2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理通关易错题库(附带答案)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理通关易错题库(附带答案)

单选题（共55题）1、财务公司的外部结算业务不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】A2、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】C3、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】C4、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A5、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B6、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】C7、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】C8、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A9、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】C10、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】A11、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】A12、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D13、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】A14、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】C15、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D16、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B17、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A18、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】D19、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】A20、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C21、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】D22、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】D23、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C24、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】C25、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】D26、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】D27、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C28、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B29、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D30、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A31、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.《企业内部控制基本规范》B.《企业内部控制配套指引》C.《加强金融机构内部控制的指导原则》D.《商业银行内部控制指引》【答案】C32、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B33、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】A34、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B35、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】D36、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D37、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50B.40C.30D.20【答案】D38、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】D39、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B40、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法【答案】A41、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C42、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B43、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】D44、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】B45、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】A46、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B47、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C48、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】B49、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D50、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】D51、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B52、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C53、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D54、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A55、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】D多选题（共20题）1、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD2、大额存单的发行主体包括（）A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.中国进出口银行【答案】ABCD3、通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户C.Ⅲ类户D.Ⅳ类户E.Ⅴ类户【答案】BC4、()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产【答案】AB5、下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD6、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC7、教育储蓄存款的存期包括()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC8、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD9、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD10、个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.拆借【答案】ABCD11、(2018年真题)《证券法》第86条规定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有上市公司的股份达到（）或达到（）后，无论增加或者减少（）时，均应当履行报告和公告义务。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A12、单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户E.专用存款账户【答案】ACD13、银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价