2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

单选题（共85题）1、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】A2、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】C3、伪造货币罪侵犯的客体是()。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】D4、最长诉讼时效期间为（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】D5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行?D.中国人民银行【答案】B6、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.无需对股东大会的组成作出制度安排B.对董、监、高的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.载明有关法律法规要求的其它事项【答案】A7、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B8、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本【答案】A9、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B10、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】D11、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D12、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】A13、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.保险金B.风险准备金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】C14、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C15、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D16、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】A17、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B18、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D19、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D20、汇率贴水的含义是()。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】B21、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B22、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称()。A.产生代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B23、以下哪一项不是代理的法律特征（）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】D24、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C25、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】C26、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A27、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】A28、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】C29、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A30、共同犯罪的成立条件不包括（）。A.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为【答案】C31、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A32、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B33、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】A34、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】B35、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】D36、关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【答案】A37、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】A38、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D39、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪客体C.犯罪主观方面D.犯罪客观方面【答案】B40、下列判断中，正确的是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B41、下列属于融资类保函的有()。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函【答案】D42、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B43、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A44、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A45、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险【答案】C46、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】C47、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】D48、2006年9月成立的期货交易所是()。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】A49、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】D50、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D51、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D52、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年【答案】D53、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A54、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D55、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C56、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】C57、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】A58、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】B59、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】D60、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】D61、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】B62、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】D63、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C64、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C65、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】D66、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A67、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C68、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺【答案】C69、目前数字人民币在我国主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A70、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】D71、我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C72、目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D73、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A74、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划D.投融资政策与法规信息【答案】C75、下列选项中，（）承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】A76、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C77、2006年9月成立的期货交易所是()。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】A78、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C79、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】B80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】A81、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B82、货币的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D83、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】D84、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D85、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】A多选题（共30题）1、贸易融资方式主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD2、影响货币供给总量的因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.货币流通速度E.财政收支【答案】ABC3、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换和货币互换都要进行本金的交换【答案】ABCD4、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD5、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】BCD6、制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有（）。A.资本监管要求B.资本可获得性C.未来资本需求D.风险评估结果E.风险管理水平【答案】ABCD7、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD8、下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务【答案】AC9、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD10、票据丧失的补救措施包括（）。A.默认失效B.挂失止付C.仿真制造D.提起诉讼E.公示催告【答案】BD11、银行经营管理的流动性风险包括()。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.资产折旧性风险【答案】CD12、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。A.真实B.准确C.可靠D.完整E.及时【答案】ACD13、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）A.按照接管决定规定的期限届满B.银监会决定的接管延期届满C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力D.接管期限届满前，该商业银行被合并E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产【答案】ABCD14、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A.划拨存款、汇款B.加处罚款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD15、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD16、治理通货膨胀的对策包括（）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】BCD17、下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能【答案】ABC18、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】AC19、再贴现政策主要包括()两方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存