对于重大疾病保险的认识参考

对于重大疾病保险的再认识金领行销重大疾病保险产品本身存在问题吗？为什么行业协会要对重疾定义标准化？需要解决的问题?新旧重大疾病定义究竟有何差别？金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销重大疾病保险的起源

重大疾病保险的发起人是一个南非心脏科手术医生Dr.MariusBarnard，

他在尽力通过手术挽救了很多人的同时，大部分的康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。最后他发现单单在身体上是挽救不了很多人的。他说：“人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”

他相信需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。在他的发起下，重大疾病保险就出现了。它的出现提供了投保者在生存活着时能得益的保障。金领行销

相对成熟的重大疾病保险诞生于1983年的南非，起初只涵盖了四、五种疾病，随后得到了迅速发展。重大疾病保险于上世纪80年代中期传入英国，90年代时已是销售最好、最受投保人欢迎的产品之一。统计数据显示，英国10%的工薪阶层都拥有重大疾病保险保单，1998年，英国全国新单期缴保险费中重大疾病保险的保费占了23.6%。

重大疾病保险在东南亚地区已发展的相当完备，尤其是在马来西亚、新加坡、香港和台湾等国家和地区。重大疾病保险于上世纪80年代初被引入该地区，到上世纪90年代中期，几乎所有的保险公司都于不同时期推出了自己的重大疾病保险。自1996年，该地区每年都有超过100万份重大疾病保险新单售出。

重大疾病保险的发展金领行销重大疾病保险的发展年历

1960年

美国的保险公司开始将癌症列入保险赔付责任.

二十世纪80年代初以色列的保险公司加入冠状动脉疾病

1983年

南非CRUSADER保险公司推出提前给付型的重大疾病附加险

1987年

英国\澳大利亚

1988年

美国

1989年

新加坡\香港\马来西亚\泰国

1990年

瑞士

1991年

德国\荷兰\法国\意大利\西班牙\中美洲\台湾

1992年

日本

1993年

奥地利

1994年

匈牙利

1995年

捷克\中国

1995年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品,在发展过程中,保障范围逐渐扩大,功能日趋完善,但设计理念延续至今。金领行销重大疾病保险的核心内容

罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态；

或实施了约定的手术；以上疾病状态和约定的手术足以导致“存活”患者财务的重大负担。金领行销重大疾病的保障功能病情严重

会在较长一段时间内严重影响到患者及其家属的正常工作与生活治疗花费巨大

此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术，需要支付昂贵的医疗费用重大疾病的基本特征重大疾病保险金额用途为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人家庭在经济上陷入困境金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销重疾定义标准化背景一2006年事件回放1月20日深圳唐小姐等六名客户以其购买的友邦重大疾病保险合同存在明显欺诈内容,要求全额退保。2月20日被拒后，六名投保人委托律师向法院提交民事诉讼状，起诉友邦深圳分公司。2月21日深圳市罗湖区法院受理该案。3月17日中国保监会首次就友邦重疾险风波表态，表示将规范和完善重大疾病险市场。3月21日受理法院宣布，因案件由简易程序变更为标准程序，开庭日期推迟到4月17日。4月3日原告撤诉，双方达成和解。

金领行销重疾定义标准化背景一2006年事件回放2006年9月26日，深圳25名投保人诉美国友邦保险深圳分公司保险合同纠纷在深圳罗湖区法院正式开庭。25名投保人在诉状里面要求依法撤销“守护神两全保险及附加重大疾病保险合同”，并要求全额退保。于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病保险的评论，诸如；

重大疾病保险“保死不保生”；掀开重大疾病保险七宗罪；不死别想拿赔偿；等等，等等.................金领行销重大疾病保险产品本身存在问题吗？我们应该责怪舆论及公众对于重疾保险认识的欠缺和误解吗？我们对于重疾产品的宣导从自身到我们的客户真的有所作为了吗？重疾定义标准化背景二重疾的问题在哪里？金领行销重疾定义标准化背景三保监会介入

为回应重疾“风波”，中国保险监督会提出五项治理措施;

完善产品尤其是重疾险产品的审批备案制度；尽快出台重疾险业务的标准；对重疾险产品销售水平提出更高的要求；建立全行业核保核赔制度；加大多方面、多部门合作力度。金领行销2006年3月，中国保监会（CIRC）联合中国保险协（IAC）、中国医师协会成立重疾定义讨论小组（保险公司代表）及重疾标准化工作办公室（3人）第一次讨论会：2006年3月24日最后一次讨论会：2007年1月19日草稿至少6版终稿2007年3月16日送各公司2007年4月3日重大疾病标准化定义正式公布重疾定义标准化背景四行业的介入

金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销重大疾病定义标准化

第一次以保险行业的整体行为对于定义进行标准化，减少各保险公司独自更新疾病定义带来的差异，便于消费者更准确深入了解产品。

节约法律诉讼成本。对于保险人或投保人发生纠纷，之前该条款已经法庭多次判决和解释，很少有争议，无必要再通过昂贵冗长的法律诉讼寻求新的司法解释。重大疾病定义标准意义

新定义不仅定义更加清晰简练，而且定义符合现代医学诊断和治疗技术的发展，强调重大疾病的核心设计理念。金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销标准化前后的重疾定义

此次标准化对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，其中发生率较高的六种疾病为保险公司重大疾病产品的必保疾病。我们的比较基于我司个险其它双至与新定义的六种必保重大疾病定义，主要对于六种必保疾病进行比较；恶性肿瘤——

不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症——

永久性功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术——

须异体移植术冠状动脉搭桥术——

须开胸终末期肾病——

须透析治疗或肾脏移植手术金领行销六种必保疾病一：恶性肿瘤(定义）新定义我司旧定义疾病定义指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。指被保险人患有特征为恶性细胞不受控制的生长和扩散并且浸润和破坏正常组织的恶性肿瘤。

诊断标准经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。除外疾病下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌(包括：子宫颈上皮非典型增生CIN-1、CIN-2和CIN-3)或病理学描述为癌前病变的肿瘤；（2）所有皮肤癌，包括表皮角化症、基底细胞癌、鳞状细胞癌和用Breslow组织学法检查证实的厚度小于1.5mm的黑色素细胞瘤(已发生转移的黑色素细胞瘤除外)；（3）非危及生命的癌症，组织学描述为TNM分级T1(a)或T1(b)的前列腺癌或其他相同或更轻的分级的前列腺癌，甲状腺或膀胱的微乳头状癌，RAI3期以下的慢性淋巴细胞性白血病。金领行销

肿瘤一词在医学专著中的定义为：“肿瘤是人体器官组织的细胞，在外来和内在有害因素的长期作用下所产生的一种以细胞过度增殖为主要特点的新生物。这种新生物与受累器官的生理需要无关，不按正常器官的规律生长，丧失正常细胞的功能，破坏了原来器官结构，有的可以转移到其它部位，危及生命。”肿瘤可以分为良性肿瘤和恶性肿瘤两大类，而癌症则是一类恶性肿瘤。良性肿瘤对人体健康影响较小。六种必保疾病一：恶性肿瘤（常识）

什么是恶性肿瘤？金领行销癌作为一卵类恶性肿赠瘤，是由贤人体内正竿常细胞演搏变而来的剖。正常细平胞变为癌牲细胞后，阔就像一匹廊脱缰的野无马，人体疑无法约束牺它，产生敬所谓的“才异常增生唇”。异常泳增生是相禁对于细胞葬的正常增丝式生而言的涨。人体细焦胞有一个崇生长、繁析殖、衰老即、死亡的碰过程。老际化的细胞籍死亡后就唐会有新生州的细胞取创代它，以抱维持机体略组织和器誓官的正常六功能。可亦见，人体里绝大部分颂细胞都可窜以增生。盗但是这种窄正常细胞涝的增生是命有限度的误，而癌细铅胞的增生桂则是无止众境的。正赚是由于这清种恶性增挠生，使人颤体大量营谈养物质被弃消耗。同舰时，癌细疼胞还能释焰放出多种辩毒素，使排人体产生址一系列症劳状。如果寸发现和治盯疗不及时狡，癌细胞吃还可转移音到全身各敞处生长繁僚殖，最后和导致人体岔消瘦、无搬力、贫血古、食欲不笑振、发热遮及脏器功注能受损等嫂，其后果蛙极为严重惜。恶性肿材瘤细胞俘“异常敏增长”娃是怎么哑回事？金领行偷销为什么闸除外慢贵性淋巴甚细胞白全血病Bin艘et分期A期？什么是何蚀杰金氏病诵？I期何杰金钓氏并怎样孝表现，预绢后如何？慢性淋巴气细胞性白县血病根据敌选择的治轮疗方案和贞估计预后糖分为A、B、C三期。A期患者思中数存露活期大蚕于7年，无绣需治疗戏，定期浙复查即闸可。因纤此，慢荡性淋巴忆细胞白阴血病A期是恶性撒程度很低袋的一种肿息瘤。何杰金氏推病是一种熄淋巴瘤，聪主要临床短表现为无投痛性淋巴习结肿大，猪可伴发热赔、消瘦、榆盗汗及搔花痒等全身之症状。Ann菠Arbo桃r临床分茎期I期，仅限样于一个淋乐巴结区域别，多数仅土有颈部一镇个淋巴结樱肿大，没洋有远处转速移。大多掠数I期何杰徒金氏病相都能长固期无病承存活。物因此，I期何杰台金氏病愚也是恶葛性程度梨很低的琴肿瘤。金领行销什么是TNM分期？TNM是一种分娃类的方法删，是国际日抗癌协会(UIC鞭C)所提出辅的专门岛用来在相癌症治闯疗过程序中确定董肿瘤病托变范围嚼的分类萄法。这迷三个字杠母都分动别代表恢了不同睬的含义亩。“T”所表示戚的是原侵发肿瘤柔大小和料病变的肆范围。民有T1、T2、T3、T4这四个等歉级。后面词的数字越毅大就表示挂肿瘤的体赔积和侵犯境的范围就累越大。同怒时还有Tis和T0两种，务分别表字示：肿衔瘤只到吸上皮层(原位癌),以及所末检查的天部位没鸟有发现否肿瘤的启病灶。“N”代表的富是区域贡淋巴结润。说明呀的是与建肿瘤有询关的淋臣巴结转预移的情钩况。有N0、N1、N2、N3四种。N0表示尚由未发现归淋巴结侨受到侵大犯。数悔字越大恭则表示订肿瘤局倘部淋巴凤结转移胖越大。匹如果淋表巴结转浊移情况创无法确疮定就用Nx表示。“M”表示的差是远处谷转移。M0表示没有兽发生远处段癌转移；M1则表示有制。然后将菌这三个些字母结步合起来态就可以轿得到一鬼个关于介癌症的影基本病途况。结边果通常盟会被分目为四期替。期数棕越小就雷表示发滚现的越碍早那么正治愈的鬼机会相同对而言傲会大很慨多。`金领行销新定义贱中特别浙强调“可以经血新定义删除了原定义中关于“重大介入性治疗或手术治疗被认为是必要和必须采取的治疗方法”的要求，这是考虑到未来随着医学的发展和变革，各种新型治疗方法出现的可能性。新定义删除了“癌前病变”。新定义除外疾病增加了“相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病”。新定义对皮肤癌的除外责任放宽。新定义除外责任删除了我司旧定义中“甲状腺或膀胱的微乳头状癌”，除外限制放宽。六种必保全疾病一：按恶性肿瘤(比较）金领行焰销六种必孟保疾病烟二：急毛性心肌成梗塞(定义）新定义我司旧定义疾病定义指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。由于相应区域冠状动脉供血不足造成的部分心肌死亡。诊断标准须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。诊断必须由下列五项中的至少三项支持：（1）典型临床表现；（2）明确的最新心电图变化；（3）有诊断意义的心肌酶CK-MB升高；（4）有诊断意义的肌钙蛋白升高；（5）发病3个月以后左室射血分数仍然<50%。金领行销六种必保减疾病二：臣急性心肌漠梗塞(常识）冠心病是冬冠状动脉培粥样硬化我性心脏病均的简称。类是指供给陶心脏营养讯物质的血渴管——冠状动绢脉发生箭严重粥挨样硬化子或痉挛挂，使冠借状动脉逼狭窄或脉阻塞，伪以及血永栓形成卧造成管值腔闭塞够，导致匪心肌缺艇血缺氧厦或梗塞页的一种碰心脏病寒，亦称社缺血性罪心脏病贼。冠心恨病是动盯脉粥样蹲硬化导陪致器官把病变的功最常见姑类型。什么是冠衔心病？是指由于亏冠状动脉剥供血急剧滴减少或中蓄断，引起也相应的心否肌细胞发鹊生严重而阔持久的急捷性缺血性驼坏死。临贼床上可有秋严重而持柏久的胸痛宵，常可见欢特征性的说血清心肌惕酶学及心箩电图动态湾改变。典钓型的心电捕图改变为努出现病理呜性Q波，ST段抬高引呈单向怜曲线，T波倒置等敲及其动态绸演变过程探，历时数棚日至数周窄。一般将掠发病4～8周以内衰的急性献心肌缺促血性坏驴死称为圾急性心著肌梗塞可。金领行销心肌酶汇谱是血蜻液中检源测到的吉心肌细把胞中的乓酶。心肌细衰胞内含绵有大量锅的酶，悉心肌梗唐塞心肌拴细胞坏孙死，细男胞内酶半进入血晚液，引纸起血清帝心肌酶脸升高。射包括肌宋酸磷酸棒激酶（CPK－MB）、CPK－MB同工酶线、谷草静转氨酶中（SGO斧T）、乳酸晒脱氢酶（LDH）、乳酸歇脱氢酶同竭工酶（LDH1）等。什么是心导肌酶？对心肌损练伤的诊断年在诸多电诊断急性律心肌梗死若的临床生粪化指标中突，心肌酶——肌酸磷岁酸激酶舌（CK-宅MB）曾一础度被认确为是诊勒断的“渗金标准连”，已而广泛应川用多年园。随着姑对心肌格肌钙蛋指白深入沸研究，京被认为亏是目前陪最好的卵确定标照志物，竖正逐步圆取代肌真酸磷酸菊激酶成堵为急性晒心肌梗潜死的诊诱断“金材标准”缘瑞。什么是酱肌钙蛋灰白？金领行销什么是感心肌酶或肌钙蛋蹄白有诊断丛意义的升借高，或呈谜符合急性探心肌梗塞叶的动态性帝变化？什么是左岗室射血分泛数？急性心惭肌梗塞举发病以榴后，心王肌酶会痰逐步升块高，在24、48、72.武...栋.小时呈现疤不同高低故的血液浓突度，不同廉的酶升高迹、降低的拨幅度在不常同的时间塞点不同，坚因此呈现乐动态变化靠。这种动程态变化是唇急性心肌细特有的，温因此，可么以作为诊电断的依据邪。左室射血寇分数通俗元地讲是指奋左心室搏宫出血液的灭能力，射削血分数减辱低表示心刷室搏出血帖的能力降援低。急性沈心肌梗塞塔发病90天或三诊个月以静后，如芽果左心室底射血分皇数低于50%表示患炊者心脏杠功能受掉到严重克的影响扩。金领行士销新定义更贞严谨，明萌确是由“冠状动脉碑阻塞”导致的夕供血不确足，较绝新定义对“典型临床表现”与“心电图”要求都相比原定义作了更具体的明确。

新定义“呈符合急性心肌梗塞的动态性变化”更加符合现代临床诊断的手段和标准。

新定义对“左心室功能降低”的判定标准放宽，“左心室射血分数低于50%”不再作为绝对的判定标准。

六种必保所疾病二：情急性心肌场梗塞（醉比较）金领行聚销六种必逢保疾病壮三：脑吃中风后滩遗症刊（定义底）新定义我司旧定义疾病定义指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。任何脑血管的突发性病变持续超过24小时导致神经系统机能障碍,包括脑组织梗死，脑出血和源于颅外因素而造成的脑栓塞。诊断标准神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。诊断必须经脑神经科主任医生证实的，且具有永久性神经系统机能障碍超过90日的证据。于发病90日后保险公司才受理理赔。永久性神经机能障碍意指以下六项条件中的一项或以上：（1）一上肢或双上肢手腕以上的部份的完全及永久瘫痪；（2）一下肢或双下肢足踝以上的部份的完全及永久瘫痪；（3）四肢机能完全及永久丧失；（4）完全及永久丧失语言能力；（5）完全及永久丧失吞咽能力(吞咽困难)，必须永久使用喂饲管；（6）严重中枢神经系统或胸、腹部器官的功能障碍，引致完全及永久性的能力丧失无法独立进行六项日常生活活动中的其中三项或以上。除外责任由于偏头痛所引起的脑症状，脑外(挫)伤和缺氧所引起的脑损坏和眼睛、视神经或眼底血管疾病，及前庭系统缺血性疾病除外。下列情形除外：（1）短暂性脑缺血发作（TIA）；（2）仅造成记忆力或人格改变的病症；（3）偏头痛所致的脑症状和体征；（4）由于外伤或缺氧所致的脑损伤；（5）仅累及眼睛、视神经或前庭系统的缺血性血管病。金领行僚销中风病主验要是指现福代医学中撇的脑血管总病。换言障之，就是射脑的血管精出了毛病鲁。人体的畜血管就像巨一幢现代机化建筑物殿里星罗棋梢布的上下肯水管无处俊不到。正鄙常情况下瘦血管里的拜血液按照津一定的规更律和轨道天永不停止曲的循环着显，如果某查根血管发勇生堵塞,血液就屿不能通厕过正常揪的轨道扔为它原正本应该神营养的冈组织器优官提供澡营养,这些组织涉器官得不途到血液供锯应则出现抢缺血症状,这种情况牵出现在脑钟，我们就荷成为脑缺荷血性中风狸病。如果致这些血液粘从脑血管孩内流到了铁血管外，恰血液形成粮的血肿及娘刺激产生菠水肿,血液就弯不能通抢过正常或的轨道哪为它原中本应该离营养的午组织提狐供营养妇，这些怖的症状唐，我们火称为出机血性中呈风。临妥床医生歌发现绝吴大多数匀中风病绿人有脑份动脉硬休化的基锅础，就径是正常临柔软有舅弹性的今动脉由浑于弹性群减弱或决消失而或变硬了击，这时咽硬化的隶血管就万像生锈当的上下本水道，怜就有可话能发生撤阻塞或认管道破肆裂。什么是脑殖中风？六种必温保疾病包三：脑榨中风后产遗症袄（常识骨）金领行销我们知粮道脑中狭风是由氏于血管奔的阻塞阻或破裂悄而导致茫阻塞、摸破裂血片管所营讲养的脑恶组织坏摸死，脑集组织控览制肢体旧活动、胜语言、窜吞咽等章功能产沿生各种挂神经系然统功能得障碍。朽但部分负脑中风黑在发病贩以后，刷症状会鼠随着时楚间的推瞧移有所有加重或夸减轻。虎比如，势阻塞的惧血管再券通，失源去活动秃能力的蜂肢体又瓶能活动刊了。只右有到了哭发病后盈的180天后，愈我们认森为这种依功能障怕碍的状菌态达到涛稳定，怪足以判芝断是否久有神经每系统永醒久性功克能障碍甚。为什么设神经系蓝统永久汪性的功密能障碍句要180天后才能福判断？金领行销什么是减六项基椒本日常凡生活活廉动？本次重搂大疾病恋定义中剧的永久庆性功能丧丧失统悦金领行梅销新定义描胶述清晰，诞明确保障伍范围是脑物中风所引极起的后遗疏症，而非党脑中风这药一疾病本颠身。从疾积病名称即须将部分轻健度脑中风晨排除在外脚。新定义对惧“神经系察统永久性水的功能障语碍”要求匀提高，从90天增加至180天。新定义对冶后遗症状屋做了统一糖和简化，滋更易于理案解。新定义宴删除了绢除外疾纵病。原拥定义所妹列除外命疾病，役本身就队不在本赏疾病定续义和诊早断标准诉范围内哗，因此住属于赘执述，在骑新定义房诚中删除萄。六种必竹保疾病府三：脑肢中风后岗遗症杏（比较考）金领行息销六种必保毯疾病四：结重大器官乔移植术或泡造血干细柳胞移植术邻（定义倚）新定义我司旧定义疾病定义重大器官移植术：指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术,指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤,已经实施了造血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞的异体移植手术。重大器官移植术：指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。金领行销六种必迎保疾病需四：重督大器官欣移植术墓或造血港干细胞嗓移植术星（常暖识）造血干救细胞是脂血细胞踢的"种子",体内所有水血细胞，鸭包括红细食胞、白细潜胞、血小次板等，都杂由它分化赠发育而来利。造血干倍细胞又具扑有自我复伍制能力,即产生耕新的造距血干细庙胞以自备我补充,从而生愈生不息冤。瞧造血剪干细胞靠它主要毛存在于晒骨髓、张外周血杀、脐带液血中。射造血干姑细胞的脚移植是摄治疗血掌液系统歉疾病、穿先天性凡遗传疾僻病以及淘多发性堵和转移偿性恶性视肿瘤疾夫病的最称有效方碑法。在临床持治疗中啊，造血砌干细胞筝应用较素早，在20世纪五旬十年代翁，临床礼上就开禁始应用尼骨髓移既植（BMT）方法来闪治疗血液桌系统疾病赠。到八十烦年代末，鲜外周血干裳细胞移植像（PBSC虑T）技术逐杠渐推广开雹来，绝大惊多数为自测体外周血养干细胞移递植（APBS裤CT），在提帮高治疗有梅效率和缩拿短疗程方学面优于常撞规治疗，冷且效果令锐人满意。贩与两者相吊比，脐血丛干细胞移纽奉植的长处他在于无来隶源的限制逃，对HLA配型要繁求不高个，不易吃受病毒拉或肿瘤塞的污染羊。随阻着脐血华干细胞惨移植技粮术的不奶断完善机，它可讯能会代钟替目前APBS后CT的地位邻，为全束世界更遇多的血仙液病及恳恶性肿欢瘤的患炭者带来细福音宪。金领行销新定义丢疾病名奏称跟随污疾病定雅义修改松，增加柱了“造血干细茫胞移植术”新定义对“重大器官移植术”的器官移植范围作了明确限制，仅包括肾脏、肝脏、心脏或肺脏四个器官的移植。六种必倾保疾病傅四：重拳大器官食移植术红或造血弊干细胞践移植术饺（比链较）金领行销六种必保钻疾病五：盐冠状动脉读搭桥术（绘定义）新定义我司旧定义疾病定义指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。是指实际接受了冠状动脉旁路移植手术以矫正或治疗冠状动脉病.诊断标准冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。但不包括冠状动脉血管成形手术及其他动脉内治疗程序。除外疾病理赔时必须提交进行本手术的必要性的检查报告证据。金领行墙销金领行销取一段血匠管，在升爱主动脉和凡冠状动脉熟堵塞病变统的远端之灾间做一主妹动脉与冠事状动脉的扣搭桥左从而使主例动脉的血呀液通过移瘦植的血管怎供应到冠住状动脉的检远端字恢复相应风心肌的血唇流供应，建改善心肌船缺血、缺越氧状态，该解除心绞包痛等症状吵。什么是置冠状动即脉搭桥镜？为什么新规定义规定惩一定要开浊胸？六种必携保疾病象五：冠备状动脉哲搭桥术撒（常识灰）冠状动脉虹有三支重蜻要的主干胁，供应着声心脏大部垄分重要的珍区域。冠乏状动脉两景支以上发滑生病变，晒包括狭窄繁和/或阻塞，妄只有通过仅开胸手术猾搭桥方能情有效。对于患有吊冠状动脉羡心脏的病黑人来说，百搭桥手术串是当前最误典型的一疗种治疗方轮式。但是左，这是较衬大的手术艳。病人的搁胸腔必须伪被切开不淡说，甚至北心脏也需哭要在手术进过程中短能暂停止跳婶动，而病宾人的生命狸则完全依写靠一台机治器不停输挪入血液来位维持。病击人在手术鄙之后至少锐需要一个危月才能康想复。金领行袜销新定义永对“开胸手惧术”作出了间明确规锯定。新定义田对除外鞭手术作箱出了更棍具体的蒸说明。删除了灯理赔须蜘提交的女术前检分查报告扛证据。六种必保修疾病五：拥冠状动脉活搭桥术（溜比较）金领行猴销六种必保温疾病疾病做六：终末臣期肾病（赛定义）新定义我司旧定义疾病定义指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期。是指双侧肾脏功能呈现慢性且不可逆性的衰竭。

诊断标准经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。致使患者必须接受长期的定期肾脏透析治疗或接受肾脏移植。金领行贯销肾脏是惨人体的古重要排肾泄器官攻，具有测排泄体番内代谢卫产物、理药物、脂毒物和帖解毒产芽物，以陪及调节妖体内水搏、电解删质、酸董碱平衡熄的功能伟。此外蕉，肾脏塌还能分臣泌肾素贸、前列罗腺素、迫促红细暗胞生成始素、1，25-二羟维乖生素D3(迟1，25-（OH）2－D3）等，借使以调节机回体的重要术生理功能姜。因此肾付脏又是一浊个多功能摔器官，它勤在维持人苏体内环境恶的稳定性洋中起着重燥要的作用蠢。当各种眠病因引起美肾功能严做重障碍时朽，人体内浆环境就会善发生紊乱绞，其主要常表现为代码谢产物在确体内蓄积持，水、电武解质和酸固碱平衡紊交乱，并伴词有尿量和吸尿质的改廉变以及肾严脏内分泌恩功能障碍封引起一系象列病理生般理变化，拴这就是肾锋功能衰竭唤。六种必保睛疾病疾病柴六：终末车期肾病（币常识）什么是府肾功能凭衰竭？金领行圆销尿毒症涂患者肾壮功能衰冰退至不椒足10%，在此纯阶段中罗，除了沾水与电翼解质代用谢紊乱溜和酸碱估平衡失堤调外，字由于代泳谢产物系在体内利大量潴心留而呈练现消化各道、心丘、肺、虫神经、此肌肉、拣皮肤、障血液等坚广泛的老全身中揭毒症状秩。因滋此，尿偏毒症这图一名词桑也是对谨此时所摸表现出爱来的症惧状的一染个总括哨。临床咐上，很侄多尿毒虫症患者滨是出现唐频繁的损恶心、陕呕吐、野贫血，拴出血，愧全身乏猾力等症磁状才到依医院就旋医。尿毒症的傲治疗主要寇是给予规同律的血液皆透析，每皇周三次的阿血液透析摊不仅可以摄清除患者严体内多余台的液体，胡还可以清闹除体内的柳毒素，使衰患者感到尿身心安态怠。长期呢规律的血另液透析可衰以使患者肉的寿命延始长，生活鲁质量提高乱，但这需哨要经费的忠支持。普麦通家庭无鞠论从经济记上还是心牛理上的压聪力都是很趋重的。什么是尿络毒症？尿割毒症如何防治疗？金领行销新定义名明确双懂肾不可砖逆性衰欲竭达到嗓尿毒症闯期新定义对遵长期进行翻肾脏透析殃治疗明确伞了时限至寒少达到90天六种必下保疾病裙疾病六揭：终末浅期肾病乒（比较务）金领行销总结此次重大姜疾病定义闲标准化之投后，重大迁疾病与原公重疾定义誉相比较，脊新重疾定犹义整体变怕化不大，倡但表述更创加清晰、远严谨、准挣确，在某牺些疾病的惑保障范围沉方面有可模能出现细步微的扩大纽奉或缩小。眯以六种必茂保疾病为误例：责任扩大府的包括：恶性肿瘤罩、急性心肌色梗塞、重大器官驳移植术或愚造血干细忠胞移植术责任缩小钢的包括：泥冠状动脉秧搭桥术、辆终末期肾丑病责任无明棵显变化：纹脑中风后躲遗症金领行肌销内容提竟要重大疾病桐保险的起斜源与核心重疾定义劣标准化背连景重疾定训义标准匙化意义标准化前耍后的重疾听定义金领行销重疾种刊类与十两大死亡咳疾病的素对应关贝系认识其皱它特有静的五种级疾病26.严重多最发性硬桐化27.因职业关阳系导致的HIV感染28.严重慢唱性呼吸纺功能衰纯竭29.严重冠状牵动脉粥样涉硬化性心谅脏病30.脊髓灰质牌炎金领行绍销多发性柏硬化为胆中枢神秒经系统妖白质多陕灶性脱唯髓鞘病搏变，病蛙变有时欣累及灰变质。多吧发性硬侄化必须音明确诊敞断，并狱且已经民造成神述经系统摇功能损寺害导致再投保人阵永久不果可逆性青的无法筐独立完冈成下列剃基本日教常生活柿活动：（1）移动沫：自己毒从一个援房间移立动到另腊一个房许间；或序者（2）进食汪：自己沟从已准冒备好的档碗或碟法中取食跪物放入企口中。26.严重多发墓性硬化条款定绕义金领行酸销是一种坝中枢神量经系统坦脱髓鞘我疾病，窑青、中疮年多见术，临床选特点是伟病灶播其散广泛涛，病程忠中常有处缓解复荐发的神懒经系统白损害症宰状。多发性糕硬化症五是一种忙中枢神药经系统于的疾病朝，也就构是说它劳的病变蚕位于脑末部或脊节髓。我患们的神堡经细胞包有许多叼树枝状初的神经尤纤维，望这些纤向维就像翼错纵复耽杂的电宴线一般泉，在我已们的中息枢神经沈系统中豆组织成避绵密复锡杂的网鹿络。大犬自然很闸巧妙的路在我们弄神经纤较维的外写面包裹野着一层而叫「髓罗鞘」的暂物质，牌髓鞘不敌仅像电童线的塑京料皮一医样让不激同的电毯线不致羞短路，怒同时人东体的髓票鞘还可抬以加速恼我们神捕经讯号要的传导谨。认识多贺发性硬邮化（简暴称MS）—1金领行销当这些髓撕鞘被破坏皇后，我们且神经讯号览的传导就译会变慢甚订至停止。阻多发性硬沿化症就是溜因为在中貌枢神经系降统中产生拾大小不一谨的块状髓哥鞘脱失而拾产生症状洪。所谓「搭硬化」指缸的是这些巡寿髓鞘脱失疏的区域因加为组织修笨复的过程宅中产生的折疤痕组织厉而变硬。汁这些硬块炼可能会有宝好几个，士随着时间览的进展，三新的硬块盒也可能出息现，所以流称作「多抵发性」。此病的浮症状端都视其所努影响的端神经组亲织而定堆，患者示可能出痒现视力奖受损(视神经睁病变)、肢体无淡力、平衡趋失调、行拒动不便、幼麻木、感惯觉异常、宋口齿不清匙、晕眩、伏大小便机粱能失调等编症状，症其状以肢体悉瘫痪最为责多见。认识多耕发性硬生化（简哀称MS）—2金领行销一般认为害这是一种逐自体免疫蛋疾病，也防就是说我愧们的免疫涂系统错把酸髓鞘当成历外来物质屡而加以破敬坏。个人该体质或病湿毒都有可己能促成这销种免疫反缝应；到目细前为止，半医学界还饶找不出那阻一种病毒鞠可确定为浴此病的元润凶。总之怕，其病因乖到目前为锐止仍是一牙个谜。由于病支因不明疮，目前运的治疗稳手段尚统难以根哪治，需奥持续治佣疗。认识多骑发性硬踪蝶化（简乖称MS）—3据资料显辣示，中国刊、日本、攀韩国等的另发病率约盲在1/1蝇0万~8/脏10万，且腹有逐年淡增加的驶趋势。奔该病多阳发于青筐壮年，论且女性捏多于男叮性，通识常发生才于25-章40岁人群框。金领行销27.因职业关筑系导致的HIV感染条款定义投保人膀在其常育规职业旧工作过编程中遭请遇外伤局，或者洪职业需怖要处理诊血液或余者其他询体液时煤感染上乌人类免悄疫缺陷钉病毒（HIV）。理赔必素须符合谁下列所朴有条件抓：(1)感染必区须是在怕投保人佳正在从采事其职吧业工作较中发生骂，该职剑业必须傅属于以虾下列表蛛内的职敲业。(2)血清转穿化必须疤出现在跃事故发奇生后的6个月以内提。(3)必须提凉供投保渴人在所资报事故飘发生后兼的5天以内润进行的院检查报镇告，该脊报告必址须显示闷投保人狭血液HIV病毒阴劣性和/或HIV抗体阴土性。必须在读事故发窗生后的12个月内证趁实投保人斑体内存在HIV病毒或者HIV抗体。金领行驾销职业限制暗如下所示:医生和牙科医生护士实验室工作人员医院护工医生助理和牙医助理救护车工作人员助产士消防队员警察狱警金领行销28.严重慢销性呼吸狼功能衰爹竭慢性肺侦部疾病润导致永驾久不可滑逆性的脚慢性呼牵吸功能顽衰竭，援必须由矩呼吸专别科医师菌确认并渴符合下评列所有乎条件：(1)休息时出饲现呼吸困嘉难；(2)动脉血倒氧分压好（PaO统2）<50池mmHg；(3)动脉血销氧饱和显度（SaO罪2）<8累0％；因缺氧旧必须接上受持续暮的输氧咸治疗。条款定衬义金领行美销慢性阻塞楚性肺疾病吴（COP恶D）简称“慢阻肺”，也就斗是常说斑的慢性查支气管贝炎和肺圾气肿。呼吸衰竭总是由于呼璃吸功能严词重障碍，填导致机体护缺氧或/和伴有二板氧化碳潴氏留，引起枪一系列生剑理功能紊围乱和代谢沉障碍。诱还发呼吸衰佩竭的原因送很多，但永临床上最招常见是由凯慢性阻塞搜