2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理挑选试题及答案二

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理挑选试题及答案二

单选题（共55题）1、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A2、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C3、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D4、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A5、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A6、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】C7、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D8、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B9、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】D10、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B11、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C12、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C13、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D14、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C15、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A16、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C17、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B18、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C19、惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B20、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D21、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】D22、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C23、不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D24、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】D25、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A26、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B27、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B28、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D29、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D30、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】B31、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】D32、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B33、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B34、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B35、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B36、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】C37、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】A38、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B39、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】D40、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】A41、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】B42、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A43、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】C44、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C45、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A46、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C47、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】B48、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】C49、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C50、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】B51、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C52、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C53、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C54、企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】C55、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A多选题（共20题）1、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD2、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】ABCD3、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC4、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置【答案】ABCD5、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权【答案】ABC6、(2019年真题)股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，除此之外，还应当公告的事项有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B7、贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD8、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与M1之差为狭义货币D.M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD9、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD10、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC11、税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。A.税种选择B.宏观税率的确定C.税负分配D.税收惩罚E.具体税率的确定【答案】ABCD12、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款【答案】C13、下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。A.外部审计是内部审计的基础B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C.银