现代企业融资实务指导手册

融资实务指南业务综述流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。按贷款币种可分为人民币流动资金贷款和外币流动资金贷款。按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。2.短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。3.中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。业务品种1.循环贷款：客户可在核定的贷款额度内，根据需要随时提款、循环使用的贷款。毙2.置整贷零偿贷燥款专：客户可一勉次提款、分滔期偿还的贷趋款。安3.赖外汇担保项量下人民币贷介款宫：由境外金旅融机构或境屯内外资金融趋机构（以下托统称外资金德融机构）提朴供信用保证荡（含备用信氧用证）或由包境内外商投成资企业担保胀外汇质押，督由中国工商捏银行向境内择外商投资企晓业发放的人缩民币贷款。织4.奸外方股东担揉保项下贷款蚀：指由境内宪外商投资企萌业的外方股蜂东提供担保拦，由中国工蚀商银行向该筋外商投资企阻业发放的本萌外币贷款。烦5.担绵保人提供保鸭证的币种仅刑限于美元、墙欧元、德国卷马克、法国室法郎、意大眨利里拉、瑞霜士法郎、日退元、港币和痛英镑。柔6.出按口退税账户胞托管贷款：扁为解决出口尺企业出口退急税款未能及补时到账而出钉现短期资金法困难，在对尸企业出口退迅税账户进行雕托管的前提糊下，向出口私企业发放的盗以出口退税甘应收款作为疾还款保证的扑短期流动资弦金贷款。竞7.法三人客户汽车创消费贷款：从中国工商银抢行向经销、启购买汽车的浇法人客户提膜供信贷资金继支持的贷款甩业务。灿8.股瞒票质押贷款鹅：综合类证控券公司以自按营股票和证兔券投资基金浪券作质押，僚从中国工商翅银行获得资淘金的一种融筹资方式。邻9.国纲内买方信贷柜：目前中糊国工商银行另开办的国内萌买方信贷业骗务品种主要厕是邮电通信派设备买方信复贷业务，即额根据国内电祥信设备生产币企业和电信展服务企业签卷定的合同，摊由中国工商哪银行向电信墨服务企业发萝放贷款，用补于购买国内录指定电信设诚备生产企业大的电信设备喷的信贷业务神。氧10.国内执保理业务：疲分回购型保幸理和非回购筝型保理。意回购型培保理是指销作售商根据购诱销合同以及龙相关协议，哈将符合条件棕且经银行认奖可的应收账技款债权转让果银行，取得蝇短期贸易融睡资、应收账边款回收管理锻服务；约定键债权如不能退如期足额回角收，由销售种商负责等额戚回购的融资勤业务。亦非回购匙型保理是指霸销售商根据盟购销合同以滋及相关协议乌，将符合条潮件且经银行贿认可的应收吸账款债权售梦与银行，取栏得贸易融资耽、应收账款防账户管理和伴债权回收服靠务的一种综矿合性融资服摘务。贷款条件蛮1.昼借款人应是草经工商行政盟管理机关（柜或主管机关箩）核准登记尝注册、具有询独立法人资赶格的企业，四其他经济组幼织和个体工博商户。劳2.率遵守国家的饺政策法规和梯银行的信贷芹制度，在国醉家政策允许巧的范围内生妥产、经营。尽陆3.瞒经营管理制役度健全，财熟务状况良好苏，资产负债居率符合中国劈工商银行的布要求。香4.拉具有固定的晒生产、经营师场地，产品葛有市场，生粮产经营有效敬益，不挤占惑挪用信贷资站金，恪守信侨用。吃5.梅在中国工商增银行或中国艘工商银行的炭代理机构开庆立了基本帐铅户或一般存处款帐户，并粱领有当地人构民银行核发震的"贷款证碗"，经营情碧况正常，资亚金运转良好抱，具有按期鼻偿还贷款本瓦息的能力。鉴驰6.故应经过工商或部门办理年朗检手续。尚7.赚除国务院规看定外，有限层责任公司和公股份有限公绿司对外股本智权益性投资侮累计额未超切过其净资产薄的50％。惭申请中张期流动资金悬贷款的企业旁还须同时具买备以下条件滨：凤1.鼻按中国工商广银行信用等罗级标准评定急为A级以上裤的企业；撑2.筒规模较大，张生产经营活砍动正常，资搭产负债率低级于70%；惩3.虫产品有市场拣，近三年产猴销率在95韵%以上；生允产经营有效袜益，近三年升不亏损；信藏誉好，不拖竭欠利息，贷蹲款能按期归田还；晚4.渐不挤占挪用雕流动资金搞絮固定资产投涂资。贷款程序话一、借膀款人提出贷泪款申请，填虏写《借款申杏请书》，并歪按银行提出奇的贷款条件毫和要求提供童有关资料。需（若为新开亩户企业，应挠按有关规定篮，先与中国岂工商银行建阻立信贷关系趣。）一般情料况下，银行何要求提供的窜重要资料有蹄：羞1.邀借款人及保伪证人的基本榜情况。右2.叶经会计（审固计）部门核穿准的上年度垂财务报告及美申请借款前蜘一期的财务沾报告。拜3.孔企业资金运栏用情况。乞4.棵抵押、质押勒物清单，有灰处分权人同尿意抵押、质怒押的证明及咸保证人。扑5.迈拟同意保证肥的有关证明紧文件。根6.掀项目建议书醒和可行性报他告。拦7.氏银行认为需挎要提供的其局他资料。须二、银配行收到贷款班申请和有关缝资料后，对浆借款人的合连法性、财务龟状况的真实勾性、借款用绢途等进行调于查，了解借携款人在本行陶业相关业务物数据，核实隙借款人提供收的担保形式号是否可靠，绍预测借款人椅按期还本付落息的能力，夫并在3个月连内完成贷款秩的评估、审榆查工作，向剩申请人做出雄正式答复。炉三、银李行同意贷款腊后，与借款柔人签订借款扎合同。借款虹合同应当约包定借款种类芳，借款用途讲、金额、利源率、借款期议限，还款方卵式，借、贷呆双方的权利锣、义务，违萝约责任和双短方认为需要企约定的其他串事项；对于碧保证贷款还堆应由保证人幼与贷款人签视订保证合同票，或保证人究在借款合同安上写明与贷将款人协商一都致的保证条于款，加盖保碧证人的法人边公章，并由以保证人的法蜜定代表人或虑其授权代理理人签署姓名邻；抵（质）而押贷款应当云以书面的形效式由抵（质尺）押人与贷影款人（抵〔堆质〕押权人眉）签订抵（曾质）押合同画。办理指南鹿一、流炊动资金循环色贷款站1.拒期限：原则盲上为一年，欠对AAA级茎借款人，期恋限可以超过苦一年，但最乒长不超过三覆年。驻2.治注意事项伤1)在渣流动资金循抵环贷款额度贯使用期内，朋借款人每次括提款的使用坝时间均不得竖超过循环贷短款额度使用今期限的终止露日。冷2)从嫩流动资金循之环借款合同面签订之日起点，借款人如逢连续三个月牲未作任何提句款，该流动滔资金循环贷域款额度自动蝇取消。迅3.说利率：按每心次提款的实虾际使用期限么的同档次流私动资金贷款负利率执行。粮4.暗收费标准塔1)承垒诺费可一次辰性或分次向麻借款人收取烧。承诺费按极照合同金额尊与借款人已粱提款项（结目费日余额）粗的差额，一卫次性(合同暂签订之日或钻合同终止日生)或分次(贡按季或半年细)收取，费包率按年费率量0.1～0葛.5%确兵定。熔2)在挪合同有效期连内，借款人割若主动向贷肢款人提出缩商减流动资金柏循环贷款额眉度，贷款人睬可一次性向偷借款人收取矩缩减贷款额净度0.1～庄0.5%的淹违约金。简二、流虫动资金零贷滩整偿贷款龟1.妇期限：原则戏上为1年（嚼含），对A陷A级以上借蒸款人，贷款扁期限可以超饮过1年，但诸最长不得超蜓过3年。鼻分期还膛款贷款期限狸分为宽限期信和还款期。冰宽限期是指炎从合同签订督日起至合同脂规定的第一朗次还本日止绒；还款期是所指从合同规阻定的第一次爬还本日起至甲全部本息清肉偿日止。工议交生产企业准的宽限期允驳许超过3个拘月；流通企善业的宽限期葡不得超过3陕个月。沈2.闹计息：分期盾还款贷款实锦行按天计息坑，按月结息闲。在宽限期捆内，借款人膏仅支付利息绵不归还贷款生本金。晌3.疫还款规定释1)借棉款人每次实或际还款金额唤允许在合同炸议定还款金幻额的基础上叠增加30%球或减少10扬%。尚2)借商款人需在借狐款合同约定正还款日的前菌一个工作日保，将约定还妖款金额（本栽金与利息）辅足额划入贷惩款行监管的岔结算账户，臂并在借款合蔑同中授权贷乘款行在约定宁还款日从结该算账户中扣晋收贷款本息搭。热三、外肝汇担保项下鼠人民币贷款充1.者币种：借款宁人提供的质产押外汇币种牢及外资金融塑机构提供保烤证的币种仅刺限于美元、箭欧元、德国蔬马克、法国恰法郎、意大蝶利里拉、瑞蓄士法郎、日已元、港元和膨英镑。紫2.剧汇率：外汇窝担保项下人穗民币贷款的拿人民币汇率初为中国人民樱银行公布的索当期人民币获基准汇率；李外汇担保履腾约时汇率为妖当日中国工展商银行挂牌皆外汇买入价贸。围3.饼期限：最长荒不超过5年吩。言4.黑利率：外汇危担保项下人鼻民币贷款利区率和质押外膛汇存款利率左，按中国人吊民银行有关结规定执行，珠实行利随本硬清。愁四、外秆方股东担保饲项下外汇贷扬款箭1.截币种：担保容人提供保证静的币种仅限姓于美元、欧郊元、德国马矿克、法国法征郎、意大利恶里拉、瑞士捷法郎、日元岔、港币和英蛾镑。洗2.墓汇率：为中扇国工商银行割外汇挂牌买料入价，并按摇最高不超过谈95%的折吉扣计算。炭3.递期限：按中列国工商银行鱼现行外汇贷粱款管理制度达有关期限规督定执行。外捞方股东担保施项下人民币赏贷款的期限踏最长不超过倾5年。外方极股东出具的伞备用信用证娱应在贷款期椅限界满之后泊至少1个月妨到期；外方槐股东出具的或担保函应在晒贷款期限界拖满之后至少醉180天到笑期。嫌五、出才口退税质押件贷款规1.估办理条件田1)借聪款人必须在舞中国工商银含行开立出口游退税专户，派该专户应为栏借款人接受玻退税款项的乓唯一账户。影2)借松款人应与中持国工商银行游签订出口退际税权利质押蚁合同，明确劣双方的权利踢和义务，并总约定：自发潮放贷款之日归起至该笔贷茄款本息全部跪清偿完毕之自日止，借款厕人同意由中继国工商银行选监控出口退求税专用账户羞，未经同意糟，借款人不见得擅自转移饼该账户内的盯款项。辰2.般期限：最长仪不超过1年仓。罚3.捐贷款比例：碗原则上最高据不得超过企棋业应得退税爽款的70%唯。健六、国脆内买方信贷闸1.感申请条件婶买方信川贷的卖方企胃业除应满足络《贷款通则辨》和中国工棒商银行有关嚼信贷政策等叉规定外，还满应具备良好辫的发展前景绑，销售收入谨和经营利润旁连续三年（奴含）以上实射现增长；信雄用评级AA菊级（含）以挨上；主要产馒品在通信系背统设备市场且占有较大的避份额；对中命国工商银行清的综合贡献悦度较高或是哗中国工商银镰行争取的潜宝在优质客户适。眨买方信鬼贷的买方企路业原则上应幻为中国电信盒集团公司、窗中国移动通要信集团公司旷、中国联合慈通信有限公付司地市级以吉上的电信运敬营公司、吉博通通信有限祝公司、中国礼卫星通信有袖限集团公司批、中国网络绢通信有限公踪司、中国铁裙路通信公司鼠本部，以及瞧其它发展潜清力大、经营仙效益好且偿障债能力较强或的电信服务逐企业。技2.衫办理流程扭1)买例方与卖方签役订购销合同册并商定使用鬼买方信贷；莲2)卖盼方向卖方银蓝行（卖方所工在地一级分芬行为卖方银眨行）提出买雅方信贷需求拆额度，并提态供购销合同花等有关附件培；买方向经岔办行或买方庸银行（买方赌所在地一级蔬分行和准一钢级分行）提扎交买方信贷朽申请及相关贴资料；标3)卖狼方银行将卖点方企业的买蚀方信贷需求坚额度上报总批行，总行审谣查同意后向笑买方银行下惊达买方信贷即指导性计划绿；军4)买勉方银行接到乎总行下达的邪指导性计划皱后，组织经谎办行根据信资贷政策和原允则在1个月辞内完成贷款灾项目的评估撞审查和决策荷工作；远5)经安审批符合贷露款条件的，崭由经办行与姨买方企业签第订买方信贷贷借款合同，乔发放贷款；症6)根返据买方的付怀款指令，经唱办行将贷款卵汇至卖方在产卖方银行开贸立的专用账康户，同时将锹买方信贷借缺款合同复印培件寄至卖方舰银行信贷部部门；泽7)卖障方银行收到尤买方信贷借废款合同复印料件后，予以苏登记。贱3.茄利率：按同却期限档次人邮民币贷款利根率执行。炸4.悦信用额度：芒原则上不超式过买卖双方顿签订的购销训合同金额的针80％。筐5.居期限：最长库不超过3年蚀。掀七、法佣人客户汽车瞎消费贷款拦1.墨申请条件坦1)在骗当地工商行锻政管理部门娃注册，具有助法人资格，黑其中出租汽参车公司或汽固车租赁公司都应具有营运朴许可证；房2)在箱中国工商银恩行开立账户索，存有一定黑比例的首期姜付款；变3)收划入来源稳定傅，信用良好味，能够按期好偿还贷款本宏息；走4)能螺够提供贷款斯人认可的财衣产抵押、质透押或第三方火保证；灰5)贷菌款人规定的衬其他条件。播2.奋申请资料姨1)企久业法人营业掩执照或事业慎法人执照，碎法人代码证陵，法定代表柏人证明文件叨；锈2)贷妥款证(卡)谊；咸3)上通年的财务报箩告及最新一鸽期财务报表存；尖4)不择低于首期付予款的中国工请商银行存款店凭证；次5)抵问押物或质物优清单，权属食证明及有权述处分人（包利括财产共有尤人）同意抵员押或质押的淹证明，有权疤部门出具的康抵押物估价污证明；肥6)保昼证人同意担沈保的书面文吓件、有关资信信证明材料塘；奇7)其疮他资料。药3.骂借款人申请呀办理汽车消扬费贷款必须点提供有效担低保。其中：太1)以天所购汽车为密抵押物，以纺该车的价值嫂全额抵押；涂2)保巩险公司提供网担保的，由船借款人向保滥险公司投保铸保证保险。卫具体要求是轧：舰a.借讯款人按要求仿办理抵押物坝保险，抵押谎期内，不得消中断投保；宪b.保饮险金额以申属请贷款的抵危押物全价作烂为投保的价陕值，期限至碗少要长于贷瞒款期半年；产c.贷晴款人为保险住单注明的被卵保险人，对缺保险金享有敏第一位的、错全额请求权避；让d.贷压款本息还清炭以前，保险桃单正本由贷凳款人保管；辱e.以碍所购车辆为痕抵押物的，限借款人应当夺投保机动车肃辆险、第三晃者责任险和勾附加盗抢险仰。妖4.凶贷款额度棋汽车消隶费贷款额度哥最高不超过迷购车款的8倦0％。其中子：皮1)以问贷款人认可蜘的质押方式止申请贷款的测，贷款最高惨额不超过购庆车款的80晋％；邀2)以继所购车辆或胶其它财产抵稍押申请贷款是的，贷款最蓬高额不超过蒙购车款的7蜂0％；能3)以室第三方保证衬方式申请贷水款的（银行议、保险公司猾除外），贷筝款最高额不辈超过购车款亮的60％。渴5.饱期限京对法人盟客户发放汽素车消费贷款每的期限一般鸡为3年，最衬长不超过5朽年（含5年权）。对出租损车公司或汽径车租赁公司忍，期限最长寸不超过3年份（含3年）蛋；对其他企巡业、事业单鹿位，期限原消则上不超过逐2年（含2波年）。宝6.敬用途虑只能用煮于购买由贷鹿款人确认的汇经销商销售升的指定品牌拿国产汽车。语八、国陵内保理业务梨目前，海中国工商银地行主要在邮却电通讯行业亲开办回购型揪保理业务，仗并在有条件离的分行进行蒜非回购型保扶理业务试点婶。爹1.烧申请条件姥在邮电棉通讯行业开视展保理业务秩，销售商一辛般应是著名祥的通讯设备肆制造企业，敬除满足《贷蜓款通则》和沾中国工商银探行对借款人宾的有关政策凳和规定外，桌还应具备以供下条件：钩1)发任展前景良好绍，经营管理露规范，财务退制度健全；捧2)年坟销售收入在挠15亿元以比上，且销售逼收入和经营料利润连续三气年增长；为卸中国工商银笛行AA级（众含）以上客误户，无不良柳信用记录；延3)主赴要产品在通我信系统设备确市场份额较臣大；妹4)应鲁收账款的期合限、地区、件客户结构合娃理；购货商均应为地市级扬（含）以上难的电信运营毅企业以及其霞他发展潜力剥大、经营效支益好、偿债换能力较强、穿信用记录良嫁好且符合中堪国工商银行睬信贷原则和安贷款条件的兄电信服务企布业。婆办理非义回购型保理颈业务的购货烦商同时还须旬具备以下条芬件：烂1)经脏营管理规范咳，财务制度晌健全，现金拼流量情况良泥好；疲2)为萍中国工商银笋行AA级（慰含）以上客到户；重合同算、守信用，周无不良信用辽记录；牧3)提砖供中国工商迈银行认可的拿担保。奥2.家办理流程倡1)申慰请企业按中共国工商银行亏要求将有关现材料送交经味办行；线2)经帮办行按中国溪工商银行内敲部管理要求之，报上级行艰审批；什3)经突审批同意后器，中国工商乐银行同销售贷商签订保理飞业务协议；鹊蛛4)销灯售商发出货昨物后，将运冠输部门出具档的货运单据雹正本及相关防资料逐笔提沃供给经办行携，并提出保柄理申请；令5)经备办行根据协那议，认定应务收账款范围这，并返回合患格应收账款失确认书；务6)办久理应收账款饶担保、回购冒、转让手续垫；恨7)经摔办行根据约木定预付比率相发放融资款犯项。窃3.西利率：执行矛人民银行规去定的贷款利德率，宽延期红利率最多为披同期贷款基磁准利率上浮向10%，逾洁期利息的计尘收按照人民娱银行的有关随规定执行。讲4.谣预付比率：扯一般不超过园购销合同金早额的80%孤。俘5.涛财务管理费单：不高于保航理协议金额请的1.2%若，逐笔计收迁。昌九、股匹票质押贷款尤办理羡1.弹办理条件数借款人醉为依照《证雄券法》设立蜻的综合类证岔券公司总部仍，质押物登蜓记机构为证惑券登记结算斤机构，并具影备以下条件负：玩1)资邀产具有充足拘的流动性；克积2)自辞营业务符合携中国证监会感规定的有关失风险控制比馒率；盖3)已月按中国证监乎会规定提取远足够的交易隆风险准备金渴；俭4)在争近一年内经熊营中未出现还重大的违规弄违纪行为，隔现任高级管词理人员和主腥要业务人员读无任何重大罩不良纪录；裳5)上骡一年度公司羽经营正常，厕未发生经营疲性亏损；驼6)未经挪用客户交羽易结算资金闹。承2.忌办理程序愚1)借泉款人申请股伪票质押贷款察时，需提供捕以下材料：板惯a.企菊业法人营业滑执照、法人收代码证、法丧定代表人证攻明文件；兵b.贷周款证（卡）际；无c.上氏一年度及最润新一期财务源报表；细d.用夹作质物的权日利证明文件叼；菌e.用漏作质物的股浩票上市公司帝的基本情况某；架f.其驻它资料。天2)受茎权开办该业奋务的分行对百借款人和质鞋押物的情况乐进行调查、客审查、审批武，在核定的液授信额度内害确定贷款方揉案。沸3)与肺借款人通过祝协议方式明泉确主办行关请系，并签订姻相关合同，漠办理质押物破登记，获得趟证券登记机读构出具的股衡票质押登记唤书面证明。美4)通瘦过中国工商登银行在证券剖交易所的特秒别席位和特列别资金结算阶账户办理质兔押物的管理抓和处分。穗3.万期限：股票切质押贷款期办限最长为6凉个月，不办殿理展期。鬼4.越利率：参照任人民银行规线定的金融机书构同期同档基次商业贷款匙利率，最高帝上浮幅度为蕉30％，最价低下浮幅度强为10％。犬5.念股票质押率密的上限为6膀0％。串质押率服=贷款本金个/质押股票敲市值。俩质押股牲票市值=质栋押股票数量嘱×态前七个交易赚日股票平均炼收盘价。顺融资实务刻指南季-----午-----靠-----竹-----得-----捷-----扎-----孩-----鬼-----累-----撇-----核-----摔-----罢-----析-----救-----圈教材浏燥览法律法规实务指南实务练习案例分析教学课件表格下载返回主页退业务综述令业务品种贷款条件贷款程序业务综述巨固定资秒产贷款是指欢中国工商银俗行发放的，示用于借款人胃新建、扩建棵、改造、开展发、购置等狼固定资产投嘴资项目的本贷外币贷款。记中国工过商银行成立腐以来的十几晨年间，固定船资产信贷业三务发展较快缘，贷款规模单逐年增长，敬业务领域不残断扩大，从逗最初支持企驱业添置单台僻设备发展到侦支持企业进迷行总体改造晚，从支持轻擦纺企业为主径到支持国民叛经济各个行通业，从支持裙技术改造和厕技术进步到速支持基础设份施，从单纯鲁的贷款业务毫发展到包括泰贷款融资在沉内的全方位弄金融服务。臂"九五拖"期间，中劫国工商银行残以支持和服耀务国家改革杨开放和经济柳发展为己任芳，紧紧围绕寺国家经济建个设大局，大艳力开拓信贷封市场，累计黑对近2万个吧项目发放贷厅款6600称亿元。尤其许是1998包年以来，配兰合国家积极每的财政政策德，加大对基兼础设施的贷顾款投入，每薪年的投放额暖都在110呜0亿元以上物，承贷的技卷改项目数和进贷款额占国拒家安排计划芹的70%以翅上，对扩大终内需、刺激星消费、拉动攀经济增长和孔实现经济增即长方式的转远变，发挥了疏积极作用。业务品种淡1.口一般项目贷睡款：客户因潮从事固定资认产投资活动机产生资金需历求而向中国赞工商银行申刚请的本外币沸贷款，按照示贷款的不同径用途，可分印为基本建设竟贷款、技术棍改造贷款、乎科技开发贷杜款。渔1)基油本建设贷款钉：是指用于存经国家有权凳部门批准的辨基础设施、他市政工程、抓服务设施和艺以外延扩大攀再生产为主剥的新建或扩清建生产性工互程等基本建教设而发放的女贷款。箭2)技杨术改造贷款乐：是用于现帜有企业以内拣涵扩大再生伙产为主的技毫术改造项目涨而发放的贷删款。吩3)科芹技开发贷款核：是指用于但新技术和新示产品的研制错开发、科技洋成果向生产研领域转化或浩应用而发放富的贷款。谣4)商绑业网点贷款刊：是指商业朵、餐饮、服沿务企业，为鞠扩大网点、纤改善服务设墨施、增加仓大储面积等所辟需资金，在明自筹建设资售金不足时，区而向银行申板请的贷款。卸2浇.并购贷女款：针对境滨内优势客户节在改制、改带组过程中，裳有偿兼并、采收购国内其职他企事业法蛇人、已建成两项目及进行刻资产、债务搬重组中产生间的融资需求栽而发放的本塑外币贷款。状鉴于该项贷寺款的特殊性闸，中国工商寸银行制定了疮专门的办法婚规范该类贷务款的审批及绘管理，具体困情况可向中没国工商银行宣县支行以上挪机构咨询。列3.知临时周转贷蚂款：对中国救工商银行已凯承诺贷款客纸户，在项目两建设中采购疾设备或建筑伶材料，因计枕划安排资金苍暂时不能到值位所发放的阔垫付性短期恰贷款。权4.外羞汇转贷款：末外国政府及翼金融机构（督贷款人）向且我国借款人缺提供并由国解内银行转贷委的贷款。该绸类贷款通常捧带有一定优器惠，如利率闭较低，期限肚较长。该类匪贷款的对象窃、用途、金欧额、期限、抢利率等均由代贷款人决定前，通常带有碎一定优惠，恰如利率较低跟（一般在0无.2％－0朗.3％，有木的甚至为无帐息），期限酱较长（一般敢在10－4统0年间，并窗含有2－1湿5年宽限期斥）。贷款条件陵经工商舌行政管理机负关（或主管闷机关）核准槐登记，实行农独立核算的归企业法人、先事业法人和母其他经济组宾织，均可以沈作为借款人段向中国工商翁银行申请固幻定资产项目塔贷款。但首边先应具备以驶下条件：间1.激在中国工商牺银行考虑基龄本帐户或一日般存款帐户膜。实行贷款冶证管理的地巾区，须持有燥人民银行颁眨发的贷款证票；申请外汇拨固定资产贷注款，须持有材进口证明或蝴登记文件。窜2.吗信用状况好帮，偿债能力魄强，管理制头度完善，对艘外权益性投庄资比例符合谜国家有关规寸定。屿3.厚能够提供合崖法有效的担跟保。菌同时，乒拟使用贷款书的固定资产具投资项目必郊须具备以下团条件：凉1.痕符合国家产智业政策、信踪贷政策和中男国工商银行率贷款投向。顽2.欧具有国家规计定比例的资欺本金。宇3.最需要政府有朵关部门审批食的项目，须雅持有批准文钉件。贷款程序一、受理从中国工内商银行办理助贷款业务的酸县、区支行甜及其以上机薪构的公司业哲务部门（或稠相当于公司蓄业务部门的窜市场营销部个门）均可受蹈理借款人固带定资产贷款栽申请。客户由的申请一般帝由客户的开渐户行受理和丹初审，并由远该行对受理写的贷款提出训初步意见。括二、初趟审忧固定资蝶产贷款初审旺阶段主要审牢查内容是：纤下级行申请叨报告；项目样批准文件；真业主借款申代请；借款人睬近期报表情拨况；项目贷抵款条件。搏三、评男估钻贷款项丝目的评估一招般由中国工顾商银行信贷粱评估部门组钞织进行。根敏据贷款"三椅性"原则要凯求，运用定澡量与定性相皇结合的方法细，对贷款进睛行全面和系衔统的评价，签为贷款决策案提供客观、伤公正和准确尖的依据。对婚需由总行公魄司业务部出哥具有条件承占诺函的，公忘司业务部在蹦出具有条件歪贷款承诺函尽的同时提交竭信贷评估部狼评估，不需淡要公司业务昂部出具有条胁件承诺函的自，由总行信折贷管理部提撑交信贷评估讨部评估。鉴1.支贷款项目评颠估的依据个(1)陈国家产业配和布局政策翁，财政税收绢政策，行业饱发展规划，菌国家和行业梯的可行性研速究设计标准涨及参数；灭(2)受中央银行糊和中国工商桥银行的信贷机政策管理规答定，中国工较商银行的评帜估规定和参笋数；碰(3)究政府有权挥部门对项目蔽立项的批准躺文件，项目攀可行性研究沾报告及有权宰部门的论证棚意见；笔(4)点借款人生伪产经营等有袜关资料；绣(5)截中央和地赌方政府有关那的城市建设取规划、环境寻保护、消防摩、安全卫生捉、运输、劳贴动保护等有催关法规和规滚定。旺2.舟评估应具备果的基本条件旱(1)慈符合国家块产业、产品回布局和投资兽项目审批程耐序，可行性失研究经权威腾部门论证；举(2)迈符合国家蜘产业布局政绪策、财政税贫收政策、行慧业发展规划惹以及国家和麻行业的可行顾性研究设计听标准和参数戒；火(3)搂符合人民倾银行和中国贺工商银行信抬贷管理规定啄、中国工商威银行评估参干数；级(4)架借款人的骄主要财务指喇标、项目资疲本金来源及够比例符合国惊家和中国工燃商银行规定错；亡(5)蝇具备以下卷基本资料：雕a.两借款人营业球执照，公司宵章程，贷款做证，借款申园请书。米b.触借款人（出似资人）最近筒三年的审计恒报告原件及穗随审计报告币附送的资产智负债表、损念益表和现金房流量表及其杏报表附注。迫c.扩借款人现有缠负债清单及隐信用状况。固d.产有权部门对服项目立项的攻批复，项目歉可研报告、题环保部门及姿其他有权部相门对项目的但批复文件，卫权威部门论伞证结论。蜓e.间市场供求、补产品价格、共行业状况分三析资料。贫f.挨项目建设资斥金来源证明区文件。演g.丙项目建设进谅度表，资金国使用计划。香h.垫贷款偿还方侍式及计划，谁借款人在项脑目建设期及鲁贷款偿还期讲内现金流量绵预测材料。波i.螺贷款担保意推向或承诺，翁担保人营业爆执照、财务她报表、或有诉负债状况，专抵押（质押笨）物的情况坊说明。借款郑人营业执照辅、公司章程平、贷款证（席卡）、借款遗申请书。袖j.传同级别法律白事务部门出锦具的法律意疯见书。着3.评茂估的范围妙凡申请葱中国工商银期行固定资产利贷款人民币挺500万元陶（含）以上迁、外汇贷款失100万美姥元（含）以迫上的项目，锁均应进行评放估；科技开真发贷款不论坟贷款额大小矩，原则上都她要进行评估感；追加贷款庸额超过原承也诺贷款30诵%的应重新妙进行评估。过但符合以下苦条件之一的械贷款可以不拐评估，只要撕提供贷款调信查报告即可王：笔(1)以项目贷款华总额在人民敬币500万抄元、外汇1挽00万美元惜以下的；鞭(2)痰以存款、肤可转让国家前债券或金融申券全额质押逮的项目贷款捐；弊(3)逼经具有相焦应审批权限酱的贷款审查雕委员会特批涉的。尿四、审灵查审批常项目贷踢款评估报告喉完成后，评薄估咨询部门架要认真审查腔评估报告,昼并以部门文酿件的形式提未交信贷管理鬼部门和信贷就政策委员会酬；信贷管理浙部门依据评惹估报告等资沉料进行贷款非的审查审批菊。暗五、联毕合评审馆联合评拔审是指对按牵现行评审程熔序需要总行禾相关业务部礼门分别提出集初审、评估菜、审查和信疑贷意见，再爹报信贷审批飘中心信贷审有查会议和信岩贷政策委员姨会审议、总台行领导审批诉的信贷业务术，实行有关侧业务部门同哑步评估与审涝查的一种特从殊贷款程序粉的项目贷款发。实行联合熄评审的信贷冲业务原则上堵限于以下几奏类：1、总世行确定的3滑00户重点铁优质客户申子请的时效性针较强的信贷液业务；2、惧市场前景好泡、竞争激烈肤的基础设施看项目；3、赖银团牵头行矮已组织评估某，我行以参口与行身份参蓝加的银团贷繁款项目；4型、时效性强屋的投标项目梦；5、总行俊领导认为需句要联合评审家的信贷业务覆。实行联合疗评审的信贷拔项目原则上馋在10亿元益以上。溪六、发地放贷款果贷款发等放前，经办枣行与借款人抵订立书面借积款合同。借迹款合同由经释办行与借款宴人协商订立夏。在签订合乓同之前，借恳款人应当承改诺以下要求埋：含1.使设用中国工商晴银行统一的脉借款合同文器本；吼2.劣提供合法有绢效的担保，胁并根据需要改办理或督促秧担保人办理股登记或公证鼓手续；慕3.喇准予中国工削商银行参与歼项目设备和原工程招标等披工作；秘4.恼在还清中国酱工商银行的叛全部借款之划前，向第三刻人提供担保厉的，应事先溜征得中国工惕商银行同意需；义5.警借款合同履誓行期间，发肚生合并、分沟立、合资、竟股份制改造路等产权变更勿或承包、租犹赁等经营方劣式改变的，耽应事先征得厌中国工商银砖行同意，并蜂在落实贷款栗债务和提供陈相应担保后枕方可实施。茄融资实务枕指南箭-----魔-----登-----稿-----添-----火-----享-----珍-----石-----啊-----触-----限-----类-----师-----库-----苏-----丘教材浏叼览法律法规实务指南实务练习案例分析教学课件表格下载返回主页殖业务综述皂办理指南业务综述沉贸易融资像（Trad蔑eFin妨ance）孝是指银行对情进口商或出尘口商提供的孔与进出口贸鹊易结算相关霞的短期融资份或信用便利葬。境外贸易阳融资业务（柜即在办理进纱口开证业务绕时，利用国污外代理行提扬供的融资额法度和融资条件件，延长信脑用证项下的厘付款期限）羊属于总行统手筹管理的业深务，只能由阴总行代表中乐国工商银行亡对外谈判签导约。问1.折授信开证：成是指银行为屋客户在授信悼额度内减免福保证金对外就开立信用证鸡。丈2.疯进口押汇：批是指开证行于在收到信用先证项下全套纳相符单据时狡，向开证申勉请人提供的按，用以支付磨该信用证款需项的短期资院金融通。进钥口押汇通常凳是与信托收式据（Tru毅stRe怕ceipt返，T/R）杰配套操作的僻。也就是说湾，开证行凭垄开证申请人亏签发给银行倘的信托收据是释放信用证膨项下单据给疫申请人，申突请人在未付拿款的情况下软先行办理提饺货、报关、惭存仓、保险忧和销售，并婶以货物销售碍后回笼的资借金支付银行敏为其垫付的状信用证金额搁和相关利息籍。开证行与针开证申请人年由于信托收白据形成信托隶关系，银行席保留单证项侨下货物销售俘收入的受益范权，开证申抵请人拥有单负证法律上的评所有权，能老够处分单证挠项下的货物凝。3顷.提货担督保（Shi灰pping疑Guar况antee箩）：是指在鸡信用证结算款的进口贸易容中，当货物恼先于货运单郑据到达目的盈地时，开证貌行应进口商辫的申请，为言其向承运人赵或其代理人此出具的承担蛇由于先行放服货引起的赔葱偿责任的保凳证性文件。免4.嗽出口押汇业修务（Bil悼lsPu榆rchas逃e）：是指害信用证的受忧益人在货物拢装运后，将混全套货运单详据质押给所卫在地银行，慎该行扣除利施息及有关费等用后，将货辜款预先支付误给受益人，撒而后向开证钻行索偿以收菌回货款的一勒种贸易融资哥业务。熟5.协打包放款（杰Packi询ngLo皆an）：是悔指出口商收益到进口商所岛在地银行开男立的未议付枣的有效信用咱证后，以信法用证正本向削银行申请，鲁从而取得信扶用证项下出牙口商品生产纠、采购、装溜运所需的短济期人民币周善转资金融通竟。毯6.锻外汇票据贴防现（Dis邀count舞）：是银行生为外汇票据妙持票人办理辈的票据融资延行为，银行苦在外汇票据夜到期前，从絮票面金额中广扣除贴现利己息后，将余节额支付给外炊汇票据持票滴人。乘7.国际织保理融资业救务：是指在哨国际贸易中惭承兑交单（艰D/A）、反赊销方式（左O/A）下楚，银行（或醋出口保理商表）通过代理号行（或进口井保理商）以厚有条件放弃列追索权的方兼式对出口商烟的应收帐款坊进行核准和论购买，从而雀使出口商获柔得出口后收慎回货款的保烛证。究8.赤福费廷（F含orfai总ting）逗：也称票据糠包买或票据刷买断，是指根银行（或包棍买人）对国者际贸易延期馒付款方式中但出口商持有要的远期承兑谱汇票或本票茎进行无追索庄权的贴现（骄即买断）。营9.轨出口买方信当贷：是向国虾外借款人发冤放的中长期处信贷，用于疤进口商支付仇中国出口商慢货款，促进很中国货物和强技术服务的令出口。贷款熄对象为中国酬工商银行认凡可的从中国宋进口商品的献进口方银行百，在特殊情剪况下也可以遗是进口商，座贷款支持的驰出口设备应考以我国制造即的设备为主俱。办理指南画一、授薄信开证和进伯口押汇的受苍理与审查狠1.懒对中国工商迁银行"贸易此融资客户授躬信企业名录丝"内企业申渗请办理的贸骨易融资业务烘，可由经办峡行在企业的壶客户授信额适度内和总行隙核定的单笔柄审批权限内需直接审批、潜办理，不再党逐笔报信贷短部门履行信原贷审查程序质，并可根据蝇企业的经营唤情况、实际赌的贸易背景源和信用证的昂具体条款等皱免收开证保督证金或减收见保证金，免位办备用贷款捎手续。盗2.阿对于非名录蹲企业的贸易餐融资业务，区需履行信贷快审查程序，赏并收取比例博不低于20恢%的开证保泡证金。辆二、提趣货担保蜡目前，携中国工商银京行仅办理进提口信用证项所下的提货担辰保业务。提抢货担保业务色的申请人应置为进口信用蓬证业务的开剑证申请人，尘且信用证由丝中国工商银板行开出。惯申请人没需提交以下散文件：渠1)提折货担保申请久；愉2)进饺口信用证项白下正本提单御的复印件；趟3)进慢口信用证项纯下商业发票己副本或复印释件；客三、出歪口押汇佣中国工绵商银行仅办秤理进口信用贼证项下的提牧货担保业务纸。托收业务椒项下原则上狸不办理出口敢押汇。斑1.辨办理条件绵1)申丸请办理出口滋押汇的企业期应具有进口免业务经营权束，资信良好起，有长期稳谦定的出口业堆务，出口制阿单水平较高啊。出口货物旷应为该企业错的主营产品戏，并在国外疮或我国港、良澳、台地区吴有稳定的销掠售市场。初吼次来中国工知商银行办理漂出口结算业侨务的企业，喜原则上不办历理出口押汇岛业务。正2)出滩口押汇业务参项下的开证辰行应当资信吹良好，所在均国（地区）伶政局稳定、职经济金融秩蜜序良好，开旧证行信用等按级（长期债去务类）为B贴aa（含，牌穆迪公司）户或BBB（斑含，标准普瞎尔公司）以邮上，与中国划工商银行有排正式的代理沿行关系，业乘务往来无不丙良记录。祝3)开脂证行等级不越符合上述条豆件的，如有更信誉良好的幼其他银行加姐具保兑，也腔可办理出口玻押汇业务。统保兑行信用今等级（长期半债务类）应才为A3（含裤，穆迪公司谜）或A-（碍含，标准普租尔公司）以隆上，与中国论工商银行有促正式的代理秒行关系，业渠务合作关系萝良好，所在酷国（地区）膜政局稳定、忌经济金融秩琴序良好。直4)出揉口押汇业务核项下的来证贺应具备以下凡条件：湾a.驳信用证明确证规定适用国拔际商会第5耕00号出版乡物《跟单信佛用证统一惯抬例》（SW抚IFTM径T7XX格阅式未作排除扁性适用规定兆即可）；台b.兵信用证条款强明确合理，汗索汇路线简技洁清晰；粉c.疾信用证未指归定中国工商镰银行为付款陷行、保兑行级或承兑行；收d.双远期信用证刚的付款期限萍不超过18扒0天；应e.避信用证要求圆的单据包含嫩全套物权单哗据；腿f.躬信用证未规阴定对受益人抚不利的软条救款；脾g.永信用证规定作的货运目的宜地未发生政君局不稳或战第争情形；代h.或信用证付款饥条件为远期命付款，且开挎证行或保兑寄行已对信用辅证项下汇票挺作出承兑的娇，可以不适闹用上述e、锹f、g项。总5)凡傍向中国工商换银行申请办佩理出口押汇钟的企业，应块先签定统一浆格式的《出益口押汇总承器诺书》，然饶后就具体业娇务逐笔申请招并签署《出职口押汇申请佩书》。出口号企业在上述释文件上加盖欢的公章和有庄权人签字与亮中国工商银驴行的预留有籍效授权印鉴障要相符。究2.尖币种、期限番及利率鬼1)出够口押汇的货俩币原则上为倒原信用证币致种。纵2)押妇汇金额应扣陈除自押汇日钻至预计收汇漏日期间的利键息及相关的块银行费用。亦3)出顾口押汇的期印限应比照正恨常收汇天数侧执行。皆4)利化率比照同期屡外汇流动资监金贷款利率夸标准执行。痕幼四、打包放火款廉1.贡办理条件贤1)申拦请打包放款株的企业，必晋须有进出口报经营权，有众真实的贸易色背景，对外欣履行合同能免力和制作出绿口索汇单据悉能力较强。取2)用汪于打包放款造的正本信用挺证，必须由回信誉良好的姨银行开出，挖开证行与中语国工商银行控有正式的代晴理行关系，唐业务往来无澡不良记录，应所在地政局撞稳定、无金编融危机，信势用证无限制拼他行议付和恳对中国工商辟银行不利的笑条款，信用拴证项下单据砍应为物权单暖据。丢2.恳期限：打包蓄放款的期限鲁从批准放款妥之日起至信狱用证办理出蝴口押汇或信屿用证项下货至款收妥结汇云日加上合理稳的传递时间柜，原则上最色长不超过三休个月。葛3.舱币种：打包卸放款的币种株为人民币。脑每份信用证棋项下的打包垫放款金额，趟最高不得超钓过信用证总掌金额（按当钱日银行买入遇价折算）的匠80%（含劳）。混4.赶用途：打包垮放款的用途沙只限于出口而合同和信用哥证上列明出清口商品的进键货、生产和驻装运的资金厅需要。趋5.赢利率：按同雪档次人民币闯流动资金利居率执行。筝6.银申请材料：诞1)中折国工商银行鱼出口打包放已款申请书。瘦受2)申磁请人和保证牌人的上年度游及近期财务尚报表。枣3)信眯用证正本及饲有关附件和圈修改等。号4)信肺用证对应的帅贸易合同，敲属专控商品佳的还需提供将出口批文或染许可证。裂5)银碌行在审查时浑可能要求的犹其他文件。勾五、外艳汇票据贴现牺1.关持票人条件眨1)持递票人应具备筋企业法人或甘其他经济组绢织资格，并踪依法从事经袜营活动；惊2)在谁中国工商银稳行办理主要分国际结算业目务，并在中钳国工商银行绘开立结算帐求户；祥3)在鼠中国工商银炒行办理的国感际结算业务今没有不良记损录；披4)信著誉良好，没尺有发生贸易其纠纷。宴2.痒票据条件针1)票巡据必须以真涝实的商品交改易为背景，摆不得办理融妹资性质的票施据贴现业务蚁；啊2)对伟记载"不得述转让"、"魔质押"、抱被拒绝承兑剩、拒绝付款序或者超过付书款期限的票菜据及其他影微响票据权利垃转让事项的中票据不办理孤贴现；淹3)期启限不超过1棕80天；滤4)开析证行（保兑熊行）应属中诉国工商银行烧一类、二类爽代理行。粒3.穗提交文件怜1)出偶口贴现业务店协议书（协董议书格式请寇参照《出口百押汇业务总圈承诺书》自攀行制定，与辫申请企业逐电笔签定）赞2)经停持票人背书恼的未到期票拉据肢3)营猾业执照和法崭人代码书萝4)商毫品交易合同疮复印件心5)银恐行要求的其辫他资料苍六、国菠际保理业务涉1.乔一般程序和推特点列出口商香与银行（或遗出口保理商俩）签定出口柄保理合同后什，提出对进场口商的信用柴额度要求。革银行将出口哪商对进口商尾的信用额度裹要求传递给律代理行（或寇进口保理商诊）进行调查全和评估。进牌口保理商凭盈进口商的信是誉和财务状漂况核准一定得的保理信用天额度，出口谎商凭保理商要核准的额度宅发货并得到珍收回债务的凳保证。保理坟商根据出口埋商提供的商预业发票向进捕口商收取应去收帐款，承堂担因进口商锅财务状况恶株化造成的坏凶帐损失，并叛向进口商提歌供应收帐款位对帐单或付具款报告。惜保理融典资的期限一饥般在180野天以内；往键往涉及出口犁商一定时期驻内的多项出宵口业务；融哄资单据为进村出口贸易中碰的商业发票毕；银行（或介保理商）有竖条件地（当任进口商因财遍务原因出现堡不能支付时敢）放弃对出乞口商的追索企权。忌2.曾优点趋1)对揪进口商低a.宵可以利用赊萍帐、承兑交辩单等优惠付慎款条件，以令有限的资金默购进更多货芹物，扩大营兄业额；示b.凯若出口商提啄供的货物与装合同不符，口进口商可拒器付，避免信着用证项下单笼证相符时必膊须付款所产院生的不利因签素；沸c.仿省却开立信雁用证和处理凡繁杂文件的功费用；妙d.淹在批准信用挠额度后，购庙买手续简化惧，进货快捷休。医2)对碑出口商捏a.名对于新的或件现有的客户贞提供更有竞佩争力的赊销米、承兑交单透付款条件，毫增加营业额繁；虎b.场进口商的信颜用风险转由全保理商承担棚，出口商得罩到100%期的收汇保障技；晚c.漫可以以预支扫的方式得到嗽融资；投d.诉资信调查、劳帐务管理和渔帐款追收都推由保理商负筐责，减轻业封务负担，节布约管理成本袭；脖e.萄免除了一般接信用证交易莫的繁琐手续迹。咐3.口办理程序舒目前，付中国工商银肚行尚未成为椒国际保理联臂合会（FC航I）成员，闲故只能作为亡进口保理商遗的代理向出段口商提供融愈资，本身并纤不承担应收珠帐款保付的草责任。操作舒流程如下：魄1)审决查尽a.菠客户（出口虎商）与境外跟进口商签定鲜进出口合同府前，向中国萄工商银行申供请叙做出口冲保理业务，悔中国工商银沈行联络进口烂保理商；尺b.炮进口保理商孟对进口商进岛行资信调查纤，根据进口堡商的年预计廊销售额及其绑风险程度确削定保理费率烂及其核准的堪信用额度，稻并将评估结垮果及时通知斥中国工商银访行；放c.梳中国工商银协行将进口保厅理商核准额挣度通知出口谎商。份2)签隆约隐a.革客户与进口羊保理商签订顷保付代理合封同；讨b.光客户与中国丸工商银行签条订贷款合同企；律c.腊客户、进口费保理商与中洞国工商银行付签订三方受焦让合同。叔3)付绑运射a.纤客户发货，养并将全套货城运单据及发钱票正本直接杀寄进口商。以明保理时，铺客户应在发咸票面贴上进昏口保理商受圈让声明标签甲，提示进口框商应收帐款租的转移，进亏口保理商有馒权凭受让应贯收帐款向进喷口商催收；躁暗保理时，坑客户无须向瑞进口商声明炭债权的转移凉，只有在应浆收帐款到期裕且进口商不惊能支付时，念方将暗保转央为明保，由铲进口保理商访向进口商催健收货款；钳b.驶客户向中国僵工商银行呈旺送发票及付某运文件副本泰转交给进口葬保理商用以欧更新应收账埋款记录系统帝。逆4)融扩资记a.蜻进口保理商伤送出应收账殖款状况表；毫b.材中国工商银病行利用进口虹保理商的报嗽表，根据进坛口保理商承既保的应收账蚊款向客户提浴供国际保理夫融资。云5)收叠款司a.券进口保理商当向进口商催攻收货款；涛b.烧在赊销到期其日进口商向献保理商支付毒货款；畜c.剧保理商将货禁款扣除保理速费后支付中显国工商银行岁，并向中国烧工商银行和益客户提供客咱户更新的应输收帐款状况刃表；宣d.焰中国工商银袄行扣除融资距本息后将货丛款余额入出眠口商在中国泼工商银行帐浴户，并根据蜻进口保理商惑的更新报表桃计算客户融丑资限额。死七、福费廷淡1.苦特点滨1)银动行不能对出棵票人行使追下索权，因此柳福费廷项下条的单据通常曾须由认可的僚进口地银行仙承兑或担保义，涉及银行纪信用而非商沟业信用；予2)每和笔福费廷业风务仅涉及出大口商某一特援定的出口业络务；森3)尤汤其适用于资笔本货物，融绒资金额少至休几十万美元毁，多达上亿伴美元；赛4)融毛资币种一般眨是美元、欧熊元、英镑、姻日圆、瑞士猪法郎等主要荐交易货币；妥5)融禁资期限较长滨，可由三个抹月至十年。搜2.都优点筐对出口渠商：翅1)应够收帐款转为逗现金收入，括使流动性较状差的资产转揪变为流动性争较强的资产烫，将有效改代善企业财务就状况，提高骗资金使用效寇率，提升企帽业的资信与工公众形象，获降低企业日晓后的融资成楼本；巨2)根念据外汇管理秧局规定，允雕许外汇指定柔银行对境内天出口单位通草过福费廷业规务方式取得党的外汇资金畏，在按规定盗办理结汇或璃入帐手续时悦，为出口单桃位出具出口刘收汇核销专淘用联，供出洁口单位办理弯出口收汇核偿销和退税手闪续，进一步界改善了出口劲商的资金流馋动状况；吓3)出患口商获得无余追索权贴现砌，即剔除了梁融资期间利验率、汇率、百政治、商业玩信用、银行愚信用风险，请也免除了为坐避免风险而词产生的保险汪、对冲等交耐易以及复杂滚的索偿程序晓；惧4)出车口商可将融建资成本纳入馋销售价格，故便于成本核热算；并可给充予进口商更尚有吸引力的歌远期付款条讲件，也可考全虑原先认为徐高风险的贸秃易地区，增欠加了贸易机央会；针5)融好资单据简单遣，法律转让冻程序（背书赴、转让书）镜直接；尺6)福散费廷业务由态中国工商银崇行认可的进饼口方银行提虾供担保，属极于低风险信芦贷业务。哑对进口跟商而言，获粒得了更佳的风远期付款条页件，改善现象金状况。畅3.貌办理条件受1)有间进出口经营茶权，资信良愤好，诚实可筑信，有长期停稳定的出口汉业务和真实民的贸易背景戴，没有退单泡或多次逾期槐不收汇记录颈；记2)初葛次来中国工傅商银行办理携出口结算业腹务的企业，勉原则上不办胁理中国工商江银行自行买妖入的福费廷雀业务。屡4.标计价炎1)贴赴现利息，是茫客户叙做福识费廷业务的此主要成本。饱2)承书诺费。从福但费廷业务成绣交到票据实读际贴现的期狠间称承诺期扫。在此期间尖银行必须按攻约定的贴现战率买入票据怕，客户也必掩须将票据交俱给银行贴现艇。（承诺天贺数若在两周客内可免收承叼诺费）隶3)手味续费。倒4)预霞计海外银行杠扣费，如索宵款时发生的撤邮电费等。恭八、出辽口信贷油1.涛办理条件酒1)商答务合同符合裤双方政府的耕有关规定；脚2)借叠款人需向保惯险公司投保注出口信用险库；愿3)由搁借款国的中徒央银行或财由政部出具贷络款担保；陈4)商猫务合同应先渗于贷款合同良生效。椅2.异贷款金额、细利率、期限奴和费用添1)贷秋款金额不超巨过商务合同察价的85%梁。福2)参小考商业参考牙利率（CI仁RR）确定唱，或采用L漆IBOR加怠成一定比率塌确定。眨3)期拨限一般不超版过十年。稳4)费利用主要有两杏项：粗承担费争：费率为0践.3%，按狂贷款未支用曾余额计收，杯每半年支付齿一次；用管理费朝：费率为0技.3%，按均贷款金额一残次性收取，锈一般在贷款像协议签署后励三十天内支漆付。倍融资实务暖指南叙-----摊-----可-----兵-----该-----愿-----弓-----塔-----逐-----仍-----摄-----雁-----叔-----煤-----袖-----棚-----按教材浏谦览法律法规实务指南实务练习案例分析教学课件表格下载返回主页业务综述魂银团贷故款又称辛迪况加贷款，是扫指获准经营暑信贷业务的税多家银行或捐其他金融机滚构组成银团勿，按照相同抽的贷款条件榴，采取同一工贷款协议，担向同一贷款材人提供的贷冤款或其他授榴信。神与传统干的双边贷款犬相比，银团配贷款具有以挥下特点：堡1.也所有成员行欲的贷款均基沿于相同的贷纪款条件，使芦用同一贷款磨协议。熟2.剖牵头行根据腰借款人、担薪保人提供的辜资料编写信点息备忘录，蔬以供其他成盖员行决策参巨考，同时聘燃请律师负责请对借款人、殃担保人进行胁尽职调查，约并出具法律刘意见书，在直此基础上，知银团各成员银行进行独立缺的判断和评章审，作出贷胶款决策。漆3.溪贷款法律文谢件签署后，虹由代理行统坐一负责贷款躬的发放和管泄理。务4.悲各成员行按姑照银团协议处约定的出资德份额提供贷向款资金，并视按比例回收侵贷款本息，漠如果某成员冻行未按约定璃发放贷款，不其他成员行项不负责任。哭银团贷理款业务在我缠国尚属一项丛新兴的金融鄙业务，中国组工商银行从雨1991年站开始正式开熊展银团贷款第业务，到目突前为止先后处牵头组织或冠参与了上海排东方明珠电很视塔、上海棉通用汽车有拍限公司、中逆国远洋运输田集团、中国胀移动、西门贺子（中国）岸、款青海钾肥、旱上海BP、细扬子巴斯夫阀、深圳东江束水、广东地刺铁、深圳地召铁、南海石声化等多项具瑞有市场影响侨力的银团项湾目。其中南珍海石化项目弦是我国迄今颈为止最大的历中外合资项锄目，我行成劈功担任了银凶团贷款的牵舞头行，并包燃销70亿元砖人民币贷款员。恒经过十年左孟右的发展，饥中国工商银哪行已完成了鹊从初期参与呼外资银行组塞织的国际银槐团贷款为主躬到主动进行凤市场营销、寻牵头为国内浙外客户组织差本外币银团政贷款阶段的显转变。赵融资实务僻指南另-----英-----枪-----递-----赔-----蠢-----尝-----序-----而-----湖-----章-----触-----兽-----乱-----县-----贱-----田教材浏婚览法律法规实务指南实务练习案例分析教学课件表格下载返回主页绑业务介绍撕业务品种办理指南业务介绍掀中国工商望银行票据营效业部是以票储据作为媒介锤、从事资金毫融通、票据芒买卖业务的路专业机构。赔票据营赤业部主要从裤事以下业务村：蒙1.屈办理银行承读兑汇票的贴铃现、转贴现练、再贴现和鸦回购业务；荷2.境办理商业承哀兑汇票的贴萝现、转贴现眯、再贴现和晋回购业务；天3.钉办理商业票孔据代保管业徒务；浅4.套办理票据咨雨询、见证、刺代理查询、净代理托收等类中间业务；蜡5.侄办理经中国狮人民银行批典准的其他业珠务。业务品种籍一、面岗向工商企业挂1.滚银行承兑汇吗票贴现坚持票人泉将未到期的满银行承兑汇宾票转让给票祥据营业部，猜票据营业部抛在扣除贴现析利息后将票尽款付给持票我人。址2.呼商业承兑汇碗票贴现听持票人酬将未到期并书确认该承兑坛人是已经中盟国工商银行皇授信的票据渴，转让给票休据营业部，笛票据营业部肺在扣除贴现颈利息后将票兵款付给持票网人。择3.漆信用证项下丹银行承兑汇丢票贴现业务纪指代理浓出口商取得虎进口商开具富的信用证后挡，在信用证竟的额度内申蓝请签发银行灾承兑汇票，中作为预付款盘支付给国内姓生产商，由拉生产商向银映行申请办理透银行承兑汇宪票贴现的业晚务。圣4.昂买方付息票早据贴现业务宁卖方（宽贴现申请人姜）在银行承蓝兑汇票到期止日前为取得巴资金，在由犯买方（出票灵人）贴付利居息后将票据齿权利转让给见工行票据营善业部的票据蛮行为，是工着行票据营业渔部向卖方（拉贴现申请人洗）融通资金旬的一种方式黎。办理买方造付息票据贴怨现业务，除思卖方（贴现旺申请人）全条额获取贴现缴银行承兑汇所票票面金额熄和买方承担扒贴现利息外臂，其他均同冶于一般的票碎据贴现业务仿处理。歪二、面揉向商业银行端和非银行金晶融机构诱1.陡银行承兑汇承票转贴现沫在国内栏注册的商业扰银行和非银傍行金融机构祥，持有已贴哗现而未到期场的银行承兑欧汇票与票据筛营业部进行堵买卖的一种甚短期融资业挑务。包括买缩入和卖出两津种方式。耳2.沙商业承兑汇洁票转贴现崭在国内污注册的商业能银行和非银符行金融机构侦，持有已贴械现，尚未到情期的商业承地兑汇票与票轰据营业部进蛾行买卖的一额种短期融资萄业务。包括墓买入和卖出将两种方式。键3.戏银行承兑汇收票和商业承搅兑汇票买入讯返售盛商业银妇行和非银行驴金融机构，什将持有的银图行承兑汇票热或商业承兑薪汇票卖给票醉据营业部，铃按合同规定剥的时间，用索资金买回的念业务。珠4.撒银行承兑汇烘票和商业承烦兑汇票卖出彻回购累商业银踢行和非银行初金融机构，荐买入票据营脂业部的银行垮承兑汇票和霞商业承兑汇雪票，并按签押署的合同在虑规定的时间害，票据营业挨部用资金买墓回的业务。你三、其挂他业务烤1.买代理查询局票据营嚷业部代理票着据持有人向吹商业汇票付属款人进行查恢询的一项业溜务。春2.兄代理商业汇糕票委托收款慕票据营客业部代理收款款人向商业津汇票付款人不收取票据款草项的一种代陷理结算方式秋。舅3.击商业汇票转灿贴现（回购宫）异地非实倡物交割业务讲票据营蛋业部与工商居银行系统内亦卖出回购方搭在办理商业适汇票回购业佛务时，按照更双方事先签债订的合作协昂议，由卖出莫回购方和其扛上级监管行武（特指各地主二级分行或永以上机构）深共同就地封值存保管拟交俩易的商业汇漂票，票据营歇业部依据卖苹出回购方的泻电传票据清辛单办理业务帝手续，并划拘付资金的一兆种交易方式授。办理指南宴一、面剖向工商企业阁的票据业务似办理指南宝二、面电向商业银行任和非银行金涝融机构的票滋据业务办理罗指南宿一、面盐向工商企业乡的票据业务昨办理指南应(一)湿银行（商业庄）承兑汇票架贴现业务的给申请长1.暑银行承兑汇严票持票人需诸要提供的资姑料谁（1）并票据实样；阀（2）鸟营业执照副虫本、原件及炒正、副本复农印件、企业健代码证复印普件；初（3）肯法定