银行岗位作业指导书模版

结算管理员岗位说明书（试行稿）为加强会计队伍建设，防控会计风险，明确全行各分支行结算管理员岗位责任制，有效加强各分支行结算监督员的管理，特编写本岗位说明书，其结算管理员工作内容和要求细则总共分为以下六部分:A)、人员管理B)、业务检查C)、培训管理D)、日常工作E)、整改落实F)、其他方面A)人员管理岗位资格管理1、建立《运营人员管理台账》及时收集本行运营人员（结算监督员、综合柜员、大堂引导员等）基本信息--->登记《运营人员管理台账》（见附件1）2、半年一次负责对本行运营岗位管理情况全面检查。运营人员管理台账--->人岗匹配--->岗位分管--->轮岗调整指纹信息管理每季1次，每下辖支行全面检查指纹管理情况--->导出指纹系统操作日志--->操作日志、《柜员身份指纹认证信息维护申请表》、综合业务系统柜员信息三相符2、每季1次，每下辖支行全面检查库款交接系统人员信息--->核对总行运营管理部现金中心下发库款IC卡人员信息B）业务检查方面一、现金、凭证查库每月1次，至少抽查2名柜员尾箱（每季覆盖营业网点、每半年覆盖全行所有柜员）现金（含ATM）、重要空白凭证及有价单证--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认每月一次检查支行凭证库--->打印柜员尾箱交接单、《重要空白凭证登记簿》--->清点支行凭证库实物--->账账、账实相符--->记录核对结果双方签章确认二、个人账户管理1、账户开户资料的真实性、完整性、合规性。每季1次，每下辖支行抽查个人开户的10%且不低于20户--->审核客户资料--->核对《个人业务申请书》信息--->客户签名合规--->代理业务的合规性--->代理开户留存核实记录--->资料勾对后保管每季1次，每下辖支行抽查批量开户单位3户--->代收代付登记薄、协议合同保管登记薄--->代收代付工资协议--->批量核查清单--->身份证件复印件加盖单位公章、双人核对签章--->批量开户电话核实记录（抽样5%不低于5户）--->异地、疑虑单位的双人（至少一名账户专管员）上门核实情况记录--->有权人身份联网核查及签收记录2、个人账户销户业务办理合规性。每季1次，每下辖支行抽查10%且不低于20户--->查看《撤销银行结算账户申请书》--->信息填写完整--->客户签名--->资料勾对后保管三、挂失、解挂业务每季1次，每下辖支行抽查单位挂失业务的10%且不低于20户--->审核客户资料--->核对《挂失业务申请书》信息--->客户签名合规--->挂失金额1万元（含）以上非接口方式联网核查、核查不成功的核实记录--->特殊情况上门核查记录--->资料勾对后保管四、单位账户管理每季1次，每下辖支行抽查单位开户的20%且不低于20户--->导出内网综合报表系统对公开户清单--->查看单位开户资料（证件完整有效、机构信用代码证查询结果、科目归属正确）--->申请书、协议要素填写齐全--->开户核实记录--->人行账户管理系统、综合业务系统账户信息及账户资料信息比对--->查看账户分户账（办理付款业务的合规性）每季1次，每下辖支行抽查单位开户印鉴卡片的20%且不低于20户--->导出内网综合报表系统对公开户清单、验印系统建库清单--->检查《印鉴卡片保管登记簿》--->开户资料中有权人信息与签收登记薄签收人进行比对每季1次，每下辖支行全面检查上门开户--->检查上门开户审批手续--->查看交接登记簿、印鉴卡片保管登记簿--->调阅监控--->印鉴卡入库分管每季1次，每下辖支行全面检查账户变更--->查看人行账户管理系统账户变更清单--->查看账户变更资料--->账户变更资料与综合业务系统录入信息比对--->账户性质变更对账户进行“只进不出”控制--->性质变更后严格执行账户生效日制度--->印鉴卡变更手续符合规定--->《印鉴卡片保管登记簿》出入库情况每季1次，抽查单位开户的10%且不低于10户--->报表系统导出对公账户销户清单与人行账户管理系统导出销户清单比对--->查看《撤销银行结算账户申请书》及销户资料--->客户交回未使用重要空白凭证的保管--->查看《印鉴卡片保管登记簿》每季1次，每下辖支行全面检查临时账户--->人行账户管理系统与我行综合业务系统账户信息比对结果--->查看账户分户账--->临时账户在有效期内使用半年1次，每下辖支行全面检查久悬账户--->导出PC机久悬账户清单--->查看《久悬账户印鉴卡片册》登记簿及印鉴卡片册--->查看人行账户管理系统久悬加注--->账户档案单独保管五、对账管理1、每季1次,每下辖支行全面检查存放同业对账--->其他金融机构银企对账单数据与存放同业科目数据核对--->上门面对面核实数据--->签章确认2、每月1次，与人行对账--->通过我行内部余额账户与人行开立的账户进行逐笔勾对--->确保账账相符3、每季1次，每下辖支行全面检查重点账户银企对账--->发出对账单签收登记簿--->重点账户对账率100%--->查看银企对账单（客户签章、银行双人签章、验印、未达款项处理、手工处理核实记录、银企对账单真实性）每季1次，每下辖支行全面核对银行承兑汇票、单位定期开户证实书底联--->导出内网报表数据--->逐笔勾对--->账实相符--->专人保管每季1次，每下辖支行全面核对银行承兑汇票委托收款--->查看《收到与发出委托收款登记簿》--->托收凭证、EMS快递留存联、交接登记簿--->逐笔勾对6、半年1次，每下辖支行全面核对印鉴卡片--->在内网导出印鉴卡片清单--->与实物全面核对--->双人分管7、每季1次，每下辖支行全面核对客户销户收回凭证（含未用完的重要空白凭证、企业U盾等）--->待销毁移交清单六、交接管理1、每月1次，每下辖支行抽查2天头寸交接情况--->查阅《头寸箱交接登记簿》--->调阅监控--->查看早晚头寸出（入）库、日间头寸调拨“一看一检一验”--->双方双人双签2、每月1次，每下辖支行抽查2天柜员临时离岗情况--->调阅监控--->查看传票、现金、章戳、重要空白凭证等重要物品入箱（屉）落锁保管、签退业务系统每月1次，每下辖支行抽查2天柜员尾箱交接情况--->调阅监控--->翻班柜员尾箱当面交接每月1次，每下辖支行抽查2天卡尾箱大数情况--->调阅监控--->卡柜员尾箱现金大数、换人清点正班柜员尾箱重要空白凭证--->确认签章--->现金尾箱钥匙保管每月1次，每下辖支行抽查2天柜员传票交接情况--->封包交接在监控范围内、未封包执行支行制定的操作流程--->专人保管--->当面交接并签收每月1次，每下辖支行抽查2天正班柜业务印章交接情况--->调阅监控--->正班柜印章封包与翻班柜早晚当面交接签收每月1次，每下辖支行全面检查柜员离岗、调岗交接情况--->查看《会计人员工作交接登记簿》、《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管交接登记簿》--->交接事项完整、及时--->指纹系统、综合业务系统、库款交接系统人员信息相符每月1次，每下辖支行全面检查其他交接情况--->查看《银行承兑汇票签收登记簿》、《出售凭证签收登记薄》、《退票签收登记簿》《凭证、资料交接登记簿》--->登记完整--->签收记录(有权人、身份证件号码）七、柜台业务规范性行为及禁止性行为1、每半年1次，每下辖支行抽查2次假币收缴情况--->报表系统打印假币收缴清单--->查看《假币收缴登记薄》--->登记规范(版别、券别）--->假币实物加盖“假币”章--->账账、账实相符--->调阅监控--->双人持证收缴、履行告知义务2、每半年1次，每下辖支行抽查2名柜员人民币现金收付情况--->调阅监控--->收付现金当面过机清点--->检查冠字号记录情况3、每半年1次，每下辖支行抽查2名柜员残缺破损人民币兑换情况--->查看柜员现金尾箱--->已兑换残缺破损人民币符合标准--->纸币加盖“全额”或“半额”章、硬币入专用装保管--->反宣币登记《反宣币收缴登记簿》4、每月1次，每下辖支行抽查2名柜台人员禁止行为--->查阅《出售凭证资料登记薄》、《印鉴卡签收登记簿》等手工登记簿签收记录--->调阅监控录像--->员工不能代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；不能代客户填写凭证、购买重要空白凭证和支付设备、签字等5、每月1次，每下辖支行现场突击抽查2名柜台人员办公桌抽屉、保险柜--->不能代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品现象--->抽屉内不能存放私人物品、现金6、每月1次，每下辖支行抽查2名柜台人员业务办理情况--->柜员打印个人账户分户账--->查看分户账--->柜员不能为自己办业务八、业务授权管理每月1次，每下辖支行抽查4名柜员业务授权情况--->通过业务流水清单、特殊业务清单、后督影像系统传票选定业务--->调阅监控录像--->观察授权人员核对动作(人证比对、证件有效期核对、具体业务要素审核、确认客户真实意愿）--->授权柜员输入密码确认九、上门服务管理1、每月1次，每下辖支行全面检查上门收（送）款业务情况--->上门收（送）款业务报备表--->上门服务人员已申报重要岗位并在有效期内--->查看《上门服务登记簿》、《库款交接登记簿》交接记录--->企业终端通过指纹加密码的方式登录2、每月1次，每下辖支行全面检查移动终端业务--->查看《移动终端业务支行申请单》、《重要物品保管登记簿》、《移动终端支行领用/归还登记表》--->查看重要空白凭证的交接情况--->检查移动终端操作柜员交易权限、每日交易时限定制情况3、每季一次，全面检查驻人社区支行业务--->不得办理对公业务--->社区支行综合业务系统操作人员是综合柜员序列人员--->调阅监控--->柜员尾箱双人当面交接（含现金、凭证、会计业务印章）、各项业务传票交接、低柜会计业务印章保管、日终现金卡大数十、大额支付确认、审批每月1次，每下辖支行抽查10笔大额支付确认、审批业务--->导出综合报表系统个人、对公大额支付登记簿--->调阅后督影像系统传票--->查看单笔20万（含）以上现金、50万（含）以上转账的确认记录--->单笔200万（含）以上的大额支付审批记录十一、同城清算业务每半年1次，每下辖支行全面检查同城清算业务--->《重要物品保管登记簿》《印章（模）交接管理登记簿》三分管物品交接记录(含备用的电子钥匙）--->同城清算人员持证、重要岗位申报、三分管情况--->备用电子钥匙信息与保管人相符--->根据支行每月打印的同城清算网络系统锁片、色带使用情况登记簿与锁片、色带实物（含未用、作废、终止使用）核对--->锁片、色带销毁记录合规（签章、销毁时间）--->查看《票据袋签收登记簿》--->交接签收记录、专递人员调整提供“票据专递员调整（代班）通知书”--->查看《退票签收登记簿》记录--->提出票据交接签收、换人复核记录十二、咨询见证业务每季1次，每下辖支行全面检查咨询见证业务--->查看出具的银行询证函、存款证明、收费业务传票--->资料完整、回执联签发合规、业务收费正确十三、查、冻、扣业务每季1次，每下辖支行全面检查--->查看查、冻、扣资料--->资料完整、结算监督员或客户服务部主任审核签字、回执联签发合规、系统操作正确--->查看《查、冻、扣登记簿》--->记录完整、有权机关执法人员签收十四、章证押管理每季1次，每下辖支行全面检查--->查看《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管登记簿》、重要岗位报备表--->与汇票业务实际分管情况比对十五、会计印章管理1、每季1次，每下辖支行全面检查--->查看《印章（模）表》、《印章（模）交接管理登记簿》--->领用签收、登记簿记录相符--->印章交接、停用、销毁记录完整--->导出验印系统业务印章建库清单--->验印系统建库记录完整--->勾对业务印章实物--->未启用、停用的会计印章双人（网点负责人、结算监督员）封包签字入保险柜保管2、每季1次，每下辖支行抽查4名员工（含开放区、封闭区）--->检查柜员尾箱重要空白凭证、调阅监控--->严禁在重要空白凭证、有价单证和空白凭条、账表上预先加盖印章、不得私自授受将未办理交接手续的印章交他人使用、不得将印章携带出行外办理业务保证印章使用、严禁为他人加盖虚假回单、对外签发虚假证明及保函等--->查看柜员当日传票--->印章日期与业务受理日期或业务处理日期一致--->印章的实际使用人与《印章（模）保管使用登记簿》上的接交人一致十六、查询/查复业务每季1次，每下辖支行抽查30%但不低于30笔--->查看查询、查复书--->银承查复内容规范、大额支付业务更正要素有原始依据--->章戳齐全--->资料保管十七、会计档案每年度1次,每下辖支行全面检查--->查看《会计档案保管登记簿》、《会计档案调阅登记簿》--->登记完整、规范（保管期限）--->与上年度形成的会计档案进行勾对--->账实相符--->检查本年度会计档案的装订、保管--->及时整理装订、入柜专人保管--->查看回单补制资料--->手续齐全、补制合规十八、印鉴卡管理每半年1次，每下辖支行全面检查--->查看《印鉴卡保管登记簿》--->调阅监控--->印鉴卡双人出入库、双人分管--->导出综合报表系统印鉴卡核对清单、不动户登记簿--->全面核对印鉴卡片实物--->账实相符十九、培训检查每季1次，每下辖支行全面检查--->查看每周学习记录（包括但不限于总、分支行下发的紧急业务通知文件、运营管理业务通告、新增业务操作、运营业务检查通报、运营会议纪要、更新的管理办法、人行及监管部门的文件、业务支持热线等；标准化操作流程（每月至少一次）；人民币收付、反假货币、反洗钱及同城清算制度（每季至少一次）--->学习资料保管--->每位柜员签名二十、大额存款风险滚动排查每半年一次，抽查每下辖支行大额存款、存款异常变动、重点账户存款变动--->结合大额支付确认制度、对账制度、账户管理制度及反洗钱法规进行检查、分析--->比对支行上报排查报告--->落实支行的排查工作二十一、履职检查每季一次，至少抽查1名支行结算监督员履职（半年覆盖支行所有结算监督员）--->根据《会计检查制度》--->查阅结算监督员检查工作底稿--->每项检查情况有详细记录、逐项核对检查底稿C)培训管理一、结算监督员培训1、依据年度培训计划--->确定培训内容--->形成学习记录--->学习人员签字--->装订成册→移交归档保管2、及时根据总行文件、通知要求--->专题业务培训--->形成学习记录--->学习人员签字装订成册→移交归档保管3、每月1次例会--->新下发的与运营业务相关的文件、业务通知、业务热线问题、日常运营业务问题的分析总结等--->形成学习、会议记录--->参会人员签字装订成册→移交归档保管二、员工培训1、半年组织一次--->下发培训通知--->培训签到（对培训迟到、早退纳入培训考核）--->人民币收付、国库经收、反洗钱等业务知识培训--->形成学习记录--->年度装订成册→移交归档保管2、每季组织一次--->近期总行运营、内控合规管理部门下发的相关制度文件、内外部与运营业务相关检查的问题分析--->形成学习记录--->年度装订成册--->移交归档保管3、每月组织一次--->理论知识考试--->通报理论知识考试成绩4、每月组织一次--->新入行员工理论知识、技能考试--->登记考试成绩D）日常工作一、制定工作计划、检查方案1、制定全年检查计划年末制定次年运营检查计划--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->次年1月15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案制定培训计划年初制定全行年度培训计划--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->次年1月15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案负责制定新员工实习期间学习方案--->确定培训人员、培训进度3、制定检查方案每月依据年度工作计划制定检查方案--->确定检查人员（必须2人（含）以上）、检查范围、检查内容、检查方式等二、每日工作1、下辖支行现金出入库--->根据各支行上报的出入库计划--->在综合业务中做6241录入--->对库款交接IC卡进行信息录入--->记账2、反洗钱监测与管理系统的审核和报告--->查看数据报送的内容--->确保数据未过期--->提示各支行反洗钱报告员及时处理--->查看风险评级信息及时处理情况--->对支行上报数据进行审核、分析、再上报三、每周工作1、凭证调拨--->统计各支行需要的凭证种类、数量--->双人准备凭证实物--->与支行人员当面交接--->记账2、小额现钞出库--->周二早上8点半前统计各网点小钞计划--->与金库电话确认--->在综合业务系统中做6241录入小钞计划--->周三下午填制现金出入库单（加盖支行印鉴）--->小额现钞出库四、每月工作1、每月初2个工作日内收集各支行数据--->向总行报送《XX银行X月全辖对外误付假币专项治理工作完成情况统计表》、《湖南省银行业金融机构冠字号码分类贴标进展情况表》、《利用冠字号码查询技术开展举证工作情况统计表》2、每月根据制定的检查方案或突击检查方案--->检查并记录工作底稿--->发出检查确认书(支行结算监督员、支行负责人签字认可）--->下发整改通知书（运营管理部负责人审定）--->形成月度检查报告--->报送主管行领导、委派会计、运营管理部负责人--->督促整改、支行限时上报整改回复（建立问题库，次月纳入“回头看”并作为支行考核依据）--->检查资料归档（装订成册、次年1月移交归档）3、审核结算监督员的履职记录、报告--->汇总各支行上报的意见和建议--->需要上报总行的集中上报--->履职报告交运营部总经理评价签字五、每季工作1、每季初报送《湖南省银行业金融机构季度反宣币清查收兑情况统计表》、《湖南省银行业金融机构网点基本情况统计表》、《冲正交易统计表》、《检查制度执行情况报告》和《运营条线人员信息变动情况表》2、每季末月25日（遇节假日提前）前督促各网点结算监督员《对公账户对账率统计表》--->汇总数据--->通过OA电子流程上报3、每季根据月度检查情况形成季报--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->每季度初15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案六、半年度工作1、银企对账管理--->督促各支行的全面对账工作--->分阶段对各网点对账情况进行通报--->每年2月16日、8月16日前报送《银企对账报告》2、每年1月2日、7月2日前报送《银行业金融机构现金处理设备数量统计表》3、每年6月24日、12月24日前报送《误付假币专项治理工作开展情况半年和年度报告》4、每年1月20日、7月20日前报送《存款风险滚动式检查报告》--->督促支行结算监督员上报检查报告--->汇总通过OA电子流程报总行运营管理部备案七、年度工作1、制定反洗钱宣传月的宣传方案--->组织反洗钱路演--->收集反洗钱宣传图片、事迹--->上报反洗钱宣传月报告。2、每年1月2日前报送《银行自助存取款设备配置及使用情况统计表》和《人民币流通管理工作年度总结》会计档案管理--各类会计档案按要求装订成册，并登记《会计档案保管登记簿》3、每年12月10日前督促各支行上报《银行营业网点柜员轮岗计划表》--->汇总通过OA电子流程报总行运营管理部备案八、反洗钱管理（如结算管理员兼任反洗钱报告员）需对接总行与当地监管部门的反洗钱中心工作衔接事宜→定期根据总行与监管部门的要求完成有关反洗钱业务的各类自评、自查工作→每日按时完成各支行网点提交的可疑交易报告与客户风险等级评定工作等事项。1、反洗钱日常工作→通过总行OA系统反洗钱监测报告系统→及时处理“案例处理”→“风险评级”（包括新开客户审查和定期客户审查）的审核工作。（1）案例审核→反洗钱总报告员在进行案例审核时→请勿直接选择数据报送→案例审核进行审核→请选择数据报送→案例处理→选择审核岗进行案例的审核（这样操作总报告员可直观了解到审核的案例是否过期）。（2）反洗钱检查要求→分行（直属支行）总报告员每半年须对下辖所有网点开展至少一次反洗钱检查→检查内容包含但不限于以下内容：开销户情况、大额审批情况、反洗钱系统操作情况（含是否及时处理、排除案例复查、风险评级结果复查等）等→并将检查结果及时报我中心。（3）反洗钱培训要求→负责督促下辖支行以营业网点为单位每季至少开展一次反洗钱培训并做好记录→负责安排分行部室人员的反洗钱培训。（4）反洗钱报告要求→根据人行的要求从2015年起以分行（直属支行）为单位→每年按年上报分行（直属支行）年度反洗钱工作报告→时间要求：每年的1月10日前报我中心（纸质加电子）。附：报告模版如下→年度报告内容应当包含但不限于→反洗钱工作整体情况→反洗钱工作机制建立情况：内控制度建立和修订、人员配备与资质等→反洗钱法定义务履行情况：客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、反洗钱宣传、反洗钱培训情况、自主管理、检查与审计等方面→反洗钱工作配合与成效情况：接待行政调查、现场检查情况、洗钱风险防控成果、有无重大违规事项等→其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议2、分行反洗钱领导小组管理（1）反洗钱领导小组成员的变动，及时调整分行反洗钱领导小组成员（领导小组成员必须由分行行长为第一责任人即任领导小组组长，分行副行长、行长助理任副组长，支行负责人与各部室负责人、分行反洗钱报告员任成员）→同时还需督促各一级支行必须成立支行反洗钱工作领导小组（由支行结算监督员任支行反洗钱报告员，定期与分行反洗钱报告员汇报支行反洗钱工作情况）→将支行领导小组报备运营管理部备案。（2）按季组织召开季度反洗钱领导小组工作会议→组织分行反洗钱工作领导小组、分支行反洗钱报告员→留存会议签到表与照片→形成会议纪要。E)整改落实1、分析问题形成原因--->建立各支行“问题库”--->召开结算监督员专题会议--->问题剖析、讨论整改方案2、认真落实整改要求--->根据整改要求定期对发现的问题“回头看”--->及时在“问题库”中记录整改情况--->确保整改到位、杜绝屡查屡犯3、加强人员培训，提高业务素质--->每季至少组织一次全行会计核算质量分析会议--->内、外部检查发现的问题、形成原因、整改落实及追责情况--->形成会议纪录--->学习人员签字4、严格考核机制--->根据年初制定的考核办法对发现的问题进行考核--->“回头看”仍未整改落实到位的加大考核力度5、对拒不接受整改、不能胜任岗位要求的人员--->面对面沟通--->向运营管理部负责人汇报--->建议调整其工作岗位F)其他方面：1、根据支行运营管理部会议通知及时参加例会2、每季上报季度工作总结3、及时处理、反映业务办理过程中出现的问题4、支行发生重大业务事项，参照《重大事项报告制度》及时向主管负责人报告5、离岗提交请假报告--->主管行领导审批同意--->综合保卫部留存备查--->工作交接、移交清单一式三份--->登记《会计人员交接登记簿》、《重要物品保管理登记簿》、《印章(模)保管登记簿》等6、领导交办的其他工作结算监督员岗位说明书（试行稿）结算监督员工作内容和要求细则总共分为以下五部分A)人员管理B)业务检查C)培训管理D)日常工作E)整改落实F)其他人员管理（一）持证上岗1、员工须持《综合柜员上岗证》上岗每季度初导出支行指纹管理系统人员信息清单--->查看人力资源系统柜员上岗证信息或公文公示的柜员上岗考试成绩、星级评定考试成绩--->上岗人员、指纹系统信息、上岗证信息比对三相符2、其他岗位须持证上岗每年六月、12月检查反假货币资格证--->PC报表导出假币收缴清单（半年度）、人力资源系统重要岗位明细表--->收缴假币柜员、ATM机清装钞人员应持证每年六月、12月检查同城清算上岗证、票据业务上岗证-->导出人力资源系统重要岗位明细表-->同城清算三分管人员、票据业务四分管人员应持证（二）重要岗位管理1、及时上报柜员轮岗计划表（每年上报一次）根据支行柜员轮岗计划、轮岗期限-->上报分行（直属支行）运营管理部2、重要岗位人员应先审批后上岗（及时）根据重要岗位人员变动情况-->申报重要岗位、岗位离岗稽核-->监督岗位交接工作柜员异常行为排查（不少于3人/每月，每季全覆盖）1、关注员工行为经常无理由迟到、早退、请假2、调阅监控录像无正当理由经常提早进入或长期逗留在营业间内-->经常无故进出营业间-->经常性违规操作或发生业务差错问题-->经常要求同事为其办理业务提供特殊处理3、调阅柜员传票及资料无正当情况频繁冲账-->经常性手抄核证行4、员工个人账户查看与其自身、家庭收入不符的大额款项来往-->查看柜员个人账户明细-->通过反洗钱系统监测的大额来往帐情况-->筛选后进一步沟通-->异常情况及时上报（四）关注员工工作、生活、思想动态，了解员工8小时外行为活动（不少于3人/每月，每季全覆盖）1、观察：情绪低落起伏不稳定、客户投诉多、不愿与同事交流--->超过自身能力的消费--->社会交往复杂--->与客户关系异常或有私人经济往来2、交流：面对面谈心--->了解员工8小时外行为活动--->了解员工心态--->根据支行提供的员工行为风险排查表--->了解员工兼职、借款、担保、投资情况--->形成详细的记录B）业务检查一、账户管理1、单位结算账户开户及时审核资料--->电话核实、登记核实内容--->在授权委托书上注明“已确认开户事宜”--->账户资料复印件上签章确认--->复核验印系统建库信息--->印鉴卡片双人入库保管--->登记《印鉴卡片保管登记簿》2、单位结算账户信息变更及时审核账户信息、性质变更资料--->确认人行账户管理系统变更信息、综合业务系统录入信息一致--->在“变更申请书”第二联注明“已核”并签章--->变更资料复印件上签章确认--->确认账户用途变更已对账户进行“只进不出”控制及时审核印鉴变更资料--->在“变更申请书”第二联注明“已核”并签章--->变更资料复印件上签章确认--->复核验印系统印鉴信息--->印鉴卡片双人出入库保管--->登记《印鉴卡片保管登记簿》3、单位结算账户销户及时审核销户资料--->在“销户申请书”银行留存联注明“已核”并签章--->在验印系统做“销户”处理--->双人取出印鉴卡，登记《印鉴卡片保管登记簿》--->接交客户交回的未用重要空白凭证--->登记造册--->定期交支行重要空白凭证实物库管员4、审核上门开户手续及时审核申请报告（支行行长签字）--->双人同行、其中一名必须为账户专管经办员或复核员--->查看《物品交接登记簿》、《印鉴卡片保管登记簿》--->携带外出的印鉴卡片封包交接签收、入库记录5、审核对公挂失业务及时查看挂失申请书--->信息填写完整--->有权人身份证件及申请资料齐全--->非接口方式联网核查--->单位签章合规并验印--->业务收费正确6、个人开户每月全面查看《个人业务申请书》、金融IC借记卡领用协议--->信息填写完整--->证件资料齐全--->客户勾选业务与核正行一致--->客户签名合规--->代办留有核实记录--->业务章戳完整7、批量开户每月全面查看批量开户申请资料--->签订代收代付工资协议、汇总填写《个人业务申请书》、金融IC借记卡领用协议--->法人代表、经办人有效身份证件复印并加盖单位行政公章、非接口方式联网核查记录--->批量开户人员有效身份证复印件并加盖单位行政公章--->电话核实记录（抽样5%不低于5户）--->批量核查清单--->《协议合同保管登记薄》--->有权人签收记录8、个人账户挂失每天全面查看前一日《挂失业务申请书》--->信息填写完整、客户签名规范--->证件资料齐全、合规--->业务章戳完整--->金额1万（含）以上非接口方式联网核查--->5万元（含）以上现场审核授权9、个人账户销户每月全面查看《撤销银行结算账户申请书》--->信息填写完整--->客户签名规范--->业务章戳完整二、结算业务管理1、每天检查支付系统查询、查复（含自由格式报文）的及时性(下午17：00前必须完成当日16：30以前查询业务的查复、下个工作日上午10：00前必须完成上一个工作日16：30以后所有查询业务的查复--->小额当日部门平账前完成所有查询业务的查复、次日上午10：00前必须完成上日部门平账之后所有查询业务的查复)--->通过“3943查复录入”、二代支付系统大额、小额自由格式凭证打印--->督促柜员及时查复2、每天抽查5笔大额支付交易确认制度执行情况--->检查柜员业务传票--->传票背面的核实记录完整（单笔200万元以下的大额支付可由非经办柜员及时确认）三、交接管理1、每月1次，抽查5天头寸交接情况--->现场或调阅监控--->查阅《头寸箱交接登记簿》--->查看早晚头寸出（入）库、日间头寸调拨“一看一检一验”--->双方双人双签2、每月1次，抽查5天柜员临时离柜情况--->现场或调阅监控--->查看传票、现金、章戳、重要空白凭证等重要物品入箱（屉）落锁保管、签退业务系统3、每月1次，抽查5天柜员尾箱交接情况--->现场或调阅监控--->翻班柜员尾箱当面交接4、每月1次，抽查5天传票交接情况--->封包交接在监控范围内、未封包执行支行制定的操作流程--->专人保管--->当面交接并签收5、每月1次，抽查5天正班柜业务印章交接情况--->现场或调阅监控--->正班柜印章封包与翻班柜早晚当面交接签收6、每月1次，全面检查柜员离岗、调岗交接情况--->查看《会计人员工作交接登记簿》、《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管交接登记簿》--->交接事项完整、及时--->指纹系统、综合业务系统、库款交接系统人员信息相符7、每月1次，全面检查其他交接情况--->查看《银行承兑汇票签收登记簿》、《出售凭证签收登记薄》、《退票签收登记簿》《凭证、资料交接登记簿》--->登记完整--->签收记录(有权人、身份证件号码）四、同城清算管理每季根据同城清算打码岗每月打印的同城清算网络系统锁片、色带使用情况登记簿--->与锁片、色带实物（含未用、作废、终止使用）核对--->锁片、色带销毁记录合规（签章、销毁时间）--->查看《票据袋签收登记簿》--->交接签收记录、专递人员调整提供“票据专递员调整（代班）通知书”--->查看《退票签收登记簿》记录--->提出票据交接签收、换人复核记录五、对账管理每月初检查“暂挂款项、应解汇款”及时销帐情况--->综合业务系统查询“暂挂款项、应解汇款”分户账--->调阅后督系统影像传票--->指定专人每日核对销帐情况后在“暂挂款项、应解汇款余额核对表”上签章--->查明未及时销帐原因每月全面检查重点账户对账--->对账单签收记录--->及时收回、收回率100%--->面对面对账执行情况--->审核对账单验印结果、账务核对结果--->对账单回执联保管3、每半年检查银企对账--->发出对账单签收登记簿--->查看银企对账单（客户签章、对账人员签章、验印、银企对账单真实性）--->核对银企对账单回执联--->重点账户对账率100%，其他账户对账率92%--->装订保管六、在行式自助设备管理每季查看《ATM运行日志》--->隔日清机、吞卡、错款及领卡、错款处理记录--->查看《钥匙交接登记簿》--->钥匙领用、收回记录七、人民币收付/假币收缴1、每月抽查2次假币收缴情况--->报表系统打印假币收缴清单--->查看《假币收缴登记薄》--->登记规范(版别、券别）--->假币实物加盖“假币”章--->账账、账实相符--->调阅监控--->双人持证收缴、履行告知义务2、每月抽查2次人民币现金收付情况--->调阅监控--->收付现金当面过机清点--->检查冠字号记录情况3、每月抽查2次残缺破损人民币兑换情况--->查看柜员现金尾箱--->已兑换残缺破损人民币符合标准--->纸币加盖“全额”或“半额”章、硬币入专用装保管--->反宣币登记《反宣币收缴登记簿》八、授权管理每天查看2名柜员业务授权情况--->观察授权人员核对动作(人证比对、证件有效期核对、具体业务要素审核、确认客户真实意愿）--->授权人员输入密码九、检查柜台人员禁止行为1、每周至少查看2名柜台人员禁止行为--->查阅《出售凭证资料登记薄》、《印鉴卡签收登记簿》等手工登记簿签收记录--->现场查看或调阅监控录像--->员工不能代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；不能代客户填写凭证、购买重要空白凭证和支付设备、签字等2、每周现场突击抽查一次柜台人员办公桌抽屉、保险柜--->不能代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品现象--->抽屉内不能存放私人物品、现金3、每周抽查3名柜台人员业务办理情况--->柜员打印个人账户分户账--->查看分户账--->柜员不能为自己办业务十、章证押分管每月1次查看存款证明业务三分管--->个人存款证明章、个人存款证明书、有权人私章分管--->汇票业务两分管--->汇票（本票）专用章、汇票（本票）凭证分管--->同城票据交换业务三分管--->同城票据交换章、打码机（打码密钥）、备用密钥、锁片分管十一、会计印章管理1、每月1次查看《印章（模）交接管理登记簿》--->印章交接、停用、销毁记录完整--->导出验印系统业务印章建库清单--->验印系统建库记录完整--->勾对业务印章实物--->未启用、停用的会计印章双人（网点负责人、结算监督员）封包签字入保险柜保管2、每月全面检查--->检查柜员尾箱重要空白凭证、调阅监控--->严禁在重要空白凭证、有价单证和空白凭条、账表上预先加盖印章、不得私自授受将未办理交接手续的印章交他人使用、不得将印章携带出行外办理业务保证印章使用、严禁为他人加盖虚假回单、对外签发虚假证明及保函等--->查看柜员当日传票--->印章日期与业务受理日期或业务处理日期一致--->印章的实际使用人与《印章（模）保管使用登记簿》上的接交人一致现金、凭证查库1、每周全面检查柜员尾箱现金（含ATM）、重要空白凭证及有价单证--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认每月一次检查支行凭证库--->打印柜员尾箱交接单、《重要空白凭证登记簿》--->清点支行凭证库实物--->账账、账实相符--->记录核对结果双方签章确认每月一次检查社区支行现金、凭证库--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认C）培训管理一、即时性业务培训即时传达总、分支行下发的紧急业务通知文件，包括但不限于运营管理业务通告、会议（培训）通知、新增业务操作及其他临时工作安排等（每天查看公文、邮件--->转发邮件至全体柜员--->当天传达或次日晨会培训，确保每位柜员及时知晓并签名--->留存培训记录）二、周例会培训每周组织学习运营工作总结、风险提示以及总、分支行下发的涉及运营业务类公文、邮件，包括但不限于各级检查通报、运营会议纪要、更新的管理办法、人行及监管部门的文件、标准化操作流程及反洗钱制度（每月至少一次）、业务支持热线等。（每天查看公文、邮件--->转发邮件、打印学习内容--->留存培训记录--->每位柜员知晓并签名）三、其他业务培训每季组织一次人民币收付、反假货币、同城清算制度培训--->留存培训记录--->学习人员签字四、运营业务各项考试及时查看考试（培训）通知--->传达相关柜员--->督促考试（培训）--->通报考试（培训）情况五、新员工培训每月一次督促督导师对新员工的培训--->根据《柜面业务实操培训课程安排表》安排实习进度--->每周实操测试--->与督导师共同对新员工实习期间综合情况进行记录，给予评价--->填写《新员工岗前培训综合评价表》D）日常工作一、现金头寸管理1、每天营业终了匡算资金头寸--->做现金出入库预约--->次日与分行（直属支行）运营管理部进行现金的上缴与领用账务处理。（1）现金上缴：6216现金尾箱查询交易察看本支行的库存现金量--->超出限额部分通过“现金上缴交易”上缴分行库管员--->填写出入库单、凭证销号（2）现金领用：联系分行库管员提出调款申请--->调拔现金到达后，待分行库管员做完“现金下拨交易”后再操作“现金领用”交易将现金及时领入--->由领用柜员当面清现金无误后，再操作“6216现金调配”交易及时将现金调拔到柜员尾箱使用--->填写出入库单，做凭证销号2、每日营业终了，逐一核对尾箱现金大数--->确认无误当面锁箱--->尾箱交接单上签章、注明“已核现金大数××万元”字样--->检查头寸箱、锁具完好无损，将头寸箱置于监控视线范围内至尾箱入库--->头寸箱钥匙由卡大数人员暂时保管,直至头寸车离开3、保管柜员收缴的假币实物，每月15日组织假币上缴（1）报表系统打印“假币收缴明细清单”和实物勾对--->柜员操作“假币上缴”后授权--->打印的上缴传票复印件、清单及实物上交分行（直属支行）运营管理部汇总（2）反假货币信息系统进行“登记假币信息”--->登录“反假货币信息系统”--->“行内基础业务”--->“假币收缴凭证管理”--->“新增”--->填写假币券别、版别、制假方式、冠字号、张数、面额小计、面额合计--->“保存”--->“操作上缴”账务处理--->“行内基础业务”--->“行内上报管理”--->选择--->确认上报。二、凭证管理1、负责网点重要空白凭证的领用、上缴、调配的帐务处理“凭证领用”--->“凭证调配”由柜员当面输入密码，将凭证调配到柜员尾箱。2、合理预算凭证使用量，做好申报领用计划，对柜员尾箱的重要空白凭证调拨实行“一周一拨”制度。3、加强对柜员尾箱凭证的管理，督促正班柜柜员尾箱在每日营业终了换人清点重要空白凭证账实相符并签章确认。4、节假日或结算监督员不在岗期间，可授权其他人员(非当班柜员）卡大数。填写现金尾箱卡大数授权书，相关人员签字确认后，将卡大数授权书粘贴在工作日志上。5、柜员临时离岗并离开营业场所由结算监督员清点其尾箱现金大数和重要空白凭证，并在《会计工作日志》上登记备案。柜员短长期离岗、调岗由网点结算监督员监交。三、对账管理1、负责指定专人每天核对待抵用票据、同城票据交换、支付系统等挂账款项的挂账、销账情况。2、负责每月辖内往来对账、系统内往来对账、同业存放对账等内部帐务核对。3、负责每月营业网点内部对账，对账中发现问题及时查找原因，确保核对相符；对账过程中发现重大问题或存在风险隐患的，及时上报主管领导及上级主管部门。按月核对代保管有价品、银行承兑汇票卡片、银行汇票卡片、单位定期存款、单位通知存款等--->检查记录登记在《查库登记簿》按季核对相关协议、单位预留印鉴卡片（含动户和不动户）--->检查记录登记在《查库登记簿》4、负责组织每半年度的银企对账，处理对账工作中的特殊情况。核对银企对账回执--->手工填制对账单--->核实手工签发原因并签章--->手工验印--->与单位电话核实、记录核实情况并签章--->对账中发现不符款项或未达款项--->查明原因告知单位、记录核查情况及处理结果--->发现账务异常，应及时向主管领导及上级主管部门报告、妥善处理--->编制银企对账数据报表上报分行（直属支行）运营部汇总--->按要求编号、装订保管四、差错管理1、每日现场观察柜员的业务操作及服务规范--->发现不妥之处要及时予以制止并纠正--->发现柜员故意隐瞒长短款差错--->帮助查明原因--->错帐处理--->记录差错登记簿--->视情节轻重给予相应处理或按重要事项报告制度逐级上报2、及时检查柜员业务差错处理情况--->核实柜员冲正业务原因排查异常账务--->现场指导业务冲正处理--->记录差错登记簿--->按重要事项报告制度要求逐级上报3、负责对前台无法处理的业务差错、系统故障、业务需求填报OA电子审批--->落实相关业务情况、详细描述业务内容及需求、选定流程审批部室--->及时跟踪流程进度--->根据审批意见处理业务--->完结归档4、发生前台无法处理的交通违章罚没款业务、契税、物业维修基金等业务差错--->积极与各代理业务的主办行协商解决。OA系统“后督系统”--->”差错管理”--->“查询”--->“处理单查询”6、自行发现的业务差错，需后督中心配合整改的--->电子邮件给后督中心审批--->再执分行（直属支行）签章的整改申请书、整改材料到后督中心进行整改五、大额存款风险滚动排查每半年一次（1月、7月）--->根据《存款风险滚动式检查制度》要求对大额存款、存款异常变动、重点账户存款变动，结合大额支付确认制度、对账制度、账户管理制度及反洗钱法规进行检查、分析--->上报排查报告--->检查资料保管三年六、反洗钱管理（如结算监督员兼任反洗钱工作报告员)负责每天完成OA系统内嵌入的反洗钱监测与管理系统中客户信息补录、可疑案例分析、协查案例处理及客户风险等级评定等工作。（1）客户信息补录(OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“客户信息补录”)（2）案例排查--->OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->选择案例类型（大额或可疑）--->点击查询--->选择列表中的案例编号打开--->添加案例处理意见信息（不少于50字）--->点击排除（3）发起协查--->OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->选择案例类型（大额或可疑）--->点击查询--->选择列表中案例编号打开--->点击案例协查--->发起协查（4）处理协查--->OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->“可疑案例协查”--->点击案例编号--->输入协查结果--->点击保存--->退出（5）可疑上报--->OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->选择案例类型（大额或可疑）--->点击“查询”--->选择列表中的案例编号（验证状态为已通过）打开--->添加案例处理意见信息（不少于50字符）--->保存--->添加可疑程度等相关信息--->保存--->点击上报（6）调整风险等级--->OA系统“反洗钱监测与管理系统”--->"风险评级“--->KYC审查--->定期客户审查--->查询--->选择一项系统评级纪录--->选择操作下的调整点击链接--->重新计算积分--->调整等级为高风险2、负责每年一月份、七月份存款滚动排查工作--->导出内网系统中的大额支付登记簿、查阅单位分户账、单位账户资料、反洗钱系统数据等--->核查“重点账户”存款变动、存款违反常态变动情况--->认真分析--->向分行（直属支行）运营部上报半年度支行存款排查情况3、对经办柜员上报、反洗钱系统提取、存款排查发现的人民币可疑支付交易的，做好尽职调查，认真分析、甄别并保管好相关资料，及时上报分行（直属支行）反洗钱总报告员。（1）翻阅每月对公结算账户分户账，检查账户流水，对资金流动异常的客户开展客户身份重新识别工作（2）我行内部网“新综合报表分析”系统中的“零售业务部”模块—“网上银行”—“个人用户交易量统计表”和“企业用户交易量统计表”（需按季查询），查询客户网银交易笔数和交易量，对网银交易频繁、交易量巨大的账户开展客户尽职调查、排查可疑交易和可疑客户。4、持续关注已上报可疑的单位结算账户，纳入异常账户对账要求每月核对账务，必要时可采取业务审核、关闭网银、督促销户等措施。进一步的身份识别措施:实地查访、业务审核--->明确告知客户将采取的措施--->将形成的分析报告上报分、支行主管行长--->明确批示后关闭或注销其网上银行转账功能--->并将报告作业务处理附件存档。E）整改落实日常履职检查的问题及时与柜员沟通--->提出整改要求--->当场整改--->无法当场整改的，限期整改--->视情节严重性，逐级汇报--->定期“回头看”--->总结风险防范措施，全行学习--->纳入绩效考核--->对屡查屡犯的人员建议支行调整岗位或待岗再培训处理2、总行、分、支行检查问题指定专人负责--->当场整改--->无法当场整改的，限期整改--->汇报整改情况，出具整改报告--->视情节严重性，逐级汇报--->定期“回头看”--->总结风险防范措施，全行学习--->纳入绩效考核--->对屡查屡犯的人员建议支行调整岗位或待岗再培训处理）各级监管部门检查问题逐级汇报--->组织整改--->汇报整改情况，出具整改报告--->定期“回头看”--->总结风险防范措施，全行学习--->纳入绩效考核--->对屡查屡犯的人员建议支行调整岗位或待岗再培训处理F）其他1、建立结算监督员履职记录，详细登记检查情况和发现的问题及整改情况。2、解答柜员的业务咨询，指导柜员业务办理，及时处理、反馈支付结算、出纳、储蓄业务中存在的问题。负责设备领用，绑定。设备绑定,建立IPAD设备与操作员的对应关系。每日营业终了，支行操作员须将IPAD设备交回至支行管理员，由其操作解绑交易后统一放入营业网点保险柜内妥善保管。次日如需继续使用，再由支行管理员操作绑定交易，建立对应关系。6、组织编报各种业务报表，及时上报各类报表（见附件一），保证数据的准确性、完整性和真实性。7、及时查看内网邮件及公文、微信等信息交流平台，重要通知文件及时传达学习，需反馈回复的按规定要求、时间回复。认真完成领导交办的其他运营工作。8、组织员工做好年终决算，保证各系统运行正常、按时间节点要求正确处理账务，如实反映业务状况。9、每年年初督促档案保管人员将会计档案进行清理归档，对会计档案装订、保管、调阅、回单补制情况等各个环节进行全面检查。协助档案保管人员向分、支行档案管理人员移交上年度档案资料。10、结算监督员通过直接参与办理柜面业务或对没有参与的重要业务、重点环节进行监控来完成对本部门各项业务规章制度的执行情况、资金的安全性、操作的规范性进行监督，确保账务核算准确资金安全。附件一：上交的报表、报告及报告时间汇总表附件一：上交的报表、报告内容及报告时间汇总表报告内容报告时间备注22-全辖对外误付假币专项治理工作完成情况统计表每月初2个工作日内模板请见附件，具体要求请见长银办[2013]219号文件《关于进一步明确全额清分和冠字号码查询工作有关事项的通知》。23-湖南省银行业金融机构冠字号码分类贴标进展情况表每月初2个工作日内模板请见附件，具体要求请见长银办[]148号文件《关于做好年下阶段反假货币工作的通知》。24-利用冠字号码查询技术开展举证工作情况统计表每月初2个工作日内模板请见附件，具体要求请见长银办[]148号文件《关于做好2015年下阶段反假货币工作的通知》。25-湖南省银行业金融机构季度反宣币清查收兑情况统计表每季初2个工作日内模板请见附件，具体要求请见银通知96号《关于印发年专项整治“法轮功”反宣币工作方案的通知》。26-湖南省银行业金融机构网点基本情况统计表每季初2个工作日内模板请见附件，具体要求请见长银办[2013]68号《关于湖南省银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的实施意见》。27-银行业金融机构现金处理设备数量统计表每年1月2日、7月2日前模板请见附件，具体要求请见银发[2013]228号《关于制定对外误付假币专项治理工作实施方案的通知》。28-误付假币专项治理工作开展情况半年和年度报告每年6月24日、12月24日前模板请见附件，具体要求请见长银办[2013]68号《关于湖南省银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的实施意见》。29-银行业金融机构办理现金收付业务网点及自助存取款设备基本情况统计表每年1月2日前模板请见附件，具体要求请见银发[2013]228号《关于制定对外误付假币专项治理工作实施方案的通知》。30-人民币流通管理工作年度总结每年1月2日前模板请见附件，具体要求请见长银办[2013]68号《关于湖南省银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的实施意见》。31-对公客户（正常账户）对账率统计表每季末月25日前模板请见附件，具体要求请见银行《对账管理办法》。32-对公客户（异常账户）对账率统计表模板请见附件33-银企对账报告每年2月16日、8月16日前模板请见附件，具体要求请见银行《对账管理办法》。34-错账冲正交易统计表每季度月初5日前模板请见附件，具体要求请见银发[]240号《银行关于操作风险关键风险指标监测管理暂行办法》。35-大额存款风险滚动检查情况报告每年1月20日、7月20日前模板请见附件，具体要求请见《银行存款风险滚动式检查制度》。36-年度检查工作计划表每年1月15日前模板请见附件，具体要求请见银行《会计结算检查制度》。37-运营业务年度培训计划表每年1月15日前模板请见附件，具体要求请见《银行分行、直辖支行运营管理暂行办法》。38-检查制度执行情况报告每季度第一月15日前模板请见附件，具体要求请见银行《会计结算检查制度》。39-运营管理工作开展情况报告每季度第一月15日前模板请见附件，具体要求请见《银行分行、直辖支行运营管理暂行办法》40-柜员轮岗工作执行情况每年1月15日前模板请见附件，具体要求请见银行《营业网点柜员轮岗指导意见》41-柜员轮岗计划表每年1月15日前模板请见附件，具体要求请见银行《营业网点柜员轮岗指导意见》42-银行业金融机构现金收支情况统计表季末月25日之前模板请见附件43-银行业金融机构现金库存情况统计表季末25日之前模板请见附件44-银行业金融机构现金清分情况统计表季末月25日之前模板请见附件45-中小面额人民币投放、回笼情况统计表季末月25日之前模板请见附件46-人民币流通管理（年度）工作总结报告1月2日模板请见附件47-反假宣传工作总结（年度）根据人行安排模板请见附件48-反宣币专项整治工作总结（年度）根据人行安排模板请见附件注：报表、报告以分行（直属支行）为单位上报，各一级支行在规定期限提前一天上报至分行（直属支行）运营部汇总。综合柜员岗位说明书综合柜员工作内容和要求细则分为以下两方面A）日常工作方面B）其他方面（含柜台禁止性行为）A）日常工作方面班前工作进入营业大厅--->解除红外线报警自动装置--->查看营业厅四周环境--->巡更棒签到确认--->双人登记《营业网点安全检查日志》--->查看电视监控设备正常运行--->登记《电视监控管理登记簿》--->查看营业厅智能设备正常运行进入营业间内--->查看终端、机具设备正常运行--->将网点操作IC卡插入POS机--->进入“网点人员签到”界面--->输入密码--->等待头寸交接头寸交接--->双人轮流查看车辆和提箱人员--->验款箱锁具--->将提箱员卡插入POS机验证信息--->《库款交接登记簿》双人双签--->头寸箱交接完毕(非电子库款交接分、支行制订相关实施细则报总行运营管理部审批备案)班前准备--->凭证、章戳定位摆放--->现金清点--->进入综合业务处理系统--->等待对外营业1、网点钥匙必须专人保管按照要求提前到岗。2、头寸车辆和款箱锁具必须双人轮流查看,严格执行“一看一检一验”制度。即看车辆、人员是否相符；检查头寸箱是否落锁，有无差错、破损；验证提箱人员证件、相片是否与留档资料相符。3、头寸交接必须双方双人当面交接。4、网点柜台内不得存放私人生活物品（含手机、提包），私人物品存放于办公柜台以外的区域。5、对外营业前必须清点现金及重要物品。班后工作营业终了--->清点尾箱现金、凭证--->柜员轧账（635大额交易信息查询补录、631现金入帐、623尾箱交接、632尾箱碰库、633柜员轧帐）--->部门平账（634交易）--->退出业务系统--->现金和业务用章入头寸箱保管、凭证和重要物品入保险柜保管--->尾箱现金换专人卡大数、凭证换人复点--->头寸箱双人当面落锁--->钥匙由卡大数人员暂时保管--->柜员清理传票（根据本人财务交易流水、特殊业务流水进行账务核对）库款POS机--->指定专人操作--->插入库款交接IC卡配置当日入库和次日出库款箱--->网点人员签到--->等待头寸交接头寸交接--->双人轮流查看车辆和提箱人员--->将提箱员卡插入POS机双方信息验证--->头寸箱缓冲间内交接--->《库款交接登记簿》双方双人当面签字确认--->目送押运车离开--->头寸箱钥匙退还原柜员保管安全防护--->清扫办公场地--->抽屉、保险柜落锁--->门窗关好--->电源关闭--->巡视营业厅--->操作巡更棒--->红外线报警装置布防--->关闭大门1、指定专人检查当日支付系统未完成业务并及时处理（含查询查复、来账挂账、借记止付、普通借记来账信息等）。2、卡大数人员应为网点主任、结算监督员或被授权人员。严禁当班柜员相互卡现金大数。3、头寸车辆和款箱锁具必须双人轮流查看,严格执行“一看一检一验”制度。即看车辆、人员是否相符；检查头寸箱是否落锁，有无差错、破损；验证提箱人员证件、相片是否与留档资料相符。4、头寸交接必须双方双人当面交接。5、IC卡库款交接失败应第一时间与总部金库联系，取得金库的同意后启用手工头寸交接单。6、现金、凭证、章戳、重要物品必须按要求妥善保管。7、下班前安全巡视到位，110布防装置开启。现金业务现金存款--->当面唱收--->审核客户资料--->现金当面双面过机清点--->确认无误操作综合业务系统存入（对公操作132交易、对私操作113、112或121交易）--->打印核证行--->对私客户签字确认--->凭证记账联、回单联加盖清讫章，存单加盖业务公章--->客户凭证及回单联交客户--->传票按受理顺序摆放--->现金入箱（屉）保管现金取款--->当面唱付--->审核客户资料--->确认无误操作综合业务系统取款（对公操作133交易、对私操作114、116、122、123交易）--->打印核证行--->对私客户签字确认--->凭证记账联、回单联加盖清讫章--->现金当面双面过机清点--->客户凭证、现金及回单联交客户--->传票按受理顺序摆放现金收付必须坚持“先收款后记账，先记账后付款”原则。现金业务当面点准、一笔一清、一户一清。现金收付必须使用A类及以上点钞机双面过机清点。凭证审核要认真，客户签名要真实。严禁挪用库存现金，严禁白条抵库，保证帐实相符。大额取款应对客户进行安全提示、并由保安护送客户直至离开视线范围。大额取款必须执行确认和审批报告制度（银发【2009】334号《大额支付交易确认制度》和银发【】64号《大额支付交易审批报告制度》）转账业务结算业务申请书--->审核凭证（对公客户要核对印鉴、对私客户要签名）--->综合业务系统操作391a交易“支付系统行号查询”--->操作3911交易“普通贷记汇兑受理”--->打印凭证（含业务收费凭证）--->凭证盖章(申请书第一、三联及业务收费凭证加盖业务清讫章，第二联加盖业务公章换人发送)--->回单交客户--->凭证按受理顺序摆放--->结算业务申请书第二联与复核人员交接--->复核人员核对凭证要素--->操作3914交易“普通贷记汇兑发送”转账支票和进账单--->审核凭证、核对印鉴--->综合业务系统操作134交易“系统内转账”、3112交易“提出收单”或3911交易“普通贷记汇兑受理”（仅限同城汇款业务）--->打印凭证--->凭证盖章（134系统内：转账支票和进账单第二、三联加盖清讫章，进账单第一联加盖业务公章。3112同城清交：转账支票加盖业务清讫章，进账单第一联加盖业务公章，进账单第二联加盖业务公章与第三联交给同城清算操作员办理提出清算。3911同城汇兑：转账支票加盖业务清讫章，进账单第一联加盖业务公章，第二、三联加盖业务公章及私章交复核员核对发送）--->回单退客户--->传票按受理顺序摆放--->提出票据与同城清算人员交接个人存取款凭条--->审核凭证--->操作115交易“卡本通转账”（如收款方为银行卡，直接刷卡，如无收款方银行卡，选择“无折卡”手输卡号）--->客户签字确认--->凭证记账联、回单联盖业务清讫章--->客户凭证、现金及回单联交客户--->传票按受理顺序摆放。结算业务申请书委托日期必须是当日，支票提示付款期限自出票日起10日。转账业务受理回单只能作受理依据，不能作为收款证明（系统内除外）。转账支票和进账单必须要素齐全，内容一致。票据大小写金额相符，用途合规。票据收款人名称、日期、大小写金额不得更改。预留银行签章或密码要相符。大额款项汇转须电话核实留存记录，并执行大额审批报告制度。（银发【2009】334号《大额支付交易确认制度》和银发【】64号《大额支付交易审批报告制度》）个人挂失、解挂业务个人挂失--->审核客户资料（个人挂失申请书、有效身份证）--->操作821交易“客户查询”--->确认客户挂失账户信息--->操作1186交易“个人凭证挂失”--->复核员审核授权--->打印个人业务挂失申请书--->客户签字确认--->联动611交易“银行业务收费”（存折、存单、借记卡、储蓄国债本挂失或凭证及密码挂失）--->挂失申请书回执及解挂联（当日或5天后退回）、收费回单交客户--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹保管--->事后监督联及身份证复印件做柜员当日传票附件个人解挂--->审核客户资料（如自助渠道挂失用164查询挂失登记号）--->确认客户本人办理--->操作1187交易“挂失新开和密码重置”（密码或凭证正式挂失即时解挂、密码及凭证正式挂失5天后解挂）--->客户重置密码或更换新凭证--->复核员审核授权--->套打个人挂失申请书--->客户签字确认--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹永久保管--->挂失申请书回执及解挂联、身份证复印件做柜员当日传票附件个人撤挂--->审核客户资料（挂失申请书回执解挂联、有效身份证件、原凭证或密码）--->操作1188交易“挂失撤挂”--->复核员审核授权--->套打个人挂失申请书--->挂失申请书永久保管联及身份证复印件专夹永久保管--->挂失申请书回执及解挂联、身份证复印件做柜员当日传票附件1、解挂、撤挂（含临时挂失撤挂）只能由存款人本人办理，特殊人群按年版《会计结算业务标准化操作流程》第八部分具体规定办理。2、通过挂失交易联网核查有疑问的，和账户存款余额单笔或累计等值人民币1万元（含）以上的大额挂失，应使用非接口方式进行联网核查（非接口方式联网核查不成功的，结算监督员进一步验证，将核查结果填写在挂失申请书上），打印核查结果与挂失申请书永久保管联一并永久保管。3、若客户不慎将挂失申请书回执联及解挂联遗失。需本人持有效身份证件到原挂失网点重新办理挂失手续。均必须本人持有效身份证件，来我行柜面办理挂失新开和密码重置。4、自助渠道办理的临时挂失可在我行任一网点办理。5、挂失5万以上须结算监督员审核授权（节假日电话报告，工作日审核）6、挂失申请书永久保管联按受理时间顺序编号摆放、专夹保管。批量代收代付业务委托号建立--->审核客户资料--->操作651交易“内部账户开户”（工资代发业务代码3502）--->操作451交易“新建委托号”--->输入企业对应信息（在此画面批量模板中选择业务类型：开户、代发、代扣、定期借记或定期贷记）点击“新建”批量开户--->审核客户资料--->打开Excel“代理开户模板”粘贴九项数据--->信息确认无误操作ctrl+O--->系统自动在D盘下生成一个TXT的批量入账文件--->操作452交易“建立批次号”--->联动打开452_1交易“新建批量任务界面”点击下一步--->联动打开452_2交易“新建批量具体界面”--->手工输入代发总笔数、总金额--->点击提交再次确认无误后授权--->打印业务凭条--->操作453交易“业务明细查询”查看开户是否成功--->操作455交易“批量开户存折打印--->手工输入存折起止号码--->打印存折--->PC机报表系统打印批量业务清单--->数据勾对批量代发或代扣--->审核客户资料--->打开Excel“代理报帐模”粘贴三项数据--->信息确认无误操作ctrl+q--->系统自动在D盘下生成一个TXT的批量入账文件--->操作452交易“建立批次号”--->联动打开452_1交易“新建批量任务界面”点击下一步--->联动打开452_2交易“新建批量具体界面”--->手工输入代发总笔数、总金额--->点击提交再次确认无误后授权--->打印业务凭条--->操作453交易“业务明细查询”查看开户是否成功--->PC机报表系统打印批量业务清单--->数据勾对批量业务必须指定专人办理。批量代收代付业务必须与委托单位签订有效业务协议。不允许不开立对公结算账户