保险单据培训资料课件

保险单据（一）InsuranceDocuments第一页，共五十四页。主要内容一、保险单据及保险条款概述二、填制投保单第二页，共五十四页。教学目标与要求了解不同种类保险单据的特点及其适用掌握常用海洋运输货物保险条款和险别根据相关资料熟练填制投保单第三页，共五十四页。一、保险单据及保险条款概述（一）保险单据种类（二）保险险别第四页，共五十四页。（一）保险单据种类在国际贸易中，出口货物从出口国运到进口国进口商处需经过长途运输，运输途中可能会由于遭受自然灾害、意外事故或外来因素的影响而导致货损。为了减少风险，避免损失，往往需要对出口货物投保运输险，由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿。保险单据是保险公司在接受投保人投保后出具的，证明保险人与被保险人之间订有保险合同的文件。它是合格的保险合同的证明；也是投保人索赔和保险公司理赔的主要依据，是一种潜在的利益凭证。按照信用证或合同的要求，保险单据也会成为结汇单据。第五页，共五十四页。1.保险单2.保险凭证3.联合凭证4.预约保险单5.保险声明6.暂保单7.保险单批单第六页，共五十四页。

1.保险单（InsurancePolicy)保险单是最正式的保单形式，俗称大保单。正面印了海上保险的基本事项，背面还列明了一般保险条款的全文（规定了当事人双方的权利和义务）。在CIF或CIP合同中，出口商结汇时必须提交相关保险单据。第七页，共五十四页。2.保险凭证（InsuranceCertificate)俗称小保单，只有正面的基本内容，背面没有印刷保险条款。虽然格式简单，但作用与保险单完全相同。第八页，共五十四页。3.联合凭证（CombinedCertificate)又称承保证明（RiskNote），我国保险公司特别使用的、比保险凭证更为简化的保险单据。在出口商业发票上，保险公司注明保险编号、承保险别、保险金额、装载船名、开航日期等，并正式签章作为已经承保的证据，至于其他项目，均按发票上所列明者为准。它是发票和保险单相结合的一种凭证，是最简单的保险单据。它具有与保险单相同的效力，但是不能背书转让。一般用于港澳地区中银集团银行开来的信用证项下业务。第九页，共五十四页。4.预约保险单（OpenPolicy）是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的以CIF价格成交的出口货物或以FOB,CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围，险别，保险费率，每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批保险货物起运时，应立即以起运通知书或其他书面形式将每批货物的名称，数量，保险金额，运输工具的种类和名称，航程起迄地点，开航日期等情况通知保险公司。

优点：节省时间；防止漏保；保费低廉第十页，共五十四页。5.保险声明(InsuranceDeclaration)预约保险单项下货物，一经确定装船，要求被保险人立即以保险声明书的形式，将该批货物的名称、数量、保险金额、船名、起讫港口、航次、开航日期等通知保险人，银行可将保险声明书当作一项单据予以接受。《UCP600》规定：可以接受保险单代替预约保险项下的保险证明书或声明书。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.第十一页，共五十四页。6.暂保单（Covernote）又称临时保险书,是保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容比较简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保单。暂保单不是订立保险合同的必经程序，但是具有和正式保单同等的法律效力，不过有效期一般不超过30天。当正式保单生效后，暂保单自动失效。如保险人最后考虑不出立保险单时，可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。《UCP600》规定：暂保单将不被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.第十二页，共五十四页。7.保险单批单（Endorsement）保险批单是保险公司在保险单出立后，根据投保人的要求，对保险内容进行补充或变更，而出具的一种凭证。批单是保险单的组成部分。实务操作中，批单应粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，批单的效力优先于保险单。第十三页，共五十四页。（二）保险险别1.海洋运输货物保险保障的范围2.常用海洋运输货物保险条款和险别3.《中国保险条款》海上货运保险险别4.中国人保公司海运货物保险险别的保障范围5.我国海运货物保险承保责任起讫期限第十四页，共五十四页。1.海洋运输货物保险保障的范围险别是保险人对于不同原因，不同程度的风险分别承担的责任范围。海洋运输货物保险保障的范围，主要包括保障的风险、保障的损失与保障的费用。（1）保障的风险a.海上风险一般包括自然灾害和意外事故。其中自然灾害主要是指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水和火山爆发等事件而导致的船货损失。意外事故主要包括船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等。b.外来风险主要包括一般外来风险和特殊外来风险。其中特殊外来风险主要包括战争、罢工、进口国有关当局拒绝进口或没收货物的风险。第十五页，共五十四页。（2）保障的损失被保险货物在海运过程中由于各类灾害所造成的损失或灭失。包括全部损失和部分损失。a.全部损失包括实际全损和推定全损。b.部分损失主要包括单独海损和共同海损。（3）保障的费用施救费用和救助费用。其中施救费用是由被保险人或其代理人、雇员和受让人的合理行为造成的。第十六页，共五十四页。2.常用海洋运输货物保险条款和险别英国伦敦协会货物运输保险条款中国保险条款ICC(C)F.P.A.ICC(B)W.P.A.(W.A.)ICC(A)ALLRISKS(A.R.)附加险（战争险、罢工险、恶意损害险）附加险（一般附加险、特殊附加险）第十七页，共五十四页。3.《中国保险条款》海上货运保险险别基本险（主险）

BasicCover平安险（FreefromParticularAverage,F.P.A）水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.,，W.A.）一切险(AllRisks,A.R.)附加险AdditionalCover一般附加险偷窃、提货不着险(RiskofTheft,PilferageandNon-delivery,T.P.N.D.)淡水雨淋险(RiskofFreshWaterandRainDamage)渗漏险(RiskofLeakage)短量险(RiskofShortage)受潮受热险(RiskofSweatingandHeatingDamage)混杂玷污险(RiskofIntermixtureandContamination)碰损破碎险(RiskofClashandBreakage)钩损险(RiskofHookDamage)锈损险(RiskofRust)串味险(TaintofOdorRisk)包装破损险(BreakageofPackingRisk)特殊附加险战争险(WarRisks)罢工险(StrikesRisks)交货不到险(FailuretoDeliveryRisk)舱面险(OnDeckRisk)黄曲霉素险（aflatoxinRisk)拒收险(RejectionRisk)进口关税险(ImportDutyRisk)第十八页，共五十四页。4.中国人保公司海运货物保险险别保障范围损失风险和险别海上损失其他损失全损部分损失一般其他损失特殊其他损失共同海损单独海损风险海上风险（包括自然灾害和意外事故）∨∨∨外来风险一般外来风险∨特殊外来风险∨险别基本险平安险∨∨∨＊水渍险∨∨∨一切险∨∨∨∨附加险一般附加险∨特殊附加险∨第十九页，共五十四页。5.我国海运货物保险承保责任起讫期限（1）基本险：仓至仓条款（WarehousetoWarehouseClause,W/W）（2）战争险：自保险单所载明的起运港装上海轮或驳船时开始生效，直至到达保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。第二十页，共五十四页。二、填制投保单投保单（APPLICATIONFORINSURANCE)是保险公司印制的一种供办理投保手续的业务单据。投保人办理投保，提出投保申请时，通常要填制投保单。投保单一般是保险人根据不同险种事先设计好内容格式，由投保人在投保时填写。投保人应根据贸易、运输、货物的实际情况和信用证的要求，明确投保的险别，提出相关的保险要求，并告知货物装运等情况，保险人据此作为风险衡量、保费计算，保险合同订立的依据。投保人在提交填制完备的投保单时，要随附信用证（如有）、配舱回单、商业发票等，保险公司以此为依据出具正式的保险单，因此投保人必须正确、认真地填写投保单。第二十一页，共五十四页。（一）投保流程1.投保人在备齐货物并确定出运日期后（通常为收到船公司的装货单S/O，即配舱清单），在起运前向保险公司填制一式两份的“海运出口货物投保单”，并提供信用证或合同、发票等有效的单证申请投保。2.保险公司根据有关规定，经审核后如果同意承保则在“海运出口货物投保单”上签署“同意承保”字样，将其中一联退还给投保人，并收取保费，保险公司随后出具正式保险单（实务中有的保险公司会要求投保人预填制保险单，并将保险单送交保险公司确认签署），保险合同即告成立。第二十二页，共五十四页。3.在保险期限内如发生航程变更或保险单所载明的货物、船名或航程有遗漏或错误时，投保人应在获悉后立即通知保险公司，并在必要时加缴保险费，该保单才继续有效。船公司1.S/O出口商（CIF条件下投保人）2.提交投保单、发票等单据投保保险公司3.收取保险费并签发保险单第二十三页，共五十四页。（二）投保单的缮制

（PICC货物运输保险投保单）1.被保险人(Insured)按可保利益的实际有关方进行填写。由买方或卖方投保的则分别填写其规范名称。如果信用证另有规定，按来证要求办理。第二十四页，共五十四页。2.发票号(INVOICENO.)填写该投保货物的发票号码第二十五页，共五十四页。3.合同号(CONTRACTNO.)填写该批投保货物的合同号第二十六页，共五十四页。4.信用证号（L/CNO.)按该批货物的信用证填写。第二十七页，共五十四页。5.发票金额（INVOICEAMOUNT)填写发票上注明的货物价值。第二十八页，共五十四页。6.投保加成（PLUS)按照合同或信用证的相关规定来填写。按照惯例保险金额一般为CIF价加一成（10%）。一般保险公司不会接受过高的保险加成，正常情况下人保不接受超过30%的投保加成。在CIF条件下，如果交易磋商过程中买方提出了过高的投保加成，则要先征得保险公司同意才可答应。第二十九页，共五十四页。7.标记号码/唛头（MARKS&NOS）填写运输标志，并与货物外包装上的实际标志相一致。也可填写ASPERINVOICENO.XXX

。若无唛头，则填N/M

。第三十页，共五十四页。8.数量（QUANTIYY）此处填写的是运输包装的数量和包装种类。裸装货物填写计价数量。第三十一页，共五十四页。9.货物描述/品名（DESCRIPTIONOFGOODS）填写货物详细名称，但无须注明具体型号。如品名繁多，可使用商品的统称。该栏目应该与提单上该项内容保持一致。第三十二页，共五十四页。10.保险金额（AMOUNTINSURED）按合同或信用证的相关规定填写。保险金额一般为CIF价值的110%，也可根据相关规定加二成或三成。若发票价格为CFR

或FOB，应将运费、保险费加上后再计算加成，算出保险金额。第三十三页，共五十四页。11.起运日期

（DATEOFCOMMENCEMENT)填写运输单据签发日期也可填“ASPERB/L”第三十四页，共五十四页。12.装载运输工具

（PERCONVEYANCE)海运时填写船名、航次，若需转船则须注明第二程船船名。铁路、航空运输填写班次或航次。第三十五页，共五十四页。13.起运港、转运港及目的港

（FROM…..VIA…..TO…)按L/C、S/O、合同或其他运输单据填写。第三十六页，共五十四页。14.提单号(B/LNO.)填写投保货物的提单号码，即船公司在配舱回单上加注的号码。第三十七页，共五十四页。15.赔付地及币别

（CLAIMPAYABLEAT)按照L/C或合同的相关规定填写。保险公司一般都在保险目的地支付赔款。如果要求在保险目的地之外的地方给付赔款，应在此栏注明。除非信用证或合同有相反的规定，保险赔付使用的货币与信用证或合同所载货币一致。在此栏填写赔付地后用IN

引出赔付币别CLAIMPAYABLEATSEATTLE,USAINUSD第三十八页，共五十四页。16.承保险别（CONDITIONS）严格按买卖合同或L/C规定的险别及适用文本、生效日期填写。CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauses&OceanMarineCargoWarRisksClausesofThePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.第三十九页，共五十四页。17.货物情况选择对应的情况并打∨第四十页，共五十四页。18.投保人(签名盖章)

APPLICANT’SSIGNATURE

电话（TEL）地址（ADD)投保人在此处要签字盖章并注明地址、电话。第四十一页，共五十四页。19.投保日期

（DATEOFAPPLICATION)向保险公司投保的日期，不应迟于船舶开航日期。第四十二页，共五十四页。20.本公司自用

（FOROFFICEUSEONLY）由保险公司处理业务时填写。第四十三页，共五十四页。海运出口货物投保单第四十四页，共五十四页。《UCP600》关于保险单据的有关规定Article28InsuranceDocumentandCoveragea.Aninsurancedocument,suchasaninsurancepolicy,aninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover,mustappeartobeissuedandsignedbyaninsurancecompany,anunderwriterortheiragentsortheirproxies.Anysignaturebyanagentorproxymustindicatewhethertheagentorproxyhassignedfororonbehalfoftheinsurancecompanyorunderwriter.第四十五页，共五十四页。b.Whentheinsurancedocumentindicatesthatithasbeenissuedinmorethanoneoriginal,alloriginalsmustbepresented.c.Covernoteswillnotbeaccepted.d.Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.暂保单Insteadof第四十六页，共五十四页。e.Thedateoftheinsurancedocumentmustbenolaterthanthedateofshipment,unlessitappearsfromtheinsurancedocumentthatthecoveriseffectivefromadatenotlaterthanthedateofshipment.

DateofInsurancedocument第四十七页，共五十四页。f.i.Theinsurancedocumentmustindicatetheamountofinsurancecoverageandbeinthesamecurrencyasthecredit.ii.Arequirementinthecreditforinsurancecoveragetobeforapercentageofthevalueofthegoods,oftheinvoicevalueorsimilarisdeemedtobetheminimumamountofcoveragerequired.第四十八页，共五十四页。Ifthereisnoindicationinthecreditoftheinsurancecoveragerequired,theamountofinsurancecoveragemustbeatleast110%oftheCIForCIPvalueofthegoods.WhentheCIForCIPvaluecannotbedeterminedfromthedocuments,theamountofinsurancecoveragemustbecalculatedonthebasisoftheamountforwhichhonorornegotiationisrequestedorthegrossvalueofthegoodsasshownontheinvoice,whicheverisgreater.

Usualpractice第四十九页，共五十四页。iii.Theinsurancedocumentmustindicatethatrisksarecoveredatleastbetweentheplaceoftakinginchargeorshipmentandtheplaceofdischargeorfinaldestinationasstatedinthecredit.FromtoFrom装运港to目的港第五十页，共五十四页。g.Acreditshouldstatethety