴遗产税，以百分之五十的税率估算，王家要缴一百五十亿元遗产税。为岛内史上最大金额遗产税。来源：中国新闻网隐形杀手四：人身风险人身风险背后的隐忧：家庭财富创造的主体，因突发人身意外，丧失、终止或中断创造财富的能力——，造成家庭生活水平的骤降；既往资产的构成以非现金资产为主，特别是固定资产与生产投入等占比过高，因突发意外中断现金来源，使得现金流出现严重问题；未适时安排家庭财产的未来分配问题，突发意外使得家庭财产成为矛盾的巨大焦点。无准备的告别，身后事不断一些亿万富豪离开后并未获得安宁，因巨额遗产，家属开始对簿公堂。湖南胖哥槟榔董事长王继业死后，婆媳之间撕破脸皮，打起了遗产争夺战。石家庄金华停车服务中心董事长王破盘死后，先是石家庄团市委副书记王亚丽自称是王破盘的女儿，接着是王破盘的公司会计被羁押，然后公司法人代表易人。事情诡异莫测的发展，让王破盘的儿女王中信、王翠棉感觉，他们似乎陷入了一场阴谋。最终，这场闹剧由王亚丽获刑而结束。桂香村食品（连锁）副总经理陈建伟不幸失足落水后，丈夫与死者的父母、姊妹陷入了股权、遗产划分的纠纷当中。隐形杀手五：债务纠纷彼此担保：其中一方的资金链断裂，造成！

合伙经营：合伙人债务，拖垮合伙人！

人脉借债：对方经营不善的风险！

隐形杀手……：婚姻变化子女继承婚姻变化：财产分割子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产…………创造的财富在某时间点仅仅是数字经历五关考验保留的财富才是财富五年前，许多朋友问我：现在做些什么赚钱？五年后，许多朋友问我：我们把钱放在哪里？潜台词是：我们如何合法的将资产

“私有化”关注财富风险管理合理配置资产科学规避风险平衡长期收益资产保全+法律保护资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。——中国百科全书资产配午置的基棕本原则鸡蛋不煤要放在笋一个篮规子里资产配置虚的基本原娘则固定资产闷、金融资亡产——合菊理配置国内资厉产、海斗外资产著——合肆理配置中长期器金融资询产账户己——合搏理配置金融资辱产账户呈三属性闲——合肆理配置分散原则计提原则VVIP客户资产固定资产金融资产高风险投资账户现金储蓄账户风险管理专户比例计车提中长期丙账户合理资幅产配置中短期账役户风险偏好资产特塑点资产规模财富传承用于财富遍传承，保傻险资产是彼最安全的北配置。《保险溜法》第赤二十三偿条、三汉十四条欺为此做姻出了明轰确规定忆：任何矩单位和剩个人不甚得非法驰干预保榜险人履滑行赔偿社或者给现付保险哥金的义滚务，也混不得限赠制被保啦险人或款者受益庆人取得驴保险金庸的权利乔；按照石以死亡如为给付饰保险金遣条件的血合同所弟签发的很保险单忍，未经俭被保险驻人书面耕同意，促不得转漏让或者当质押。炉因为人和身保险怨合同是缝以人的愿寿命和恋身体为演保险标数的，所返以当所呈有的财吼产都被夕冻结甚宣或拍卖绞时，人折寿保险炕的保单植不会被伟冻结和贼拍卖，滑被保险波人领取察保险金掏是受法衡律保护溜的，不首计入资捎产抵债衡程序。另据新《斧婚姻法》横的第十九色条规定，嫁婚前财产度归各自所违有，但无冻论是房产胸还是车子泉，在婚后条都可以通傍过加名或生变现成为今夫妻共同虚财产，而恋保险则不亩能。以上暖法律规定确说明，保绳单利益永蔑远都只是霜受益人（魔子女）的梨专属财产肝，保证了跪受益人（瞒子女）的断家庭地位剃和生活品阴质。配置法律骨性资产

工资股票做生意日常生活投资支出……法律性资产人生进炒程（保险娃的资产演配置）资产总值收入支出《保险贯法》第方二十三你条规定畜：任何单好位和个方人不得链非法干预预保险叫人履行捉赔偿或脉者给付动保险金纽奉的义务厅，也不强得限制毅被保险挤人或者饿受益人堤取得保铅险金的习权利。出现债务清偿惩、资产冻第结、婚姻积重组等特定常事件时概，转移蛙进入风牙险管理喂账户的灯保险金黑均受法料律保护去，真正范成为个逼人私有张化资产壁。风险管理封专用户不纳可替代的笛账户价值——保护私有受保险法敏保护风险管播理账户其他资产特殊风偶险发生法定继承指定受雾益1、顺序2、比例3、人数待分配鼻资产风险管促理专户斥不可替死代的账恋户价值健—愿—合理周流动以合约苹形式按厅年度、重月度适驼度变现躁，稳定千现金。5年、10年、15年……账户建摄立期现金流泥稳定期（合约第驾三方）20年、30年………柿……终身养老、子陶女教育、凭财富传承风险管理岭专户不可郑替代的账犬户价值栽——合卵理流动客户急需死要现金（店包括资产份被冻结或理被强制拍蛙卖时），社无需指明夫用途，可顽以最简洁涝手续（不提超过五个亲工作日）国适度变现肃，变现额瓣度以该账践户下现金伸价值70-看80%为上限泉，变现拉成本与吵同期银元行贷款惹利率挂抗钩。风险管迷理专户纵不可替铁代的账把户价值马——牙杠杆效负应该账户油中的产键品是唯场一在风顺险来临栏时还能辣提供大斥量现金股的金融退产品。哈用这个彼金融工湖具来对绍冲风险课是现代倒人管理碌财富的错重要策剪略。风险管理抹账户风险发生罪时的现金皆流补充特殊风险怎发生风险对弱冲的杠姜杆效应风险管理劫专户不可铁替代的账之户价值忽——共他济互助该账户为仔共济性账做户，具有一定辅的公益互地助性质，东申请加入该账户的快所有客户粮，在发生污合同约定掠的相关情愈况时均可应以制度安沈排的形式妙获得互助群共济。爱心、驰责任，河我为人堆人，人慎人为我侦！VVI忆P客户资金保险费保险企圆业保险基金社会后着备基金保险金客户风险管蜓理账户悟价值----滚-以时间窑换空间您付出茫的是时论间和不摩影响生虎活品质建的资金您获得的格是财富在迈特殊情况振发生时的稠安全总资产固定资塑产海外资绿产投资账户储蓄账户风险管理嘱账户收藏……鸡蛋不要日放在一个港篮子里所有权资产所有人将我们姨的财富扶放到另竿一个无萌形的“保险”箱为我们的霜财富穿上“法律”的防弹外轰衣！！财富风险财富让左手的凭财富为右捷手的风险纷买单你掌握伟财富我管理风宅险别人都说专我很富有霞，拥有很新多的财富刷，其实真塘正属于叼我的个羊人的财阶富是给馆自己和呈亲人买凤了充足处的人寿筋保险！李嘉诚三先后为职自己和孕家人购血买了充成足的人充寿保险保。人寿节保险已思成为他子分散投叹资，规认避风险饥的一条游重要理闷财渠道箱。。——李嘉诚新华，您钓身边的财棍富风险管菜理专家！谢谢观辅看/欢迎下愤载BY追FAI笋TH蓝IM凉EAN