探究新时代下的金融监管与商业银行风险防范策略

探究新时代下的金融监管与商业银行风险防范策略

Summary：对于我国商业银行而言，必须毫不动摇地贯彻落实第五次全国金融工作会议精神和十九大报告精神，准确把握新时代下的金融监管大方向和基本框架，科学研判我国经济金融周期性规律，加快金融去杠杆步伐，努力做到业务经营与风险防控平衡发展、资产负债规模稳健增长与资产质量加快改善同步推进，更好实现现代金融与实体经济协同发展。本文详细地描述了商业银行以及金融风险管理等概念，对当前商业银行金融进行风险分析，明确地阐述了商业银行金融风险产生的几大原因，探讨了商业银行对于金融风险的防范策略，以供参考。Keys：商业银行；金融风险；防范策略1新时代我国金融监管方向1.1促使金融“脱虚向实”过去几年间，面对货币与经济运行背离、金融增长与投资效率背离、资产价格与商品价格背离，金融业“脱实向虚”的情况曾一度加剧恶化，而在投向实体经济的信贷资金中，又更多地向地方政府、国有企业以及大型企业集中，中小企业和民营企业结构性的融资缺口未能得到有效缓解。在这种情况下，强化银行业对实体经济，尤其是对中小企业和民营经济的支持就显得更加重要。1.2加强和补齐金融监管制度及规则短板伴随金融创新步伐加快，我国金融监管制度难以实现及时完善，因而难免会造成监管真空。当监管灰色地带众多，“影子银行”等金融乱象就会愈演愈烈。为了打击此类监管套利行为，金融监管机构之间必须统一监管规则、强化监管协同。第五次全国金融工作会议明确提出要设立国务院金融稳定发展委员会，克服金融监管短板，统筹金融交叉业务领域的监管规则，推进监管信息共享，降低监管成本。该决策机构的设立将有助于强化不同监管机构之间的职责边界和监管问责，提高协调机制的决策和执行力。2当前商业银行金融风险分析2.1流动性指标风险大部分商业银行在进行金融活动之前，没有详细地制定流动性指标数据，缺乏对流动性指标的认识，造成银行在开展活动的时候缺少可以参考的资源，进而导致活动没有秩序。一旦缺乏流动性指标，银行进行的金融活动可能会出现意外，工作人员就不能及时发现问题，做出相关的应对措施和管理，继而会深刻地影响其长期发展潜力和在经济方面所起到的作用。2.2盈利性管理风险银行得以发展的核心就是盈利，银行作为一种普遍、常见的金融机构，在银行组织的各项经济管理活动中，利益与损失并存，针对这一现象，银行在做相关的盈利活动时，应及时做好管理管控工作，尽可能地使其避免出现风险问题，但商业银行在进行管理盈利项目的同时，肯定会受外界不可预知因素的影响，这会大幅度地减少盈利空间，提高金融风险。各大银行比较注重自身的利润数据，缺少相关的管理工作，很少进行盈利性的管理，严重影响了银行的综合发展，提高了金融风险，为金融管理体系留下潜在的安全隐患。2.3互联网金融风险目前，有很多银行在互联网的模式下开展进行相关的金融活动时，不够重视相关的管理工作，进而加大问题和风险的频繁发生，与此同时，相关的管理人员也没有对这些问题和风险进行及时的分析和处理，问题就会逐步地被发展和放大，会严重地影响银行自身各项业务的开展以及长远的发展潜力。2.4人员风险银行的主体是钱，所以财务管理是重中之重，如果在财务管理环节上出问题，那银行就会面临巨大的金融风险，管理人员是整个财务工作的核心因素，而就目前形势来看，大多数的财务管理工作人员的综合业务水平，没有紧跟社会金融活动发展的步伐，缺少相关的风险认知，也没有及时丰富自己的知识水平，而是凭自身的认知进行工作，并未严格执行银行的各项管理制度要求，财务人员对待管理工作的态度，会严重加大银行出现经济问题的风险。2.5信用缺失风险信用风险也会被称为违约风险，是指贷款人自身不愿意或者没有能力去履行合同条件造成的违约现象，导致银行遭受一定的经济损失，信用风险是由于债务人的信用变化导致的银行经济风险，所以银行要加强金融风险管理。3商业银行金融风险的防范策略3.1不断完善内部控制机制在今后的金融风险防控体系实施的过程中，应尽快地对其完善相关的金融风险防控机制，为夯实金融风险防控体系打好基础。银行可以进行金融体制方面的创新，结合实际，按市场的规则制度来管理经济，加强控制机制管理。也应该建立健全监测预警和反馈机制，在原有的防控机制基础上进行查缺补漏，及时调整与完善，根据整体银行金融发展趋势结合之前所得的防控经验，创新金融体制，积极宣传风险防控机制的重要性，对员工在制度和意识观念上逐步推进，营造良好的金融风险防控环境，进一步有效地提升应对金融风险的水平和减少金融风险的防控误区。3.2树立先进风险管理理念为了有效地防范金融风险，就要强化风险的防范与管理意识，树立先进的风险管理理念，完善金融风险的监督机制。商业银行必须要加强其内部员工管理，完善风险监督内控制度，让员工明确相关职位的责任，互相监督，也可以借鉴其他国家银行在金融业管理方面的经验，结合实际，建立一套符合自身情况的风险管理体制体系，明确银行可以承受的风险率以及自身的发展情况和经营能力，进行量化管理，从大局出发，也可以在银行内部设立风险和资本委员会等机构，对业务计划进行审批，根据合理调配市场风险、运营风险、信用风险等对计划的额度做出不断地调整，建立健全科学、有效的风险防范模式，提升银行内部的管理能力，根据市场的不断发展和变化适时地开展多项经济活动。银行应该加大对人员的管理制度，引进相关人才，通过培训学习，培养一支可以适应现代化金融企业风险管理制度体系的队伍，让员工适应现代化金融管理的需要，掌握先进的金融风险管理知识，借鉴他国有效的经验，为本单位建立一套行之有效的现代金融风险管理体系。3.3构建金融风险模拟系统首先，可以建立金融风险防范的识别机制。商业银行可以建立完善的客户信贷档案，及时且真实地记录交易的全过程，参照国际金融机构的经验，结合自身实际的监管要求完善档案管理，有效地控制信贷的风险，实时关注预警信号。其次，可以建立健全风险防范的分析机制，财务分析和非财务分析是在金融风险防范的提前预警进行风险分析的核心，要想对企业进行全面、真实、准确的了解，就必须根据会计分析的要求进行财务分析。最后，进一步判断贷款人的经营风险分析，构建金融风险模拟系统，科学有效地管理好企业未来的发展。3.4完善金融风险防控长效机制完善金融风险防控长效机制，提高应对金融风险的能力，银行应该借助中外各国的银行协会或其他社会组织的平台，实现金融风险防控信息的资源共享，可以有效降低由于信息的不畅通而导致的金融风险现象的发生。完善金融风险防控长效机制，不仅是一味地以自身的利益为核心去举办各种经济活动，而要结合实际与国外银行之间进行互相交流和学习，从中汲取更多的关于沟通机制、应对机制的经验，建立完善适合自身发展的长效机制体制，提高金融风险识别能力，加大对金融风险的防控力度，提升内控水平，逐步提高应对金融风险的能力。4结论综上所述，银行在不断的发展过程中，应该实时地挖掘潜在的金融风险，积极地面对并及时处理，正确地认识到管理防控机制对银行长期发展的影响，根据银行可以承受的风险率以及自身的发展情况和经营能力，建立完善金融风险防控长效机制，给员工树立正确、科学、先进的风险管理理念，对于不同水平的员工一定要给予不同的引导，让其发挥出自身最大价值，吸纳人才，建立专业素养的风险管理队伍，提