保险行业车联网解决方案

保险行业车联网解决方案保险行业车联网解决方案第1页方案摘要做好车联网保险主要瓶颈1：可靠存在智能OBD车联终端、以及高车型适配率（当前迪纳做到常见车型95%以上适配，依据咱们实际测试没有任何一家厂商终端能到达这么高车型适配率，和可存在性）；车联网保险主要瓶颈2：UBI保险基础数据和模型。UBI保险基础是大量用户开车与驾驶行为数据，驾驶者关联数据。这些数据获取与积累将是保险产品成败关键基础（迪纳平台运行两年来，已累积了大量车主用车数据，包含与UBI模型相关，如行驶轨迹、行驶路径、里程、速度、三急、事故、行车统计、维修信息等）；车联网保险主要瓶颈3：需要建设一个基于车云架构大数据平台，作为长久数据搜集、加工、计算、挖掘、存放地方。这需要较大初始投资和维护成本；车联网保险主要瓶颈4：灵活快速满足客户需求移动App，和兼容各种车险产品客户端。汽车保险，已经上升到汽车生命周期服务范围，在整个后服务周期中，各种客户需求不停展现，所以需要App能够具备极好客户体验和快速迭代能力。2保险行业车联网解决方案第2页UBI保险趋势与基础方案01020304保险行业车联网解决方案第3页车险行业现实状况及痛点4同质化严重，各车险服务商陷入价格战危机，怎样降低综合成本车险竞争实际上是其汽车服务链竞争，怎样整合线上线下汽车服务资源，成为竞争重点电商方式正以其完备信息，简便购置方式和快捷速度成为车险销售必定方向客户流失率严重，据统计，每年有高达1/3-2/3客户流失数据准确率低、平台建设落后已经成为妨碍保险企业客户信息管理严重障碍经过UBI提供精准定价和服务差异化，动态险种，降低车险服务商成本，改变行业价值链条保险行业车联网解决方案第4页车联网技术给基于驾驶行为保险定价模型提供了基础5同质化竞争严重，造成车险行业已陷入了价格战。UBI（基于驾驶行为保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新提供更多加值服务,保费与驾驶行为结合大量保险企业推出各种车辆增值服务北美最大汽车保险企业StateFarm于年推出车联网定价商业模式。它有以下几个特点：

与保险企业业务捆绑

提供与驾驶安全度结合保险费率与车联网服务提供商Hughes合作

服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争保险行业车联网解决方案第5页车联网是车险“新出路”6车联网与移动互联网融合（提供更多个性化客户定制服务）将对车险行业产生重大而深远影响。个性化定制服务被认为是这个蓝海关键。互联网给保险企业带来不但仅是营销模式改变，亦给保险企业带来经营模式改变。国华人寿与淘宝在年以“三天一个亿”保险网络销售量，不但惊艳了电子商务行业，也震惊了保险业OBD只有一个，谁抢占了这个端口，谁就占住了这个客户车联网入口！！！也占据了经过车联网实现实体互联网目标门户！互联网保险将迎千亿市场蛋糕保险行业车联网解决方案第6页UBI成为车险行业新主流，“人太平”已经有实际动作7保险行业车联网解决方案第7页车联网智能车载终端必须满足以下三个前提条件8一、车内取电*点烟器取电（不支持不间断取电）车内破线/接线取电OBD接口取电二、防止随意插拔附加设备不干扰驾驶环境非恶意插拔预防恶意拆卸识别长期存在性三、车辆信息采集只有OBD接口可采集大量有用数据精准里程车况信息事故信息UBI（基于用户驾驶行为的保险）信息其它，……*注：以上为当前仅有三种车内取电模式保险行业车联网解决方案第8页互联网App已成为车险用户服务唯一入口9保险企业纷纷推出自有APP移动互联网产品，争抢车主App门户保险行业车联网解决方案第9页UBI车险三大技术要素：车云、车机、App车云：车辆数据仓库，拥有大数据处理能力和业务平台、提供个性化业务能力智能车机：智能车辆数据感知、上传、UBI基础数据精准获取，等APP：含有超强用户体验和服务粘度移动互联网产品车联网智能感知车机车联网保险客户端ConnectionConnectionConnectionIOVCloud三者缺一不可这也是三大建设投资成本、可连续运行业务成本车联网保险数据平台保险行业车联网解决方案第10页11数据采集及存放方案01020304保险行业车联网解决方案第11页车联网智慧，……12V2VWIFIV路由，AP导航定位各类传感器WebCamOBD/CANG-ID3G/4GV2I做成SOC嵌入汽车精准车况车载智慧：车主智慧：手机查车，远程诊疗，车况检验，位置服务一键报险：保单号+位置+车况+车主信息=保险企业CRM对接保险个性化服务：驾龄、年里程、UBI、行驶半径、等等车辆道路救援、拖救、送水送油、VIP服务，等车主服务：加油、停车、维修、保养、4S服务、快修、快速理赔、零配件网络续保、二手车交易、UBI打折汽车“携程卡”，“贴身医生/健康服务”涉车移动服务随身伴侣，等等保险行业车联网解决方案第12页车云智慧：个别涉车大数据起源13车辆故障统计分析发动机最高转速发动机最高水温车辆最大车速百公里油耗分析燃油消耗量分析瞬时油耗分析区间油耗分析保养提醒里程统计分析行驶时间统计分析行驶速度统计分析平均车速分析水温统计分析电压统计分析转速统计分析怠速统计分析断电报警统计…X车型车均月油耗X车均月里程/行程X车“三急”统计X车“事故”、“违章”、“超速”等统计车辆驾驶UBI参数政企监管平台4SCRM，车险CRMIOV端管云数据……存放、统计分析数据与挖掘保险行业车联网解决方案第13页迪纳车联网中车辆数据（个别）14车辆基础信息车牌号、品牌、车型、车主资料等扩展信息购置信息、保险信息、违章信息等GPS信息经度、纬度、高度、角度、定位时间、定位基站信息等车况信息转速、时速、耗油量、行驶里程、剩下油量、百公里油耗、电压、水温、大气压力、进气温度、空气流量、故障数量、油门位置等绑定信息绑定车机终端识别号车辆轨迹分段信息、GPS历史统计、行驶统计统计等车况历史车况评分、OBD历史统计、平均油耗、行驶统计数据等故障码当前故障码、历史故障码车辆三急急加速、急减速、急转弯等事件信息点火熄火、低电压、碰撞、拖吊、怠速、超速、插入拔出保险行业车联网解决方案第14页车联网关键数据流向图15终端接入服务器终端接入服务器1智能终端采集车辆数据GPS数据：经度、纬度、高度、角度、速度等OBD23项数据故障码三急相关数据事件信息数据2上报数据到终端接入服务器GPRS3G迪纳车云平台3车云平台对数据进行再加工和存放GPS数据表3急数据表OBD数据表4.1可经过浏览器方式在后台系统上查看关键数据可经过普通用户手机查看关键数据。4.2gps_statusgps_statushisbehavior_hisobd_statusobd_statushis保险行业车联网解决方案第15页车联网“大数据”示意16数字化汽车涉车产业链汽车感知数据“人”的社会数据驾驶行为数据“手机”数据车辆故障，故障码统计车况，状态油水电，门窗灯，等位置、轨迹与行程车档、历史数据车况指数车内配置与车外环境车型车损参考数据……年纪、性别、教育程度驾驶经验、驾驶统计、违规统计抽烟是否、婚姻状态、家庭角色、汽车小区居住地点和汽车价值社会关系信用水平，收入水平，消费水平车友会、车友互动等……手机号码EMEI与手机内置数据机型，消费模型App框架手机使用习惯位置与车辆关系用户手机MI行为……汽车制造商4S店、汽车后服务汽修汽配、快修、配件二手车、汽车电商保险、金融、担保租赁、代驾、道路救援加油站、停车场、4S服务……年/月总里程数“三急”统计事故、违章、超速统计酗酒、酒驾、车损等统计车型与均公里油耗活动半径，长短途百分比驾驶员风险系数索赔统计、拖救、道路环境……保险行业车联网解决方案第16页17车联网保险关键要素01030204保险行业车联网解决方案第17页江苏南亿迪纳版权全部18车联网技术给基于驾驶行为保险定价模型提供了基础：但必要条件？同质化竞争严重，造成车险行业已陷入了价格战。UBI（基于驾驶行为保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新提供更多加值服务,保费与驾驶行为结合大量保险企业推出各种车辆增值服务依据美国MetroMile等UBI保险企业经验和实践，咱们列出了UBI保险必要条件北美最大汽车保险企业StateFarm于年推出车联网定价商业模式。当前MetroMile最先进，它们有以下几个特点：

与保险企业业务捆绑

提供与驾驶安全度结合保险费率与车联网服务提供商Hughes合作

服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争保险行业车联网解决方案第18页19十大要素（1）-精准里程精准里程(迪纳偏差度小于5%)是UBI设计最主要前提条件,国外先行先试企业,不论UBI模型是怎样,精准里程都是必要条件之一.还有，路线分段能力也是必要里程能力。1

直接用GPS计算里程是不准!也是不能用，而当前绝大多数是用GPS估算里程。保费依据里程来计算是第一要素，美国大致一公里、一美分，……保险行业车联网解决方案第19页20十大要素（2）-精准油耗21.瞬时油耗分析2.区间油耗分析3.X车型车均月油耗4.…..

一样里程，产生油耗是不一样，甚至是同等车辆，油耗也不一样。这些也是精算和产品设计需要，不准确，就等于失去计算依据……油耗是驾驶行为参考要素之一，同车同公里数，但油耗是不一样，驾驶习惯/驾驶路况都会产生不一样，不是简单里程乘上系数.(迪纳油耗误差<5%)保险行业车联网解决方案第20页21十大要素（3）-轨迹分段3平滑轨迹和智能轨迹分段对日常驾驶路线特征分析提供依据,也是UBI设计主要元素。是决定用户体验和经常使用基础。先进蝶形轨迹路线分段是衡量事故点，驾驶行为，和保费出处等依据必要，轨迹是分段最基础前提，GPS轨迹是不能执法，做UBI依据愈加不适当，……保险行业车联网解决方案第21页22十大要素（4）-车辆唯一性识别和监控4能否准确预警设备从目标车辆上插入和拔出对于UBI保险设计也是非常关键，客户可能移花接木。设备被拔出设备被插到别处？UBI保险必须是带有车载终端前提，但假如用户把OBD终端拔出，或放置它处，又怎样识别呢？所以，必须有识别和监控能力，……保险行业车联网解决方案第22页十大要素（5）-驾驶行为（“N”急）12345急刹车急减速急加速连续驾驶时间急转弯驾驶行为分析驾驶习惯指数驾驶风险控制UBI设计关键采集依据5这些驾驶行为，不是终端产生，是数据库统计和计算出来，所以，没有强大数据库后台和智能终端计算结合，也是做不到，……保险行业车联网解决方案第23页十大要素（6）-终端设备选型是关键小型化低成本易安装因UBI保险是面向广泛终端消费者,因而车型广谱适配性和厂商快速车型适配能力、改进升级能力等成为关键

车型广谱适配性，应用广谱适用性6迪纳针对PICC特制新型改进终端，经济、稳定、处理了以往终端全部弊端和错误，性能与迪纳GID2.0一样稳定，……保险行业车联网解决方案第24页十大要素（7）-一人多车，一车多人，多人多车

25用户平面移动互联网汽车平面“我要看咱们家那辆车”，还要与朋友共同出行“我有多辆车”我需要各种车联网应用每辆车、每个人、每个手机能够形成任意辆车与任意台手机与任何人之间NXMXL映射和安全访问，这是车联网下做UBI保险及延伸服务一大关键要素，也是互联网服务特征。当前，很多系统都做不到这一点。7一辆上网车，必须具备各种使用方法，必须支持各种客户应用，不然，客户会用脚投票。这是车联网应用铁律。所以，检验是否符合，这是一个标准。保险行业车联网解决方案第25页26十大要素（8）-“实战”云计算平台8伴随终端上量，是否拥有真正大数据平台？能否拥有电信级管理能力大数据平台至关主要。车机远程升级能力也是平台主要功效，大量用户出现后，就不可能像飞机一样，在飞行中换发动机因为平台更换代价巨大，选择尤其主要。

云创存放给出第三方测试汇报平台是否有商用史和商用客户群，是否具备平滑升级能力，是否有大客户背书，是决定被采取可靠依据，……保险行业车联网解决方案第26页十大要素（9）-强大数据挖掘能力车辆故障统计分析发动机最高转速发动机最高水温车辆最大车速百公里油耗分析燃油消耗量分析瞬时油耗分析区间油耗分析保养提醒里程统计分析行驶时间统计分析行驶速度统计分析平均车速分析水温统计分析电压统计分析转速统计分析怠速统计分析断电报警统计…X车型车均月油耗X车均月里程/行程X车“三急”统计X车“事故”、“违章”、“超速”等统计车辆驾驶UBI参数……统计分析数据与挖掘9可平滑升级？这是关键保险行业车联网解决方案第27页28十大要素（10）-强大平台对接能力10伴随终端上量，能否与广泛汽车后服务企业对接？能否与保险CRM平台对接？能否适时和快速有效推出各类UBI新产品、新服务，是考验整体系统主要指标。

多层次开放对接体系.当前已开放接口功效列表用户注册用户登陆用户注销添加车辆设备绑定车辆设备解绑车辆车辆信息修改车辆信息车辆轨迹详细数据（数据压缩）用户车辆列表查询指定车辆信息车辆搜索查询车辆品牌信息查询车辆型号信息用户指定车辆列表授权店车辆列表迪纳平台据诶与多个平台对接经验和能力。保险行业车联网解决方案第28页做好UBI,“十大”要素,缺一不可!29版权全部©DiNA数据挖掘能力精准里程轨迹分段精准油耗终端设备选型实战云计算平台多人多车映射车辆唯一性监控平台对接能力驾驶行为分析精准里程，精准油耗。假如不准会造成UBI模型偏差。车辆唯一性监控。没有插拔提醒对于不能读取VIN码车辆，存在骗保风险。平台对接能力和实战云计算平台。面对海量用户，实战大数据平台能力将降低实施成本，提升平滑服务能力。多人多车。面向普通消费者互联网服务基础要求。轨迹分段、驾驶行为。有效UBI模型设计基础。数据挖掘能力。这是UBI模型逐步完善主要前提。保险行业车联网解决方案第29页30保险车联网落地提议04020301保险行业车联网解决方案第30页保险云平台建设计划提议31试点期万台车机试点计划，为规模期奠定数据模型和精算模型作为礼品促进新新用户成交，如为商业险金额超出3000用户提供无偿车机+第一年车联网服务费作为礼品促进VIP续保，如为商业险金额超出4000且低赔付率优质老客户提供无偿车机+第一年车联网服务费依据续保率、投保金额、险种（盗抢险）、上年赔付率等计算第二年车联网服务费低成本、快速上马、快速圈地试点期（迪纳云）万台车机试点计划第一期（私有云）满足10万规模车辆和100万APP用户使用为目标第二期（私有云）满足30万规模车辆和300万APP用户使用为目标第三期（私有大云）满足100万规模车辆和1000万APP用户使用为目标保险行业车联网解决方案第31页保险车联网云平台组网架构32保险行业车联网解决方案第32页保险车联网可提供主要业务1、UBI车险332、车联网服务3、大数据运行碰撞报警掌中续保一键报险驾驶行为分析车案匹配自助上报轨迹回放用车分析远程仪表盘车辆调度油耗管理越界报警云服务大数据云计算SaaS(软件即服务)PaaS(平台即服务)IaaS(基础设施即服务)海量数据存放分布式并行计算海量数据管理提供基于海量业务创新型服务保险行业车联网解决方案第33页价值实例1：集团企业可节约数千万元短信平台费用34GID智能车机车联网客户端ConnectionConnectionConnectionIOVCloud云短信平台都是按条收费垃圾短信泛滥，短信营销效率越来越低，每个客户一个月一条短信，成本上千万。点对点OR群发你看或不看我都在这里，不离不弃，不论是不是垃圾，但能够必定说条条都是钱呐！迪纳云平台则能够让您实时无偿为客户送上各种关心与帮助，各种路径，各种方式。有效区分传统垃圾短信。最关键一点是0成本！即时PUSH消息APP在线资讯更新小主，不是垃圾短信，是咱们车险到期了。保险行业车联网解决方案第34页价值实例2：节约竞争性服务费用，降低“骗保”成本35提前提前预知车辆小毛病（电压

，水温等情况），车主能够即时预见性提前处理，躲避行驶途中各种突发情况，给车主带来安心同时，为保险企业降低救援次数与成本你爱车电压不足，请及时维护车主B因为提前保养在后面行驶中，没有碰到任何突发状态车主A车辆行驶途中抛锚，还好有车险无偿救援。拖吊由保险企业买单保险企业节约了成本无DINA有了DINA保险行业车联网解决方案第35页价值实例3：提升客户满意度，降低同等服务成本GID车况检测功效准确定位车主维修关键点，给车主带来贴心维修服务。真正为车主省钱，有效提升客户满意度36车险/迪纳车云白富美高富帅…屌丝…用户驾驶习惯信用池精分用户制订不一样类别服务方案VIP级服务保险行业车联网解决方案第36页价值实例4：车联网技术给实施UBI提供了基础37GPRS/3GGPS/北斗CAN解析CRM终端GPRS/3GGPRS/3G3G智能手机里程管理故障码管理事故自动报警管理……

IOV云平台CRM平台保险用户车辆加装智能车载终端后……迪纳“车行者”整体处理方案，简称基于车联网CRM终端，原理如图所表示：传统CRM数据人工非实时易犯错车联网CRM车辆数据自动（物联网采集）实时（秒级上报）真实（无人工干预）保险行业车联网解决方案第37页

一键报险

轨迹查看电压水压

价值实例5：形成客户维修档案和统计，降低流失率38换一家保险，这些车辆历史数据（服务）都不连续了，……已经有保险

拖吊报警

故障检测综合考虑，不能换保险行业车联网解决方案第38页附1：UBI保险车联网对保险企业和用户价值对保险企业有效降