银行支票影像交换系统业务管理办法模版

**银行支票影像交换系统业务管理办法第一章总则第一条为规范支票影像交换系统的业务处理,保障支票全国通用，促进社会经济发展,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及关于法律法规的规定,结合本行实际,特拟定本办法。第二条支票影像交换系统（下列简称影像交换系统)是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。第三条各支行（部）及总行清算中心，通过影像交换系统处理支票业务适用本办法。第四条通过影像交换系统处理的支票影像信息，具备与原实物支票同等的支付效力,收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。第五条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。本办法所称支票业务回执是本行清算中心通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。第六条现阶段影像交换系统处理的支票业务为除同城范围内的跨区域业务。第七条影像交换系统的业务处理模式为：提出业务由各支行(部)直接通过影像交换系统发出,经人民银行总中心或分中心处理后到达对方提入行；提入业务由人民银行总中心或分中心转发至影像交换系统,由总行清算中心集中处理。支行提出收款，清算中心提入付款第八条影像交换系统实行７x24小时运行。第二章职责与权限第九条各支行(部)操作员在影像交换系统运行中的职责与权限:(一)录入员１、负责按规定审核持票人提交的转账支票及进账单;2、负责对拒绝受理的业务，填写“拒绝受理通知书”并按规定进行专夹保管定时归档；3、负责保管和使用“票据交换专用章”；4、负责通过影像交换系统录入提出支票信息；5、负责依据有关业务需要填写“止付申请书”，报请业务主管审批同意后,通过影像交换系统向对方提入行发起止付申请。6、负责依据有关业务需要填写“业务查询书”，报请业务主管审批同意后，通过影像交换系统向对方提入行发起查询；对收到的他行查询及时查明原因报请业务主管审批后，通过影像交换系统向对方查询行发起查复；7、负责依据有关业务需要,通过影像交换系统向对方提入行发起自由格式报文;对收到的他行自由格式报文及时查明原因，通过影像交换系统向对方行回复。(二）复核员1、负责按规定复审录入员交来的转账支票及进账单是否符合规定，并对影像交换系统已录入的业务进行复核并提出；2、负责协助录入员对收到的他行的查询，及时查明情形及原因。3、负责每天营业终了前打印输出“提出业务清单”,并与支票和进账单实物核对相符,并按规定专夹保管截留支票及进账单,定时归档；4、负责依据有关小额支付系统回执情形，填写“退票理由书”,并专夹保管定时归档;5、负责依照规定时间及时通过影像交换系统打印输出“止付申请应答书”、“查询查复书”、“自由格式报文”并专夹保管定时归档;(四）业务主管负责对止付申请、止付应答、查询、查复业务进行审批,并在影像交换系统中对录入员已录入的信息进行授权发送。第十条总行清算中心操作员在影像交换系统运行中的职责与权限：(一)录入员１、负责通过影像交换系统,对提入业务按规定进行票面审核及验印;2、负责依据有关业务处理情形,报请业务主管审批同意后,通过影像交换系统,向止付申请行发送止付应答；３、负责依据有关业务需要填写“业务查询书”,报请业务主管审批同意后,通过影像交换系统发起查询；对收到的他行查询及时查明原因报请业务主管审批同意后，通过影像交换系统向对方查询行发起查复；4、负责依据有关业务需要,通过影像交换系统向对方提入行发起自由格式报文；对收到的他行自由格式报文及时查明原因,通过影像交换系统向对方回复。(二)复核员1、负责按规定通过影像交换系统,复审、复验录入员已审核的提入业务，并进行回执处理；2、负责协助录入员对收到的他行的查询,及时查明情形及原因。３、负责每天营业终了前打印输出“提入业务清单”并专夹保管，定时归档。4、负责依照规定时间及时通过影像交换系统打印输出“止付申请应答书”、“查询查复书”、“自由格式报文”并专夹保管定时归档；(三)业务主管负责对止付申请、止付应答、查询、查复业务进行审批,并在影像交换系统中对录入员已录入的信息进行授权发送。总行清算中心若有提出业务，操作员业务权限可参照第九条执行。第三章基本规定第十一条支票出售时，应在支票票面记载本机构的银行机构代码。本办法所称银行机构代码是指依照支付系统行号标准编制的机构代码。第十二条影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定,并可依据有关管理需要进行调整。现阶段为50万元(含)以下的业务，超过规定金额起点以上的业务,需告知持票人到付款行办理。第十三条支票影像采用印鉴核验方式进行付款确认。第十四条支票影像信息一经影像交换系统发出,不得更改和撤销。第十五条各支行(部)在受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票,应审查下列事项：(一）票面是否记载银行机构代码;(二)支票金额是否超过规定金额上限;(三)支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；(四）支票填明的持票人是否在本行开户,持票人的名称是否为该持票人,与进账单上的名称是否一致;(五）出票人的签章是否符合规定；(六)大、小写金额是否一致,与进账单的金额是否相符；(七)支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（八)背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章;(九)持票人是否在支票的背面作委托收款背书。第十六条各支行（部）必须在每个工作日下午4点前，将受理的需通过影像交换系统提出的支票,通过影像交换系统提出。第十七条提出支票影像采集应符合中国人民银行规定的技术标准。未附粘单支票应采集其正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后一手背书粘单的影像,并保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。第十八条总行清算中心通过影像交换系统提入的支票影像业务,应审查下列事项：(一)支票的大小写金额是否一致;(二）支票必须记载的事项是否齐全;(三）出票人签章与预留银行签章是否相符；(四）持票人是否在支票的背面作委托收款背书;(五）电子清算信息与支票影像内容是否相符；(六)出票人账号、户名是否相符；（七)出票人的账户状态、凭证状态是否合法；（八)出票人账户是否有足够支付的费用。第十九条清算中心应在规定时间(Ｔ+N日)内通过小额支付系统返回支票业务回执。本办法所称T是指总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期。本办法所称Ｎ是指支票业务回执返回最长期限,遇节假日顺延,由总中心依据有关中国人民银行业务管理部门授权设置,目前为2日。第二十条各支行(部）接收到小额支付系统发送的支票业务回执，对出票人开户银行同意付款的,系统将自动贷记持票人账户;对出票人开户银行拒绝付款的，作退票处理。第二十一条各支行(部）对发出的支票影像信息需要止付的,应立即通过影像交换系统发出申请止付,并随时查询应答情形。第二十二条清算中心通过影像交换系统收到它行发来的止付申请后,未向小额支付系统发出支票业务回执的，立即办理止付；已发出支票业务回执的,如拒绝付款，立即办理止付；如同意付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付；如同意付款且已纳入轧差,不予止付。止付应答应在当天至迟下一个法定工作日发出。第二十三条各支行(部)在支票业务提出后,在规定时间内未收到回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到业务回执的,应通知持票人取回实物。第二十四条各支行(部）及总行清算中心对有疑问或发生差错的业务,应及时填写查询书通过影像交换系统发出查询，并随时查询回复情形；通过影像交换系统接收的他行查询信息,应当在当天至迟下一个法定工作日上午10:00前，按《关于转发〈中国人民银行*中心支行大额支付系统查询查复业务处理管理办法(试行）的通知〉》〈**银会字(＊）19号〉中关于规定，通过影像交换系统进行查复。第二十五条各支行部应负责保管转换为支票影像信息的实物支票,实物支票的保管应遵循国家会计档案管理关于规定。第四章退票处理第二十六条本办法所称退票，是指持票人开户银行拒绝受理支票和出票人开户银行拒绝付款的行为。第二十七条各支行（部)拒绝受理支票的，应出具拒绝受理证明,并将拒绝受理证明连同实物支票、进账单一并退交持票人。第二十八条拒绝受理证明应记载下列事项:（一）支票号码;(二)出票人名称;(三)持票人名称;（四)支票金额；(五)拒绝受理理由;（六)拒绝受理日期;(七)经办人签章;(八)持票人开户银行签章。第二十九条持票人提示付款的支票存在下列情形之一的，应拒绝受理:(一）未记载出票人开户银行银行机构代码;(二)支票金额超过规定上限;(三）未按中国人民银行统一规定印制;(四）支票凭证不真实;(五)超过提示付款期；(六)远期支票；(七)持票人未在本行开户;(八)签章不符合规定；（九）大、小写金额不符；(十)支票必须记载事项记载不全；(十一）不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改;(十二)出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让；(十三）背书不连续；(十四)使用粘单未按规定加盖骑缝章;（十五)持票人未作委托收款背书；(十六)背书不符合规定；(十七)出票日期使用小写数字填写;(十八)因票面污损致使必须记载事项无法辨认。第三十条各支行（部)通过影像交换系统提出支票后,出票人开户银行拒绝付款的,应在收到小额支付系统拒绝回执后,代为其出具“退票理由书”,作为拒绝付款的证明,并将退票理由书、实物支票及进账单一并转交持票人。第三十一条退票理由书应记载下列事项：(一)支票号码；（二)出票人名称；（三)持票人名称;(四)支票金额；(五)退票理由;（六)持票人开户银行名称;(七）出票人开户银行名称;(八）退票日期；(九)经办人签章;(十)持票人开户银行签章。第三十二条清算中心收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款:(一）出票人签章与预留银行签章不符；（二)大、小写金额不符;（三)电子清算信息与支票影像不相符;(四)出票人账号、户名不符；(五)支票必须记载的事项不全；(六)非本行票据；（七)重复提示付款；(八)持票人未作委托收款背书；(九)出票人账户余额不足以支付票据费用;(十)出票人已销户;（十一)出票人账户已依法冻结；(十二)持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书;(十三)持票人开户银行申请止付；(十四）数字签名或证书错。第五章纪律与责任第三十三条各支行(部)及清算中心应当遵守本办法以及其他有关规定，加强内部监控管理，建立健全业务处理机制,保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。第三十四条各支行(部）及清算中心有下列情形之一的,将追究经办人责任,造成损失的，依法承担赔偿责任:(一)未按本办法规定及时、准确发起支票影像信息的；(二)未按本办法规定及时通过小额支付系统发送支票业务回执的；(三)未按本办法规定及时贷记持票人账户，廷压客户资金的；(四)未按本办法规定办理查询查复的;(五)未按本办法规定及时办理止付申请和发出止付应答的;（六)未按本办法规定制作支票影像的;(七)违反本办法规定受理支票的；（八)违反本办法规定拒绝受理支票的;(九)违反本办法规定拒绝付款的。(十）未按规定按月更改操作员密码,或将密码随意告知他人使用的。第三十五条各支行（部)及清算中心应按本办法的规定进行岗位分工，重要岗位禁止混岗,严禁办理业务一手清，一经发现将追究有关人员的责任。第三十六条各