银行个人信用信息基础数据库操作管理办法 模版

银行个人信用信息基础数据库操作管理办法第一章总则第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库操作管理，保证个人信用信息基础数据库信息的安全、合法、有效使用，防范和化解各类风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行个人信用信息基础数据库用户管理办法》及本行相关管理要求，制定本办法。第二条根据本行个人信用信息基础数据库用户管理的相关制度规定，本行个人信用数据库个人信用报告的查询人指普通用户中的信息查询员。第三条本行信息查询员的产生、权限、职责和管理，按本行个人信用信息基础数据库用户管理的相关制度规定执行。第四条本办法适用于本行各级分支机构及总行各部室。第二章职责及工作分工第五条总行风险管理部负责全行个人信用信息基础数据库管理的制度制定和维护、用户管理、系统需求、培训辅导、检查监督、违规积分及问责等工作；第六条总行信息技术部负责全行个人信用信息基础数据报送、异议数据修改、系统开发及维护等工作；第七条各分支机构风险管理部负责辖内个人信用信息基础数据库管理的组织推动、用户管理、培训辅导、检查监督、违规积分及问责等工作；第八条各分支机构业务部门及辖内支行负责本机构或本部门所辖查询人员的管理及个人信用信息数据库管理制度的落实。第九条本行各级个人信用信息数据库查询人员按照本办法规定进行查询，并对查询行为的真实合规性负责。第三章查询范围第十条本行办理下列业务，必须查询个人信用数据库个人信用报告：审核个人贷款申请;审核个人贷记卡申请;审核个人作为贷款担保人及关联人;对已发放的个人授信业务进行贷后风险管理;受理法人或其他组织的评级、授信、贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人、出资人及关联人等信用状况。第十一条查询个人信用信息基础数据库时，应严格按照实际用途选择查询原因：贷款审批查询，包括受理法人或其他组织的评级、授信、贷款申请,需要查询其法定代表人、出资人、关联人等信用状况的，选择“贷款审批”；信用卡审批查询选择“信用卡审批”；担保查询，包括受理法人或其他组织作为担保人,需要查询其法定代表人、出资人、关联人等信用状况的，选择“担保资格审查”；贷后查询选择“贷后管理”；特约商户查询选择“特约商户实名审查”；f)异议查询选择“异议核查”。第四章查询授权第十二条对借款人、借款人关联人、担保人的信用查询必须有被查询人的书面授权(附录1)。上述所指借款人关联人是指我行认为的所有对借款使用和归还产生重大大影响的自然人，包括借款人配偶、子女、父母等。第十三条对借款企业法定代表人及其关联自然人的查询，必须取得被查询人的书面授权。第十四条个人业务贷后管理进行查询的，信息查询员必须按照在登记簿中登记查询内容、部门负责人审批、查询人员查询的操作流程进行操作。以“贷后管理”为由查询个人信用报告的被查询人范围为此笔个人信贷业务的借款人和共同还款人（保证人、抵押人、出质人）。“贷后管理”查询适用期为该笔业务发放以后至该笔业务终结。第十五条对公业务贷后管理需查询法定代表人及出资人信用状况的，应取得相关关联人员的书面授权。第十六条书面授权书的查询有效期为该笔授信业务办理至该笔业务终结。第十七条书面授权书查询原因勾选必须完整，必须勾选贷后风险管理选项。个人贷款申请：勾选“审核贷款申请”和“对已发放的个人信贷进行贷后风险管理”；个人担保资格审查：勾选“审核本人作为担保人”和“对已发放的个人信贷进行贷后风险管理”；贷记卡业务：勾选“审核贷记卡、准贷记卡申请”和“对已发放的个人信贷进行贷后风险管理”；受理企业贷款申请，查询法人、出资人及关联人：勾选“受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况的”和“对公业务贷后管理需查询法定代表人及出资人信用状况”。特约商户业务：勾选“特约商户实名审查”。第十八条书面授权书必须由客户本人填写，不得漏项，业务经办客户经理必须签字确认。第十九条客户经理对书面授权书的真实性和完整性负责，查询人员对书面授权书的表面合规性负责。第二十条受理客户异议申请，可以“异议查询”为由查询个人信用报告，但需获得申请人书面授权（附录2）,并与异议申请相关资料一并留存。第五章查询、使用和档案管理第二十一条信息查询员在实现查询后，必须打印个人信用报告，并确保个人信用报告的完整和清晰。第二十二条信息查询员应建立个人信用信息基础数据库查询登记簿（附录3），及时、准确、完整地登记查询时间、被查询人姓名、被查询人身份证号码、查询原因、查询员姓名等。本行个人征信查询管理系统上线后的查询登记簿登记，按照本行个人征信查询管理系统相关管理办法执行。第二十三条查询员应按月对其本人项下所有查询资料进行装订和妥善保管。查询资料包括月度查询登记簿、被查询人授权书及身份资料。对于申贷成功的，应将被查询人授权书、身份证件复印件、个人信用报告作为授信要件资料，与其他授信资料一并归档保管。对于未查询到个人信用报告的，须将个人征信系统中未查到此人信用报告的显示界面打印出来，连同客户查询授权书、身份证件复印件等资料归类装订。对于被拒贷（含贷记卡申请未获批准）的，客户查询授权书、身份证件复印件等资料一律不退回，客户经理应于拒贷发生之日起2个工作日内，及时将拒贷客户资料移交查询人员，由查询人员归类装订。因客户经理未及时移交，导致拒贷客户资料丢失的，由客户经理负责。第二十四条加强个人信用信息数据库全部查询资料及个人信用报告安全保护工作。个人信用信息数据库查询过程中涉及的客户个人金融信息，其收集、加工、使用、传输和保管，按照本行客户个人金融信息保护工作管理相关制度执行。因工作需要进行查阅调阅时，应履行相应的内部授权手续，查阅调阅人应进行登记，注明查阅时间、事由及查阅内容等。上述查阅调阅的相关手续及要求，比照本行授信要件档案管理制度执行。未经客户授权或同意，任何人不得以任何形式向第三方透露所查询客户的个人金融信息，法律法规和规章另有规定的除外。第六章管理要求第二十五条本行分支机构风险管理部门应建立个人信用数据库查询使用情况的定期监督检查机制，按月对辖内分支机构个人信用信息基础数据库的查询使用情况进行检查，撰写检查报告，于检查完成之日起5个工作日内上报总行风险管理部。上述工作报告内容应包括本机构征信制度建设及落实情况、个人信用报告查询使用情况、安全管理、检查培训、积分及问责情况等。对于内外部监督检查、审计中发现的违规行为，分支机构风险管理部应及时组织整改，并于检查报告上报之日起10个工作日内上报整改结果。分行应将上述检查报告同时报送当地人民银行征信管理部门。第二十六条总行风险管理部应结合分支机构个人信用信息数据库查询使用情况，每年至少开展一次全面检查，并针对检查发现的问题组织整改。上述检查及整改情况，应形成报告上报中国人民银行分行及分行营业管理部征信管理部门。第二十七条本行分支机构风险管理部门应建立定期培训机制，加强对查询人的员的培训辅导。第七章罚则第二十八条本行个人信用信息基础数据库查询使用管理不得有如下行为：未经授权查询客户个人信用报告；实际查询日期先于书面授权书授权日期；贷后管理查询适用期内，未经内部审批查询个人信用报告；超过书面授权书查询适用期查询客户个人信用报告；被查询人授权书未签字或非其本人签字；查询授权书选项漏选、多选或不选或授权日期未填写；客户个人授权书及身份资料复印件保管不当，资料缺失；查询登记簿登记不准确；违规向第三方泄露客户个人信用报告信息；不符合人民银行及本行征信管理制度规定的其他行为。第二十九条发生本办法第二十七条第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（九）、（十）款违规行为的，按照人行个人信用信息基础数据库管理要求、本办法及本行员工违规行为处理的相关规定，视情节追究有关人员的直接责任、主管责任和领导责任，给予批评教育、经济处罚、组织处理、岗位从业资格限制、纪律处分等处理，涉嫌犯罪的，依法移交司法机关。批评教育：1.约见分支机构负责人谈话，要求说明情况；2.责令经办机构做出书面检查、限期改正，并于5个工作日内向总行上报整改报告；3.在全行范围内通报批评；经济处罚：1.视情节处以经办机构一万元以上、三万元以下的经济处罚；2.视情节处以经办查询人员单笔500元以上、2000元以下的经济处罚；组织处理。包括待岗、解聘、取消任职资格、解除劳动合同等；岗位从业资格限制：1.停用查询人员查询ID号，视情节给予该查询人员及相关客户经理违规积分；2.视情节降低相关责任人的岗位从业资格等级，暂停或取消责任人的信贷从业资格；纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留行察看、开出。（六）与分支机构授权管理、违规积分、全面风险管理评价、系统使用及业务停复牌等相挂钩；（七）涉嫌犯罪的，依法移交司法机关。第三十条发生本办法第二十七条第（六）、（七）、（八）、（十）款不规范行为的，按照人民银行个人信用信息基础数据库管理办法、本办法及本行相关规定，视情节追究有关人员的直接责任、主管责任和领导责任，给予批评教育、经济处罚等处理，涉嫌犯罪的，依法移交司法机关：批评教育1.责令经办机构限期改正，并于5个工作日内向总行上报整改报告；2.在全行范围内予以通报；经济处罚1.视情节处以经办机构一万元以下的经济处罚；2.视情节处以经办查询人员单笔500元以上、1000元以下的经济处罚。按照本行授信业务违规积分标准，给予责任机构积分和个人积分。第三十一条对违反规定查询或滥用个人征信系统的分支机构，情节严重或拒不改正的，暂停其该机构个人信用信息数据库查询权限使用，整改到位并经总行或其上级机构验收通过后，再重新恢复其查询权限。第八章附则第三十二条本行各分支机构应依据本办法，结合各自实际制定实施细则，报总行备案。第三十三条本办法由银行负责制定、解释和修改。第三十四条本办法自公布之日起实施，原《银行个人信用信息基础数据库操作管理办法》(宁银发[2009]553号)及相关格式文本同时废止。附录：1.查询授权书2.异议查询授权书3.个人信用信息基础数据库查询登记簿附录1：查询授权书银行：本人授权贵行在办理以下涉及到本人的业务时，可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告，并将包括本人的个人基本信息、信贷交易信息等相关信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送：□审核贷款申请；□审核贷记卡、准贷记卡申请；□审核本人作为担保人；□对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；□受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况的；□对公业务贷后管理需查询法定代表人及出资人信用状况；□特约商户实名审查。若信贷业务未获批准，本人的授权书、身份证件复印件等资料一律不退回。特此授权！授权人（签字）：身份证件类型：证件号码：授权日期：年月日（为保护您的合法权益，以上空白处请填写完整）经办客户经理（签字）：征信查询号：征信查询员（签字）：

附录2：异议查询授权书银行：本人于年月日向贵行提出个人信用信息异议申请。本人授权贵行在处理本人异议信息期间可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库以“异议查询”为由查询本人信用报告。特此授权！授权人（签字）：身份证件类型：证件号码：授权日期：年月日（为保护您的合法权益，以上空白处请填写完整）经办客户经理（签字）：征信查询号：征信查询员（签字）：附录3：个人信用信息基础数据库查询登记簿（年月日---年月日）征信查询员：用户号：序号查询时间被查询人姓名被查询人有效证件名称被查询人有效证件号码查询原因是否为拒贷客户部门主管授权签字授权查询日期管户客户经理姓名