信用保险携手商业保理

议程1什么是信用保险2为什么需要信用保险3裕利安怡及风险管理4流程与步骤5案例6提问与答疑信用保险携手商业保理2014.10112013年全国商业保理行业现状2贸易信用保险产品介绍3贸易信用保险与商业保理合作4裕利安怡及风险管理5投保流程6提问与答疑截至2013年底各地区注册商业保理企业数量除商务部直接批准的天津、上海、深圳、重庆、江苏等地之外，北京、浙江、辽宁、河南等地也分别经地方主管部门批准零星成立试点商业保理企业；截至2013年底深圳注册商业保理企业共107家，占注册商业保理企业数量的三分之一以上。截至2013年底各地区商业保理企业注册资本截至2013年底，注册的商业保理企业注册资本金总额超过290亿人民币，深圳以65.91亿人民币的注册资本金高居地区榜首。单位：万元212013年全国商业保理行业现状2贸易信用保险产品介绍3贸易信用保险与商业保理合作4裕利安怡及风险管理5投保流程6提问与答疑贸易信用保险—对贸易产生的应收账款坏账和拖欠付款的保险承保风险事故：买方无清偿能力如破产、清盘、指定接收人等或当地法律规定的同等情形；买方长期拖欠自被保险人通知保险公司有逾期账款日后起算等待期180天；什么是贸易信用保险？销售商赊销发货到期还款信用保险买方违约风险逐一评估买方信用额度风险监控下游买方:A/B/C公司…..损失赔付应收账款通常占公司流动资产总额的25-40%应收账款土地及厂房机械及设备存货现金应收账款-唯一没有获得保障的主要资产8通货膨胀信贷紧缩消费者意愿行业波动破产风险现金流压力盈利风险产能过剩拖延付款成本上升购买信用保险的原因-信用风险的不确定性因素以国内工业企业为例，截止2013年底，全国规模以上（主营业务收入2000万元及以上）工业企业应收账款总额为95693.4亿元，比上年增长16.43%；应收账款数额较大的行业依次为计算机通信和其他电子设备制造业、电气机械和器材制造业、汽车制造业、通用设备制造业、专用设备制造业、化学原料和化学制品制造业等。2013年全国应收账款规模持续上升风险加大数据来源：国家统计局2012至2013年上半年全球最大的破产企业亚太区最近10大违约企业保护交易/保障现金流，支持正常的销售周转通过买方评估，开拓市场发掘优质新客户获得更多有付款保证的交易以扩大销售规模有效提升企业自身信用风险管理能力防范并监控买方风险协助追收欠账在发生坏账时进行补偿赔付减少坏账计提，美化企业财务报表促进融资信用保险可以为企业提供的帮助管理体制良好的中大型企业和上市公司

银行的重点客户

国有企业寻求扩展新市场/新买方/新产品的企业经营性现金流紧张的企业近期有坏账记录或坏账记提的企业哪些企业需要购买信用保险？312013年全国商业保理行业现状2贸易信用保险产品介绍3贸易信用保险与商业保理合作4裕利安怡及风险管理5投保流程6提问与答疑银行保理侧重融资严格考察卖家的资信，需有足够的抵押支持，占用其在银行的授信额度适用于有足够抵押和风险承受能力的中大型企业商业保理注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务看重应收账款质量、买家信誉，做到无抵押和坏账风险的完全转移适用于中小型企业，尤其是成长型企业vs商业保理公司提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务；商业保理公司通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益。主要体现在：利息，风险费，手续费，其余杂费等；抵押或转让给商业保理公司的应收账款有益于提供更多的流动性；获得信用保险的应收账款的质量将大大增强；信用保险与商业保理公司的合作形式：赔款权益转让。

贸易信用保险与商业保理公司的合作商业保理贸易融资：赔款权益转让卖方发货/提供服务提供融资赔款转入卖方指定银行账号购买信用保险风险评估与监控应收账款转让买方保理公司中银保险/EH卖方购买信用保险；卖方将与买方商品交易所产生的应收账款抵押或转让给商业保理公司；商业保理公司参考保单授信金额受让一定比例合同项下的应收账款；卖方要求买方还款至指定银行账号；在应收账款无法得到偿付时，卖方指示保险公司将保单项下的赔款转入指定银行账号；保险赔款可以抵偿商业保理公司信贷的损失。商业保理贸易融资：赔款权益转让一体化的、更高效的流动性服务、结算服务和风险管理服务；支持和促进主营业务销售和市场拓展；

改善客户的内部管理效率；更优化的财务报表和更高的企业估值；信用保险和商业保理可共同为客户提供的服务保单的各项限制性条件借款企业自身的信用风险和履约风险真实的贸易背景贸易融资中需要关注的风险贸易真实合法有效供应商违约风险关联交易被保险人告知义务被保险人通知义务缴纳最低保费的义务

保单的限制性条件412013年全国商业保理行业现状2贸易信用保险产品介绍3贸易信用保险与商业保理合作4裕利安怡及风险管理5投保流程6提问与答疑中银保险简介中银保险是中国银行的全资附属公司，是中国银行多元化金融服务平台的重要组成部分中银保险信用险的优势国内最富贸易信用保险经验的保险公司之一政府信用保险保费补助项目承办机构之一唯一一家银行系财险公司，与中行无缝连接裕利安怡——全球信用保险领导者2013年关键数据全球信用险市场34%的份额2013年营业收入25亿欧元全球客户超过52,000家机构遍布50多个国家全球雇员数量超过6,000人，其中包括1,500位风险分析师全球承保风险总计7,890亿欧元每年理赔85,000宗40,000,000多家公司的风险数据每日处理20,000多宗信用额度申请81%的信用额度申请在48小时内获得处理每年在130个国家处理20万宗追收债务个案巴黎交易所上市，2014年2月标准普尔财务评级AA-安联保险集团旗下专营信用保险的子公司裕利安怡风险管理模式裕利安怡风险管理模式40,000,000+公司资料

21,000+实地买家拜访

200,000+买家电话采访每年100,000,000+欧元数据库投入57,000+客户数据库效率专业性

超过1,500位风险分析师充分了解世界各地破产法脚踏实地了解新兴市场机构遍布50多个国家本地网络

国家风险分析

行业风险分析买家风险分析决策判断

每天收到超过25,000个信用额度申请

85%的信用额度申请在48个小时之内处理集团内部通用语言（EH买家评级）独特整合的IT平台支持风险监控

世界各地风险分析师的庞大网络专业信用评估及网络与银行和信用机构紧密联系持久的风险监控保险公司将对每一申请信用限额的买方进行风险分析信息收集和审查风险分析买方评级信用限额建议风险监控从三方面展开买家行业宏观宏观经济行业背景买家自身状况风险评审裕利安怡以违约机率的形式预测客户的买家未来12个月的信用情况平均88％的买方信用限额请求获得批准裕利安怡买家评级：集团内部的通用语言评级评级含义损失的可能性1卓越企业长期内都不会发生风险2非常强大的企业发生风险可能性极低3强大的企业风险机率较低4优秀的企业风险可能性低于平均水平5平均水平的企业风险可能性属于平均水平6有待观察的企业风险可能性高于平均水平7较弱的企业风险可能性正在增加8财务状况较差的企业风险可能性较高9不可承保的企业风险可能性极高10破产企业买方信用限额决定因素议价能力信用管理流程供应商财务情况:

现金流，盈利能力，流动性负债水平投资质量，资产质量等等管理方面:

管理能力，管理结构，战略策划等等；付款记录；成长前景；担保所处行业在国家经济中的重要性行业中的竞争程度等典型的供应链和付款模式政府的政策及其调整银行体系等…买方资信行业方面宏观方面汽车厂商汽车零部件供应化工-制药食品机械设备-航空IT服务电脑及通信零售化工-其他纺织电子家电建筑纸业金属交通运输机械设备-其他太阳能风能裕利安怡买家行业偏好512013年全国商业保理行业现状2贸易信用保险产品介绍3贸易信用保险与商业保理合作4裕利安怡及风险管理5投保流程6提问与答疑投保流程填写投保单，确认客户将投保单所有信息填齐由EH评估