中国银行年度报告分析

中国银行年度报告分析1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2021年6月和7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市。2021年中国银行将迎来百岁华诞。

一、中国银行财务分析

截止20XX年12月31日，中国银行的资产总额10.5万亿元，同比增长19.51%，其中，发放贷款和垫款5.5万亿元，占资产总额53%；证券投资2.1万亿元，占资产总额20%。负债总额9.8万亿元，同比增长19.22%；所有者权益合计6762亿元，同比增长31.29%。20XX年，中国银行实现营业收入2768亿元，其中，利息净收入1939亿元，比上年增加351亿元，同比增长22%，占营业收入70%；净息差为2.07%，同比增长0.03个百分点；非利息收入比上年增长13%，其中，手续费及佣金净收入545亿元，比上年增加85亿元，同比增长18.41%，占营业收入20%。来自国内的业务收入占中国银行营业收入的80%。20XX年中国银行实现净利润1097亿元，比上年增长28.52%；总资产净回报率（ROA）1.14%，净资产收益率（ROE）18.87%，分别比上年提高0.05和2.39个百分点。截止20XX年12月31日，中国银行的贷款总额5.7万亿元，比上年增同期加7503亿元，同比增幅15.28%，其中，人民币贷款4.2万亿元，比上年末增加6248亿元，同比增幅17.72%；外币贷款折2281亿美元，比上年末增加252亿美元，同比增幅12.44%。20XX年中国银行公司类贷款4.1万亿元，比上年同期增加6090亿元，同比增幅17.23%，占发放贷款和垫款总额73%；个人贷款1.4万亿元，比上年同期增加2381亿元，同比增幅24.32%，占发放贷款和垫款总额25%。个人贷款中，住房抵押1.1万亿元，占发放贷款和垫款总额19%。20XX年，中国银行在中国内地个人金融业务实现利润总额283亿元，同比增加68亿元，增幅31.51%；中国内地公司金融业务实现利润总额816亿元，同比增加198亿元，增幅31.96%；不良贷款余额625亿元，比上年末减少123亿元，不良率1.10%，下降0.42个百分点。

表1中国银行财务分析货币单位：人民币百万元

2021年2021年2021年2021年20XX年营业收入148,378194,195228,288232,198276,817其中：利息净收入121,371152,745162,936158,881193,962手续费及佣金净收入14,32335,53539,94746,01354,483投资收益3,8319,57534,43821,3579,277其他业务收入10,33113,87717,19117,12918,439其中：中国内地107,486139,433185,629182,479221,631港澳地区36,52151,15738,20243,70749,122净利润41,89262,01765,07385,349109,691资产总计5,325,2735,995,5536,955,6948,751,94310,459,865其中：发放贷款和垫款2,337,7262,754,4933,189,6524,797,4085,537,765证券投资[1]1,892,4821,712,9271,646,2081,816,6792,055,324存放中央银行379,631603,2221,061,9821,046,4411,573,922存拆放同业407,840397,761422,792533,688723,888负债总计4,907,4595,540,5606,461,7938,206,5499,783,715其中：吸收存款4,091,1184,480,5855,173,3526,685,0497,539,153同业存拆入及对央行负债368,059516,715856,6431,070,5771,504,786其他借入资金[2]123,57177,97877,98288,055151,3864、其他负债331,952465,282353,816362,868588,390所有者权益合计412,956424,766468,272514,992676,150净利差[3]2.28%2.59%2.34%1.82%1.04%资料来源：中国银行年度报告

表2中国银行贷款余额分析货币单位：人民币百万元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司类贷款1,849,2752,117,9772,353,8963,534,6854,143,775个人贷款582,744732,584803,4321,147,4821,416,238票据贴现168,583133,15794,549258,341148,758发放贷款和垫款总额2,432,0192,850,5613,296,1464,910,3585,660,621资料来源：中国银行年度报告

表3中国银行存款分析货币单位：人民币百万元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司类存款1,530,7131,869,7172,162,1473,073,5233,479,295个人存款2,418,8592,355,7212,723,5113,179,8853,453,306吸收存款总额4,095,4224,400,1115,173,3526,685,0497,539,153资料来源：中国银行年度报告

[1]证券投资包括：可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产[2]其他借入资金包括应付债券、长期借款。[3]净利差=银行的净利息收入/银行总资产二、中国银行贷款结构分析

据中国人民银行发布《20XX年金融机构贷款投向统计报告》，20XX年全年，全部金融机构本外币各项贷款新增8.36万亿元，其中人民币各项贷款新增7.95万亿元。贷款结构有以下主要特点：1、中长期贷款增速回落，票据融资减少。2、基础设施行业中长期贷款增速回落，文化产业中长期贷款增速创历史新高。3、房地产贷款增速回落。4、金融机构加大对消费领域的支持力度。5、中小企业贷款增速高于大型企业贷款。6、农村贷款增速高于同期各项贷款；农户贷款增速低于同期住户贷款。7、中、西部地区贷款增速高于东部地区。8、外汇贷款增速大幅下降。

20XX年中国银行的公司类贷款投向主要是制造业、能源行业和商业，运输业贷款占比一直保持14%左右，房地产贷款占比保持在10%左右（见表5）。虽然制造业贷款金额仍然处于第一位，但是所占比重却呈逐年下降趋势。能源行业的贷款额位于第二位，但是占比呈逐年上升趋势。公共事业贷款占比呈较明显的逐年下降趋势。20XX年中国银行公司类贷款同比增长13%，建筑业贷款增速远远快于平均增速；虽然房地产贷款增速快于平均增速，但是，同比增长速度比上年低15个百分点；公共事业贷款增速明显低于平均增速（见表6）。20XX年中国银行十大单一借款人中，最大的两家贷款客户是水利企业，两家合计贷款余额417亿元，占贷款总额0.73%；第三、第四和第六大贷款客户是采矿企业，三家贷款余额合计463亿元，占贷款总额0.82%；第五、第九和第十大公司贷款客户是运输企业，三家贷款余额合计378亿元，占贷款总额0.66%；以上八家客户总计贷款余额845亿元，占贷款总额2.21%。前十大客户中，还有一家公共事业企业和一家电力企业。前十大客户贷款余额合计1080亿元，占贷款总额2.62%。可见，中国银行的贷款倾向于水利行业、煤炭行业和运输行业。20XX年中国银行房地产贷款4390亿元，加上个人住房抵押1.1万亿元，房地产相关贷款合计1.5亿元，占发放贷款和垫款总额27%；大约80%的个人贷款是住房抵押贷款。

表4中国银行公司类贷款结构分析货币单位：人民币百万元行业2021年2021年2021年2021年20XX年制造业556,032629,327778,2191,059,1851,176,535商业及服务业257,853280,465410,830725,227813,590能源、采矿及农业240,314266,323469,192801,852883,256房地产113,589143,613271,484366,630438,991运输业182,398223,355318,328489,527579,582公共事业105,933112,23168,58984,32991,197金融业53,33333,89774,321111,51594,598建筑业34,67638,56051,60660,55886,102其它2,6922,40150,14564,05381,532公司类贷款合计1,546,8201,730,1722,492,7143,762,8764,244,383资料来源：中国银行年度报告

表5中国银行各行业贷款比例分析

2021年2021年2021年2021年20XX年制造业36%36%31%28%28%商业及服务业17%16%16%19%19%能源、采矿及农业16%15%19%21%21%房地产7%8%11%10%10%运输业12%13%13%13%14%公共事业7%6%3%2%2%金融业3%2%3%3%2%建筑业2%2%2%2%2%其它0%0%2%2%2%公司类贷款合计100%100%100%100%100%

表6中国银行各行业贷款同比增长率分析

2021年2021年2021年20XX年制造业13%24%36%11%商业及服务业9%46%77%12%能源、采矿及农业11%76%71%10%房地产26%89%35%20%运输业22%43%54%18%公共事业6%-39%23%8%金融业-36%119%50%-15%建筑业11%34%17%42%其它-11%1989%28%27%公司类贷款合计12%44%51%13%

另外，截止20XX年12月31日，中国银行持有美国房地美公司（FreddieMac）和房利美公司（FannieMae）发行债券的账面价值7.42亿美元（折人民币49.15亿元）；“两房”担保住房贷款抵押债券的账面价值10.33亿美元（折人民币68.41亿元）。目前以上两类债券还本付息正常。20XX年，中银航空租赁实现净利润1.68亿美元，比上年增长22%，再创历史新高。截止20XX年12月31日，新增飞机32架，中银航空租赁机队组合飞机数量达166架，其中自有飞机140架，代第三方管理飞机26架，资产总额超过66亿美元。20XX年，中银航空租赁签署总价值超20亿美元的租赁订单，包括30架空客A320系列飞机和8架波音777-300ER型飞机，将于2021至2021年间陆续交付，其中8架波音飞机将长期出租给泰国航空公司。中银航空租赁还与国内航空公司建立合作关系，向厦门航空公司和春秋航空公司各交付了两架全新飞机。

社会实践报告系别：班级：学号：姓名：作为祖国未来的事业的继承人，我们这些大学生应该及早树立自己的历史责任感，提高自己的社会适应能力。假期的社会实践就是很好的锻炼自己的机会。当下，挣钱早已不是打工的唯一目的，更多的人将其视为参加社会实践、提高自身能力的机会。许多学校也积极鼓励大学生多接触社会、了解社会，一方面可以把学到的理论知识应用到实践中去，提高各方面的能力；另一方面可以积累工作经验对日后的就业大有裨益。进行社会实践，最理想的就是找到与本专业对口单位进行实习，从而提高自己的实战水平，同时可以将课本知识在实践中得到运用，从而更好的指导自己今后的学习。但是作为一名尚未毕业的大学生，由于本身具备的专业知识还十分的有限，所以我选择了打散工作为第一次社会实践的方式。目的在于熟悉社会。就职业本身而言，并无高低贵贱之分，存在即为合理。通过短短几天的打工经历可以让长期处于校园的我们对社会有一种更直观的认识。实践过程：自从走进了大学，就业问题就似乎总是围绕在我们的身边，成了说不完的话题。在现今社会，招聘会上的大字报都总写着“有经验者优先”，可还在校园里面的我们这班学子社会经验又会拥有多少呢？为了拓展自身的知识面，扩大与社会的接触面，增加个人在社会竞争中的经验，锻炼和提高自己的能力，以便在以后毕业后能真正真正走入社会，能够适应国内外的经济形势的变化，并且能够在生活和工作中很好地处理各方面的问题，我开始了我这个假期的社会实践-走进天源休闲餐厅。实践，就是把我们在学校所学的理论知识，运用到客观实际中去，使自己所学的理论知识有用武之地。只学不实践，那么所学的就等于零。理论应该与实践相结合。另一方面，实践可为以后找工作打基础。通过这段时间的实习，学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不同，接触的人与事不同，从中所学的东西自然就不一样了。要学会从实践中学习，从学习中实践。而且在中国的经济飞速发展，又加入了世贸，国内外经济日趋变化，每天都不断有新的东西涌现，在拥有了越来越多的机会的同时，也有了更多的挑战，前天才刚学到的知识可能在今天就已经被淘汰掉了，中国的经济越和外面接轨，对于人才的要求就会越来越高，我们不只要学好学校里所学到的知识，还要不断从生活中，实践中学其他知识，不断地从各方面武装自已，才能在竞争中突出自已，表现自已。在餐厅里,别人一眼就能把我人出是一名正在读书的学生,我问他们为什么,他们总说从我的脸上就能看出来,也许没有经历过社会的人都有我这种不知名遭遇吧!我并没有因为我在他们面前没有经验而退后,我相信我也能做的像他们一样好.我的工作是在那做传菜生,每天9点钟-下午2点再从下午的4点-晚上8:30分上班,虽然时间长了点但,热情而年轻的我并没有丝毫的感到过累,我觉得这是一种激励,明白了人生,感悟了生活,接触了社会,了解了未来.在餐厅里虽然我是以传菜为主,但我不时还要做一些工作以外的事情，有时要做一些清洁的工作，在学校里也许有老师分配说今天做些什么，明天做些什么，但在这里，不一定有人会告诉你这些，你必须自觉地去做，而且要尽自已的努力做到最好，一件工作的效率就会得到别人不同的评价。在学校，只有学习的氛围，毕竟学校是学习的场所，每一个学生都在为取得更高的成绩而努力。而这里是工作的场所，每个人都会为了获得更多的报酬而努力，无论是学习还是工作，都存在着竞争，在竞争中就要不断学习别人先进的地方，也要不断学习别人怎样做人，以提高自已的能力！记得老师曾经说过大学是一个小社会，但我总觉得校园里总少不了那份纯真，那份真诚，尽管是大学高校，学生还终归保持着学生的身份。而走进企业，接触各种各样的客户、同事、上司等等，关系复杂，但我得去面对我从未面对过的一切。记得在我校举行的招聘会上所反映出来的其中一个问题是，学生的实际操作能力与在校理论学习有一定的差距。在这次实践中，这一点我感受很深。在学校，理论的学习很多，而且是多方面的，几乎是面面俱到；而在实际工作中，可能会遇到书本上没学到的，又可能是书本上的知识一点都用不上的情况。或许工作中运用到的只是很简单的问题，只要套公式似的就能完成一项任务。有时候我会埋怨，实际操作这么简单，但为什么书本上的知识让人学得这么吃力呢？这是社会与学校脱轨了吗？也许老师是正确的，虽然大学生生活不像踏入社会，但是总算是社会的一个部分，这是不可否认的事实。但是有时也要感谢老师孜孜不倦地教导，有些问题有了有课堂上地认真消化，有平时作业作补充，我比一部人具有更高的起点，有了更多的知识层面去应付各种工作上的问题，作为一名大学生，应该懂得与社会上各方面的人交往，处理社会上所发生的各方面的事情，这就意味着大学生要注意到社会实践，社会实践必不可少。毕竟，很快我就不再是一名大学生，而是社会中的一分子，要与社会交流，为社会做贡献。只懂得纸上谈兵是远远不及的，以后的人生旅途是漫长的，为了锻炼自己成为一名合格的、对社会有用的人才.很多在学校读书的人都说宁愿出去工作，不愿在校读书；而已在社会的人都宁愿回校读书。我们上学，学习先进的科学知识，为的都是将来走进社会，献出自己的一份力量，我们应该在今天努力掌握专业知识，明天才能更好地为社会服务。实践心得：虽然这次的实践只有短短的几天，而且从事的是比较简单的服务工作，但是通过与各种各样的人接触，还是让我学会了很多道理。首先是明白了守时的重要性。工作和上学是两种完全不同的概念，上学是不迟到很多时候是因为惧怕老师的责怪，而当你走上了工作岗位，这里更多的是由于自己内心的一种责任。这种责任是我学会客服自己的惰性，准时走上自己的岗位。这对我以后的学习生活也是一种鞭策，时刻牢记自己的责任，并努力加强自己的时间观念。其次让我真实的体会到了合作的重要性。虽然我工作的只是小小的一家餐厅，但是从点单到制作到递送到结帐这一环环的工作都是有分工的，只有这样才能使整家店的工作效率都大大的提高。以前虽然在书上看见过很多的团队合作的例子，但这一次是深刻的体会到了，正所谓“众人拾柴火焰高”，“团结就是力量”。在以后的学习和工作中，一定会要牢记这一点，将自己融入到集体中，和大家一起携手走向辉煌。再次，这次打工的经历也让我的心理更加趋于成熟。在餐