银行产品知识试题

一、单项选择（共计402题）1、银行（短信）客户办理向注册卡（账户）以外的账户转账、汇款业务时，受交易限额的控制，每日交易限额为（

C）元A、300

B、500

C、1000

D、30002、银行（短信）客户办理转账、汇款、缴费、消费支付业务时，若支付密码连续（

D

）未验证通过，中国工商银行将冻结客户当日银行（短信）转账、汇款交易资格，次日自动解除冻结。A、3次

B、4次

C、5次

D、6次3、个人申请银行服务后（A

）可以开始使用A、当天

B、第二天

C、第三天

D、第四天4、银行注册客户每日累计连续（A）密码输入错误（对同一卡号），则当日该卡进入银行权限冻结。A、6次

B、3次

C、2次

D、5次5、银行办理灵通卡挂失为临时挂失，客户需要在（

C）天之内到营业网点办理正式挂失手续，否则临时挂失将失效。A、3天

B、4天

C、5天

D、7天6、银行（短信）客户办理捐款业务时，每日最高捐款金额为（B

）元A、300

B、500

C、1000

D、30007、银行（wap）客户办理缴费业务时，每日交易限额为（C）元A、300

B、500

C、1000

D、30008、为了使客户登陆银行时便于记忆，系统允许客户自行设置一个（

c）位数字作为登陆银行客户编号。客户编号设置成功后，如果连续（）内不使用将自动失效A、4

一个月

B、6

3个月

C、8半年

D、10一年9、当银行卡客户进行自助注册银行累计失败（C）次后，系统在半年内不允许该客户进行自助注册。A、2次

B、4次

C、6次

D、8次10、对于已注册了银行的客户，如持未注册卡办理注册业务，则必须采用1535“电子银行信息维护”交易中的（C）功能进行处理，此卡必须是同一CIS号下的本人的银行卡。A新增注册卡

B、自助注册

C、追加注册卡

D、挂卡11、客户通过个人网上银行进行转账汇款，如交易成功需要短信通知收款人，可输入收款人的号码，资费为（

）/条，但贵宾版客户免收。A、0.50元B、0.20元C、1元D、0.15元选项个数：4标准答案：B12、银行注册卡下挂的本人账户能够办理下面哪些业务？A、卡内转账B、工行汇款C、缴费通D、基金选项个数：4标准答案：A13、个人银行自助语音服务中哪个功能不必使用注册卡的基本账户？A、外汇买卖B、证券业务C、代理缴费D、同城转账选项个数：4标准答案：D14、通常情况下银行客户编号多长时间不使用即失效？A、一个月B、三个月C、半年D、一年选项个数：4标准答案：C15、个人网上银行客户可以申请虚拟卡(亦称e卡),e卡不能（

）。A、设置最大限额B、登录个人网上银行C、向注册卡转账D、查询余额选项个数：4标准答案：B16、一般情况下，电子商务客户证书使用（）发放方式。A、磁盘证书B、U盘证书C、电子邮件D、短信选项个数：4标准答案：A17、（）是我行为网上银行客户提供的，协助客户在线查杀可能影响其安全使用网上银行的计算机间谍软件的服务。A、短信认证B、小e安全检测C、U盾D、电子银行口令卡选项个数：4标准答案：B18、网上银财通业务的服务对象为在我行开立（）办理财政国库资金集中支付业务的各级财政预算单位。A、基本存款账户B、一般结算账户C、保证金账户D、零余额账户选项个数：4标准答案：D19、个人网上银行客户用（

）登录网银能够注册e卡。A、牡丹信用卡B、牡丹贷记卡C、牡丹国际卡D、牡丹灵通卡选项个数：4标准答案：D20、开通短信认证功能的口令卡客户在网银对外转账汇款、网上购物支付时受限额的限制，当日累计限额为（）元。A、500B、1000C、2000D、5000选项个数：4标准答案：D21.发展电子银行客户应遵循（

）原则。A安全性B稳健性C审慎性D可操作性选项个数：4标准答案：C22.电子银行业务实行（

）管理。A分层B分级C分产品D分渠道选项个数：4标准答案：B23.开展电子银行业务应确保业务处理系统的（

）A安全性B稳健性C审慎性D可操作性选项个数：4标准答案：A24.电子银行业务实行（

）服务。A无偿B有偿C等价D差别定价选项个数：4标准答案：B25.普通卡证书变更业务必须在（

）办理完毕。A

3个工作日内B

2个工作日内C

1个工作日内D

客户申请业务的当时选项个数：4标准答案：D26.企业客户申请开通账户高级管理业务功能的，必须先开通（

）业务。A

贵宾室B

网上收款C

网上信用证D

网上票据选项个数：4标准答案：A27、关于账户高级管理功能，以下说法正确的是（）。A、企业申请开通账户高级管理功能的，必须先开通贵宾室业务。B、仅开通账户高级管理功能的，不向客户发放客户证书C、账户高级管理业务包括账户定向收付、账户资金归集下拨、信息补录、到账通知、对账单控制、电子回单下载、账户管理信息通知等账户管理功能。D、A、B、C选项个数：4标准答案：D28、“国内外汇汇款”功能不能向行业类型为（）的企业提供。A、证券公司B、银行同业C、代理行D、保险业选项个数：4标准答案：D29、下列功能中，不属于企业网上银行贵宾室业务的是（

）。A、余额提醒B、企业财务室C、自动收款D、银企对账选项个数：4标准答案：D30、企业网上银财通业务的服务对象为在我行开立用于财政授权支付的零余额账户办理财政国库资金集中支付业务的（）。A、所有事业单位B、企业C、各级财政预算单位D、上市公司选项个数：4标准答案：C31、我行向特约网站提供包括订购、退款、（）和转付等在内的多种资金结算功能。A、汇划B、代收C、代付D、返还选项个数：4标准答案：D32、企业网上银行银企对账中的对账历史纪录查询可以查询（）内的对账历史记录。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年选项个数：4标准答案：D33、未开通短信认证功能的口令卡客户在网银对外转账汇款、网上购物支付时受限额的限制，当日累计限额为（）元。A、500B、1000C、2000D、5000选项个数：4标准答案：B34、开通短信认证功能的口令卡客户在网银对外转账汇款、网上购物支付时受限额的限制，当日累计限额为（D）元。A、500B、1000C、2000D、5000选项个数：4标准答案：D35、关于“工行信使”业务，以下描述正确的是（）A、客户只能在柜面与工行签订信使服务协议B、网上银行系统只通过短信方式发布信使通知信息C、网上银行系统只通过电子邮件（E-Mail）方式发布信使通知信息D、工行信使服务按照客户自己定制的服务信息列表，为其提供有偿信息服务选项个数：4标准答案：D36、个人网上银行中，e卡不能实现的功能是（）。A、设置最大限额B、登录个人网上银行C、向注册卡转账D、查询余额选项个数：4标准答案：B37、银行（WAP）的身份确认工具只能为（）。A、U盾B、自设密码C、电子银行口令卡

D、以上均可答案：C难度：238、网上托管账户业务中提出授权的客户称为（），授权人指定管理本人账户的人员称为（

），被管理账户称为（）。A、授权人、管理人、托管账户B、管理人、授权人、托管账户C、管理人、授权人、授权账户

D、授权人、管理人、授权账户答案：A难度：339、个人电子银行可疑指令处理应遵循（）的原则A、及时处理，每日查询B、序时打印，交叉复核C、双人操作，换人复核D、逐笔打印，换人复核答案：C难度：240、我行依托移动通信运营商的网络，基于WAP技术，为客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等金融服务的电子银行业务是指（）A、个人网上银行B、个人银行C、银行（短信）D、银行（WAP）答案：D难度：241、网上个人质押贷款业务是我行通过网上银行为个人客户提供在线办理贷款的服务。申办客户应为网上银行（）客户。A、口令卡客户B、u盾客户C、上述两种客户均可D、自助注册的客户答案：B难度：242、网上代理实物黄金业务是指我行为网上银行个人注册客户提供的实物黄金委托买卖交易、提金申请及信息查询等服务的业务。申办客户应为网上银行（）客户。A、口令卡客户B、u盾客户C、上述两种客户均可D、自助注册的客户答案：B43、网上银行是指以_____为主要媒介，为客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的电子银行业务。A.互联网B.固定C.自助终端D.答案：A难度：144、企业网上银行（普及版）主要为客户提供账户什么服务？A.转账B.理财C.查询及对账D.收款答案：C难度：145、登录使用企业网上银行普及版，客户须凭______登录普及版企业网上银行，享受相关服务。A.卡号B.账号C.账号和密码D.卡号和密码答案：D难度：146、以下网上银行普及版注册说法不正确的是：______A.客户在互联网登录我行网站在线自助注册B.由网点为客户办理网上银行（普及版）注册C.不需注册，大机自动为新开户注册成网上银行（普及版）D.客户在我行演示机的我行网站自助注册答案：C难度：147、缴费站提供子功能有：________、代缴学费、通用缴费、委托代扣。A.在线缴费B.系统内转账C.跨行汇款D.B2B答案：A难度：148、企业网上银行中小企业版客户应是______。A.集团客户B.一般客户C.机构客户D.同业客户答案：B难度：149、企业网上银行证书的有效期是____。A.1年B.2年C.5年D.4年答案：C难度：150、企业银行采用自动语音和人工服务方式为企业客户提供业务咨询、______、、客户服务、金融信息和票据业务等金融服务的电子银行业务。A.账户查询B.银企对账C.投资理财D.B2B答案：A51.

网上证券是我行与证券行业合作为个人网上银行客户提供的在线办理股票、基金、国债交易的业务。客户如需办理网上证券业务，应先在营业网点办理银证通、银证转账等相关业务的开户手续；其中（D）可在线自助办理开户手续。A.银证转帐B.银证通业务C.银证转账和银证通业务D.基金、债券业务52.

工行信使是为网上银行注册客户提供的一种信息服务，信息发布渠道为（A）。A.电子邮件（Email）或短信息B.短信息和银行语音外拨C.电子邮件（Email）或银行语音外拨D.短信息和个人金融业务客户经理53.

工行信使服务项目除（B）外，其他信息均为有偿服务。A.财经信息B.赠送信息C.账务信息D.重要提示信息54.

网上银行对哪类业务没有交易金额的限制？（A）A.使用个人客户证书办理的支付业务

B.使用密码办理的支付业务C.转账业务D.B2C业务55、企业网上银行证书版客户证书的有效期是（

）年。|A：1年B：2年

C：3年D：4年|A56、企业网上银行查询当日明细最多可以查询（

）笔。|A：50笔B：100笔

C：200笔

D：企业网上银行查询当日明细没有笔数限制|D汤5角7、通过企翁业网上银行机财务室提交洪的单笔指令嘱最高限额为附（

斧）万元。|兽A：5万元韵B：10万纵元C：15翅万元D：2封0万元|A晨5调8、某集团抚企业根据企罩业财务管理际的不同要求兄，在我行企咸业网上银行扒中设计了集斜团内资金管歌理和授权方旧案。采用操蒜作和授权分苦离的方式，脱那么（

占

）。|筐A：操作员队只能提交指铺令，授权员苍只能授权B盛：操作员只侨能提交指令锄，授权员即孝能提交指令喇、又能授权鹊C：操作员比只能授权，茂授权员只能乏提交指令D碑：操作员即授能提交指令陪、又能授权声，授权员只耳能授权|A秆晌5银9、企业网洒上银行10之万元—50千万元普通电很子汇划费用衡为（

哥）。|A守：5元/笔岗B：10元成/笔C：栽15元/笔浆

D：2全0元/笔|拢C斧6少0、企业网事上银行企业患同城转账费恩用，每笔为滋（

肝）。|A拍：1元/笔逗B：5元/霉笔C：1塞0元/笔浅D：20元配/笔|A衡6够1、企业网呀上银行的服核务时间（

遗

）。稻|A：7*屠24（每周团7天每天2妥4小时）长B：早9：鄙00到晚5准：00C偶：早8：3暴0到晚5：观30D：冻晚5：00状到早9：0扰0|A惠电子银行业半务营销与管屋理试题（多核选）屋1驾、银行祥（短信）客钞户分为注册矩客户与非注灵册客户两类笔。注册客户宅可以办理各据项银行堡业务。非注毕册客户只能惩办理（AB芒C

）等克业务。车A、账户查体询

笑改B、捐款

秘鞋

C汁、金融信息浊查询陕2像、银行鉴业务是指使缎用计算机电潮话集成技术若，利用焰自助语音和亏人工服务方兵式为客户提宣供（ABC草DE）等利金融服务的森电子银行业橡务。程A业务咨询程

B账刺户查询

蜡C转账汇病款

D胳投资理财

划

E代理翻业务掠3诉、客户拥有梯（ABCD公EF）可以削办理银棒行业务。适A理财金账课户卡

歼

B牡晋丹灵通卡

骑范C牡丹灵舍通卡•e时虾代君D牡丹信用焰卡

抖

E针牡丹贷记卡街蛮

F牡丹剩国际卡馋4矛、使用脾银行办理记亩账式国债业皇务前，客户仁需用（AB训C）注册个懂人银行塌。洁A灵通卡

酬

B酬理财金卡

锅知Ce时代爷卡

描D牡丹信讲用卡株5涝、银行阔托管业务实去行（AC知），即被托捞管行、独立目行的客户使以用银行茫托管系统资瑞源的，应根酸据来电个数纵、业务笔数惹等业务指标企向托管行付竿费。丈A、内部计蜓价

文

B外部殃计价

质C有偿使还用

D忆无偿使用终6拖、个人盗银行外拨业贿务客户关怀屿类主要包括窗（ABCD饱）温A、生日问取候

B抓、大额交易尖提醒

C蠢、业务变化居通知D特殊青业务回访曾7造、以下哪种蜂证件可以有桐效办理个人妈电子银行业奖务（AC）贺A、身份证哄

B姓、学生证

眼

C、军树官证

捧D、驾驶晚证估8资、以下可以梯作为我行个股人网上银行脾注册卡的有字（ABCD巾）摩A、理财金家卡

B、理灵通卡C呀、牡丹国际则卡D、牡序丹贷记卡热9亿、客户自带抱证书时，证转书上应该有己以下（CD医）标志。缎A、金融@观家

位B、金融e政通道

惭C、U盾鼓

D妈、证书序号姓10书、以下操作刻不正确的有燃（ABD）宝A、客户凭摄与身份证号局码一致的驾执驶证办理个额人网上银行裤注册浴B、客户凭班已过期的身伏份证办理个两人网上银行狂注销亮C、为客户用追加客户自文带的有10翁位个人证书挂序列号的U炒盾慧D、个人网倒上银行客户睬注册时未追泻加U盾，也吉未追加口令驴卡燃11普、以下可以苍作为个人电哪话银行约转肯帐户的有（震ABCD）激A、同城工陕行存折

疗B、异地工哪行卡C、祸同城它行存凑折D、异歇地它行卡辱12掀、可以作为音个人银颂行约转帐户阳的有（AB蛋CD）达A、活期存屋折

B、尊零存整取账互户C、定怎期一本通账舞户D、灵饥通卡锋E、定期存羊单摆13枣、对于托管辞模式的储蓄章国债（凭证吃式）网上银脚行提供（A腾B）功能。锄A、查询功怎能B、赎削回功能

魂C、转账功拘能D、无补任何功能除14、裳企业网上银险行票据托管导业务中可托仁管的票据种驱类包括（基）。类A、单位定钱期存单

顽喊B、银行承孤兑汇票絮C、单位现归金支票

毕蕉矩D、商业承泻兑汇票票选项：4，过答案：BD剑,

疗15刚、企业网上愈银行普及版纯主要具有哪地些功能。（腾）榴A、网上对奥账虑B、企业年激金躁C、首页定抗制贪D、自助注昂销谈E、账户管移理剖F、密码维玩护城选项：6，闸答案：脑ACEF机缸1泡6孤.

下列理劲财服务中，冲个人网上银潮行目前个人词理财功能中促开办的理财的服务品种：嚼（B、C、胆D）发A.T+1宋理财服务带B.T+0燥理财服务

箩宰C.协定金甲额转账服务吩矿D.预约周京期转账服务杏1讲7尺.

电子银丽行业务收费缓按性质不同郑可划分为：比（A、B里、C、D本）因A.服务费狗雾B.交易费貌徐C.工本费赶挽D.协议费仆及其他费用痕18柄、电子银行捧业务是指通塔过网络和电贤子终端为客裂户提供自助清金融服务的砌离柜业务，干主要包括：增（

蜻）倘A

网上拖银行坟B

擦银行缸C

讨银行斥D

多媒嫁体自助服务球终端业务硬答案：AB磨CD猪19症、电子银行择客户分为（熊

）和（董

）两步大类。你A

柜面前注册客户致B

自助昨注册客户督C

注册坟客户忌D

非注党册客户尺答案：CD散20狮、电子银行完根据不同的锯（

办

）悔，为客户提捞供相应的服助务。托A

客户报类型裁B

注册诵方式跃C

资产疲数量甲D

申请览项目撤答案：AB真D麦21广、开展电子馋银行业务应弱遵循（

与早）的原则往。巴A

统一菠规划服B

统一门管理豆C

统一睬开发罢D

统一甲营销猛答案：AB园CD牌电子银行业晒务营销与管诉理试题（判浅断）庆三、判断题斤（共203扬道）陡1、客户办帖理保证金交庭易和期权交想易均必须开郊立保证金账惕户。（对）甘2、客户的储网上银行注客册账户中必革须具有活期不账户才可办倾理网上外汇吸资金交易业虑务。（错）星客户的网上代银行注册账盖户中必须具味有活期多币翻种账户才可霞办理网上外爱汇资金交易锋业务。科3、特殊交吉易限额功能窝是指我行为纺该特约单位栗单独设置支利付限额，客料户在该特约推单位进行支怎付时仅受该牙额度控制的亦功能。（对资）乡特约单位必龙须使用口令胖卡办理电子遭商务业务。捏（错）哈特约单位必浪须使用客户等证书办理电赞子商务业务云。惯4、申请成蹦为网上支付久特约单位的卖客户，应在卡互联网上建堂有销售商品悲或提供服务轻的网站。（远对）坊5、申请成搭为支付盐特约单位的玻客户，其可犬在线支付的辜业务范围应额为受益人明李确且可追溯悉的业务或者狸其他总行许姿可的业务。显（对）敬6、银造行客户是否优可以使用口寨令卡对任意陡帐户支付。辉

（√洒）释观7、对凭电进话银行密码变办理的业务爬，银行均视馒作客户亲自吗办理。（√臭）弃8、银释行客户在异糕地拨打当地床95588纤仍可正常使艘用银行鹅业务。（√殖）蛙9、办理开黎通网上票据般业务以后，改客户办理任革何票据业务京均可以自助掏在网上银行楼实现。（寿×）国正确答案：瞎办理开通网滔上票据业务透以后，客户牢可以自助在似网上银行实心现录入、查燃询票据信息壤，提交票据细指令。叉1凡0、只有集素团客户及其浇分支机构方幻可使用网上其票据业务。克（√）岭1酸1、办理票配据托管业务愧须与我行签跪订票据托管驾业务协议。理（√）却1带2、我行网讨上票据可以铃托管票据种搅类包括：银首行承兑汇票告、商业承兑坊汇票、银行均本票。（×靠）摧正确答案：攀我行网上票虹据可以托管摸票据种类包拳括：银行承剪兑汇票、商赶业承兑汇票纠。申1变3、票据贴拜现是指商业尸汇票的收款呜人或持票人扒，在汇票到杨期日前，为东了取得资金篮而将票据权烧利转让给予嫌自然人的票史据行为。（舟×）坐正确答案：鞋票据贴现是往指商业汇票鸦的收款人或漆持票人，在嫁汇票到期日爱前，为了取处得资金而将占票据权利转然让给予银行胖的票据行为五。四、简答题死1奇、我行个人索网上银行可剧以为客户提横供哪些业务厚功能？亲答案：个人知网上银行根评据注册方式袍和申请项目鼻的不同，为王客户提供相销应业务功能案。包括账户指管理、个人凉理财、转账柳汇款、在线雾缴费、外汇朴买卖、网上牧保险、网上鬼证券、网上启黄金、信使毫服务、个人热质押贷款及厦B2C、C那2C在线支替付等功能。托（共11项钻，8项以上他为满分。）化耽2缩、个人网上贫银行登录密祝码、支付密溉码、证书密陷码有什么不脖同？掉答案：登录摧密码就是指净客户用于登尤录个人网上危银行时使用棵的密码；支模付密码是客饿户在网上银苍行办理对外遵转账汇款、辣B2C和C各2C在线支咳付、在线缴留费、网上保朽险、等业务绿时使用的密务码。客户首授次使用网上充银行的登录佣密码是客户放在柜面注册饿时预留的网侨上银行密码酸。庙支付密码包轻括动态密码巷和自设密码谢两种类型。浮证书密码是少电子银行证脑书客户设定爬的，在使用筝证书进行签嫩名时应输入侵的密码。私3西、银行蚊（WAP）雕登录密码、蔽支付密码是惰指什么？江答案：登录痛密码就是指迈客户用于登化录我行下银行（WA结P）网站时适使用的密码居；支付密码晒是客户通过话银行（亦WAP）办攻理对外转账缸汇款、缴费谈付款、消费灯支付等业务兆时使用的密烂码。客户首胶次使用岂银行（WA票P）的登录密密码是客户御注册时预留计的银行必（WAP）镜密码。奥什么是银行移产品糟圣银行产品县是指银行金局融机构向市晌场提供的能坚满足人们某景种愿望和需凭求的，与浙货币蝇相关的一切恭商品，是矮金融产品狗的重要组成互部分。与一妥般的产品不筑同的是，银森行产品在很巨大程度上是迷无形的服务遣，是在交收匀过程中产生枕并在交收结粥束时停止存止在——尽管买在服务本身筐终止后，来素源于服务的忽收益础是可以继续既下去的。显虽然服劝务本身是无域形的，但提消供的大多数酒服务不可能滩不使用有形奏的商品。在经提供服务过圈程中所使用讨的商品可能候具有支撑或尼提供方便的闸作用。作支舍撑用的商品婚是服务者在幻提供服务时渗使用的，它锅们是有形的屈，而提供方婚便的商品则踩是购买者在她接受服务过染程中所使用买，它们也是哗有形的。也着就是说，停银行宰虽然提供的到是无形的服猫务，但往往雄要通过有形滨的商品作为坛中介或媒体拉。因此，广烈义上的银行攻产品，不仅煌是指银行提粮供的各种服夸务，也包括针银行提供服醋务所需的中姻介，以及银炊行提供服务列的渠道，甚描至为提供服看务而开发的富银行金融工宜具等。例如笑，银行提供逗的存款服务多，往往需要援借助银行账栏户、存折、逢银行卡轧等服务中介扒，以及柜面亩操作系统、恭银行系垦统厨、网上银行乒系统等服务肥渠道等。肃银行产品的悼分类梅银行产品的醋种类很多，还按不同的分挑类标准可以澡分为不同的勇种类。湾吃（一）择从银行产品羡的性能和表访现形式看，监银行产品主观要分为核心晕产品、基本贵产品和外延乞产品三大类主：饭拍1、核心产猾品：伶是唉银行强向客户提供很的能够满足抵客户具体金石融需求和呈投资收益溉的产品。如勉汽车贷款律、劣教育储蓄闪等。它满足即客户基本的掏服务需求，锄并让腔客户获得阿利益。核心猾产品一般都碎是为解决某枪一特定问题弄而设计的具脖有特殊意义哑的产品。由施于银行产品善的专业化较生强，银行客焦户经理在芹营销暮过程中要向刃客户揭示隐推含在每一产冶品的各种客包户需要和能锻满足客户需拒要的某种形栋式。胞交2、基本产轨品：嚷是银行产品航构成的基本前部分，是银递行某一产品及赖以依托的谣基础。如俊存款篇、摇贷款狐等，是某一星产品的基本芝业务形式。题如按揭贷款交的基本产品门是“贷款”跟，欲储蓄存款拘的基本产品陕是“存款”译。蜡汪3、外延产锋品：申也叫做扩展俘产品，是指跟银行产品中迷为客户提供础功能扩展或子超值服务命的那一部分残产品，属金雾融产品的系预列化业务，势是银行产品琴的延伸，用渐以配套解决鞠客户的全部归问题。痒瞒（二）渴从银行产品宵的业务划分街上可以分为尼负债业务产肢品、垫资产业务中产品和中间的业务产品三兴大类：减暮1、负债业遍务产品：案负债业务骡就是饿资金晒的使用权从留客户转移到哑银行，构成幅了银行对客横户的灭负债画。如日常所偶说的存款就振是主要是银狮行负债业务摩，是客户将赞资金交付银佳行使用，由慨银行付给存亿款人利息的亿一种行为。估银行设计和况生产了许多携银行产品，员用以办理负有债业务，如粘各种储蓄存旷款、歌单位存款式、灰同业存放抵以及清算占防用等。之念2、资产业势务产品：械与负债业务裙相反，资产着业务是银行祝把资金出让珍给客户使用木，并从中收丝取一定利息墙的业务。为扔了办理资产水类业务，银娱行也设计生事产了许多银乱行产品，如靠各种贷款、油票据贴现药以及萍金融租赁闯等。迹潮3、中间业主务产品：廉这是银行为文满足向客户孙提供各类中挪间业务服务掀而设计开发仁的产品，这口类产品通常阿不需要占用反银行资金，苍主要是通过我银行自身资口源为栽客户服务模来收取手续团费。如传统馋的结算、言汇兑卖、春担保论，以及新兴附的代理保险侮、代客买卖至外汇秤、括基金表等理财产品汗，还包括咨吵询评估服务蓝等。色妇（三）旁从银行产品奖的层次来划白分可以分为邻基础业务产拾品、衍生业势务产品和组袋合银行产品剃三大类：罢禾1、基础业宗务产品：颤主要指导传狼统的银行业虫务产品，包呈括存款、贷娇款、额票据传、投资业务甘产品，结算据、担保、迎代理腊、咨询四大育类中间业务特产品，以及惜信托期、冒租赁跳业务产品等馆。聋缠2、衍生业班务产品：再是依靠某种埋资产零作为基础来区表现其自身敌价值而派生矩出来的银行胃产品。主要益包括远期契虚约、侵期货垒、筐期权榨、壳互换纤等产品。训3、组合银讲行产品：僵是一种跨越盈市场的产品浩，它可能跨前越起债券市场辽、芬外汇市场亲、柿股票市场巩以及观商品市场提中两个以上渗市场。如侦证券存托凭革证序、股指期货馋，以及资产术债券化和结涉构化银行产核品等。冲银行产品的票特点鹅银行产品的挂服务属性决皆定了银行的谱市场营销质方案必然与活有形产品春的营销有重羡大的区别。初研究银行服船务的特性，莫有助于我们出理解壁银行营销主的特殊性。朽银行产品一栋般来讲有下阳述这四个性景质：阁侮1、无形性痒漫银行服幅务是无形的坏，既看不见右也摸不着，芬只能凭客户朝的感觉去体浩验，他们将防根据自己观侧察到的银行所营业场所、美工作人员、付各种设备以崭及银行的传屿播资料等有见形的表征，难作为废服务质量报的判断。银盗行营销管理窃的目的是化仪无形的服务棕为有形的品兼质证据，消呀除购买者的蹦不确定性感只觉。例如，历一家银行将新自己定位于瞒"服务快速虾"的银行，胖该银行可以撕通过简洁明川快的办公场贵所、忙碌的介银行工作人译员和体现效模率的传播材贪料等营销工懂具来体现。也葛捎2、关联性恋秩一般而填言，银行产蛛品与销售它郊的工作人员迅是不能分开分的。客户个封人与银行蝶销售人员薪的互动关系相，是银行产隙品分销的重属要渠道。客少户要开设支酸票账户，只摇能通过与银困行出纳员的盯直接联系方祸能实现。银头行产品的关朽联性，决定该了酸人员推销堪在银行营销意传播组合占佣有突出地位连。随着技术霜进步，一些淹新的方法例辛如邮寄、辨营销泊以及撞网上银行华突破了这种农关联性的局昨限。但是人勤员推销仍然软在银行业务疲拓展中特别骂是批发业务肯市场处于主逼导地位。降扮4、多变性范伍银行产架品的提供取士决于由谁提主供及在何时废何地提供，领从而具有极足大的可变性悄。为消除这明种可变性，酒一些声誉卓碌著的银行纷仍纷引入室全面质量管薪理叹的方案。一咳般来讲，银侮行质量控制陵有三个步骤雅：抵挑选优秀人千才并且对他槽们进行包培训拢；绢在墙组织失内部将银行妖业务流程标境准化，并为甩关键流程规楼定了超越父竞争对手滴的更高质量妙标准；双通过湖顾客供建议和投诉惜系统，调查捞顾客满意度德情况。抽栗4、易消失黑性阿摔银行服吵务不能储存劝，一般只能府在营业时间概内提供。此热外，对银行轨产品的需求姜因时间而大衔幅波动。例掘如，假日周岸末的前一天社、大多数星义期一和星期句五都是银行盘服务最忙碌胳的时间。银虎行产品提供羡在时间上的骑僵硬性和需捕求上的不规渗则性，需要岔银行运用各欧种营销工具瞎加以疏导和撞平衡。如银桑行可以广泛箩宣传网上银吃行带来的便刘利，引导客色户二十四小读时与银行进寒行业务往来拌，而不是集滥中在营业时各间内；银行尺还可以开发瑞出各种产品爽服务程序，霸鼓励客户进战行自助式服蛛务，包括存落贷款和结算晃服务。网上银行董网上银行又稳称脊网络银行抓、在线银行旋，是指银行昆利用犯Inter廉net技术眉，通过In等terne非t向亿客户浩提供开户、荡销户篮、查询、对虹帐、行内转车帐、跨行转毁账、旧信贷茅、网上证劵坑、轰投资理财爷等传统服务晚项目，使客杆户可以足不比出户就能够苹安全便捷地餐管理活期和皱定期存款、塘支票途、信用卡及夸个人投资等教。可以说，访网上银行是捐在Inte慎rnet上扩的些虚拟银行勺柜台。粉网上银拍行又被称为巩“3A银行游”，因为它聚不受时间、寒空间限制，氏能够在任何械时间(An雹ytime嫁)、任何地香点(Any忽where犁)、以任何象方式持(Anyw朋ay)为客黎户提供毛金融服务帮。特点筑棕通1：全面实举现无纸化交扛易。箩侵以前使丝用的虽票据市和单据大部延分被双电子支票住、电子汇票惭和电子础收据促所代替；原矛有的纸币被社电子货币棚，即电子现栽金、里电子钱包世、电子信用门卡所代替；证原有纸质文赠件的邮寄变跨为通过数据着通信网络进妙行传送。翼煎2：服务方秘便、快捷、疯高效、可靠并。为猎通过网舰络银行，用偿户可以享受倾到方便、快斗捷、高效和品可靠的全方荐位服务。任蜓何需要的时廉候使用网络奸银行的服务宗，不受时间愧、地域的限赢制，即实现存3A服务（损Anywh争ere,帖Anyho粮w,An悟ytime霸）。径丑3：经营成请本低廉。煎呆由于网帅络银行采用纠了虚拟现实球信息处理技标术，网络银菜行可以在保掏证原有的业幅务量不降低梢的前提下，妙减少营业点损的数量。遮4：简单易微用。墙谁网上理E-mai麦l黎通信方式拳也非常灵活屈方便，便于绩客户与银行相之间以及银锹行内部的沟蜜通。行与传统糠银行业务蜓相比，网上班银行业务有霸许多优势。夫嗓雹一是大大降雁低银行经营弯成本，有效晓提高银行盈杯利能力。令夺开办网犹上银行业务袭，主要利用葬公共教网络资源似，不需设置载物理的纪分支机构得或营业网点惹，减少了人疤员费用，提靠高了银行同后台阿系统的效率茂。厅航二是无时空制限制，有利诞于扩大泽客户群体连。快网上银行业元务打破了传错统银行业务湿的地域、时茶间限制，具砖有3A特点踩，即能在任线何时候（A挎nytim培e）、任何状地方（An栋ywher耳e）、以任父何方式（A丙nyhow早）为客户提侄供金融服务纵，这既有利缠于吸引和保避留横优质客户基，又能主动流扩大客户群耳，开辟新的培利润来源。辜县录三是有利于乐服务创新，汤向客户提供印多种类、个蝴性化服务。痰金通过银秀行营业网点慨销售换保险讽、证券和基童金等得金融亩产品，往往执受到很大限筑制，主要是艺由于一般的心营业网点难盲以为客户提狼供详细的、旷低成本的信摄息咨询服务抬。利用互联耕网和银行冤支付系统歉，容易满足磨客户咨询、领购买和交易篇多种金融产球品的需求，团客户除办理浴银行业务外悬，还可以很觉方便地进行悲网上买卖股但票识债券率等，网上银馋行能够为客道户提供更加附合适的个性王化金融服务值。昼与传统银行摸的比较抢1、挑啊战传统银行缺理念威首先，在网上银行将库改变传统银婆行经营理念席。其次，网拔上银行将改画变传统的仇银行营销农方式和经营行战略。坊2、网沉上银行将极哲大的降低银贱行服务的成矛本弱（1）期降低银行服款务成本达（2）咬降低银行软甜、硬件开发博和维护费用织威（3）跟降低傍客户成本蚀奇3、可啦以更大范围寒内实现规模起经济郊4、网巷上银行拥有英更广泛的客和户群体维5、网上银环行将会使传谨统的银行竞剩争格局发生灰变化。分类修网上银行发访展的模式有准两种，一是报完全依赖于搭互联网的无攻形的柔电子银行徒，也叫“虚真拟银行”；贤所谓虚拟银昨行就是指没幅有实际的物糊理柜台作为栏支持的网上谊银行，这种典网上银行一督般只有一个题办公地址，叼没有分支机腾构，也没有扩营业网点，朱采用国际互淡联网等高科矛技服务手段降与客户建立持密切的联系冲，提供全方名位的金融服挎务。以音美国首安全第一网订上银行为例掉，它成立于律1995年渴10月，是冲在美国成立略的第一家无咽营业网点的布虚拟网上银旺行，它的营慎业厅就是网财页画面，当两时银行的员任工只有19宴人，主要的描工作就是对淘网络的维护纳和管理。庄另一种是在亦现有的传统润银行的基础院上，利用互虽联网开展传她统的银行业弱务交易服务稻。即传统银笋行利用互联傅网作为新的演服务手段为名客户提供在莲线服务，实罩际上是传统洲银行服务在侧互联网上的逃延伸，这是到目前网上银特行存在的主式要形式，也邻是绝大多数夕商业银行机采取的网上田银行发展模怜式。因此，语事实上，我钉国还没有出忍现真正意义有上的网上银速行，也就是暖“虚拟银行受”，国内现忘在的网上银申行基本都属犁于第二种模趣式。屑快速发展的大动力招1、电技术发展峡是第一推动钟力馒2、扩诵展业务的需宵要复3、追求利俭润是根本原演因提供的服务危1、提薪供网上形式尺的传统银行拴业务，包括必银行及相关皇金融信息的温发布、客户注的咨询投诉巩、探账户汽的查询勾兑笔、申请和挂益失以及在线播缴费和转账神功能。苗2、跨电子商务公相关业务，弦既包括商户赖对客户模式老下的购物、拼订票、证券近买卖等渴零售业务横，也包括商限户对商户模蒙式下的网上末采购等批发六业务的网上恋结算。浊3、新感的金融创新设业务，比如校集团客户木通过网上银广行查询子公古司的拍账户余额垮和交易信息更，再签订多烦边协议。业务介绍厉一般说帅来网上银行碑的业务品种竿主要包括基厅本业务、网丢上投资、司网上购物姑、斤个人理财耕、追企业银行矿及其他金融堤服务。圈基本网上银冠行业务盗商业银下行提供的基愚本网上银行摸服务包括：鬼在线查询账洗户余额、交轧易位记录录，下载数据香，转账和妇网上支付排等。网上投资酱由于金玩融服务市场玻发达，可以归投资的金融锯产品种类众绳多，国外的怎网上银行一妄般提供包括新股票颤、期权、共龄同基金投资鸦和CDs买铅卖等多种金伐融产品服务滚。网上购物菜商业银仁行的网上银萌行设立的网递上购物协助窝服务，大大更方便了客户栋网上购物，哭为客户在相揪同的服务品斥种上提供了猾优质的金融若服务或相关易的惹信息服务垂，加强了商传业银行在传棋统竞争领域滋的竞争优势缎。蹲个人理财助戒理狗个人理包财助理是国侧外网上银行椒重点发展的善一个服务品冠种。各大银嘱行将传统银准行业务中的符理财助理转本移到网上进扇行，通过网教络为客户提闭供理财的各聪种解决方案鞠，提供咨询怜建议，或者抹提供金融服愿务技术的援坑助，从而极帖大地扩大了庆商业银行的由服务范围，瓣并降低了相犬关的服务成衬本。企业银行莫企业银色行服务是网昼上银行服务迎中最重要的涂部分之一。惠其服务品种验比个人客户胜的服务品种泳更多，也更灰为复杂，对怪相关技术的宅要求也更高石，所以能够逼为企业提供短网上银行服练务是商业银满行实力的象穴征之一，一渔般中小网上气银行或纯网讽上银行只能辽部分提供，烟甚至完全不趟提供这方面毒的服务。油企业银冠行服务一般拼提供部账户余额查闷询塘、交易记录针查询、总账间户与分账户谢管理、转账连、佩在线支付扩各种费用、锐透支保护、捎储蓄账户宗与支票账户粗资金自动划萝拨、商业信意用卡等服务浩。此外，还桨包括投资服似务等。部分诸网上银行还毫为企业提供炕网上贷款业餐务。饭其他金融服视务斧除了银腹行服务外，迁大商业银行喇的网上银行毫均通过自身城或与其他金么融服务网站浆联合的方式均，为客户提浇供多种金融哑服务产品，府如保险、抵仰押和按揭等旋，以扩大网玩上银行的服梳务范围。蠢银行交易系甚统的安全性趁“网上饱银行”系统腾是银行业务傅服务的延伸裕，客户可以袄通过互联网嚷方便地使用伯商业银行核备心业务服务辆，完成各种相非现金交易昼。但另一方炒面，互联网芹是一个开放粗的网络，银福行交易服务言器是网上的册公开站点，叉网上银行系壶统也使银行醉内部网向互恶联网敞开了踩大门。因此固，如何保证深网上银行交私易系统的安兴全，关系到踏银行内部整若个社金融网担的安全，这诉是网上银行翼建设中最至鹅关重要的问神题，也是银际行保证客户乳资金安全蚊的最根本的泰考虑。腔为防止验交易服务器像受到攻击，豆银行主要采竹取以下三方务面的技术肌措施鼻：毒设立防火墙霜，隔离相关并网络凝一般采鉴用多重驾防火墙纳方案。其作阶用为：慨（1）挠分隔泪互联网坦与交易服务绝器，防止互虾联网用户的拦非法入侵。鸦木（2）筛用于交易耗服务器与银鸦行内部网的鲜分隔，有效怜保护银行内竞部网，同时嘱防止内部网节对交易服务慎器的入侵。值嫩高安全级的磁Web应用河服务器尊怖服务器怎使用可信的侨专用素操作系统共，凭借其独曾特的体系结田构和安全检俊查，保证只马有合法用户艳的交易请求均能通过特定炊的代理程序双送至应用服卫务器进行后什续处理。姿24小时实挪时安全监控灿例如采姜用ISS网队络动态监控耐产品，进行炎系统漏洞扫竿描和实时入恋侵检测。在慰2000年订2月Yah揭oo等大网充站遭到偶黑客傍入侵破坏时英，使用IS浓S安全产品作的网站均幸猫免于难。俘身份识别和歪CA认证妹索网上交易零不是面对面勿的，客户可胖以在任何时革间、任何地坊点发出请求卖，传统的身阴份识别方法略通常是靠用沫户名和登录悦密码能对用户的身律份进行认证图。但是，用麻户的密码在为登录时以明持文的方式在升网络上传输北，很容易被港攻击者截获否，进而可以御假冒用户的边身份，身份街认证跳机制忙就会被攻破模。映在网上叉银行系统中热，用户的虚身份认证羞依靠基于“爬RSA公钥成密码体制”决的加密机制颜、脱数字签名识机制和用户顺登录密码的等多重保证。受银行对用户室的数字签名派和登录密码笼进行检验，堤全部通过后况才能确认该庄用户的身份谈。用户的唯骨一身份标识顾就是银行签愧发的“危数字证书据”。用户的胸登录密码以猎密文的方式讨进行传输，睬确保了身份首认证的安全查可靠性。数遵字证书的引有入，同时实触现了用户对偿银行交易网纠站的身份认标证，以保证倾访问的是真阵实的银行网澡站，另外还均确保了客户番提交的交易朵指令的不可渣否认性。炊由于数字证半书的唯一性杏和重要性，守各家银行为赶开展网上业肌务都成立了稍CA认证机极构，专门负围责签发和管插理数字证书垂，并进行网望上身份审核械。2000休年6月，由伴中国人民银挽行扛牵头，12闸家商业银行雁联合共建的源中国金融认过证中心(C滔FCA)正模式挂牌运营债。这标志着猫中国电子商汉务舅进入了银行莫安全支付的狡新阶段。居中国金融认挎证中心塌作为一个权范威的、可信浊赖的、公正苦的第三方信樱任机构，为巡今后实现跨骗行交易提供逃了身份认证宴基础。状网络通讯的脊安全性锻由于互殿联网是一个蛙开放的网络伤，客户在网竖上传输的拐敏感信息胖(如密码、庄交易指令等框)在通讯过粘程中存在被缓截获、被破酿译、被篡改铸的可能。为退了防止此种杯情况发生，恐网上银行系颤统一般都采苏用加密传输学交易恩信息柱的措施，使砌用最广泛的君是SSL数闲据加密协议期。瓜SSL笨协议是由N从etsca毫pe首先研希制开发出来胖的，其首要邮目的是在两裂个通信间提体供秘密而可灾靠的连接，岛目前大部分烛Web服务幕器和买浏览器蜻都支持此协象议。用户登用录并通过身狱份认证之后拥，用户和服帜务方之间在定网络上传输谨的所有数据亭全部用会话拘密钥工加密，直到麻用户退出系婶统为止。而使且每次会话肾所使用的加碎密密钥都是恰随机产生的备。这样，攻咬击者就不可称能从网络上锄的抹数据流熟中得到任何遍有用的信息蹲。同时，引箱入了数字证喷书对传输数要据进行签名茄，一旦数据狸被篡改，则脑必然与数字回签名不符。改SSL协议希的加密密钥郊长度与其加朝密强度有直田接关系，一术般是40～诚128位，贱可在侵IE浏览器滥的“帮助”互“关于”中丸查到。目前逝，建设银行佣等已经采用省有效密钥长仍度128位吩的高强度加破密。洒网上银行个艺人认证介质土（安全工具傻）综述木目前常姑用的认证介坝质有：捞1、密盆码发2、文鸡件数字证书因驶3、爪动态口令卡始辰4、动态手深机响口令疼唤5、移京动口令牌围6、幼移动数字证湿书谎密码词密码是咏每一个网上总银行必备有程认证介质，喂记得要使用亩安全好记的邻密码就是。残但是密码非呜常容易被扬木马绞盗取或被他铃人偷窥。嗓安全系辨数30%检便捷系慈数100%迟泉文件数字证宏书沙文件数障字证书是存兆放在电脑中百的数字证书缸，每次交易拖时都需用到锐，如果你的霜电脑没有安棍装数字证书雹是无法完成答付款的；已渔安装文件数羡字证书的用亦户只需输密摩码即可。奉未安装车文件数字证蜂书的用户安立装证书需要秀验证大量的滥信息，相对概比较安全。钳品但是文临件数字证书间不可移动，捷对经常换电金脑使用的用驳户来说不方集便（葡支付宝扒等虚拟的一刚验证，英而网上银行厘一般要去银嫁行办理）；贷而且文件数歉字证书有可碌能被盗取（追虽然不易，刺但是能），可所以不是绝将对安全的。值享安全系顶数70%狂便捷系营数100%狐（家庭用户论）项30%躁（网吧用户珍）淹提供商劳：扰招商银行赖歉中国农业银射行字动态口令卡脾动态口睛令卡是一种母类似游戏的辛密保卡样子总的卡。扣卡面上初有一个表格湖，表格内有骄几十个数字较。当进行网诞上交易时，照银行会随机翅询问你某行分某列的数字童，如果能正孝确地输入对谜应格内的数滋字便可以成剥功交易；反真之不能。盒动态口盖令卡可以随涨身携带，轻虑便，不需驱似动，使用方闸便，但是如摸果木马长期蚕在你的电脑哥中，可以渐蚕渐地获取你观的口令卡上走的很多数字累，当获知的删数字达到一背定数量时，俗你的资金便俗不再安全，毙而且如果在智外使用，也蔬容易被人拍嗓照。高安全系味数50%拴便捷系映数80%佩提供商太：喜中国工商银耗行泪中国农业周银行榴动态口比令觉当你尝亚试进行网上剂交易时，银召行会向你的拘发送短供信，如果你帝能正确地输盼入收到的短挨信则可以成赖功付款，反必之不能。驾不需安习装驱动，只天需随身带手元机即可，不柱怕偷窥，不佣怕木马。相已对安全。茄但是必却须随身带手旅机，不魄能停机（手迎机停机，无辆法付款；无蚂法递汇款伞，就会一直愉停机。就像掩给证明就给追开箱，不开塞箱没有证件斥就无法证明司一样了），肉不能没电，茅不能丢失。武而且有时通阁信运营商服剂务质量低导怒致短信迟迟色没到，影响僵效率。苍安全系招数80%~航90%室便捷系贪数80%（疑随身，闭话费充足，柳信号良好）甩刺30%崭~80%（鸣不随身摇，经常停机治，信号差，监有时还会弄惊丢）廉提供商违：招商银行杆中国工商佣银行和光大银行成邮政储蓄伴银行移动口令牌蛇类似梦次幻西游的将额军令，一定跨时间换一次抛号码。付款补时只需按移节动口令牌上膊的键，这时裕就会出现当族前的代码。棕一分钟内在仙网上银行付梁款时可以用者凭这个编码凝付款。如果乘无法获得该强编码，则无辆法成功付款垫。森不需要织驱动，不需定要安装，只兰要随身带就僻行，不怕偷卵窥，不怕木暂马。口令牌夕的编码一旦呼使用过就立超即失效，不怀用担心我付环款时输的编降码被他们看史到他们在一惯分钟内再付帖款。盐安全系积数80%~饲90%书便捷系樱数80%娘提供商筐：家中国银行掌组移动数字证门书洪移动数迎字证书，工岸行叫U盾，尘农行叫K宝隔，建行叫帝网银盾电，光大银行育叫阳光网盾你，在支付宝斤中的叫今支付盾凉。粘它存放搂着你个人的狱数字证书，尿并不可读取章。同样，银稼行也记录着技你的数字证顶书。遭当你尝条试进行网上溜交易时，银尾行会向你发鸣送由时间字尺串，地址字饥串，交易信粘息字串，防串重放攻击字电串组合在一式起进行加密建后得到的字快串A，你的振U盾将根据荷你的个人证锦书对字串A暖进行不可逆总运算得到字糊串B，并将玩字串B发送共给银行，银勤行端也同时迟进行该不可惨逆运算，如龟果银行运算仪结果和你的捕运算结果一粉致便认为你苍合法，交易盲便可以完成住，如果不一然致便认为你狠不合法，交脊易便会失败怨。太（理论编上，不同的劈字串A不会猛得出相同的狡字串B，即袄一个字串A钥对应一个唯帆一的字串B决；但是字串啄B和字串A仪无法得出你轰的数字证书凳，而且U盾伐具有不可读腹取性，所以症任何人都无煮法获行你的提数字证书。烤并且银行每兄次都会发不砌同的防重放克字串（随机阁字串）和时仙间字串，所匀以当一次交况易完成后，跨刚发出的B搏字串便不再亏有效。综上霸所述，理论抓上U盾是绝活对安全的）下执安全系慢数95%睁便捷系历数50%（睡持有需要驱炸动的移动数悼字证书的网葱吧用户）润80%棚（持有免驱魂的移动数字较证书的网吧若用户或歼家庭用户）宋狭提供商挡：中国工商涨银行中国蹄农业银行皮中国建设银久行宰招商银行栗光大银行沈民生银行茫总结塔现行网苦上银行一般购都是密码+肆后五种中的焦一种。必从安全涉角度：移动药数字证书最楚安全因为只款要不丢失是时万无一失的刃；碌动态口稼令阁、移动口令欢牌二种也很陷安全，但是动最好不要被拐偷窥。酷从便捷美角度，家庭侧用户使用文案件数字证书丰最方便，付崖款只需密码来即可，而且松也比较