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文档简介

银行反洗钱管理办法(修订)第一章总则第一条为贯彻落实人民银行关于反洗钱相关政策,预防洗钱活动,规范反洗钱工作,维护金融秩序,监测本、外币大额和可疑支付交易,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《XX省机构信用代码推广应用工作方案》、《XX省金融机构反洗钱内部审计工作指导意见》、《反洗钱现场走访意见书》等相关规定,对原《银行反洗钱管理办法(修订)》(以下简称办法)予以修订。第二条本办法适用于我行各分支行、国际业务部及总行相关部门(以下简称各行部),所有本、外币业务从业人员必须严格遵守并认真执行本办法。第三条各行部应根据本《办法》并结合本行实际情况细化反洗钱各项工作流程,制定、修订各行部《反洗钱操作细则》。第二章部门职责及内控管理第四条营运管理部为人民银行反洗钱对口管理部门,负责根据人民银行相关反洗钱制度规定,并结合本行实际制订相关反洗钱制度;组织本行反洗钱培训及宣传工作;指导各行部按人民银行及总行相关反洗钱制度规定开展反洗钱管理工作;接收并发送各行部本外币大额交易和可疑交易报告;汇总及上报反洗钱非现场监管报表;保存已上交纸质凭证的分支行客户交易记录的纸质件及介质备份;对各分支行、国际业务部履行反洗钱工作情况进行监督及检查;配合人民银行及公安机关开展反洗钱调查等反洗钱相关管理工作。第五条审计部负责对全行反洗钱工作开展内部审计工作,并按人民银行规定时间上报审计材料。第六条信息科技部负责保存全行客户身份资料、交易记录及反洗钱报送信息的电子数据;维护我行反洗钱系统的正常运行及程序开发;配合提供人民银行及公安机关开展反洗钱调查的客户信息及交易记录的电子数据。第七条合规部、风险管理部、保卫监察部、公司银行部、个人银行部、银行卡部、电子银行部、小企业部、授信部、国际业务部负责根据反洗钱法律法规和内控制度,通过制订和修订本部门业务条线内各项内控制度、操作流程,确保各项反洗钱工作在本部门管理范围内得以具体落实;并负责指导各分支行对本部门业务条线内的各项业务严格按人民银行及总行相关反洗钱制度规定开展。第八条第四至第七条所涉及部门应自行制定并细化本部门反洗钱工作职责及相关岗位反洗钱职责。第九条建立健全反洗钱内部控制制度,各行部负责人应当对本机构制定的反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(一)各行部应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责反洗钱工作,并制定各反洗钱岗位职责。1、各营业网点应设立1名(含)以上反洗钱专职人员及多名反洗钱兼职人员负责本网点反洗钱相关工作的处理工作(岗位名称:反洗钱处理员)。2、各行部会计部门应设立1名(含)以上反洗钱专职人员负责本行辖内反洗钱相关工作的确认上报及反洗钱报表的编制及上报工作(岗位名称:反洗钱确认员),并填写“大额和可疑交易确认员登记(变更)表”(详见附件一)报总行营运管理部备案。(二)反洗钱从业人员需取得以下至少一样准入资格方能上岗:1、参加人总行组织的反洗钱准入资格考试,并取得反洗钱岗位准入资格的方能从事反洗钱岗位;反洗钱从业资格有效期以人总行要求为准。2、参加当地人行组织的反洗钱准入资格考试,并取得反洗钱岗位准入资格的方能从事反洗钱岗位;反洗钱从业资格有效期以当地人行要求为准。3、新设或变更的反洗钱从业人员,尚未取得人总行或当地人行放发的反洗钱准入资格的,需由各分支行向总行营运管理部提交预约考试申请,经获得总行营运管理部组织的反洗钱从业资格考试合格后方能从事反洗钱岗位;营运管理部组织的反洗钱从业资格有效期三年。取得总行营运管理部发放的反洗钱岗位准入资格证后,仍需参加人总行或当地人行组织的反洗钱岗位准入资格考试,并需取得反洗钱岗位准入资格。(三)各行部应成立反洗钱领导小组,领导小组应对反洗钱内部控制制度的有效实施负责,各分支行、国际业务部领导小组成员名单报总行营运管理部备案,异地分支行及县支行需同时向人民银行当地分支机构报备;各级领导小组每年应组织召开不少于一次对本机构反洗钱工作开展情况及要求的专项工作会议。(四)总行及异地分支行、县支行制订的反洗钱内部控制制度应及时报人民银行当地分支机构备案;反洗钱内部控制制度年度内发生变化的,也应当及时报告人民银行当地分支机构备案。总行及异地分支行、县支行的反洗钱管理部门和岗位设立情况应报人民银行当地分支机构备案;反洗钱管理部门和岗位设立情况发生变更的,应于变更后的10个工作日内将变更情况报告人民银行当地分支机构备案。各行部以上内容发生变化的应按以上要求同时上报总行营运管理部备案。第三章大额和可疑交易报告原则第十条各行部办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应及时提交大额及可疑交易报告,总行营运管理部收到各行部提交的大额及可疑交易汇总后向中国反洗钱监测分析中心报告。第十一条为保证对大额和可疑交易报告工作有序开展,各行部应遵循以下业务处理原则:(一)合法审慎原则。各行部应当依法并且审慎地识别可疑交易,对可疑交易做到有记录、有分析、有报告。(二)与司法机关、行政执法机构全面合作原则。各行部应当依法协助、配合司法机关、行政执法机关打击洗钱活动,依照法律规定协助司法机关、行政执法机关对有关账户及资金的查询、冻结、扣划事宜。对已证实涉嫌洗钱的客户,需立即停止为其办理业务。(三)保密原则。各行部工作人员应当保守反洗钱工作秘密,对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额和可疑交易信息予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。第四章客户身份识别制度第十二条各行部应按规定执行客户身份识别制度。(一)以开立账户、开通电子渠道业务等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件及《机构信用代码证》,登记客户身份基本信息及《机构信用代码证》,并留存有效身份证件或其他身份证明文件及《机构信用代码证》的复印件或影印件。如客户为外国政要,各行部为其开立账户应当经各行部反洗钱领导小组组长的批准。任何单位和个人在与各行部建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件及《机构信用代码证》。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名或者假名账户。(二)客户由他人代理办理业务的,应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。1、对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的,被授权人应是授权单位工作人员,银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。2、存款人开立个人银行账户,应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片,防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于代理开立个人银行结算账户的,应严格审核代理人身份证件,联系被代理人进行核实,并留存电话记录等联系资料。如被代理人先前在本行办理过业务的,各行部可以使用已留存的被代理人的联系方式。(三)应按照勤勉尽责的要求,采取合理的手段和措施了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人。(四)提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际使用人。(五)为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。对于他人代理办理5万元以上现金支取业务的,应审核存款人及代理人有效身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件(附在传票后作为附件)。(六)为客户向境外汇出资金时,应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在各行部开户,各行部无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,各行部可登记接收汇款的境外机构所在地名称。各行部接收境外汇入款的,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的各行部无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,各行部可登记资金汇出地名称。(七)各行部通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由各行部承担未履行客户身份识别义务的责任。各行部委托第三方识别客户身份的,应当符合下列要求:1、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求,采取客户身份识别和身份资料保存的必要措施。2、第三方为各行部提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。3、各行部在办理业务时,能立即获得第三方提供的客户信息,必要时还可以从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件及《机构信用代码证》的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的,各行部应承担未履行客户身份识别义务的责任。(八)各行部委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份识别措施。符合下列条件时,各行部可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果,不再重复进行已完成的客户身份识别程序,但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任:1、销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。2、各行部能够有效获得并保存客户身份资料信息。(九)各行部利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。(十)各行部应按照客户的特点或账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。各行部应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本行部保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本行部高风险客户,至少每半年进行一次审核。(十一)出现以下情况时,各行部应重新识别客户:1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。2、客户行为或者交易情况出现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的。3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求各行部协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。5、各行部获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。7、各行部认为应重新识别客户身份的其他情况。经采取合理措施仍无法排除疑点的,应按规定提交可疑交易报告。(十二)各行部除核对有效身份证件或者其他身份证明文件及《机构信用代码证》外,可以采取以下一种或者几种措施,识别或者重新识别客户身份:1、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。2、回访客户。3、实地查访。4、向公安、工商行政管理等部门核实。5、其他可依法采取的措施。各行部在履行客户身份识别义务时,按照法律、法规或部门规章规定需要核对相关自然人居民身份证的,应通过人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。同一个网点在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化,可不再对其进行联网核查;如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义,应当重新进行联网核查。(十三)在与客户的业务关系存续期间,各行部应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。开展持续客户身份识别工作时,应采取合理措施确认留存的客户机构信用代码信息有效性,及时提示客户按规定更新《机构信用代码证》及机构信用代码应用服务系统的对应信息。如发现客户出示的《机构信用代码证》仍在有效期内,但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的,应要求客户办理相关效力确认手续。对于高风险客户或者高风险账户持有人,各行部应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,各行部应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,各行部应中止为客户办理业务。第十三条个人向金融机构出示的有效身份证件主要包括:(一)居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证;居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿。(二)中国人民解放军军人,为军人身份证件。(三)中国人民武装警察,为武装警察身份证件。(四)香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证。(五)我国台湾居民,为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。(六)外国公民,为护照。第十四条客户的“身份基本信息”包括:(一)自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。(二)法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、机构信用代码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。第五章客户身份资料和交易记录保存制度第十五条各行部应按规定执行客户身份资料和交易记录保存制度。(一)各行部应当保存的客户资料包括记载客户身份信息、资料及反映各行部开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。各行部应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。交易记录数据信息包括账户持有人通过该账户存入或提取的金额、币种、交易时间、资金的来源和去向,提取资金的方式等信息,能足以重现每一笔交易的实际情况。(二)各行部应采取严格的管理措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息;严格保存客户身份资料和交易记录,便于反洗钱调查和监督管理。(三)各行部应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:1、客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2、交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,各行部应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的,遵守其规定。(四)金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。第六章客户信息的审核要求及管理第十六条各行部工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时,一是应当根据所办业务种类不同,向客户索要并记录相关证明文件信息,如身份证、公司注册文件、国家工商管理部门颁发的营业执照、税务机构发出的完税证明、经人民银行当地分支机构征信管理部门发放的机构信用代码等。根据上述文件确定客户身份,核对客户商务经营范围和经营业务种类是否与其通过银行办理业务一致;二是在平时应注意收集客户经营基本情况,了解客户的资金流动范围。第十七条客户身份识别过程,应该在客户往来关系开始的时候施行,因此各行部经办人员在为各类客户开立账户时,必须遵守人民银行颁布的《个人存款实名制规定》和《人民币银行结算账户管理办法》,不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。定期复核现有客户信息,确保及时补充、更新并完善相关客户信息,发现异常情况按程序及时上报。第十八条各行部对新开立的单位银行结算账户,应严格执行3个工作日生效制度。对于注册验资的临时存款账户,在验资期间只收不付,注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。第十九条得知存款人注销或被吊销营业执照的,如存款人超过规定期限未主动办理撤销手续的,各行部有权停止其银行结算账户的对外支付,并要求存款人撤销银行结算账户。第二十条对于存款人未参加年检,存在工商营业执照、法定代表人或者单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有限效期等不符合银行结算账户开立规定情况的,各行部应要求其撤销银行结算账户。如该账户为基本存款账户,应停止其账户的对外支付,待其他银行结算账户撤销后,再撤销其基本存款账户。第二十一条各行部应根据存款人注册资金大小,结合企业正常经营需要,分别核实存款人单位银行结算账户电子渠道转账限额。第二十二条各行部做好对客户的资信调查和款项来源、频率、流向及用途的了解是加强内控管理和反洗钱工作的关键,对符合大额与可疑交易标准的要及时上报。对可疑交易要详细描写交易的金额、频率、来源、流向和用途。第七章大额和可疑交易划分标准第二十三条各行部应报告下列大额交易:(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。(三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。第二十四条对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,各行部可以不报告:(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。(六)金融机构内部调拨资金。(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。(九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情形。第二十五条各行部应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:(一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。(三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。(五)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。(六)没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。(七)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。(九)客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。(十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。(十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。(十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。(十九)除以上规定的情形外,各行部发现其他交易金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当提交可疑交易报告。第二十六条各行部应当将下列账户作为重点监测对象,如经甄别后,有合理理由怀疑支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心,明显涉嫌犯罪活动的,应同时向中国人民银行当地分支机构报告。(一)对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的。(二)对同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的,或者同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的,或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的,银行除审核存款人提供的开户证明文件外,应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份。第二十七条各行部在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件及《机构信用代码证》的。(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。(三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。(四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第二十八条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,各行部应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的,各行部应当分别提交大额交易报告。第八章涉嫌恐怖融资可疑交易划分标准第二十九条各行部怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类:(一)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。(二)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。(三)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。(四)怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。(五)怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。(六)怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的,或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。(七)金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。第三十条各行部发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的,应当立即向总行营运管理部提交可疑交易报告,由总行营运管理部及时向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行中心支行提交可疑交易报告,并按相关主管部门的要求依法采取措施。(一)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。(二)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。(三)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。(四)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定。第九章大额和可疑交易报告程序第三十一条总行营运管理部负责接收并发送各行部报送的大额和可疑交易,大额交易应在发生后的5个工作日内、可疑交易应在发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。第三十二条各行部反洗钱工作人员应勤勉尽责,认真做好客户尽职调查,对“银行反洗钱监测分析系统”中提取的大额和可疑数据应认真进行筛选、审查、分析,确保可疑交易报告质量。第三十三条各行部所辖网点反洗钱处理员每个工作日应在规定的时间内对“银行反洗钱监测分析系统”中所提取的大额和可疑数据进行分析,如确属可疑的即写明原因,上报支行财会部,大额交易直接提交至总行营运管理部。第三十四条发现属大额和可疑交易而“银行反洗钱监测分析系统”未能提取的,反洗钱处理员应在该系统中进行“人工添加”。第三十五条各行部财会部反洗钱确认员每个工作日应在规定时间内对“银行反洗钱监测分析系统”中所辖网点反洗钱处理员提交的“可疑交易”数据进行分析,如发现属可疑交易即进行确认后提交至总行营运管理部;如有异议即写明原因后退回所辖网点处理员进行再确认处理。第三十六条各行部财会部反洗钱确认员应留存可疑交易电子数据,即自上报之日计起至少保存五年。第三十七条总行营运管理部在人行规定的时间内将各行部报送的大额及可疑交易向中国反洗钱监测分析中心报送。第三十八条各行部发现涉嫌洗钱犯罪、涉嫌恐怖融资的重点可疑交易时应采取以下措施进行上报:(一)及时以书面方式报告当地人民银行分支机构;重点可疑交易应包括以下基本内容:1、可疑线索特征;初步掌握或已确定的违法违规事项,包括案发时间、地点、涉嫌违法主体、涉案金额,初步定性等;当前状态、进展情况及采取的措施;下一步处置方案及有关工作意见(可参考“重点可疑交易报告推荐模版”详见附件二)。2、该可疑交易的基本情况及逐笔明细填制“银行业金融机构报告可疑交易基本情况表”、“银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细表”(详见附件三)3、以上报送资料、情况表及明细表均为一式四份,一份网点留存、一份支行留存、一份总行营运管理部留存、一份人行当地分支机构留存,并加盖填表人及网点负责人印章后将纸质件及电子件报表交支行财会部,由支行财会部反洗钱确认员认真核对,核对无误后在纸质件上加盖支行公章及反洗钱确认员私章,立即通过OA系统报送电子文件,同时上交一式两份纸质件至总行营运管理部,经总行营运管理部反洗钱管理岗分析确认后及时将一份纸质件及电子件向人行当地分支机构报告,如有必要向当地公安机关报告的须及时报告(异地分支行及县支行应自行向人行当地分支行机构报告,如有必要向当地公安机关报告的须及时报告)。(二)同时应立即在“银行反洗钱监测分析系统”中进行上报的。第十章内部审计及检查第三十九条总行营运管理部、审计部应对各行部大额和可疑交易报告的情况进行监督、检查,并定期或不定期开展审计工作。审计的类型、方式包括:(一)内部审计工作应区分常规内部审计和特殊内部审计,审计方式包括全面审计、专项审计。1、常规内部审计,指为履行反洗钱职责,加强内部管理,提高反洗钱工作水平而开展的审计工作。2、特殊内部审计,指出现以下情形,内审(稽核)部门应针对性的开展对被审计对象的审计工作。(1)接受人民银行现场检查,应根据人民银行提供的现场检查结论,对存在问题较为严重的机构进行整改的情况开展内部审计;对于可能存在与人民银行现场检查发现类似问题的辖内其它机构,也应开展内部审计。(2)根据人民银行提供的非现场监管结论,对于反映本级机构或所辖机构的问题较为严重的,应对其开展内部审计工作。(3)根据人民银行现场走访情况,对于反映问题较为严重的机构,应主动开展内部审计。(4)本级机构或所辖机构涉及了洗钱案件的,应及时开展全面内部审计。(5)认为应开展反洗钱内部审计的其他情形。3、全面审计是指依据反洗钱法律、法规、规章制度等要求开展,对包括反洗钱组织机构情况、反洗钱内部控制制度情况、客户身份识别情况、大额和可疑交易报告情况、客户身份资料和交易记录保存管理情况、反洗钱宣传培训情况、报送反洗钱报表、信息资料等有关情况进行全面审计。4、专项审计指对上述第3点中某一项或几项执行情况进行审计。第四十条总行营运管理部每年不得少于一次对各分支行、国际业务部开展反洗钱工作内部审计,每年至少开展1次,每年不少于20%的审计面,抽样量不低于2个月的业务量。第四十一条总行审计部应每年对本级机构、各分支行、国际业务部开展反洗钱内部审计,每年至少开展1次,每年不少于20%的审计面,抽样量不低于2个月的业务量。第四十二条各行部内部审计(稽核)部门每年不得少于一次对本级机构反洗钱工作内部审计,每年至少开展1次,每年审计面100%,抽样量不低于2个月的业务量。第四十三条被审计部门接受反洗钱内部审计,应留存:内部审计(稽核)通知书、审计结论、整改资料。第四十四条审计结果应及时向本单位反洗钱领导小组报告,并采取有效措施,确保问题整改到位。第四十五条总行审计部应于年度结束后3个工作日内汇总反洗钱内部审计情况并形成报告交总行营运管理部,总行营运管理部2个工作日内报人民银行中心支行。第四十六条总行审计部开展反洗钱特殊内部审计,应于特殊内部审计结束后10个工作日内,将审计报告交总行营运管理部,总行营运管理部于5个工作日内报送人民银行中心支行。第四十七条审计报告应包括审计时间、审计内容、审计的基本情况、审计发现的问题、对审计情况的处理意见和建议等。第四十八条各行部负责反洗钱管理部门应定期安排专人对本行各网点开展反洗钱工作进行检查,每半年不得少于一次,检查面100%,抽样量不低于2个月的业务量。第四十九条检查报告应包括检查时间、检查内容、检查基本情况、检查发现的问题、对检查情况的整改等。第十一章反洗钱培训及宣传第五十条各行部应按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。(一)各行部应加强对本机构员工的有关反洗钱的法律教育和职业道德、操守教育的培训工作。总行营运管理部应对全行反洗钱岗位及相关业务人员每年至少培训一次,对新入行员工上岗前必须开展一次培训,各行部应对本行员工每年至少培训一次,使员工掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章制度,提高对反洗钱工作的认识,加强反洗钱的意识,增强反洗钱工作能力。如有新的法规出台应及时组织员工进行培训,确保员工熟悉有关反洗钱的新规定、本行反洗钱实施细则以及发现和处理可疑交易的措施办法。为提高反洗钱培训成效,应在培训结束后对所培训内容予以测试或考核,并留存测试或考核依据以备查。(二)根据人行及总行工作安排,各行部应做好反洗钱对外宣传工作,并按规定的时间及要求向总行营运管理部上报宣传影像或照片等宣传材料;总行营运管理部应按人行规定的时间及要求向人行上报宣传影像或照片等宣传总结材料。第十二章反洗钱调查及临时冻结第五十一条国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,各行部应当予以配合,如实提供有关文件和资料。第五十二条各行部接受调查可疑交易活动时,调查人员不得少于两人,并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于两人或者未出示合法证件和调查通知书的,各行部有权拒绝调查。第五十三条调查中需要进一步核查的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准,可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以封存。第五十四条调查人员封存文件、资料,各行部应派专人会同查点清楚,调查人员当场开列清单一式两份,各行部会同人员和调查人员予以签名或者盖章,一份交各行部,一份调查人员附卷备查。第五十五条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。第五十六条侦查机关接到报案后,对已依照前款规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照

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