【社区银行发展模式现状、困境及发展策略分析开题报告文献综述】

选题背景、选题来源、研究目的及其理论意义和实际应用价值。选题来源：自选选题背景：随着利率市场化的不断推进、多层次资本市场的不断完善和互联网金融的快速发展，中国银行业金融机构面临的经营挑战日趋严峻。在同业间竞争日趋激烈的同时，商业银行盈利增速也在普遍下滑。发展社区银行作为商业银行应对发展挑战、寻求新的业务増长点的重要举措，得到了金融业的广泛关注。时下，网上银行、手机银行、三方支付平台已等成为客户日常接受金融服务的主要渠道与媒介，传统银行网点正处于一个重要的转折点。自2013年以来，国内多家银行金融机构前赴后继探索社区银行发展道路，再次验证了实体网点转型的迫切性。众多国内银行纷纷推进自身网点转型革新，掀起一股发展社区银行的风潮，风潮的灵感源头和时间标杆都源于美国，美国的社区银行发展较为成功，目前已经有九成的银行为社区银行，这些银行可以有效的向居民及周边中小型企业以及欠发达地区提供个人及小微企业金融服务，提供便捷的金融服务，促进当地的融资及发展，由于美国的金融制度发展时间较长，各项制度已经较为成熟，社区银行可以对大型银行形成有效的补充。而安快银行作为中小银行代表成功逆袭的案例举世瞩目，其所创造的独特的商业模式及客户体验使其在互联网金融时代构筑了自身独特的竞争优势，也成为许多中小银行效仿的模范。但中国的银行在借鉴引进美国社区银行经营模式的过程中学走了样，远远没有达到预期的效果。研究目的：本文选择BJ银行作为研究对象，深度剖析美国社区银行的发展经验，重点分析其发展历程、经营理念及业务发展模式等，总结其在社区银行发展方面的思路，并且根据我国社区银行目前发展过程中遇到的阻碍，以BJ银行作为研究对象，分析其未来在社区银行发展方面可能的发展思路，促进我国普惠金融进入到社区银行，对于促进地区经济发展、实现普惠金融、促进宏观金融调控均具有重要意义，也是保持可持续发展的必经之路，同时也可为我国同类社区银行的发展提供参考与借鉴。研究意义：（1）理论意义我国商业银行虽然早就提出了社区银行的发展思路及商业模式，多家银行金融机构纷纷进行转型试水，但目前依旧处于跌跌撞撞的持续探索阶段，无论是在社区发展的理论研究水平，还是社区银行的实践发展建设方面，距离国外均有一定的差距。社区银行研究仅仅停留在综合层面。在推进社区银行发展过程中，社区网点的发展存在诸多问题，如盲目重复扩张、服务不到位、客户定位不准确及模式单一等，这些问题严重制约了社区银行的扩张与发展，另外社区银行的监管问题也难以落实，导致了社区银行的发展问题难以解决。未来社区银行如果想要转型与发展，还需要转变原本的发展思路，重新拟定新的发展方向与模式，积极寻求新的市场定位，对于丰富学术研究具有一定的理论意义。（2）现实意义本文针对国外社区银行发展的成功经验进行了全面总结，首先分析了美国社区银行的发展经历和成功案例，并且与我国社区银行的发展进行对比，从发展模型、客户对象、盈利方式等角度分析我国社区银行的发展模式与安快银行存在的区别；其次，本文选择BJ银行社区银行运营的情况进行剖析，运用SWOT矩阵分析其运营状况，包括社区银行的管理模式、社区银行成本效益；总结其发展过程中的困境，包括传统经营模式突破难度高、短期内投入产出要求限制、产品及服务单一缺乏特色、专业人才培训及管理创新不足等；最后结合美国安快银行的发展经验探究金融创新视角下BJ银行社区银行商业模式，包括场景化金融服务创新、客户关系管理模式创新、创新型团队建设及管理、强化资产业务覆盖及完善社区银行风控体系，对我国社区银行的发展与转型具有十分重要的现实意义。

选题综述、国内外研究现状及发展趋势（附主要参考文献）。国内研究现状：在社区银行风靡之初，不少业内学者和专家对此持乐观态度，社区银行发展势头强劲，各大商业银行纷纷设立了社区银行营业网点。社区银行发展的呼声越来越高，已成为金融改革的热点之一。在我国，发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款困难的根本措施。这也是改善金融生态和宏观调控的必要措施。当前，发展“社区银行”意义重大，是促进经济、金融、社区协调发展的必然选择。王景利（2019）在《我国社区银行发展对策浅析》文中认为国现有的社区银行是在不完善的市场经济背景下发展起来的，仍处于初级阶段。大多数社区银行以网点、分理处和支行等传统模式运营，没有充分考虑管理模式和经营模式，现有的运营模式主要有三种模式，分别是由城市商业银行发展的社区银行、由村镇银行发展的农村社区银行、由金融便利店发展的社区银行。吴亮（2018）社区银行的存在弥补了传统大型商业银行在社区居民金融服务需求方面的不足，在理论上应该有较好的发展空间。为此，社区银行需要开发个性化产品，提供差异化服务，积极开展特色业务，充分发挥自身的柔性机制，利用社会科学技术的快速发展，对网点进行智能升级，拓展业务服务范围，为客户提供信用结算、咨询、代理、财务管理等多元化特色业务和服务，能够更好地适应市场变化，更好地与区域内各支行协调资源配置，引入更有效的客户。杨哲,黄迈（2020）在《发展农村社区银行的思考》一文中指出，过去几年在城市社区银行快速扩展的同时,农村地区的金融服务渠道建设也在不断推进。各类商业银行、农信社以及互联网金融机构等都在县域农村地区积极发展各类服务渠道,不断延伸触角,社区银行模式已经在部分经济发达县域乡镇悄然推广。县域乡镇地区能够得到发展主要是因为市场潜力大、服务特色化、成本更可控、获客本地化等原因。就现阶段而言，并不适宜大面积推广乡镇社区银行，而是应采用“试点-总结-优化-推广”的建设思路，稳妥推进、分步实施，围绕农户的核心诉求并结合银行经营实际，探索社区银行可持续发展的新路径，在县域经济金融服务中开辟出一片新的蓝海。国外研究现状：国外对于社区银行的研究主要围绕社区银行概念的界定、社区银行特征和社区银行业务范围等领域。对于社区银行的定义主要依据是社区银行规模的大小、社区银行所在区域和社区银行自主经营情况等三个方面。正是由于社区银行自身规模普遍较小、主要服务于社区经济并拥有较大的自主经营权，所以其经营的灵活性更高，与大银行相比，能够更加及时的对风险作出相应调整。JosephP（2019）认为，社区银行的具有固定的营业场所，具有地理优势，能够提供个性化金融服务。Strallan和Weston(2015)认为，大型银行更加倾向于贷款给大型企业，社区银行为中小型企业提供融资服务，因此在未来会有很大的发展空间。Anonymous（2020）对1980年代末和2000年代末银行业危机期间社区银行的破产情况分析，发现银行特征的其他变化，如资本金的增加，使社区银行更能抵御冲击。Birthmark(2017)对社区银行的研究进行了补充，概括归纳为社区银行具有两个新特征：一是社区银行的存款以及金融服务对象均为社区范围内的居民，在服务营销过程中社区银行获得客户的各类软信息，这也是其与大银行业务竞争时的重要筹码；二是经营社区银行前提是要得到有关部门的许可，具有相应的经营证照并且所涉及的业务有一定的局限性。研究综述：目前国外的研究起步较早，关于社区银行与商业银行的之间的研究已经有了一定的研究基础，获得了较好的成果，其中国外学者将社区银行与企业的发展的关系进行了重点研究，可以分为下列几个层次。第一，将社区银行与其他大型商业银行作对比分析，分析它们的异同点；第二，对社区银行和其他大型商业银行的关系问题进行研究；第三，基于现阶段社区银行的发展情况预测其未来的发展前景。我国对于社区银行的研究起步较晚，因此到目前为止还处于初步阶段。20世纪90年代末期，我国的金融机构才开始朝着多元化的方向发展，金融机构和金融产品在改革的推动下日益增多，金融服务也变得丰富多彩。截止到目前，活跃在我国市场上的商业银行数目已经超过一万，整体的趋势是大型商业银行和大企业更多的还是活跃在大城市。然而，日新月异的市场环境为大型商业银行及时获取市场反馈带来了较大难度，大型商业银行往往获得的信息较为滞后，因此难以对不同城市的市场情况有清晰的认知，造成了商业银行与市场之间的信息不对等。正是在这样的大背景下，社区银行开始出现并得以发展壮大。在社区银行开始出现后，我国学者也纷纷开始了对社区银行的研究。总的来说，国内学者对于社区银行的研究主要体现在以下两个方面：一是社区银行在我国有没有发展的必要；二是我国应该如何更好地发展社区银行。参考文献：[1]陈相谕.“从发展模式的角度分析中国的社区银行[J].时代金融，2017，658：108-109.[2]谭燕珊.“走出去的新思路”——谈社区银行的发展[J].现代经济信息，2015，22：206-281.[3]王欢.互联网金融背景下社区银行发展策略研究与分析[J].上海经济，2017，1：111-117.[4]李超.我国社区银行发展趋势分析[J].现代经济信息，2015，02:291-292.[5]周俊仰，张桂春.社区银行:意义、实践与国外借鉴[J].吉林金融研究，2014，08:44-46+50.[6]李剑峰.普惠金融视角下社区银行发展模式浅析—以兴业银行为例[J].福建金融，2018（1）：55-59.[7]彭承玉.基于利率市场化下我国社区银行SWOT模型分析[J].财税金融，2017，11:68-69.[8]祝元荣，中国社区银行发展模式研究[D].华东师范大学，2016.[9]杨哲,黄迈.发展农村社区银行的思考[J].银行家,2020(01):112-113.[10]王景利.我国社区银行发展对策浅析[J].金融理论与教学,2019(06):40-42.[11]周冠年，陈茜．我国社区银行发展可行性及模式研究[J].科技与企业，2017,(18):63-64．[12]何梅．美国社区银行的经营特点及对我国的启示[J]．西南金融，2017,(1):42-44．[13]刘瀛洲.新形势下的社区银行发展[J].中国金融.2018(22)[14]彭光收.社区银行的优势及发展策略研究[J].中国集体经济.2019(05)[15]雷曜,祝红梅.社区银行发展现状及建议[J].中国金融.2019(07)[16]陈汶.我国社区银行的发展困境及对策分析[J].科技经济市场.2019(10)[17]郑志来.强监管背景下金融创新路径选择与体系构建[J].现代经济探讨.2019(01)[18]王红.普惠金融视角下我国社区银行发展路径探索[J].中国市场.2018(24)[19]MartaIdasz-Balina,RafałBalina,NoerAzamAchsani,etal.TheDeterminantsofCooperativeBanks’CommunityService—EmpiricalStudyfromPoland.2020,12(5)[20]BertJ.Smoluk.Communitybanks,moneyandlabourproductivity[J].EconomicNotes,2020,49(1).[21]JulapaJagtiani,IanKotliar,RamanQuinnMaingi.Communitybankmergersandtheirimpactonsmallbusinesslending[J].JournalofFinancialStability,2016,27.eraldEmergingMarketsCaseStudies,2015,5(8).[22]BirthmarkValentyn,RomanPavlov.Relationbetweenmarketingexpensesandbank’sfinancialposition:Ukrainianreality[J].Benchmarking:AnInternationalJournal,2017,24(4).[23]Anonymous.Viewpointe,RiverviewCommunityBankJoinstheViewpointePointe2PointeNetwork[J].Technology&BusinessJournal,2011.[24]Ding,Reid.TheCommunityReinvestmentAct(CRA)andBankBranchingPatterns[J].HousingPolicyDebate,2020,30(1).[25]JosephP.Hughes,JulapaJagtiani,LorettaJ.Mester,Choon-GeolMoon.Doesscalematterincommunitybankperformance?Evidenceobtainedbyapplyingseveralnewmeasuresofperformance[J].JournalofBankingandFinance,2019,106.[26]White.TheCommunityReinvestmentActat40:WhyIsItStillNecessarytoLeanonBanks?[J].HousingPolicyDebate,2020,30(1).[27]ElianaBalla,LaurelC.Mazur,EdwardSimpsonPrescott,JohnR.Walter.AcomparisonofcommunitybankfailuresandFDIClossesinthe1986–92and2007–13bankingcrises[J].JournalofBankingandFinance,2019,106.

主要研究内容和拟解决的关键技术。第一章绪论第一节选题背景与意义 一、选题背景 二、研究意义 第二节研究思路及研究方法 一、研究思路 二、研究方法 第三节国内外文献综述 一、国外文献 二、国内文献 第二章相关理论研究 第一节社区银行相关概念及业务简介 一、关于社区银行定义 二、关于社区银行经营特征的研究 三、关于社区银行商业模式的研究 第二节社区银行相关理论综述 一、战略管理理论 二、金融共生理论 三、客户关系管理理论 四、规模经济与范围经济 五、普惠金融理论 第三章国内外社区银行发展现状及对比分析 第一节美国社区银行的发展历程—以安快银行为例 一、美国社区银行发展历程 二、美国社区银行经营特点与经营优势 三、安快银行发展模式的案例探究 第二节我国社区银行发展现状及存在的主要问题 一、我国社区银行发展的必要性及可行性 二、我国社区银行发展历程中主要影响因素 第三节我国社区银行发展模式与安快银行的比较分析 第四章BJ银行社区银行运营状况及发展困境 第一节BJ银行社区银行运营状况分析 一、BJ银行社区银行在地区的发展 二、BJ社区银行发展的SWOT矩阵分析 三、BJ社区银行的运营状况 第二节BJ银行社区银行发展中的困境 一、传统经营模式突破难度高 二、短期内投入产出要求限制 三、产品及服务单一缺乏特色 四、专业人才培训及管理创新不足 第五章金融创新视角下BJ银行社区银行商业模式探究 第一节场景化金融服务创新 一、市场定位清晰，打造品牌特色 二、生活化场景营销创新，提高交易频次 三、加强渠道融合，搭建平台功能 四、“私人订制化”金融服务方案整合 五、提升互联网技术支撑，开启社区银行O2O模式 第二节客户关系管理模式创新 一、客户关系终身化，提高客户服务粘性 二、基于CRM系统及数据仓库，搭建财富管理线上平台 三、建立客户画像，运用分层管理理念提供差异化服务 第三节创新型团队建设及管理 一、确保社区银行队伍的充足及稳定性 二、打造专业的“社区金管家”团队 三、完善培训体系及晋升通道，提升社区员工综合素质 四、强化团队绩效考核及过程管理 第四节普惠业务联动，强化资产业务覆盖 一、资产负债联动发展模式契合普惠金融需求 二、实施普惠金融战略，延伸金融服务触角 三、长短期兼顾，提高社区轻型网点盈利创效水平 第五节完善社区银行风控体系 一、信用风险管理 二、操作风险管理 三、名誉风险管理 第六章结论 第一节结论 第二节展望 参考文献 拟采用的研究方法、技术路线及实施方案，所需