2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习模拟考试500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

2.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

3.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和己确认的利息作为抵债资产的

入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

4.下列说法不正确的有（C）.

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

5.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。

A.自公历1月1日起至12月31日止

B.自公历3月31日起至次年3月31日止

C.自公历6月30日起至次年6月30日止

D.自公历9月30日起至次年9月30日止

6.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

7.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

8.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

9.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。

A.应当在汇票到期日前

B.应当在汇票到期日前10日内

C.应当在汇票出票后30日内

D.应当在汇票到期日前15日内

10.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

11.当持票人为出票人时（B）。

A.可以对所有前手行使追索权

B.对其前手无追索权

C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D.对其后手可以进行追索

12.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

13.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

14.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

15.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

16.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

17.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

18.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

19.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

20.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

21.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

22.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

23.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

24.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

25.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

26.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

27.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标

准是指：当日存.取•结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。

A.1万美元B.1万人民币

C.2万美元D.2万人民币

28.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

29.我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。

A.利润分配和亏损分担的办法B.公司经营范围

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修订程序

30.国有独资公司的组织机构为（B）。

A.唯一股东.董事会和监事会

B.董事会和监事会

C.股东会.董事会和监事会

D.股东会.执行董事和监事

31.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

32.甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的

股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合

《公司法》的规定。

A.由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份

B.由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C.如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议

D.如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

33.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

34.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

35.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）o

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

36.《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行

使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A.一年B,二年C.三年D.五年

37.下列哪项准备在净利润中提取（B）。

A.贷款损失准备B.一般准备

C.坏账准备D.长期投资减值准备

38.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债

务支出与收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

39.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

40.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。

A.最低注册资本金为1亿元人民币

B.资本金充足率不得低于8%

C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%

41.《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和

资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。

A.半年B.一年C.二年D.三年

42.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政

策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

43.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料

以及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以

（D）为主。

A.信息收集B.与客户面谈

C.报表数据D.实地调查

44.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信

审批人员应申请回避。

A.信贷人员B.关联人C.近亲属D.关系人

45.《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取

得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C.二级分行

46.《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。

A.要约B.要约邀请C.承诺

47.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

48.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

49.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

50.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

51.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

52.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

53.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.

计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层

54.我国《票据法》规定,票据上金额大小写不一致时（D）。

A.以大写金额为准B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准D.票据无效

55.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

56.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

57.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

58.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

59.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

60.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

61.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）o

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出

说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施

D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料

62.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管

理的对象。

A.农村信用合作社B.财务公司

C.信托投资公司D.证券公司

63.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑.付款.保证罪

64.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

65.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

66.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行

一种（A）的合规职能。

A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动

C.阶段性存续D.与银行经营密切相关

67.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）

风险管理活动。

A.核心B.非核心C.非常规D.阶段性

68.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

69.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

70.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

71.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

72.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

73.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

74.KYC是指（C）。

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

75.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短

期内频繁发生资金收付。本条所称'‘短期"，指（B）以内。

A.8个工作日B.10个营业日

C.8个营业日D.10个日历日

76.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

77.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

78.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

79.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

80.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认

为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等

资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

A.银监会B.反洗钱局C.人民银行D.司法机关

81.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

82.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大

额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。

A.分笔B.一笔C.整数D.零头

83.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

84.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得

提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

85.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管

理现场化的重要标准。

A.风险管理B.内部审计

C.合规D.外部风险监督

86.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损

失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。

A.1%B.2%C.5%D.8%

87.1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同

遵守的银行监管的审慎法规。

A.巴塞尔建议B.巴塞尔报告

C.巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则

88.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

89.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

90.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

91.票据上的签章只能采取（C）的形式。

A.签名B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章

92.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

93.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

94.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

95.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。

A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪

C使用作废票据D.变造金融票据罪

96.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

97.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

98.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

99.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

100.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

101.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

102.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

103.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

104.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

105.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

106.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

107.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

108.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

109.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

110.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元I）.10亿元

111.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

112.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

113.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

114.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.臼银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

115.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

116.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.

政治等方面变化而遭受损失的风险。

A.信用B.主权C.国家D.市场

117.中资商业银行境外机构是指（C）。

A.中资商业银行境外分行

B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构

C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构

118.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

119.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

120.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

121.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

122.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

123.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别•计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

124.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

125.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信

发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1B.2C.3I）.4

126.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

127.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

128.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

129.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起

（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3B.5C.7D.10

130,对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

131.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

132.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

133.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

134.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

135.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

136.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

137.中资商业银行机构设立,变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

138.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）。

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

139.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

140.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

141.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

142.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5BB.10BC.30BD.3个月

143.临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年

144.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。

A.备案B.讨论C.批准D.评议

145.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

146.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

147.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

148.商业银行内部控制评价由（A）组织实施。

A.银监会B.中国人民银行

C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行

149.甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内

向中国银监会报告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1个月

150.申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。

A.邮寄B.当面递交C.邮寄或当面递交

151.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.①©③④

152.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

153.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

154.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

155.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可

证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

156.汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

157.农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行

（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不

得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同

意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A.可以接受1年社员代表大会

B.必须接受2年监事会

C.不得接受3年董事会

D.一定接受4年独立董事

158.农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会

159.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

160.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

161.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

162.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

163.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

164.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

165.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予

警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万

元以下的罚款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

166.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到

（C）%o

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

167.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%,

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

168.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%I）.40%

169.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

170.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

171.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

172.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

173.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

174.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责.谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

175.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

176.出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）

A.各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定

B.社团贷款形成不良贷款。

177.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

178.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）。

A.50%B.55%

C.90%D.70%

179.中国历史上第一部公司法是（C）.

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

180.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

181.各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构

在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

182.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）。

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

183.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

184.股票质押贷款期限最长为（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

185.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

186.《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年•

A.10B.15C.20D.25

187.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

188.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

189.参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。

A.优先B.退后C.一视同仁D.不

190.教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。

A.调整后B.调整前C.开户日D.到期日

191.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

192.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

193.商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）

原授权。

A.大于B.小于C.等于

194.商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

195.单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

196.协定存款利率按（D）利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中国人民银行确定

197.存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公

布的活期利率一次性结清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

198.不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。

A.企业单位存款B.事业单位存款

C.金融机构存款D.财政拨款.预算内资金及银行贷款

199.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

200.接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。

A.单位定期存单B.