商业银行及其金融科技子公司-自然语言处理专利创新榜单

|2023.04商业银行及其金融科技子公司自然语言处理（P）创新专利榜单TOC\o"1-2"\h\z\u一、专利申请总量：工商银行排名第一，微众银行进入前10 2二、金融壹账通自然语言处理专利申请数遥遥领先 4三、银行及其金融科技子公司自然语言处理专利典型案例 5（一）工商银行智能客服 5（二）微众银行人工智能ESG评级体系 5（三）浦发银行智能网点与手机智能P 5（四）金融壹账通加马平台 6人工智能是引领未来的新兴战略性技术，是驱动新一轮科技革命和产业变革的重要力量。人工智能概念自1956年正式提出以来，历经60多年的发展，已进入第三次热潮。近年来，于云计算、大数据和物联网等技术研究和应用，人工智能技术得以迅速发展，产业化和商业化进程不断提速，正在加快与各行各业深度融合。2022年，世界人工智能产业发展取得了新的突破，ChatGPT这一“现象级”语言大模型产的发布带来了国内资本市场和消费者对AI产业热情的再次进发而ChatGPT的核心就是人智能领域的自然语言处理技术。自然语言处理（NLP、机器学习（ML、计算机视觉（CV、智能机器人（IR）等是人工智能应用最广的几个子领域。金融业是对新兴技术最为敏感的行业之一，为了更好观察我国在金融行业的人工智能技术储备和应用情况，零壹智库将陆续推出银行/证券/保险/消费金融/融科技……+AI系列专利创新榜单和案例分析。本文聚焦银行及其科技子公司的自然语言理专利。在我们传统认知中，只有人类才有语言能力。人类的多种智能都与语言有着密切的关系。俗点来说，自然语言处理技术是让计算机来处理、理解以及运用人类语言，体现了真正意上的“人工智能”。通过计算机理解人类语言并处理大量文本，进行针对性分析，可以为行各业节省人力，提升工作效率，从而促进行业的数字化发展。目前自然语言处理技术已经广泛应用于不同行业之中2022年我国自然语言处理产业模约为87亿元其中金融领域为23亿元占到26.4%的比例金融领域银行证券险企业业务与自然语言处理技术结合紧密，同时具备建设意愿与资金投入，因而成为了市场规模的主要拉力对于银行来说，可以将自然语言处理应用到大量的文本和语音数据，以提取信息、获得洞并简化手工任务。例如，银行使用聊天机器人来了解客户的查询并提供适当的响应。这些器人可以处理基本的客户服务请求，如余额查询、资金转账和账单支付，从而腾出人力代来处理更复杂的问题。此外，自然语言处理技术还可以应用于银行客户反馈的情绪分析、易反欺诈和信用风险评估等领域。一、专利申请总量：工商银行排名第一，微众银行进入前10从银行自然语言处理专利申请数量来看，工商银行以286件排名第，其次为平安银行、建设银行和中国银行均在150件以上从授权数量来看工商银行与微众银行以12件并列一其次为建设银行和中国银行专利申请和授权总量排名靠前的多为大型股份制商业银行这些银行的数字化程度较高，在其业务中使用自然语言处理技术的情况较多。股份制银行中，浦发银行以65件专利排在第7位；招商银行紧随其后，相关专利总量为25件。微众银行和新网银行分别位列第5和第9名，进入了前10。专注于线上业务的互联网银行在风控信息数据处理等业务中绕不开自然语言处理技术相关专利储备有一定优势。银行的一些自然语言处理专利是和其金融科技子公司共同申请的。其中，建设银行与建信金科共同申请的专利数最多，为39件。工商银行与工银科技共同申请了10件，兴业银行与业数金共同申请了3件，农业银行与农银金科共同申请了1件。表1：银行自然语言处专利*申请及授权情况排名银行简称申请总数授权总数1工商银行2812平安银行2423建设银行1774中国银行1655微众银行916农业银行707浦发银行648招商银行209新网银行251中信银行101人民银行901网商银行901交通银行801百信银行701兴业银行601邮储银行501广发银行401光大银行40*统时截为223年3月1，含行金融技公共申的专利二、金融壹账通自然语言处理专利申请数遥遥领先从银行金融科技子公司自然语言处理专利申请数量来看，金融壹账通以269件排名第一，遥领先于其他金融科技子公司。其次依次为建信金科和民生科技。从授权数来看金融壹账通以14件自然语言处理专利授权数排名第一其次为建信金科和生科技表2：银行金融科技子司自然语言处理专利*及授权情况排名金融科技子公司所属银行申请总数授权总数1金融壹账通平安银行2612建信金科建设银行633民生科技民生银行114中银金科中国银行105光大科技光大银行806成方金融人民银行207农银金科农业银行10*统时截为223年3月1，利银融科子司独请金融壹账通早已走出平安体系为银行保险投资等行业的金融机构提“技术+业务”决方案财报显示从2017至2020年金融壹账通先后投入逾38亿元用于研发每年的发投入占收入的比例均超40%其在全球累计申请近6000件专利其中人工智能相关专利过1000件建信金科也在逐步走出建设体系2022年财报显示其核心产品输出政策性银行全国性股份制银行、地方商业银行等各类型银行的收入16.39亿元，同比增长20%，在总营收中占比19.89%2022年，建行金融科技投入232.9亿元，占营收的2.83%，获取专利授权1256件较2021年增加525件。三、银行及其金融科技子公司自然语言处理专利典型案例（一）商银能客服工商银行在自然语言处理方面，深入研究语义分析相关技术和产品，并将研究成果应用于机银行语音导航、转账要素识别等智能客服场景，进一步提升智能客服的智能化服务水平降低运营人力资源成本。例如工商银行推出基于自然语言处理技术的智能客“工小智微信短信手机银网上银行等多个渠道为客户提供服务推动了远程银行中心系统升级和业务创新完善客服风控外呼的智能服务应用据2018年的统计工行智能客服的识别率已达98%处于行领先水平工商银行2022年度报告显示，工商银行2022年科技投入金额为六大行的“榜首”，高达262.24亿元，占营收比为2.86%，同比增长0.1个百分点。工商银行通过自然语言处理相技术广泛应用于智能客服、智能营销等各类业务场景，覆盖手机银行、电话银行等108个道2400个业务场景涵盖个人金融普惠金融等多个业务领域全年共释放超过1.8万人年工作量（二）众银工智能G评系2021年7月，微众行揽月智能资管团队与万得咨询合作，在Wind金融终端正式上线首由银行打造的基于人工智能技术和另类数据的微众揽月ESG评级，全面助推ESG信息披露资产管理行业的可持续发展。微众揽月ESG评级的个二级指标包含了多维度的数据点和数据来源，通过使用自然语言理技术对非结构化数据进行数据提取、主体识别、事件提取、事理图谱挖掘等分析，得到每个企业相应数据点的度量。这样得出的ESG评级具有及时、准确、客观的特点。（三）发银能网点手机智能PP浦发银行近年来持续加大金融科技创新力度，联合国内外前沿科技企业建立科技合作共同和创新实验室，共同探索数字化模式创新，加速人工智能、大数据等技术应用，持续提升户服务体验例如，在智能网点建设上，浦发银行创新推出i-Counter智能柜，通过对自然语言处理技术的应用，促进了柜面业务迁移和人员释放。浦发银行的手机智能APP使用自然语言技术，建立了应用文本和随机数相结合的声纹认证体系，通过语音内容、声纹模型等维度认证，客户可以通过与APP沟通完成基础金融交易。（四）融壹加马平台由于金融领域存在海量不同类型、用途、结构、篇幅的文本材料。传统的人工审核方式效率低下、流程繁琐，而且极易出错。为进一步解决金融领域海量文本的处理难题，金融壹账通打造以自然语言