征信题库反洗钱

反洗钱

一、单选题

1.（B）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或

者其他犯罪的违法所得及其产生的利益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,

使其在形式上合法化的行为。

A、反洗钱B、洗钱C、洗钱罪D、黑钱

2.乐清联合村镇银行反洗钱工作遵循（A）的原则。

A、统一领导、分工负责、日常监控、及时报告

B、统一领导、分工负责、密切配合、上下联动

C、统一领导、日常监控、及时报告、上下联动

D、统一领导、日常监控、分工负责、责任到人

3.乐清联合村镇银行员工应遵循（A）的原则，建立健全和执行客户身份识别

制度。

A、了解你的客户B、勤勉尽职C、为客户保密D、为客户服务

4、客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保

存（B）。

A、三年B、五年C、十年D、十五年

5、下列支付交易不属于大额支付交易：（D）

A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售

汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200

万元以上

C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值20

万美元以上的款项划转

D、单笔或者当日累计外币交易等值5万美元以上的现金缴存、现金支取、现金

结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

6、对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，我行可以不报告:

（D）

A、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

B、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C、本行内部调拨资金

D、定期存款到期后，直接提取或者划转

7、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点

为（C）

A、20万B、50万C、100万D、500万

8、对于个人及来华人员超过等值（B）以上的大额外币现钞存取，应当向开

户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A、1万元人民币B、1万美元C、3万元人民币D、3万美元

9、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（B）

A、反洗钱立法B、制定金融业反洗钱规则的职能

C、对金融业反洗钱的行政管理职能D、负责反洗钱的资金监控

10、金融机构个分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可以外

汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A>3B、5C、10D、15

11、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门

是指（B）。

A.国务院金融协调办公室B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国

保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

12、反洗钱临时冻结不得超过（C）

A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时

13、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。

A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人

14、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告

或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。

A.20万元以上50万元以下B.50万元以上100万元以下

C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下

15、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。

A.2B.5C.10D.15

16.银行结算账户管理档案的保管为银行结算账户撤销后的（B）年。

A.5年B.10年C.15年D.20年

17.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保

存（A）年。

A.5年B.10年C.15年D.20年

二、多选题

1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、犯罪C、性质组织犯罪D、盗窃

犯罪

2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部

门可以进行罚款（ABC）

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C、违反保密规定，泄漏有关信息的

D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大

额交易（ABCD）

A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部

或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金

融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金

融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款

D、金融机构内部调拨资金

4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些

属于可疑交易（ABD）

A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符

5、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、保密制度

6、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列

行为：（ABCD）

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动

犯罪

C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

7、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易

的是（ABCD）

A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10

万美元以上的款项划转

D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等

值10万美元以上的款项划转

8、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设

区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机

构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予

纪律处分：（ABC）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；

D、未按照规定履行客户身份识别义务的

9、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（ABC）

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构

C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县（市）支行

10、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有

（BCD）

A、参与调查义务

B、配合调查义务

C、如实提供信息义务

D、不得拒绝和阻碍义务

11、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

金融机构应当保存的客户身份资料包括。（ABCD）

A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料

D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件

12、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统

可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名单功能

B大额、可疑数据导出功能

C反洗钱报送数据汇总功能

D司法查询的辅助功能

13、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）

A、客户办理大额现金存取业务时

B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

D、办理业务中发现异常现象

14、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份正件，登记

客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ABCD）

A开立本外币账户、

B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇

款

C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务

15、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效正件规定，下列哪些表述正

确？（AB）

A、外国公民可将护照作为实名正件开立个人银行账户；

B、军人身份正件、武警身份正件可作为实名正件开立个人银行账户

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名正件开立个人银行账户

D、在校学生的学生证可作实名正件开立个人银行账户

16、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问

或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

17、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的

运营风险；

B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声

誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机

会的巨大风险

18、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（AB）

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民银行结算账户管理办法》

C、《个人存款账户实名制规定》

D、《现金管理条例》

19、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱

职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料］并对可能被转移、销毁、

隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

20、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照

规定了解客户的（ABC）

A、交易性质

B、交易目的

C、交易的受益人

D、交易的资金风险

21、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构

应对或者其他身份证明文件进行核对并登记（BD）

A、两人的代理协议

B、代理人的身份正件

C、被代理人的委托书

D、被代理人的身份正件

22、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

金融机构除核对有效身份正件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别

或者重新识别客户身份（ABCD）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

23、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

24.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）

A.开户单位一日两次申请支取大额现金

B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

25.下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ABCD）

A.粮棉油收购资金专用账户B.社会保障基金专用账户

C.住房基金专用账户D.党团工会经费专用账户

26.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ABD）

A.亚太反洗钱小组（APG）B.欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）

C.巴塞尔银行监管委员会D.金融行动特别工作组

27.对以下交易应特别关注，经分析发现存在可疑行为的，要作为重点可疑案例

及时上报中国人民银行当地分支机构：（ABCD）

A.能够一笔完成的交易要用多笔完成

B.能够在一家机构完成的交易要在多家机构完成

C.能够转账完成的交易要用现金完成

D.能够直接到达的资金要用背书完成

28.下列支付交易属于可疑支付交易是（ABCD）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财

务状况、经营业务明显不符

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,

或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常

资金流入，且短期内出现大量资金收付

29.《乐清联合村镇银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融

资是指下列哪些行为：（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯

罪

C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

三、判断题

1、洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或

者其他犯罪的违法所得及其产生的利益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,

使其在形式上合法化的行为。（Y）

2、乐清联合村镇银行客户经理和相关业务部门的员工均负有反洗钱责任和义务,

对所联系或受理的客户应进行尽责调查。（Y）

3、在为自然人客户办理人民币单笔1万元以上或者外币等值1万美元以上现金

存取业务的，应当核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。（N）

4、在为自然人客户代理自然人办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美

元以上现金存取业务的，应当同时识别代取款人和账户户主的身份。（Y）

5、营业部应当于收到可疑交易报告后3日内向中国人民银行当地分支机构报告。

（Y）

6、银行结算账户管理档案的保管为银行结算账户撤销后的10年。（Y）

7、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存

5年。（Y）

8、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存

■年。（N）

9、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期

限保存。（N）

10、反洗钱非现场监管报表按照上报时间可以分为季度报表和年度报表。（Y）

11、营业部反洗钱岗位人员收到各单位反洗钱非现场监管季度报表后进行汇总于

每季度结束后的3个工作日内上报中国人民银行乐清市支行。（Y）

12、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效

性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（Y）

流动性管理办法

一、单选题

1、流动性比率即各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例不得低于

（A）

A、25%B、30%C、35%D、15%

2、各客户部（支行）应于当日（C）点以前向清算中心上报次日的大额资金

出入情况，填写《汇出汇入资金申报表》。

A、上午11：00B、上午9:00C、下午16:00D、下午17:00

3、大额资金预报指各客户部（支行）及总行相关部门对设定范围内的大额资金

进出情况，按照规定的时间和方式向（C）进行预报。

A.市场部B.风险部C.清算中心D.行长室

企业征信系统练习题

一、单选题:

1.企业征信系统于（C）完成升级，并开始正式运行。

A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年

2.企业征信系统的数据库结构模式是（B）0

A.分布式数据库B.集中式数据库

C.单点式数据库D.分布式或集中式数据库

3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对

该借款人的（A）作相应调整。

A贷款分类B.贷款业务C.贷款性质D.贷款种类

4.企业征信系统的贷款卡编码是由（B）位数字组成。

A.15B.16C.17D.18

5.借款人申请贷款卡后，贷款卡由（B）持有。

A.贷款金融机构B.借款人

C.借款人或贷款金融机构D.人民银行

6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（B）。

A.证明材料B.资格证明C.有效证件D.前提条件

7.金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在（B）前将

有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。

A.第一个工作日B.第二个工作日

C.第三个工作日D.当时

8.企业征信系统中，金融机构用户可进入（C）菜单修改密码。

A.登陆B.机构管理C.用户方管理D.信息查询

9.企业征信系统中，银团贷款的报送方式（B）。

A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送。

B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息

C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送

D.参与行均报送全部银团贷款信息

10.企业征信系统中，金融机构分支行机构的查询权限是由（B）赋予。

A.征信中心B.当地人民银行征信部门

C.上级金融机构D.本机构

11.企业征信系统的前身是（B）。

A.中小企业信用档案系统B.银行信贷登记资讯系统

C.贷款卡管理系统D.以上都不是

12.金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给

予警告并责令改正，处以（C）罚款。

A.五千元以上一万元以下B.一万元以上二万元以下

C.一万元以上三万元以下D.一万元以上五万元以下

13.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在

（D）0

A.拒绝高风险客户B.预警高风险业务

C.清收不良贷款D.以上都是

14.借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不

包括（D）0

A.单位介绍信B.经办人身份证件

C.企业信用报告明细D.营业执照复印件

15.企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的（B）权限

赋予所创建的用户。

A.部分B.全部或部分C.全部D.不需赋予

16.企业征信系统中的金融机构代码为（C）位。

A.9B.10C.11D.12

17.企业征信系统中，企业的信用报告可通过（D）取得。

A.在线查询B.离线查询C.订阅方式D.以上都是

18.企业征信系统在（D）方面发挥了重要作用。

A.防范信用风险B.为政府部门和司法机关提供信息支持

C.提高社会信用意识D.以上都是

19.企业征信系统中，金融机构可通过HTTP方式选择（D）功能菜单上

报企业征信数据。

A.机构管理B.系统管理C.信息查询D.数据采集

20.企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循（B）原则。

A.主机使用B.逐级创建C.属地管理D.人民银行创建

21.企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（B）。

A.11111111B.12345678C.66666666D.88888888

22.若某工业企业职工人数为350个，年销售4000万元，资产总额6000万元，

则根据企业征信系统中小企业划分标准该企业为（C）0

A.微小企业B.小型企业C.中型企业D.大型企业

23.《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按（C）来

确定。

A.门类B.大类C.中类D.小类

24.企业征信系统异议处理分系统中，（B）是指企业异议信息发生金融

机构所在地的人民银城市中心支行。

A.受理行B.核查行

C.异议信息发生机构D.数据上报机构

25.企业征信系统异议处理分系统中（A）是指由受理行、核查行、征信

中心在线录入的、表示异议处理动作的异议信息处理档案。

A.内部核查函B.外部协查函C.异议申请书D.异议回复函

26.企业征信系统中，若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足（B）

个工作日的，人民银行可不予受理。

A.4B.5C.6D.7

27.企业征信系统异议处理分系统中，（A）功能实现企业异议信息定位。

A.异议信息查询B.异议标注C.异议登记D.异议受理

28.人民银行受理并核实企业异议后，登陆企业征信系统异议处理分系统进行

异议档案登记，在线填写（A）0

A.异议申请书B.异议处理档案C.外部协查函D.内部协查函

29.外资银行申请接入企业征信系统由（B）审批。

A.征信分中心B.征信中心C.当地正新部门D.征信管理局

30.企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了输入

企业的贷款卡编码外，还需要输入（C）o

A.组织机构代码B.工商注册号C.贷款卡密码D.企业名称

31.金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银

行可处以（C）罚款。

A.五千元以上一万元以下B.一万元以上二万元以下

C.一万元以上三万元以下D.一万元以上五万元以下

32.企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询”

后确认异议发生机构为非辖内金融机构的，需启动（B）。

A.外部核查程序B.内部核查程序

C.征信中心核查D.顶级金融机构核查

33.企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击

（C）方可展示借款人详细信息。

A.企业名称B.组织机构代码C.贷款卡编码D.登记证号码

34.企业征信系统采集的票据帖现业务种类为（C）。

A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票

C.银行承兑汇票和商业承兑汇票D.以上都不是

35.企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是（D）。

A.金融机构上报错误数据B.系统处理产生错误

C.在途数据D.以上都是

36.企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发

生额信息、不良负债信息、（C）等。

A.关注信息B.大事记C.公共信息D.社保信息

37.贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，（B）商业银

行用户可通过新密码查询查询到企业信息。

A.当天B.次日C.第三天D.一周后

38.金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以

（A）的罚款。

A.五千元以上一万元以下B.五千元以上二万元以下

C.一万元以上二万元以下D.一万元以上三万元以下

39.在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括（D）。

A.诉讼信息B.大事记信息

C.公共信息D.诉讼信息和大事记信息

40.借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡

（C）0

A.变更B.重新申领C.换发D.补发

41.企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按（B）所载明的录入。

A.税务登记证B.营业执照C.组织机构代码证D.开户许可证

42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融

机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作（B）

处理。

A.核销B.变更C.暂停D.不作处理

43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是（B）0

A.yyyyvl-DD-MMB.yyyy-MM-DD

C.MM-DD-yyyyD.DD-MM-yyyy

44.企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用

（A）o

A.元B.千元C.万元D.分

45.企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协

议下开立多笔承兑汇票，担保信息应（C）上报。

A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。

B.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金

额。

C.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额

且担保合同号为总担保合同号。

D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。

46.企业征信系统中的贷款数据是由（C）向征信中心报送的。

A.金融机构各网点B.当地人银行

C.金融机构顶级机构D.借款人

47.企业征信系统中，查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是（C）。

A.商业银行对借款人的借款金额

B.截止查询日期，商业银行对借款人的垫款余额

C.截止查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额

D.截止查询日期，垫款原业务号码及金额

48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向（B）提出申请。

A.征信中心B.当地人民银行

C.上级金融机构D.银监部门

49.金融机构在接收到征信中心反馈报文后（B）才能在企业征信系统中查

询到该报文所含借款人信贷信息。

A.当天B.第二天C.第三天D.一周

50.企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由（D）进行处理。

A.征信中心B.当地人民银行

C.上报机构D.发生机构

51.企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由（A）统一标识,

以确保数据的公信力。

A.征信中心B.当地人民银行

C.金钩机构顶级机构D.数据发生机构

52.某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的

（C）获得。

A.对外担保的抵押查询B.对外担保的质押查询

C.被担保的抵押查询D.被担保的质押查询

53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在（C）个工作日内为借

款人发放贷款卡。

A.2B.3C.5D.10

54.贷款卡在（B）通用。

A.全省B.全国C.全市D.本地

55.企业的组织机构代码共（C）位字符。

A.8B.9C.10D.11

56.企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信

用证等信息外，还有（A）信息。

A.资产保全剥离B.垫款C.欠息D.担保

57.企业征信系统中，通过查询借款人明信息可查得借款人基本信息的

（D）o

A.概况信息B.财务报表信息C.关注信息D.以上都是

58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是（D）信息。

A.借据余额为0的贷款B.合同有效的贷款

C.合同失效的贷款D.借据余额大于0的贷款

59.企业的征信系统贷款的五级分类状态在（C）展示。

A.贷款信息界面B.贷款合同信息界面

C.借据信息界面D.担保信息界面

60.企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询

（C）的信息。

A.本机构B.下属机构C.本机构及下属机构D.平级机构

二、多选题：

1.企业征信系统运行的网络坏境包括（ABCD）□

A.人民银行内联网B.专网

C.商业银行内联网D.城市网间互联平台

2.企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是（BD）0

A.MicrosoftWindows98操作系统

B.MicrosoftWindows2000操作系统

C.MicrosoftInternetExplorer5.0及其以上版本

D.MicrosoftInternetExplorer6.0及其以上版本

3.企业征信系统中，信贷业务包括（ABCD）。

A.贷款B.保理C.贸易融资D.信用征

4.（ABD）需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A.申请贷款的企业B.为企业提供担保的企业

C.为个人贷款提供担保的企业D.为企业提供担保的个人

5.企业征信系统中，贷款卡查询模块包括（AB）两项功能。

A.基本信息查询B.综合查询C.组合查询D.批量查询

6.企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含（ABCD）0

A.概况信息B.高管人员信息

C.资本构成信息D.对外投资信息

7.企业征信系统中,“不良负债信息”查询主要包括（ABCD）。

A.不良贷款查询B.承兑汇票垫款查询

C.信用证垫款查询D.银行保函垫款查询

8.企业申领贷款卡资料包括（ABD）o

A.组织机构代码证B.验资报告

C.审计报告D.营业执照

9.为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码,需向中国人民银行提交的材料

包括（ABCD）。

A.自然人身份证件原件和复印件

B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料

C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件

D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书

10.贷款卡的运行坏境必须符合（AC）条件。

A.InternetExplorer6.0以上

B.InternetExplorer5.0以上

C.贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装

D.MicrosoftOffice已正确安装

11.企业征信系统中，金钩机构用户分为（BD）o

A.常用户B.用户管理员C.拆分D.解密解压

12.企业征信系统中，报文预处理子系统能对报文格式进行（ABD）操作。

A.效验B.加密加压C.拆分D.解密解压

13.企业征信系统中，（ABD）合称为商业银行数据报送前置系统。

A.MBT系统B.报文预处理子系统

C.商业银行信贷管理系统D.接口数据报送子系统

14.企业信息系统中，借款人财务报表包含（ABC）0

A.资产负债表B.利润及利润分配表

C.现金流量表D.资本构成表

15.企业征信系统主要包括（ABCD）0

A.贷款卡管理分系统B.数据采集分系统

C.运行维护管理分系统D.异议纠错管理分系统

16.企业征信系统的用户包括（ABC）

A.征信中心用户B.人民银行用户

C.金融机构用户D.工商行政管理部门用户

17.企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是（ABCD）。

A.逐级创建原则B.自主管理原则

C.用户依附于机构原则D.数量控制原则

18.企业征信系统中，金钩机构用户管理员可以修改其所创建用户（ABD）

信息。

A.用户密码B.用户权限C.用户名D.用户描述

19.企业征信系统中，可通过（ABCD）了解借款人消息信息。

A.借款人明细查询B.公共信息查询

C.票据查询D.贷款卡查询

20.企业征信系统中，“票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括

（AB）两种票据。

A.信用证B.承兑汇票C.保函D.贸易融资

21.企业征信系统中，企业的信用报告具有（ABCD）特点。

A.客观性B.承兑汇票C.灵活性D.发展性

22.企业征信系统采集的信息包括（ABD）□

A.企业基本信息B.企业信贷信息

C.企业商业交易信息D.反映其信息状况的其他信息

23.借款人可凭（ABC）到中国人民银行申请贷款卡密码修改。

A.单位证明B.经办人身份证件C.贷款卡D.营业执照

24.企业征信系统中，借款人性质包括（ABCD）。

A.企业法人B.企业非法人C.事业单位D.个体工商户

25.企业征信系统中，借款人特征包括（ABC）。

A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.上市公司

26.企业法人申领贷款卡时，需提交（ABCD）的身份证件复印件。

A.法定代表人B.总经理C.财务负责人D.经办人

27.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的

（ABD）0

A.及时性B.完整性C.准确性D.真实性

28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括（ABCD）o

A.及时定位原则B.及时反馈原则

C.源头处理原则D.处理备案原则

29.企业征信系统中，企业异议申请材料包括（ACD）。

A.异议证明材料B.委托授权书

C.经办人身份证件复印件D.异议申请报告

30.企业征信系统中异议处理分系统中，“异议申请”功能包括（ABD）o

A.异议信息定位B.金融机构查询

C.受理办理D.异议档案登记

31.企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进

行多维汇总与分析，主要包括（ABCD）o

A.借款人情况汇总查询B.信贷业务发生额汇总查询

C.信贷业务余额汇总查询D.信贷业务质量汇总查询

32.企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为

（ACD）。

A.人民币B.美元C.外币折美元D.本外币折人民币

33.非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提

供（AB）。

A.法人授权书B.法人营业执照C.法人贷款卡D.以上三

项

34.持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人

向迁入地所在人民银行申请变更需提供的材料包括（ABCD

A.营业执照复印件B.组织机构代码复印件

C.变更内容证明材料复印件D.经办人身份证复印件

35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登

记（ABCD）0

A.借款人名称变更B.借款人注册地址变更

C.借款人法定代表人变更D.借款人注册资本变更

36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注

销（ABCD）□

A.借款人被宣告破产B.借款人解散

C.借款人依法被撤销D.借款人严重违反管理办法的行为

37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括（ABCD）o

A.法人代表人身份证件复印件

B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件

C.年审期内注册资本变动的证明材料

D.资产负债表、损益表

38.企业征信系统中，（ABCD）业务可能存在垫款。

A.保函B.银行承兑汇票C.信用证D.保理

39.企业征信系统中，金融机构用户的权限-一般包括（ABCD）0

A.历史信息查询B.信贷信息查询

C.异议信息查询D.贷款卡查询

40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括（CD）o

A.抵押查询B.质押查询C.对外担保查询D.被担保查询

41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息个主业

务发生，担保信息应该随不同主业务多次上报，其（ABCD）尧保持一致。

A.担保合同号B.担保金额

C.担保合同签订日期D.担保人名称及贷款卡编码

42企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括

（ABC）0

A.抵押合同金额B.抵押合R）编号

C.抵押合同签订日期D.抵押合同终止日期

43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件（ABC）o

A.拥有企业法人营业执照B.拥有组织机构代码证

C.拥有金融许可证D.税务登记证

44.企业征信系统中，抵押物种类包括（ABCD）。

A.房产B.土地使用权C.交通工具D.机器设备

45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，汇票状态为（AB）0

A.正常B.转贴现C.结清D.未用退回

46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，票据状态为（AC）0

A.正常B.结清C.未用退回D.转贴现

47.企业征信系统中，查询借款人明细贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括

(ABCD)。

A.贷款形式B.贷款性质C.贷款投向D.损失

48.企业征信系统中，不良贷款包括（BCD）。

A.关注B.次级C.可疑D.损失

49.企业征信系统中，保理种类包括（ABC）。

A.出口保理B.进口保理C.国内卖方保理D.国外买方保理

50.企业征信系统中，贸易融资种类包括（ABD

A.进口押汇B.出口押汇C.打包贷款D.福费廷

三、判断题:

1.某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请

办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（X）

2.贷款卡编码唯一。（V）

3.金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查

询贷款卡的有效性和借款人资信情况。（V）

4.贷款卡实行集中年审制度。（V）

5.企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企

业异议处理的范畴。（X）

6.企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示

(V)

7.在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时,

其他金融机构用户无法查询到相关信息。（V）

8.企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。

（X）

9.在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意

义相同，（X）

10.地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业

征信系统。（V）

11.在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息由异议，人民银行可以不予

受理该异议申请。（X）

12.企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（V）

13.企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（X）

14.企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。

（J）

15.金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所以用户将处于停用状态。

（V）

16.任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（V）

17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（X）

18.企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发

生的多个异议业务。（V）

19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异

议信息，受理人民银行只需要简历一个异议申请档案。（X）

20.中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业

务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（V）

21.金融机构向第三方泄露企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三

万元以下罚款。（V）

22.企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。

（V）

23.企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”

为本息合计。（X）

24.企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（X）

25.贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。

)

个人征信系统练习题

一、单选题

1.征信要监管，主要目的是（B）。

A.保护使用者的利益B.保护数据主体的利益

C.保护征信机构的利益D.保护政府的利益

2.使用信用报告（A）的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合

B.通过非本人授权、法定目的

C.只能通过本人授权

D.只能通过法定目的

3.个人信用报告有两大类，一类是客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其

他机构看的，两种信用报告（B）。

A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称

B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称

C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称

4.个人信用信息基础数据库从（C）起开始采集信贷信息。

A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息

B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（C）由人民银行制定并颁布。

A.2001年B.2003年C.2005年D.2007年

6.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行（C）承担。

A.北京营管部B.上海总部C.征信中心D.征信管理局

7.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是（B）0

A.个人与个人之间的交易信息

B.个人与银行之间的信贷交易信息

C.个人身份信息

D.住房公积金贷款信息

8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无

论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应

当向（C）报送相关信息。

A.企业信用数据库B.中国人民银行

C.个人信用信息数据库D.各商业银行总行

9.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的

更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按（C）更新。

A.日B.旬C.月D.季

10.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负责

有（C）责任。

A.充分利用B.向外界披露C.保密D.保管

11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查

询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，

并处以（A）罚款。

A.一万元以上三万元以下B.三千元以上一万元以下

C.三百元以上一千元以下D.二万元以上三万元以下

12.提交的个人信用报告异议申请通常会在（C）个工作日内得到回复。

A.7B.14C.15D.30

13.在个人信用报告中“C”表示的含义是（A）。

A.正常情况下的账户终止

B.除结清外的其他任何形态的终止账户

C.账户已开立

D.账户尚未开立

14.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（D）,保护个人隐私和

信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。

A.限定查询、违规处罚等措施

B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施

C.限定查询、保障安全、违规记录等措施

D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施、

15.个人信用信息基础数据库已经覆盖（B）信贷营业网点，包括政策性银行、

全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金

管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。

A.部分金融机构B.全国银行类金融机构各级

C.全国金融机构二级以上D.全国银行类金融机构三级以上

16.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学

生发放的个人信用贷款，自（B）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还

款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A.大学还款之日B.贷款发放之日

17.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“（A）”，无

论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为预期，这一信息会被记

入个人信用报告。

A.结算应还款日B.宽限到期日C.银行催款日

18.个人信用信息是由（C）0只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发

生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。

A.商业银行申请的

B.个人主动申请的

C.征信机构主动采集的，不需要个人申请

D.以上均不正确

19.个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信