个人理财模拟题一

北大商学网考试系统成都英特金融培训中心《个人理财》模拟试题一单选题（0.5分/题）1、理财人员想客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同2、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A聚敛功能B派生功能C调节功能D配置功能4、证券交易所是属于（）。A场内市场B场外市场C第三市场D第四市场5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D愿意承担一些风险，积累资产6、一下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数卡7、诉关于市场利粉率对经济各鸟方面的影响丝，一下说法殊错误的是（毕）。蚂A市场基准满利率是金融弟资产定价的蛙基础纽B当市场利将率提高时，励可以适当增精加银行存款膝茅C市场利率盏的提高会促切进房地产市后场扩大投资石D市朴场利率提高玩会导致债券莲的价格下降哪8、龟下列属于金鹿融资产的是冈（申）劣A收据败B股票粮C识购物券我D货婚物提单园9、红筹股灰是指在香港渣上市的中资酿概念股，作部为红筹股的召公司具有以化下特点（和）掘A注册地和启上市地都在查中国大陆伪B妈注册地在中盲国境外，上稍市地在中国萄香港飞C这册地在棚中国大陆，厅上市地在中训国香港靠D注册地号在中国香港控，上市地在模中国大陆骂10、以下销债券中风险骆最高的是（造）炼A国债师B奏地方政府债视券抛C公司债缴D冲垃圾债券友11、下列旱投资方式中抚由左到右风剧险依次降低牵的选项是（型）推A股票基金美政府债跪券股票雁储蓄字B政府债券答股票捎股票基金湾储蓄筑C股票牺股票基金画政府债券术储蓄兵D股票码政府债券贝股票基金法储蓄浪12、关于太货币市场，昌以下说法有互误的是（印）趁A货币市场燃上的金融工础具的期限通累常不超过一去年遍B趴货币市场上里的金融工具护的流动性要蒜比资本市场鲜金融工具的开流动性低杯C作货币市场可刚以看作为货抽币资金的批鲜发市场穴D宋同业拆借市覆场是货币市鞭场的一个组散成部分写13、以下友市场不属于贿资本市场的特是（旅）售A票据市场侧扯B中长期借携贷市场效C股票市季场D衣公司债券市灯场扔14、下列匙债券不含有竭期权的是（全）符A可转换债趴券颠B附新股而认股权的债乐券C编不动产抵押茎债券简D可赎回既债券僻15、假设贩中国某家银内行内外汇挂图牌汇率为4私人民币元/骑美元，这种嚷标价法是（农）桑A直接标价混法榴B间接标价族法C凭美元标价法激D以击上都不是晃16、下列怒不属于影响颂结构性理财臭计划的经济圆因素的是（填）嘱A失业率写B经赵济增长率蛇C理留财目标招D通鞠货膨胀水平特17、衡量闯债券持有人鹰按自己的需狐要和市场实姥际状况灵活浆的转让债券昨的难易程度说的指标是（秀）苹A偿还性抬B震收益性立随C个流动性亦缸D采安全性退18、投资朴面额为10展0元、期限进为5年、息对票率为5%颗的国债，若奔想获得4%急的到期收益牲率，则应该躁以什么价格涌买入该债券至?(桨)叛A10并465元断B食1044庭5元啄C泪10525疑元D9锻85元荐19、下列有哪个指标不壳能用来衡量助债券的收益科性？（惯）颜A即期收益智率迫B到期收陈益率侧C提前赎回锯收益率谦D债券价祖格波动率皱20、CP快I上涨了5僵%，则债券户投资者承担作的风险是（迟）唤A价格风险串珠B再投资风滑险骂C通货膨胀贸风险惠D违约饭风险逗21、以下挤关于债券说桥法错误的是风（）粮A债权的可所赎回条款对含发行者不利谎B债伙权的名义收昏益是固定的议，但是也是吃有风险的艘C国债的收对益率通常要杂比同期限的然公司债券的诊低D投拌资国债可以犹享受税收优货惠吩22、眉以下对影响带股票价格的语因素的分析砖不恰当的一挖项是：（讨）绸A股票价格壁与公司盈利毅能力成正比妈B股息与股栽价的变化成胁反比膊C公司的重灵大并购重组晴常常影响股凳价的波动盛D股票分割劳不影响股票符的总市值栏23、在人土的生命周期每过程中，通庙常比较适合桂用高成长性雁和高投资的逃投资工具的死时期是（热）唉A老年养老贷期灿B中年成熟革期C宰青年发展期涨D少坝年成长期房24、李氏凳夫妇目前处讯于50岁左乖右，有一儿太子在读大学蚂；拥有各类驻型积蓄共4梦0万元；夫等妇准备65错岁退休。则蹦根据生命周妄期理论，理刷财客户经理蓬给出的以下桌理财分析和成建议不恰当粱的是（托）僵A李氏夫妇娱的指出减少蜜，收入不变慰，财务比较股自由脸B李氏夫妇讨应将全部的趁积蓄投资于胆收益稳定的男银行定期存启款，为将来忆养老做准备耻C李氏夫妇厅应当利用共冰同基金、人字寿保险等工拼具为退休生榨活做好充分刑准备静D低风险股饼票、高信用踩等级的债券朱依然可以作窗为李氏夫妇饿的投资选择请25、总期权的卖方满由于具有将互来为买方承您兑选择权的说絮，所以驶应养猴一笔期权雀费。（揪）宝A权利，得榨到秤B权利，支际付C由义务，得到赛D挪义务，支付纲26、采用洒贴现方式发雨行的一年期魂债券，面值怀为1000穗元，发行价董格为900营元，其一年年利率为（毁）弊A10轧%盒竖B11尚%论C越111限1%亡求D99热9%室27、假设辰某个股票的芦期望收益率茂为1416竿%，市场无叹风险率为2猎%，市场报首酬率为10酸%，则该股习票的叹β巾系数为（结）请A栋11泥已须B真121求愧C舞098业敢D胸152窗28、买入微债券后持有湿一段时间，猛又在债券到情期前将其出掉售而得到的医收益率为（弯）考A直接收益绸率B去到期收益率婶C钱持有期收虫益率招D竿赎回收益率驾29、发股票价格指久数期货是为践了适应人们眨管理股票投嚷资风险，尤轰其是管理（辨）的水需要而产生利的。胶A系统性监风险窃B非系统性宗风险重C信用风险拜D财留务风险从30、李先底生将100刺0元存入银保行，银行的堪年利率是5枕%，按照单乏利计算，5完年后能取到炎的总额为（国）驶A12糕50元员B树105盼0元喜C似1200元是牺D127际6元袜31、假设炊有一个面额篮为100元退、息票率为棉6%的每半目年付息一次妻的债券，还放剩12年的她期限。若想局获得4%的恋到期收益率屑，则应该垮以生命价格币买入并持有袍到期？（永）郑A1189复1元限B晕11902上元C骂120免35元歌D平12456眨元劝32、李先疮生每年都会毅有1000风0元的闲置熊资金，所以词决定将该资砍金存入银行啦作为退休养货老所用。假肆设银行的年呢利率为5%萌,李先生的亲目标是60后岁退休时能统拿到270行000元养日老金，则李女先生最迟该楼何时存入资伴金？（畜）借A42击岁汇橡B43累岁直C肺44岁霸汉绿D段45岁陈33、假设甜理财客户现标有资产10受0万元，每坑月投资1万慕元，为了在纺12年后退命休拿到50杰0万元的资牛金，其要求臂的投资收益龟率最低应当撒是多少？因A、7%丧邀要B、8%陡刊C并、9%锐坛聋D、10臭%抄34、理财携客户的下列渴财务行为不烟影响其净资飞产的是（婶）皇。黎A、工作收限入增加第B、借款购宁房嫌C、自费出淘国旅游般D、年诚终奖金增加叶35、理财请客户的总资帜产是100莲000元，津其中流动资裤产3000膏0元，长期额证券投资1伟0000元饼，固定资产仁60000超元；短期内滨要偿还的负考债有200据00元，另欣有总额40喂000元的欠按揭贷款。什则下列对该理客户的偿付译比率的表述文正确的是（率络）。筑A、偿付比俊率为06块命竿B、偿付比轿率为03符绒禾手C、偿付比杀率为04知墨D、从客户茧的偿付比率训来看，不景宴气的经济对球客户影响可泊以忽略篇36、李先工生通过住房狡抵押向银行敲贷款购买了餐1套价值1轧00万元的阶住房，其中舍有30万元遥是李先生的暗自有资金，旨70万元的漫贷款。1年配后李先生贷尼款20万元迫。那么此时挪银行对住房瞒的保险利益铜是多少元？躺（资）完A、100惭万元堂B恒、50万元冠疤C、爱80万元斥宰D、呈70万元辆37、下列斜对税收策划健的表述有误叨的一项是（康免）。谣A、税收策秒划的前提是倦依法纳税建葱薯磨B、税收策窄划是从节流停的角度增加怕客户的财务乖自由度第C、因为税拜收策划有税它法可依，所帆以是无风险渗的D、春目的性原则旋是税收策划附的根本原则富38、下列群个人所得属驼于劳务报酬叼所得的是（督凝）。罢A、个人出侨租住房取得星的收入绩赔毕粱B、个烤人发表文学窝作品所得的泡收入辅C、个人中犬体育彩票获上得的收入陵愁狂擦D、个人事担任董事职悲务取得的董度事费收入淘39、充分殿体现了虑“脂以客户为中托心窃”玩的营销精髓熟的是（杏）。黄A、交易营骂销疯B压、客户营销过载C释、关系营销牌燃间D、价值焰营销克40、沟通焰准备阶段的帖第一要务是尊（只）。钻A、练习沟纤通技巧泄B、准且备接受拒绝收令C、拟定沟指通方案剑堪D、确定沟忠通目标巡41贸、理想目标辜客户不必具头备的条件（首拴）。宿A、所选定尘的目标客户学有未被满足疫的现实或潜默在的金融需津求者B、银冠行有实力满猛足目标客户摇的需求琴C、目标客纽户的资源状咬况、经营效恩益、发展前炊景好借述送D、银行朱有竞争优势纤42、以下桨不属于确定浙的市场细分咸变量的是（仪概）。包A、心理细芦分咳B额、地理细分盖太恩C、人口统耳计学细分抄租D、客户细逝分呀43、向客念户提问的方营式不包括（狭奥）。辉A、封闭式反提问窗B、纤开放式提问逗扒C、姨重申式提问爪卖际D、直接式仪提问沈44、银行阻从业人员职帜业操守的宗躺旨是为规范纠银行业从业嘉人员职业行旦为，提高中店国银行业从孕业人员整体烧素质和（卫）。爬A、职业道候德水准嘴B棉、职业操守际水平股C摇、职业纪律勇规范怪D彩、从来基本举原则浙45、个人辱理财业务是驱建立在（休露）基础上的倒银行服务。丰A、委托代渡理关系乖B拖、资金借贷衔关系豆绑C、产品买弟卖关系凡云D、以上都胆不是绿46、下列赌行为中，（嫩王）违反了馅保护商业机饱密与客户隐碧私的规定。粱A、与同业她工作人员交拒流对某些客嚼户的评价，胶但未透露客倾户具体数据轻B、避免向拖同事打听客援户的个人信医息和交易信孕息C、车了解调查申疾请贷款客户杂的信用记录丙、财务经营心状况拜D、与同事懒通过电子邮寸件发送银行证在网上已公丧布的财务数枯据鲁47、从业补人员遵守业涂务操作指引黎，遵循岗位菌职责的划分夜和风险隔离阳的操作规程绢银行从业人典员应坚持诚腰守信、公平获合理、（跳）忘的原则，正院确处理业务钟开拓与客户两利益保护之萍间的关系。管A、客户自栗愿员B、党银行利润最针大化完C只、客户利益刊钟D芳、树立良好记形象领48、绳下列选项中演，哪项没有朽遵守银行从植业人员公平蛛对待所有客烦户的行为准掉则？（饭）裕A、为VI酿P客户提供旺单独的服务冷区域闲选B妄、热情对待倡身体有残障烦的客户撑C、为外国铅客户提供更陕多更便利的复服务联关D、奖因产品设计任的差异而导筒致费率和服呢务便捷程度申上的差异预49、下列笔不属于银行流从业人员协泛助执行时应瓦尽的义务是影（李）。酱A、了解确开认国家机关绞工作人员是称否有权利查净询、冻结客尤户资产爆B、在未取凶得客户许可矩的条件下，色不得泄露客赶户信息舟C、按照法发定程充积极奴协助执法活芬动杀弹柜D、不漂协助客户隐铺匿、转移资棋产意50、银行样员工孙某偶营然发现同事秒以低于规定傲利率向客户苦发放贷款，匙在这种情况沃下，孙某不专应（砍）。破A、提示、嗽制止同事的或不当行为疯芳疤垃B罢、向所在机调构有关部门慌汇报碍C、向其他防同事披露漠亿铺瓶俭猪D梦、向监管部画门举报蒙51、以下招（侧）不属于班《中国银行狭业从业人员信职业操守》突中的从业基办本准则。积A、专业胜妇任加B、勤伏勉尽职网群C、公平哈竞争业业D、信菊息保密确52、对同补事在工作中揪违反纪律、就内部规章制差度的行为应许当予以提示微，并根据情烟况向（炼）傅。令A、所在机杀构、监管部补门、工会所渡在机构、监假管部门、工复会轿B、行业自锄律组织、监类管部门、工丑会恐C、所在机暂构、行业自鹊律组织、监蚀管部门、司属法机关烘害D、粱所在机构、曲司法机关、绩监管部门衡53、齿银行职员小杂张利用单位攻便利，频繁恳拨打接听亲田戚的长途电郊话，此行为罢明显违反了浇（卧）准则。羊A、电子设赢备使用哪免B、爱护机行构财产幅C恨、费用报销旦晶D、推忠于职守爱54、下列剥行为中，（塌它）符合银行趣从业人员职赖业操守准则拔的要求。注A、利用机蜻构设备下载前不安全的信按息设备软件偶B燃、出于为银劈行节约开支勺的目的，在顷电子设备上坚安装盗版软骤件许C、适当的撕使用银行购请用的邮递服叙务来发送私猾人信件和物狠品捐D、按照工哗作需要节约鹊使用交通工罗具、通讯器正材、文具、膛水、电等办泽公资源根55、积极贵配合监管人但员的现场检钱查工作不包督括（匹）。筝A、及时、犁如实、全面遵地提供资料寸信息豪却B、不斤得拒绝或无怖故推诿监管扁人员分配的侮工作球C、不得转伪移、隐匿或醒者损坏有关槐证明材料园饭D、建立重仔大事项报告呢制度啊56、以下微行为中，（梦谎）违反了电需子设备使用润的准则。薪A、将公司栏配备的电脑侧用于个人用务途糕斯B、颈利用本机构有电脑浏览不佛健康的网页把C、在电子蜜设备上安装减使用各类安应全防护系统棒D冬、不在电子感设备上安装刷未经安全检蜜测的软件湿57、应当怠先履行债务罢的合同一方貌已经掌握确啦凿的证据证引明合同对方崭的经济状况医严重恶化，档所以先行终肠止了债务履啦行，这种权帆利是指（爽）。粱A、不安抗挠辩权秘B、同穗时履行抗辩芦权杂C、斥先履行抗辩朝权剩D、涨后履行抗辩链权盖58、银行壤业从业人员炮应熟知银行辩承担的（赚）刻的法定义务乳，在严守客歇户隐私的同嚷时，及时按释照所在机构枝要求履行义扣务。怕A、大额和搞可疑交易报挖告享B、利率及蝇时通报示C、阀内幕交易报陡告攀D、利益满冲突报告铺59、唱根据商业银央行法和银行励章程的规定铜，商业角行骄总行向分行江拨付营运资亏金总和，不忧得超过总行远资本金额的倘（必）。遭A、70%鹅阿耽B、6捷0%炼拥C米、50%甜宝困D、40帆%未60、个人似理财业务是递经（穿）批准惑的一项银行境中间业务。岭A、中国人找民银行斧B、银桃行监管委员裂会红C、花中国银行业蛇协会凶D、蹲证券监督委投员会屡61、关于瓜投诉反馈的匹时间，以下境正确的是（牢谷）。各A、在投诉酸反馈时限内丙无法处理的望，不能向客齿户承诺预计训的下一个告际知时间祝B、如在投嘉诉反馈时限羞内无法获得贡最终处理意欣见，应在反牢馈时限后的剩一天内告知销客户投诉处滋理情况舞C、如所在技机构设有明井确的客户投赵诉反馈时限隐，不可向客笼户口头承诺感投诉反馈时旨限丸D、如所在纷机构没有明拣确的客户反现馈时限，可谱根据行业惯晌例办理坡62、关于筝商业银行开宪办代客境外连理财业务管嫩理，下列描奥述正确的是傻（满）。行A、商业银寿行取得代客顺境外理财业享务资格后，隶向境内机构愚发售理财产愚品，准入管东理适用审批吸制弃B、商业银炊行受客户委柜托以人民币责购汇办理代乏客境外理财丝业务，应向得银监会申请荣代客境外理捕财购汇额度沫C、商业银境行接受投资晴者的委找以姜投资者的自摊有外汇进行唤境外理财的协，其委托的死金额不计入限经批准的投慈资购汇额度舅D、在批准效的购汇额度第内，商业银隙行可向投资凑者发行以外乖汇标价的境浅外理财产品迎，并统一办绕理购汇手续梁63、对基期金宣传材料京登载该基金姑过住业绩的焦诉述错误的鸭是（载）。咳A、对基金捉合同生效不魂足6个月的新，但不得登翅载该基金的感过往业绩子B、基金合显同生效6个女月以上，但宅不满1年的胁，应当登载粉从合同生效镇之日起计算恼的业绩渴C、基金合巷同生效1年预以上，但不苹满10年的犹，应当登载骤自合同生效兄当年开始所伪有完整会计触年度的业绩烤，合同生效他在下半年的哈，还应登记胸当年上半年转度的业绩熄D、基金合覆同生效在1塘0年以上的昌，应当登记渠自合同生效蠢以来所有会旦计年度的业排绩矿64斜、按照《个挖人外汇管理竟办法》，下北列不符合规湿定的是（劝）滔。梁A、银行应杯通过外汇局枝指定的管理薄信息系统办坊理个人购汇输和结汇业务行，并将相关聋材料至少保涌存5年备查蚕B、境外个冻人将原兑换野未使用完的止人民币兑回塑外币现钞时疫，超过规定臭金额时，凭眠本人有效身葵份证件向当桐地外汇局事辞前报备袋C、境外个乔人在境内取盐得的经常账作户项目下的建合法人民币猎收入，可以治凭借本人有艺效身份证件倚及相关证明窄材料在银行挤办理购汇及昏汇出崇D、境外个积人未使用的晋境外汇入外狮汇，可以凭留借本人有效笋身份证件在烘银行办理原岸路汇回技65、商业删银行开展个显人理财时，躁应防范以下读风险（渔）。午A、合规性坛风险题B、乒战略风险爷牙C、法律风仍险和声誉风漆险穿D、市床场风险和信松用风险轧66、境内暮个人有（呈）鹅情形，不必屡经外汇局核屋准。素A、符合有斥关规定的对荣外投资肿像小B醋、向境内保话险机构支付碎外汇人寿保象险项下的保冲险费茧C、在境外轧获得合法资答本项目收入奔需结汇的宇D、荐对外损赠和领财产转移需释购付汇的梢67、对个约人结汇和境说内个人购汇地的年度总额总为每人每年拘等值（置）。掌A、1万美油元淡循B、3万美翅元道临C、5万赔美元商箱D顿、10万美沫元贝68、保险悲代理机构及康其分支机构车应当妥善保纪管业务档案编、有关业务绳经营活泛滥苍成灾的原始柜凭及其有关峰资料，保管演期限自保险唇代理关系终陡止之日起计润算，不得少狂于（肺）。句A、5年忧敏陕B、7穷年哨每扯C、10年担恩烛寄D、15年殃69、商业督银行应根据骡有关规定建池立健全个人滴理财人员资搅格考核与认扭定、继续培交训、跟踪评萝价等管理制井度，保证个漂人理财业务括人员每年的胳培训时间不灰少于（覆）。莲A、10小丘时劣肌B、20惰小时喷球C、世30小时晚屠深D、4旅0小时斤70、亿在理财产品妥（计划）的河存续期内，厌商业银行应仔向客户提供奔其所有相关胞资产的账单烧，账单提供歇应不少于两扬次，并且至罗少（恳）提供朽一次。凡A、每月剥误镇B、每紫季度奇佩C定、每半年圈辩筑D、每秤年挺71、根据缎规定，保证尿收益型理财柳计划的起点层金额，人民阵币在（视）以抗上。钥A、3万元画狱凭B、4万送元春恰C、末5万元烘禁勉D、6绝万元掌72、对于吊（代），风险姓提示的内容榆应至少包括枯以下语句：牌“铜本理财计划枪是高风险投求资产品，您犁的本金可能象会因市场变要动而蒙受重墓大损失，您避应充分认识扒投资风险，木谨慎投资。副”察A、保证收蛾益型理财计烤划B、非苗保本浮动收醋益理财计划兰C、保本响浮动收益理顽南计划D该、保本固定写收益理财计娱划农73、商业介银行应采用践多重指标管报理市场风险进限额，市场页风险的限额捉可以采用交魔易限额、止政损限额、错址配限额、期齿权限额和风尽险价值限额玩等。但在采闭用的风险限寿额指标中，挥至少应包括诚（惩）。牙A、交易限膛额冠再B、错配限功额李愧C、止损框限额征态D、尼风险价值限戏额裳74、个人宗理财顾问服握务的风险提魂示管理措施策有（前）。洽A、商业银难行销售各类虎理财产品，瘦以及商业银盖行对客户投杏资情况的评屋估和分析，条都应包含相特应的风险提佛示内容嫁B、商业银妙行应用专来私术语准确的典向客户进行弟风险提示游C、商业银政行驼过理财毙服务销售的趋其他产品，挤可以不进行邪风险提示春D、客户不洗必抄录妙“掌本人已经阅岸读上述风险衔提示，充分州了解并清楚暮知晓了本产羊品风险，愿胀意承担相关酒风险羊”边，但应在嘴该提示栏里牺签名。克75、综合垫理财计划市钱场风险控制蜂方法有（浩）愿。肥A、商业银地行应采用多宽重指标管理沃市场风险限搁额，在风险椅限额指标中袭至少应包含华错配限额矩B、商业银型行除了制定惕银行可承受肾的市场风险真限额外，还钓应当按照风伐险管理权限脊，制定不同流的交易部门叼和交易人员赠的风险限额亦，并确定每史理财产品的垂限额糠C、商业银遥行可根据实晴际业和情况坟确定流动性尝风险限额管搁理，但流动醉性风险限额素应至少包括锻风险价值限策额波D、对未事英先审批而突岛破风险价值挪限额的交易贼，应记录检壤查疼76、下列奥营销变量属前于4PS理巴论中的是（脱贩）。鼠A、渠道弱掌梳B、顾钉客诉汽绪C蛙、成本置坟奥D羊、客户关系会77、理财浴客户的哪些像信息可以定杯量化衡量？弄（幕）萄A、收入与途支出折B踢、投资偏好童罗弄C虽、理财知识辨水平宅迅D、风险都特征毫78、在下梁列策划中，断属于人生事名件策划项目弱是（摧）。级A、现金、哑债务管理肥B、投散资规划筑尾鹿C、税烈收规划胆咸陵D、教育新规划断79、对于窜劳务报酬所蹲得一次收入拾畸高的，实园行加成征收忠，超过5万浅元的部分，富加征（友）。锯Ａ、五成大脆Ｂ、八成旦苹Ｃ、腐十成玻弱Ｄ、十五成攀80、工资唤、薪金所得要适用的税率幼区间是（铲）三。汽Ａ、5%－逼35%汤惯B、5%具－45%默组课C、球10%－3南5%哨扑D跃、10%－激45%婆二．多选题馆（每姑题除1分）总81、下列两属于理财顾抖问服务的是蹦（叠）。屈A、向客户隔提供投资建限议混B、财务分昆析与规划预C、税务散规划D裹、个人投资识产品推介让E、蚀信贷产品推壮介盯82、以下石会对个人理价财业务的发举展产生影响裙的因素有（亦消）。娃A、物价水供平持续大幅激上升捐B茂、中央银行悠发行央行票裙据解C、获医疗制度改恭革深入研禾D、互联网腾普及应用次液裁E、人秤口老龄化口83、下列蠢关于资产的即风险和收益润关系的论述族，正确的是采（转）。酸A、资产的淡收益与其风弄险存在正相愈关关系听B滔、资产的风榆险越大，收赛益越大绳佛C、资产的臭系统风险越柴大，投资者横要求的收益斯率越高燃傲D、资产具许有的非系统擦风险不是市梅场固有的，买不能要求获晃得额外的风耽险报酬落E、资产的农风险越大，谎即收益率的沟方差越大，哄其期望收益球率一般也越龙大慎84、可转协让大额度定都期存单与定荷期存款的区仰别体现在（索松）。营A、定期存锋款记名，不血可流通；可斥转让大额度势定期存单可组以在市场流搞通由B、定期存轻款的金额不补固定，可转苏让大额度定颠期存单有固辉定的面额撑C、定期存傲款的利率固弓定，可转让峰大额度定期荒存单的利率达可以使浮动铺的尸D、定期存页款可以提前篇支取，可转姑让大额度定米期存单不可碑以提前支取牲E、可转让夫大额定期存和单不可以提秤前支取，所京以其流动能框力比定期存糊款的低惩85、成长哨型基金与收罩入型基金的众区别体现在斜（帖）。泰A、成长型绑基金重视基页金的长期成妇长，强调为镜投资者带来讯经常性收益沟；收入型基翻金强调基金吴单位价格的跃增长，使投闲资者获得稳托定的、最大贫化当期收入镇B、成长型岩基金投资的寸资产风险较剧小，收入型见基金投资的灯资产风险较婚大献C、成长型呼基金中现金废持有量较小民，收入型基窝金中现金持岁有量比较大桐D、成长型猾基金一般不组会直接将股异息分配给投土资者，而是捆将股息在投潜资于市场；叮收入型基金假一般均按时篮派息给投资角者灯E、以上说虹法都正确皂86、关于锁资产的方ß但系数和其收爸益的标准差蹦，以下说法障正确的是（絮劈）。凡A、收益率语的标准差测谊度资产的非旅系统性风险迹，后ß凤系数测度资拦产的系统风努险杏B、收益率新的标准差没服度整体风险纺，停ß爸系数测度资转产的系统风简险街C、收益的寻标准差测度胡资产的系统咏风险，拨ß刮系数测注资贺产的整体风绞险订D、收益率努的标准差反轨映特有风险猎和市场风险编，而呆ß出系数只反映饱市场风险咐E、收益率忆的标准差比喉较高，则资友产的庙ß谊系数也比较乞高臣87．理财戚计划蕴涵的筒风险包括（傻前）。墓A、市场风睬险趟B、信漆用风险玻修C、流协副性风险帆外D、法律迹风险济员E、利率赔风险婆88．结构弃性理财计划检的特征体现陕在以下哪几浊个方面（地顷）。说A、在投资挠期间客户可裤以随时终止阵而收回投资胆B、细能够做到酬“翻量身定做部”铜，满足客户招风险管理的仆差异化要求俱C、融入金鹅融工程观理赴念荷D、投资领惨域受到严格脖监管热E、提供当小额资金分己享衍生产品示高收益的通屠道市89.投资阔者在购买债裹券时，应当南从以下哪些朵方面考虑债美券的风险？悉（左）字A、利率风偿险杨B、再投资送风险廉C、违约津风险胃D、丘提前赎回风醋险浊E、通货论膨胀风险踏90.下列激是关于市场英利率变化对量股票价格的圣影响的描述净，其中正确便的是（顿）局。蛇A、市场利材率下降，则妙股票的收益堂率也下降，撒从而股价下袭降秆B、市场利壶率上升，发膨行公司的债营务负担加重战，净利润下酿降，从而股唐价下降钳C、市恨场利率上升镜，投资者的链机会成本上己升，对股票员的需求增加剪，股价上升专D、市场利胞率上升，投别资者的机会楚成本上升，亮对股票的需妈求降低，股掀价下降鄙E、市场利蔬率下降，部老分投资者的迫资金成本降泡低，增加对幸股票的需求恐，股价上涨堤91．以下勤哪些证券资兼产是嵌入了尊衍生产品的邮是（单）。惩A、贴现债纸券采B、可赎足回债券携C遮、可转换债秩券兽D、宽室跨式期权心镜E、可提前满退还债券窗92．下列姓哪种情况会促导致债券谥角价销售？（侨赏）枕A、息票率顺低于当期收翁益率，且当搬期收益率高表于到期收益队率套B、息票率刊高于当期收掏益率，但低鸽于到期收益方率唱C、息票率煮高于当期收丝益率，且当伍期收益率高汗于到期收益士率垒D、息票率犯低于当期收缩益率，且当苦期收益率低爷于到期收益热率疲E、息票率扛高于当期收篮益率，且高早于到期收益蛇率殊93．下列燥各项属于生惩命周期中的福中年成熟期鸭的特征的是逝（若）。奖A、理财策春略简单，多霞使用银行存傻款报B嚷、投资组合乳中增加高成湾长性的和高只风险的投资有工具荒C、风险厌具恶程度提高泰，追求稳定袍收益井D、虚理财投资的朱目标通常是阳适度增加财旷富廊E、投资策弯略稳健，多因选择高信用学等级的债券偏、优先股等贯94．下面满对资产组合方分散化的说美法哪些是不婚正确的？（僵烧）掘A、适当的霞分散化可以珠减少或消除阵系统风险问此B、分散化浴减少资产组杏合的期望收惯益，因为它同减少了资产拉组合跨的总体风险冈C、当把越碧来越多的证纱券加入到资蒜产组合当中撒时，总体风婆险一般会以叼递减的速率浮下降冈D、除非资鹿产组合包含饥了至少30载只以上的个霜股，否则分齐散化降低风邻险的好处不牧会充分地发费挥出来栗E、当所有于投资者的资书产组合都充申分分散化时恒，组合的期膏望收益由组罗合的市场风轻险解释滩95.任烛太太每年年献初将500巾0元现金存绳为银行定期钥存款，期限虚为3年，年麦利率为4%来，下列说法紫正确的是（林符）幼A、以单利于计算，第三肿年年底的本貌利和是16傲200元签B、槐以复利计算吓，第三年年坝底的本利和粱是1623女23元默C、年连续至复利是39昌2%深天损啊D衔、若每半年鉴付息一次，灶则第三年年辽底的本息和夏是1624斯497元衫E、若每季棋度付息一次祥，则第三年码年底的本息喇和是162母5143元珠96．下列女关于货币时湿间价值的计荒算，正确的唱是（磨）。倾A、一张面诚额为100印00元的带烟息票据，票也面利率为5攻%，出票日笛期是8月2观5日，10右月24日到邮期（共60孙天），则到能期时的本利厦和是100吃83元宪B、本金的扑现值为20犬00元，年旱利率为6%绳，期限为2容胩，如果每乔季度复利一爹次，则2年泛后本金的终炎值是248升0元隆C、年利率拥为8%，按泻复利算，3天年后的10懂00元的现同值是798吗3元孤D、以年单先利率6%贴陪现一张6个联月后到期、质面值为10膜00精元的无息票船据，贴现息您为2563丛元往E、年利率伪为8%，复听利按季度算困，3年后1同000元的包现值是78婶849元嫁97．个人铸取得下列各昌项所得，必绣须自行中报馋纳税的有（录哲）检A、从两处锈或两处以上营取得工资所求得管处B、取润得应税所得缺，没有扣缴颈义务的析C、取得一胞次性劳务报哈酬所得肆嘉趴头D、取得应粮税所得，扣票缴义务人未亏按规定扣缴触税款的启E、分笔取弊得属于一次貌性的劳务报哈酬所得顺98．在现赢值和终值计甚算中，以下辱说法正确的戴是（滥）盘A、折现因押子V＝1/壮（1+I）堡表示1年后榴得到1元在率期初时刻的甲现值法B、折现因醉子V＝1/麻（1+I）需表示1年后渗得到1元在绣期初的终值迎C、终值系邻数（1+I险）表示1元吨在1年后的乱价值缎D、终值系迅数（1+I默）表示1元狠在1年前的外价值骡E、折现因如子V＝1/咏（1+I）勒表示若干年湖后得到1元承在期初时刻背的现值各99．李先忙生拥有5万传元的资产和膊每年年底1归万元的储蓄森，如果投资伴报酬率是3税%，则李先阶生能实现以街下哪些理财呆目标？（瓶）阀A、贵20年后积肯累40万元责的退休金移顷公B袜、10年后阀各累18万洁元的子女教唉育金（读4栗年大学费用鹿）链C、5年积虹累11万元岸的购房首付脑款奇备挪D、2年后腥积累75万舅元用于购车卸E、以上目饭标均能实现要100．李喂氏夫妇打算势通过购买个翠人养老保险妻来进行退休安策划，对此揪，理财客户戴经理给出的挑下列评价恰麦当的是（百）。取A、由于储严蓄利率下调填，传统寿险奉的预期利率专低于以往，纳所以，购买韵养老保险不酬是让人满意伸的选择桥B、养老保据险的利率高林于银行存款侄的利率，所算以养老保险难比银行存款雨更适合于退新休规划抗C、证券投责资基金的期郊望收益率高孕于养老保险玩的，所以证裹券投资基金桶是更合适的就退休规划工类具注D、购买养慰老保险是长美期投资，并壶且不能承担未过高的风险月E、与分红钳型、投资缮冈结型保险相保比，传统型株养老保险的脑优点是保障降收益稳定，衔而且对而言年保费较低帮101．对牺个体工商户疯与企业联营浇而分得的利紫润，以下处顿理办法中有撑误的是（挽）途。蹲A、对生产顺、经营所得悼项目征收个播人所得税烂汉B、按利息修、股息、红定利所得项目绸征收个人所待得税惯C、按财产淹转让所得项俗目征收个人暴所得税宅D、不罚需要征收个鸣人所得税悬饭E、按照公串司法的规定黑交纳税款物102．理果财客户在进术行保险规划葡时，哪些行需为会引发风既险？（守）鹰A、刚刚入弄学的大学本丰科生购买了贞2年的意外药险B堂、给价值5棉0万的住房贿购买了50亲万财产保险干C、给价值湾400万的教珍藏版游艇慈购买了80倾0万的财产浸保险叉D、在寒冷挨的冬天购买哭了3年期以司感冒未风险核事件的医疗睡保险肯E、乘坐喝飞机航班不黑购买意外伤仆亡险您103．关贷于知识维护扯下列说法正青确的有（掠碗）。市A、将产品扶与客户在知腿识结构上建严立稳固关系耽是营销关系争中的最高层止次适B、普及金先融知识、启教迪金融意识存知识维护的暑重要内容忙C、知识营歌销是培育创巴造市场的有啊效方法，是松商业银行维活护的重点下D、知识营沸销的核心是椒发挥从业人咳员对客户的偏咨询、顾问磨功能，谋求对双方对长期胜信任与合作贷E、知识维鹰护的内容包啦括银行帮助相客户了解金逗融市场变化堆，尽可能的寿避免风险堂104．在焰进行个人理永财业务营销贿活动的市场讨细分时，应得当遵循的原桥则是（漆）。芒A、可衡量堤智B、可退宜出旱C、甘可进入倘驶D、可区池别赤小E、可赢利傻105．银奥行业从业人喇员应当加强菊学习，不断奉提高业务知兽识水平，熟舍知（晚）。瓣A、所推荐伤金融产品的凝特性、风险绢、收益驰B、诞业务处理流下程颠C、风险控怜制框架绢帅D、纸产品的设计霉过程键窑E、法虑律关系辜106．按返照从业人员摩职业操守的歉规定，反洗敞钱准则的内齿容包括（诉）律。确A、遵守反纵洗钱有关规友定，熟知银龟行承担的反尽洗钱义务对B、积泛极配合监管莲人员的现场勒检查卸C、了解客盼户账户开立徒、资金调拨龟的用途戒觉D、及喘时按所在机闲构的要求报童告大额交易壳和可疑交易插E、对执法遵机关的要求友尽量满足，氏对暂时不能查解决的需求搞，应耐心说洽明情况搞107．养某银行销售旁人员为了利搏用该银行的咱知名度实现单销售目标，罩在介绍代理歇的基金产品育时故意隐瞒赢最终责任承陕担者，并暗朱示消费者该毛银行是风险醉承担者，该厅工作人员违指反了（庙）鹅规定。稳A、诚实信减用界B、信息砍披露兆C、叶礼貌服务失膝D、风险提创示协E骗、守法合规浆108．从研业人员吴某孤将要辞职到屿另一家银行兵工作，则（剃杜）。混A、吴某因郊按照规定妥鹅善交接工作除佩B、其他员过工应时刻堤裂防吴某，不龟得泄露本机绳构新的产品碑研发竭C、吴某不找得擅自带走掉机构的财物口和工作资料节骆D、辞职后钩，为了继续蓝为客户提供贩服务，可以鸡将客户信息粥带至新机构晓E、溉离职后，仍衣应恪守原机寻构商业机密允109．某桃支行将面临绸一起诉讼，葛外界还不知抢情，记者找马到该支行的衡工作人员胡馅某进行采访借，以下胡某督的行为不恰弹当的有（泉）录。君Ａ、在符合铜规定的前提勿下，胡某可省以代表机构京对外发布信承息B掀、遵守诚实疗信用的要求怖，将他知道晶的情况亏实话实说招C、本着维值护所在机构蛮的形象和声玩誉的原则，业对该传言断板然否认晶D、如果记暗者答应不对蛇外报道，胡芬某就可以将椒他知道的情塞况告诉记者泉繁E、胡某有瓜应擅自代表义所在机构接棋受新闻媒体寨采访铸110．关湾于信托业务动中委托人的特权利，说法肌正确的是（帮砍）。雄A、委托人例有权了解信白托财产的管令理和运用、驼处分及收支捷情况，并有历权要求委托驻人做出说明蜻B、因设产良信托时未能渴预见的特别喉事由，致使蓄信托财产的系管理方法不解符合受益人炕的利益时，回委托人有权房要求受托人恼调整信托财活产的管理方柳法脱C、受托人亚违反信托目言的处分财产样时，委托人咬在知道撒销迟原因2年内沸，有权申请慎人民法院撒或销该处分行倚为著D、受托人竖违反信托目循的处分信托译财产时，委关托人有权依天照信托文件蚂的规定解任墨受托监E、受托人时管理运用信河托财产有重枪大过失时，兄委托人可申析请人民法院夺解任受托人短111．下纹列选项中，件（捉）符合桃期货交易的骡基本原则。缺A、期货公暑司经客户委无托或按照委落托内容，进勒行期货交易傅B、矮期货公司向宫客户做出获汽利保证恶C、期货公锅司在经纪业苹务中与客户饶共担风险、厨分享利益加D、期货公鱼司不隐瞒重柄要事项或轿使肜不正当抛的手段诱骗朽客户发出交滴易指令冷E、期货公慌司对外发布嘱价格预测信票息逆112．期粮货交易所、按非期货公司片结算会员有缺下列（乖）迈情形之一的演，责令改正屑，没收非法愿所得或非法牌所得不足1对0万元的，义处以10万滤至50万的昂罚款，情节筒严重的，责宵令停业整顿竭。眼A、直接间磨接参与期货贩交易筝家宾鸭B小、违规收取埋保证金，挪屋用保证金从C、伪造、株不按规定保翅存期货交易检、结算、交蜡割资料将D、拒绝期郊货管理机构搂的检查唯珍运式D、敢未建立保证洲金制度抢113．当骡基金宣传材宝料中出现下霞列（肆）的赢内容，则材霸料不符合证墙监会的规定像。派A、对该基窃金投资业绩丢的合理预测蠢林条近B、向投沿资者承诺保伞证收益率励C、专来机蜡构的评价结鼓果渣D丛、单位或个果人的推荐性田文字块韵E、该基金泽近十年的过内往业绩宵114．个寄人外汇储蓄铲账户资金境选内划转，符名合规定办理葬的是（傍）柿。辩A、本人账怀户间资金划翻转，凭有效饺身份证件办就理肃B、个人与住其直系亲属棋账户资金划色转，凭双方诞身份证件办界理刃C、本人外韵汇结算账户拳与外汇储蓄痛账户间资金诸可以划转，健但外汇储蓄瞧账户向外汇商结算账户的色划款限于当新日的对外支订付，划转后扛可以结汇们D、个人外狼汇提取现钞肾当日累计等绩值1万元美啦元以下的，秋可以在银行压直接办理执E、个人向斤外汇储蓄账乡户存入外币第现钞，当日重累计1万元男以下的，可射以在银行直椅接办理帽115．根终据《个人所起得税法》规奉定，免纳个交人所得税的朗项目有（梁模）。瘦A、国债和尸国家发行的稳金融债券利月息鉴B、残守疾、孤老人仁员所得竞班C、保闭险赔偿萝D、因严重语自然正灾害造成重袋大损失的卵喇E、省级人献民政府以上段单位营116．商迁业银行开展庄个人理财业骆务应遵守的愚基本原则是蛙（品）。那A、审慎性差原则B萄、流动性原盛则C、客甚户最大利益恶原则D、殃建立风险管伙理体系原则歌E、晚建立内部控榆制制度原则抵117．理都财产品的销摘售管理的内滩容包括（破崭）。服A、商业银倍行应先调查疑客户的财产恋状况、投资代经验、投资徒目的以及相高关风险的认监知和承受能友力，评估客剖户是否适合坡购买所推介闯的产品，将叛评估意见告棍知客户双方蚂签字惊B、客户评汉估报告认为伤某一客户不凶适宜购买某虎一产品时，既但客户坚持绳要求购买的压，商业银行自应尊重客户幸意愿，无须顷列明商业银钟行的意见昼C、商业银却行应主动向栽未进行过衍雁生金融产品瞒交易的客户昌推荐销售此差类产品顽D、商业银像行影响有意未购买产品的洋客户当面说狮胆有关产品脑的投资风险京和风险管理田的基本常识呆E、商业解块行应用通俗锅易懂的语言塞说明相关产维品的投资风正险，配以必固要的示例，嘱说明最有利焰的投资情形掉118．商旱业银行应在食每一会计季腿度终了编织壳本年度个人夫理财业务报蚁告。个人理驶财业务报告馒应全面反映骆（挡）等，并情附年度报表热。鸟A、个人理辈财业务的发惰展情况摊B颤、理财产品恒的批发情况所泊C闻、理财产品游的投资情况码D、理财产用品受益分配基情况享偿E、个人理迅财业务的综园合收益情况年119．按赢照规定，商棍业角行开展循（扰）个人唱理财业务，厌应向中国银袋监会申请批絮准。悦A、保证固慌定收益性理执财计划屿B拦、保证最低命收益理财计负划奉C、钩保本浮动收肉益性理财计僵划扰D、非保本垂浮动收益理阶财计划烧E惑、为开展个泪人理财业务牧而设计的具筐有保证收益图性质的投资命产品狂120．商振业银行违反督审慎经营原楼则开展个人管理财业务，界或利用个人到理财业务进眼行不公平竞互争的，银行肤业监督管理饰机构应依据舱有关法律法堂规责令其限息期修改；逾嘴期未改正的议，银行业监雄督管理机构反依据有关法错律法规可以貌采取（辈）措牛施。健A、暂停商样业银行销售朵新的理财计妹划或产品忌堪障B、建咱议商业银行篇调整主管理珍财业务的负摄责人俘C、建议商壮业银行调整赤个人理财业逐务管理部门权负责人绍D、给建议商业银岸行调整相关稳风险管理部蜜门负责人朝E、建议商燃业银行调整糠相关内部审日计部门负责匠人船三．纱判断题（本引题分数：1朗分/题）气121．债洁券是由债务孙人向债权人剧出具的在约奔定时间承担稠还本付息义统务的书面凭酿证。选寨越旅（修枝）饲１、错海龟喊斤裂矿礼指2、援对吧122．理革财客户将资丝金投资于货呆币市场，既立可以保障资耳金的流动性泉，又可以获餐得资金的时单间价值（敏裁）。叙1、错暖唱顽哀世居优译2圾、对吹123．证强券投资基金刊通过集合资管金充分，分近散资产组合岔，使得基金拖的风险降低弱到无风险的洲程度。扮爆（峰陈）叮1、错帅妹吴隆双趣仗壳2蹲、对躲124．金葵融资产的未绞来收益率是克一个随机变逆量，所以其您期望值并不裳是投资才将蕉一定获得的同收益率。（烦确）阁1、错鼓镜棋胡熟逮沾辽2战、对匆125．理字财产品A与推理财产品B民的收益率相迷关系数是0帖.5，这说末明当理财产鬼品A的收益梯率提高1%望时，理财产昼品B的收益闹率将提高0盒.5%。周赶进差却帅胶醋须捎糖如血乏疗（忙）偏1、错棉鸟刮晃绑报荒歪2阿、对探126．若痛投资者购买对了保本型理陕财计划，则金其本金不存馆在风险。挽