银行反洗钱协查操作规程模版

**银行反洗钱协查操作规程总则为了规范反洗钱协查程序,依法履行**银行(以下简称“我行”)反洗钱协查职责,依据有关《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》等法律法规、规章以及《**银行反洗钱管理办法》的规定,拟定本规程。本规程适用于我行各部室、各支行（部）协助中国人民银行及其分支机构（以下简称“人民银行”）调查可疑交易活动。人民银行依照法定程序向我行进行调查时，我行应予以协助配合,如实提供关于资料文件和资料文件资料，不得拒绝或者阻碍。如调查人员调查未依照法定程序进行调查时,我行有权拒绝调查。基本原则我行的反洗钱协查工作应遵循以下基本原则:（一）保密性原则:即我行依照人民银行的要求进行反洗钱协查时,必须对协查内容、方式、协查人员组建等信息严格保密，不得将关于信息泄露给被调查客户或其他机构(人员)。（二)及时性原则:即我行依照人民银行的要求进行反洗钱协查时,所有需要提供的资料文件资料文件资料都要在其规定的期限之内提供。（三）完整性原则:即我行依照人民银行的要求进行反洗钱协查时,向其提供的资料文件资料文件资料要求要素齐全、不掩盖或*略任何重要要素。（四）真实性原则:即我行依照人民银行的要求进行反洗钱协查时,提供的资料文件资料文件资料应当确保真实、有效。部门与职责风险管理部为协助人民银行进行反洗钱调查工作的牵头部门，负责协查工作的牵头、组织和沟通协调。结算运行部、信息科技部、综合办公室、*场金融业务部、审计稽核部、各支行（部）为反洗钱协查工作中的主要协助配合单位。总行其他部室也应协助配合我行反洗钱协查工作的正常开展。风险管理部负责拟定我行的反洗钱协查操作规程，拟定每次反洗钱协查工作计划，部署反洗钱协查工作的开展，向协助配合单位调阅、复印所需资料文件资料，对调阅及复印的资料文件资料进行汇总整理，将汇总整理的资料文件资料上报人行，并做好我行上报资料文件资料的存档保管工作等。结算运行部在反洗钱协查过程中，负责提供业务条线范围内的会计凭证、开户资料文件资料等，必要时结算运行部反洗钱管理人员应参加协查;信息科技部和＊场金融业务部负责在核心系统和卡系统中查询调查对象在我行的开户情形、交易明细等；综合办公室负责提供以前年度会计凭证、开户资料文件资料等；各支行(部)负责提供调查对象的开户资料文件资料、交易明细，必要时依照有权机关的要求负责对调查对象的账户进行冻结。反洗钱协查工作牵头部门与各协助配合单位应积极协助配合人民银行的反洗钱调查工作,依照人民银行的要求提供调阅资料文件资料，并保证所提供资料文件资料的真实、完整和准确,按质按量、优质高效率地履行反洗钱协查工作任务。人民银行实施反洗钱调查时，主要采取书面调查和现场调查的方式,必要时可采取临时冻结措施。在此基础上,我行的反洗钱协查工作主要包括书面协查、现场协查和临时冻结。工作流程我行反洗钱书面协查工作流程:(一)协查筹备1、拟定计划总行风险管理部反洗钱协查人员接到人民银行的《反洗钱调查通知书》后，立即拟定我行的反洗钱协查工作计划，部署反洗钱协查工作。2、开具介绍信、筹备反洗钱协查保密须知总行风险管理部反洗钱协查人员在进行协查工作之前,应按我行档案管理部门和数据保管部门要求开具有关调阅介绍信;在与我行其他协助配合单位进行协查工作之前,应开具由风险管理部负责人签发的反洗钱协查介绍信(附件一)一份，并筹备反洗钱协查保密须知(附件二)一式两份。总行风险管理部反洗钱协查人员执行协查工作时，应向协助配合单位出示有效工作证件和上述介绍信,并由协助配合单位负责人签署保密须知一式两份,加盖协助配合单位的条形章,一份由风险管理部保管，一份由协助配合单位留存。(二）查询开户情形总行风险管理部反洗钱协查人员依据有关调查对象的名称或身份证件号码等信息，向信息科技部或结算运行部查询调查对象在我行的开户情形。（三）搜集资料文件资料总行风险管理部反洗钱协查人员依据有关调查对象在我行的开户情形,到有关的协助配合单位搜集调查对象的开户资料文件资料、传票复印件、交易明细等。(四）整理汇总总行风险管理部反洗钱协查人员依据有关人民银行的调查要求，将以上搜集的资料文件资料进行整理汇总,并同时撰写调查对象的调查情形说明,认真填写账户交易明细表等。(五)领导签批总行风险管理部反洗钱协查人员将此次调查任务上报分管行领导，在严守保密原则下，领导签批后,由总行风险管理部反洗钱协查人员去总行综合办公室亲自盖公章。（六)上报人行盖章之后的反洗钱协查资料文件资料由总行风险管理部反洗钱协查人员送交人民银行。（七)存档保管总行风险管理部反洗钱协查人员负责将人民银行下发的调查通知书、反洗钱协查保密须知、上报人行的调查资料文件资料等备份交综合办公室作为保密资料文件资料档案专人保管。现场协查工作流程:人民银行对我行实施反洗钱现场调查时,调查组人员不得少于2人,并应出示《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》。(一)协查筹备1、拟定计划协助配合单位接到人民银行下达的《反洗钱调查通知书》后,应立即通知总行风险管理部反洗钱协查人员,总行风险管理部反洗钱协查人员接到《反洗钱调查通知书》后,应立即拟定反洗钱现场协查工作计划,部署反洗钱现场协查工作。2、开具介绍信、筹备反洗钱协查保密须知风险管理部反洗钱协查人员在进行现场协查前，应按我行档案管理部门和数据保管部门要求开具有关调阅介绍信;在与我行其他协助配合单位进行协查工作之前,应开具由风险管理部负责人签发的反洗钱协查介绍信一份,并筹备反洗钱协查保密须知一式两份。(二）协查实施１、进入现场总行风险管理部反洗钱协查人员进入现场进行反洗钱现场协查工作时,应向协助配合单位出示有效工作证件和反洗钱协查介绍信,并由协助配合单位负责人签署保密须知一式两份,加盖协助配合单位的条形章,一份由总行风险管理部保管,一份由协助配合单位留存。2、筹备资料文件资料总行风险管理部反洗钱协查人员进入现场后,应督促协助配合单位反洗钱工作人员依照调查人员的要求,提供有关的账户信息、交易记录及其他与被调查对象和可疑交易活动关于的纸质、电子或音像等形式的资料文件资料。3、协助询问人民银行调查人员对协助配合单位人员进行询问时,总行风险管理部反洗钱协查人员应在场协助，并将询问结果记录在现场调查协查工作底稿上（附件三）。被询问人员除可采取口头回答外,也可以自行提供书面材料，被询问人员对询问笔录内容的真实性负责。4、协助封存资料文件、资料文件资料人民银行调查人员要求封存资料文件、资料文件资料时，总行风险管理部反洗钱协查人员应要求调查人员开列《反洗钱调查封存清单》,并与协助配合单位反洗钱工作人员同时在场协助清点，由协助配合单位负责人与调查组人员共同签字确认。(四）撰写反洗钱现场调查协查报告总行风险管理部反洗钱协查人员在履行反洗钱现场协查工作后，应及时整理协查过程中编制的反洗钱现场调查协查工作底稿,撰写反洗钱现场调查协查报告。（五)领导审阅总行风险管理部反洗钱协查人员将反洗钱现场调查协查报告和有关资料文件资料报部门负责人审查,部门负责人审查通过后,送分管行领导审阅。(六)存档保管总行风险管理部将人民银行下发的《反洗钱调查通知书》复印件、反洗钱协查保密须知、工作底稿及反洗钱现场调查协查报告等备份交综合办公室作为保密资料文件资料档案专人保管。我行的反洗钱临时冻结工作流程：(一）临时冻结1、报告客户要求将我行反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的,各支行（部）反洗钱工作人员应立即通知总行风险管理部反洗钱协查人员，总行风险管理部反洗钱协查人员接到通知后应立即向部门负责人和分管行领导报告,并同时向中国人民银行**中心支行报告。2、临时冻结各支行(部)在接到中国人民银行**中心支行出示的《临时冻结通知书》后,各支行（部）前台经办人员应依照我行协助执行工作管理办法的有关规定,履行机内临时冻结操作，临时冻结期限为48小时,自账户开户单位接到《临时冻结通知书》之日起算起。3、凭证存档保管各支行(部）前台经办人员履行机内临时冻结操作后，各支行(部）反洗钱工作人员应将《临时冻结通知书》、冻结回执银行联和机打冻结凭证一并复印,送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。（二）冻结1、冻结各支行（部）依照中国人民银行**中心支行的要求采取临时冻结措施后48小时内，又接到中国人民银行**中心支行的继续冻结通知的，在48小时后，各支行（部)应继续冻结已采取临时冻结措施的账户。2、凭证存档保管各支行(部）反洗钱工作人员应将《继续冻结通知书》、复印，送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。(三)解冻有下列情形之一的，我行应当立即解除临时冻结:1、接到人民银行或有权机关下达的《解除临时冻结通知书》的；（1)解冻各支行(部)在接到《解除临时冻结通知书》后，前台经办人员应依照总行下发的协助执行工作管理办法的有关规定，履行机内解冻操作。（２）凭证存档保管各支行(部)反洗钱工作人员应将《解除临时冻结通知书》、解冻回执银行联和机打解冻凭证复印，送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。２、在依照人民银行的要求采取临时冻结后4８小时内未接到人民银行或有权机关继续冻结通知的;（1)提示解冻各支行（部）反洗钱工作人员应依据有关冻结时限向单位负责人提示将该账户解冻，并通知总行风险管理部反洗钱协查人员解冻事项。(２)解冻各支行(部)前台经办人员在经单位负责人批准后，依照总行下发的协助执行工作管理办法中的有关规定,手工履行机内解冻操作。(3）凭证存档保管各支行（部)反洗钱工作人员应将机打解冻凭证复印,送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。(四)扣划1、采取临时冻结措施后扣划的(1）扣划各支行(部）依照中国人民银行**中心支行的要求对反洗钱调查所涉及的账户采取临时冻结措施期间，接到有权机关出具的《扣划通知书》的，各支行(部)前台经办人员应依照总行下发的协助执行工作管理办法的有关规定,履行扣划操作。(2）凭证存档保管各支行(部）前台经办人员履行机内扣划操作后,各支行(部）反洗钱工作人员应将《扣划通知书》、扣划回执银行联和机打扣划凭证一并复印,送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。2、未采取临时冻结措施而扣划的（1)报告中国人民银行**中心支行未对我行反洗钱调查所涉及的账户采取临时冻结措施,而有权机关要求扣划该账户资金的,各支行（部)反洗钱工作人员应立即通知总行风险管理部反洗钱协查人员,总行风险管理部反洗钱协查人员接到通知后应立即向部门负责人和分管行领导报告，并向中国人民银行**中心支行报告。(2)扣划各支行（部）前台经办人员接到有权机关的类似于《扣划通知书》等资料文件后,应依照我行协助执行工作的有关规定,履行扣划操作。（3)凭证存档保管各支行(部)前台经办人员履行机内扣划操作后,各支行（部）反洗钱工作人员应将《扣划通知书》、扣划回执银行联和机打扣划凭证一并复印,送交总行风险管理部反洗钱协查人员存档保管。罚则总行各部室、支行（部）有下列行为之一的,依照我行行员违规行为处罚办法中的规定进行处罚,情节严重构成犯罪的,移交司法机关进行处理:(一）违反保密规定,故意或过失泄露反洗钱调查信息;（二)未能主动协助配合反洗钱协查工作，阻碍协查进程；（三）明知调查对象的内幕信息,故意隐瞒不报，影响我行反洗钱协查工作质量;（四）未依照监管要求或我行要求，进行客户身份识别和交易记录保管工作，未能完整提供相应的调查对象的资料文件资料文件资料;(五）应该处罚的其他情形。附则本操作规程由**银行总行负责拟定、说明、修改。本操作规程自印发之日起施行,原关于修订《***商业银行反洗钱协查操作规程》的通知,**银发〔*〕450号资料文件和原关于修订《***商业银行反洗钱协查操作规程》部分条款的通知，**银发〔＊〕230号资料文件同时废止。附件一：**银行反洗钱协查介绍信附件二:**银行反洗钱协查保密须知附件三：**银行反洗钱现场调查协查工作底稿

附件一:反洗钱协查介绍信(单位）:因协助配合人行的反洗钱调查工作需要，兹介绍我部门前去查阅、复制请给予高度协助配合，并遵守《**银行反洗钱协查保密须知》的所有要求。风险管理部(条章）负责人(签字):年月日ﻬ附件二：**银行反洗钱协查保密须知一、各支行(部）、总行各部室在协助配合中国人民银行分支机构和我行反洗钱协查工作人员调查可疑交易时，必须对调（协)查内容、调（协)查方式、调（协)查人员组建等信息严格保密，不得将关于信息泄露给被调查客户或其他机构（人员)。二、我行反洗钱协查工作人员协助调查可疑交易时,需出示反洗钱协查介绍信和本人身份证件。三、对违反保密规定,故意或过失泄露反洗钱调查信息的支行(部）、总行各部室及个人,依照我行反洗钱管理办法的规定进行处罚，构成犯罪的,移交司法机关追究刑事责任。声明：本人已知悉上述保密须