农商行网上银行业务操作规程模版

农商行网上银行业务操作规程

第一章

总则第一条为加强对农商行网上银行业务的管理，规范网上银行业务的操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》及《电子银行业务管理办法》《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行章程》、《农商行网上银行业务管理办法》（试行）等法律法规及相关业务管理规定，制定本规程。第二条农商行网上银行业务的操作流程及相关业务处理均须遵照本规程。第三条本规程适用于全省农商行(含农村商业银行、农村合作银行)的各级机构。

第二章网上银行业务开办第四条农商行开办网上银行业务实行审批制度，各级联社未经省联社批准和授权，不得擅自开发网上银行业务系统和对外开办网上银行业务。第五条

申请网上银行业务开办操作县级联社(农村商业银行/合作银行)操作流程：（一）申请县级联社(农村商业银行/合作银行)开办网上银行业务，必须以文件形式向省联社提出申请，申请的附件资料有：1、业务可行性报告，报告内容应至少包括：网上银行业务管理机构及专人专岗配备情况；准备开通的业务功能；所辖机构管理人员和受理机构操作人员的培训计划及完成情况；当地开办网上银行的市场前景分析和市场营销计划；客户服务准备情况；本单位上一年度银监部门评级情况；风险防范措施，突发事件应急预案及网上银行业务内部试运行方案。2、《网上银行系统试运行申请表》3、《网上银行机构设置申请表》；4、《网上银行业务操作人员申请表》；5、《网上银行业务管理部门及人员情况表》;6、省联社要求提供的其它文件和资料。（二）办事处(市联社)对县联社(农村商业银行/合作银行)申报材料进行初审，合格后在网上银行系统试运行申请表上填写审核意见并加盖单位公章，同时办事处(市联社)填写本级《网上银行机构设置申请表》《网上银行业务操作人员申请表》《网上银行业务管理部门及人员情况表》，随后一起上报省联社网上银行管理部门。（三）省联社操作流程：1、省联社对县联社(农村商业银行/合作银行)申报资料审核，并在《网上银行系统试运行申请表》填写审核意见。省联社网上银行管理部门将《网上银行系统试运行申请表》反馈给办事处(市联社)网上银行管理部门，由办事处(市联社)网上银行管理部门通知网上银行业务开办申报单位。2、对于审批合格的单位，省联社网上银行管理部门在网上银行管理系统中建立机构和操作人员。（四）内部试运行1、县联社(农村商业银行/合作银行)接到试运行通知后，按内部试运行方案组织试运行，内部试运行原则控制在一个月内；2、内部试运行结束后，编写试运行报告，由办事处(市联社)审核后，并提交省联社网上银行管理部门。（五）验收1、省联社收到申请单位提交的内部试运行报告后，对申请单位试运行报告分析并进行评价；2、评价合格后，以授权书形式批准申请机构对外开办业务；3、评价不合格，省联社把评价结果返回申请单位，申请单位根据省联社评价结果进行整改，重新试运行。（六）对外开办县级联社(农村商业银行/合作银行)收到省联社批准对外开办网上银行业务的授权书后，即可对外开办业务。

第三章系统维护操作第一节机构维护操作第六条网上银行管理系统在机构设置保持与综合业务系统同步更新；省联社根据业务管理的层次，从省联社至营业网点设为四个级别：省联社、办事处(市联社)、县联社(农村商业银行/合作银行)、营业网点。第七条网上银行管理系统机构维护操作包括：机构新增、机构删除、机构隶属关系维护和机构信息变更。第八条机构新增、删除

1、县级联社(农村商业银行/合作银行)网上银行管理部门填写《网上银行机构设置申请表》，在操作类型中选择新增或删除，县联社(农村商业银行/合作银行)签章后办事处(市联社)留存一份，另一份由办事处(市联社)网上银行管理部门上报省联社网上银行管理部门。

2、省联社网上银行管理部门操作员登陆网上银行管理系统，录入机构信息，授权员审核确认无误后，授权生成机构信息，完成新增机构的操作。针对机构删除操作，操作员先从删除网点归属关系开始，逐级向上删除，直到该机构没有下一级机构时，才允许对其进行删除，并由授权员授权确认后，完成删除操作。

3、省联社网上银行管理部门须将上报的《网上银行机构设置申请表》原件留存。第九条机构修改

机构修改是指机构隶属关系变动或机构信息变更。1、机构隶属关系变更，县级联社(农村商业银行/合作银行)网上银行管理部门填写《网上银行机构设置申请表》，在操作类型中选择变更，县联社(农村商业银行/合作银行)签章一份报办事处(市联社)批准留存，另一份办事处(市联社)网上银行管理部门上报省联社网上银行管理部门。2、针对机构隶属关系发生的变更，操作员登陆网上银行管理系统，先做机构删除，再按照实际隶属关系做机构新增，经授权员审核确认后完成机构隶属关系维护的操作；针对机构信息变更的情况，操作员登陆网上银行管理系统进入机构信息管理中,录入机构信息，授权员审核确认后即完成机构信息变更。3、省联社网上银行管理部门须将上报的《网上银行机构设置申请表》原件留存。第二节人员维护操作第十条各级机构操作员可以对下级操作员进行新增、删除、变更、密码初始化等操作。（一）机构操作员对下级操作员进行的维护，需要由授权员进行授权。（二）各级机构在网上银行管理系统中新增、删除、变更、密码初始化操作，须填写《网上银行业务操作人员申请表》，加盖本级单位公章后一份报上级机构主管部门留存，一份专夹保管。（三）机构操作员对下级操作员进行的增加、密码初始化操作时，系统自动生成下级操作员的初始密码，机构管理员应妥善保管此密码，并尽快以安全方式通知下级操作员，下级操作员接到初始密码后，立即登陆网上银行管理系统进行密码修改，操作员和授权员的密码应定期更换。

第四章个人客户业务第十一条

注册处理操作(一)受理个人客户填写《农商行个人客户网上银行签约(变更)申请表》一式两联，同时须提供以下材料：本人有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件(银行卡或存折)。（二）审核操作员审核客户提交的申请资料是否真实、准确、完整：申请人所持账户凭证是否为本人,身份证件是否为本人，签约申请表填列姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致。（三）签订协议受理机构操作员审核无误后，与客户签订《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户服务协议》。（四）注册系统操作1、录入操作员应先将空白U-Key由综合业务系统领出，随后登录网上银行管理系统“个人客户开户”，录入申请表填写的客户基本信息及注册账户信息，并确认提交。2、授权员核对录入的信息与申请表内容是否一致，如信息有误应由操作员进行修改；如核对无误则进行授权，开户成功并打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联，连同客户填写的申请表和协议书等申请资料加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。3、操作员在开户成功后即可进行证书申请进入“个人证书管理——个人证书申请”进行证书申请，申请成功后将U-Key初始密码告知客户。4、受理机构操作员完成以上注册、制证操作以后，在《重要空白凭证领用登记簿》上登记，操作员签章后，由客户签章并领取U-Key。第十二条

个人信息管理个人注册客户信息管理包括个人基本信息维护和个人账户信息维护，具体执行以下操作：(一)受理个人客户提供资料包括：本人的有效身份证原件及复印件、《农商行(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》、已注册账户的原始凭证（如银行卡或存折）、需要增加注册账户的，还应持账户的凭证原件。（二）审核受理机构对信息变更相关资料的审核要求与注册业务相同，操作如下：1、操作员进入“个人客户信息管理”—个人基本信息维护或个人账户信息维护，通过输入证件类型及号码调出个人客户信息，按个人申请表内容录入修改信息并确认提交。2、授权员审核，审核无误后授权确认，信息变更生效；操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存第十三条个人网银注销注册客户要取消网上银行服务须到原注册机构申请注销，具体执行以下操作：（一）受理个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，提供材料包括：本人的有效身份证原件及复印件、《农商行(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》、已注册账户的原始凭证。（二）审核审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理；登陆网上银行管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，无误后进行注销操作。（四）注销1、操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书”。2、授权员审核无误后授权通过，然后进入个人客户管理—个人客户信息管理—个人网银注销，操作员录入客户信息，授权员审核确认提交。3、操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，客户持有的U-Key不予收回。

第十四条证书补发

（一）个人注册客户若因U-Key遗失或损坏，需要先申请U-Key变更手续，再申请补发证书，若个人客户U-Key密码遗忘，客户需先申请U-Key初始化手续，再申请补发证书。（二）

办理U-KEY相关手续需客户提供原U-Key。如果客户U-key遗失，需网上银行管理系统操作员查询客户签约账户对应的U-Key序列号，与客户核对无误后，柜员登陆综合业务系统，先执行571030凭证作废交易，作废种类选择6售出未收回作废，提交成功后再选择571090U-Key出售交易，重新出售给客户一支U-Key，随后登陆网银内管系统进行U-Key变更操作。（三）证书补发具体执行以下操作：1、受理个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供资料包括：本人的有效身份证原件及复印件；《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更）申请表》；已注册账户的原始凭证；若客户原证书介质仍可使用，需一并提供。2、审核受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理。3、操作员录入客户信息并在“个人证书管理”中选择“补发证书”中做客户证书补发处理。4、授权员审核授权确认，操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第十五条证书换发个人注册客户若证书超过三年有效期，可以申请换发证书，具体执行以下操作：（一）受理个人客户凭相关资料向网银注册机构申请换发证书，提供材料包括：本人的有效身份证原件及复印件；《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更）申请表》；已注册账户的原始凭证；客户承载证书的介质U-Key。（二）审核受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理。（三）操作员录入客户信息并在“个人证书管理”中选择“换发证书”中做客户证书换发处理。授权员审核后授权确认，操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第十六条证书冻结个人注册客户若因未确认证书是否遗失、密码泄露等原因可以申请冻结证书，具体处理执行以下操作：（一）受理个人客户向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：本人的有效身份证原件及复印件；《农商行(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》，已注册账户的原始凭证。（二）审核受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理。（三）操作员登陆网上银行管理系统，录入客户信息在“个人证书管理”中选择“冻结证书”中做客户证书冻结处理。授权员审核无误后授权确认，操作员打印《农商行(农村商业/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第十七条证书解冻证书解冻需受理机构操作员根据客户提供的有效证件，查询客户冻结的证书信息，选择解冻证书操作，授权员审核确认后，即将原证书解冻，随后客户可以根据需要进行证书补发或换发操作。

第五章企业客户业务第十八条企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银行业务。企业网上银行服务对象为农商行开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业客户。第十九条企业网上银行客户分为一般客户和集团客户。一般客户是指没有开设任何分支机构的企业或总部不需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，也不需要从分支机构账户转出资金的企业客户；集团客户是指总部及其分支机构在营业网点开立存款账户，且总部需要通过企业网上银行系统查询其分支机构账户或对分支机构账户进行上划、下拨、内部划拨的集团性企业。第二十条

注册处理操作（一）受理企业客户填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》，并由单位法定代表人（或授权代理人）签章、加盖账户预留印鉴和单位公章。同时提供下述资料：营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证照原件及复印件；法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、授权员、操作员的有效身份证件原件及复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要，以下同）。非法定代表人本人来办理时，经办人员应致电其确认开户事项，方可办理网银注册。集团业务的受理客户还需提供《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户授权书》。（二）审核网银受理机构操作员审查客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性，审查内容及步骤：确认申请表填写规范，必填栏内容完整；核对客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容是否一致；核对注册账户账号、户名、账户性质等内容与综合业务系统以及印鉴卡内容是否相符；经办人以及企业网上银行管理员、操作员、授权员的有效身份证件及复印件；确保申请表信息真实无误后，在申请表上加盖受理机构业务公章及经办人名章。（三）签订协议客户阅读客户服务协议，同意后签订《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行企业客户服务协议》一式二份，并加盖受理机构业务公章和负责人名章，协议一份交给客户，一份受理机构留存。（四）注册系统操作注册审核通过后，操作员应先将空白U-Key由综合业务系统领出，登陆网上银行管理系统办理注册开户，具体操作如下：1、操作员进入“企业客户管理—企业客户开户”，录入申请表填写的企业基本信息、经办人信息以及注册账户等信息并确认提交。2、授权员审核通过后授权提交，打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。3、企业开户成功后，操作员直接点击客户证书下载，申请制作客户授权员、操作员证书，并由授权员授权，返回申请证书成功信息。5、U-Key发放

企业客户领取载有证书的U-Key，需填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》中用户及认证工具信息栏，同时注册机构操作人员对客户的有效身份证件核对无误后，经客户签字确认后作为企业客户申请表附件留存，并在《重要空白凭证领用登记簿》上登记，由客户签收。第二十一条

企业客户信息管理包括企业基本信息维护(企业户名、地址、经办人姓名等)、企业账户信息维护(注册账户新增、修改、删除)、企业用户信息维护（新增用户、删除用户、冻结/解冻用户、密码重置）、企业业务维护(业务功能及对应的授权模式设置)、企业授权模式维护(新增、修改、删除)/企业网银管理(网银冻结、解冻、注销)。（一）受理企业客户如需变更企业客户信息，须到账户开户机构填写并提供以下资料：营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证照原件及复印件；加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》；法定代表人、经办人有效身份证件原件及复印件；法人授权委托书。若客户办理网银注销业务，需先办理网银证书废止操作。（二）审核企业客户递交的申请材料进行审核，受理机构操作员具体参照注册审核处理。（三）维护操作1、机构操作员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业基本信息维护/企业账户信息维护/企业用户信息维护/企业网银业务维护/企业授权模式维护/企业网银管理”相应的菜单，录入相关信息并确认提交。

2、授权员审核通过后授权提交。3、操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务回执》客户，一式两联加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第二十二条

证书冻结企业注册客户因未确任证书是否遗失或其他原因可以向账户开户机构申请冻结服务，具体执行以下操作：（一）受理企业客户凭相关资料向网银注册机构提出冻结服务申请，提供资料包括：法定代表人、经办人有效身份证件原件及复印件；法人授权书；《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》。（二）审核受理机构审核的相关操作参照企业客户注册业务，并查询受理机构是否为网银注册机构。（三）证书冻结系统操作1、操作员登陆网上银行管理系统，进入企业证书管理—企业用户证书管理，录入客户信息成功提交后，授权员审核通过。2、操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第二十三条证书解冻已暂停服务的注册客户可以向原受理机构申请证书解冻服务，操作员登陆网上银行管理系统，企业用户证书管理界面根据客户信息查询企业证书详细信息，选择已冻结的一个证书，进行证书解冻操作，授权员审核确认提交。第二十四条证书补发企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到原受理机构办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。证书补发成功后，旧证书将被吊销，新证书的有效期从证书补发之日起到旧证书失效日止。（一）U-KEY相关手续若企业操作人员U-KEY遗失或损坏，企业客户需要申请U-KEY变更手续。若企业操作人员U-KEY密码遗忘或证书损坏，企业客户需要申请U-KEY初始化手续。受理机构操作：1、受理企业客户凭法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件、法人授权委托书，到原受理机构填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》，办理U-Key变更或U-Key初始化手续。办理U-Key相关手续需客户提供原U-Key介质。如果客户U-Key遗失,操作员登陆网上银行管理系统核对客户身份信息后，然后进行U-Key变更操作。2、审核受理审核的相关操作参照企业客户注册业务，审核无误后，由银行操作员进行U-KEY变更或初始化；3、系统操作U-KEY变更操作流程如下：受理机构操作员进入“企业客户管理—U-KEY变更”录入相关信息并确认提交。授权员审核U-KEY变更申请信息，授权通过后操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。U-KEY初始化操作流程如下：操作员进入“企业客户管理—U-KEY初始化”录入相关信息并确认提交。授权员审核U-KEY初始化申请信息，授权通过后操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。（二）证书补发企业客户在原受理机构完成U-KEY相关手续后，需要申请证书补发手续：1、受理企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件原件及复印件，法人授权委托书等，到原受理机构填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》，办理证书补发手续。2、审核受理机构接收到资料后，进行审核。

3、系统操作操作员通过“企业客户管理—企业证书管理—企业用户证书管理”进行补发证书操作。授权员授权后打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第二十五条

证书废止企业客户网银用户信息变更，删除某用户时或注销网银业务时，需先进行企业网银用户证书废止，然后进行网银用户信息变更或注销网银业务的操作。1、受理企业客户提出证书废止申请，须提交以下材料：法定代表人、经办人有效身份证件原件及复印件；加盖企业公章、账户预留印鉴并经企业法定代表人或授权代理人签字的《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》。2、审核受理审核的相关操作参照企业客户网银注册业务审核3、系统操作由操作人员登陆网上银行管理系统进入“企业证书管理—企业用户证书管理—证书废止”录入相关信息并确认提交，授权员审核作废申请信息，授权通过后操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第二十六条证书换发企业证书有效期为一年，企业客户如到期后需继续使用，可以在到期前一个月，到原网银注册机构办理证书换发手续。换发对象必须是已经制过证的、证书没有被冻结或废止。

(一)受理企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件原件及复印件和法人授权委托书，到注册机构填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》，证书原介质U-KEY。(二)受理审核受理机构参照企业客户网银注册业务审核(三)系统操作操作员登陆网上银行管理系统进入企业证书管理—企业用户证书管理—证书换发，录入客户相关信息，授权员审核通过后操作员打印《农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。第二十七条集团客户管理功能包括：集团信息维护、集团关系维护、集团账户委托、划拨交易查询等。

（一）集团信息维护包括集团信息新增、修改和删除，集团信息新增必须是已注册网银的客户，且只能在总公司注册网银的机构新增集团信息。

（二）集团关系维护是指集团关系的建立与撤销，新增集团关系时，客户需填写《农商行(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》集团业务栏。但规定建立集团客户的所有成员均需先注册成为网银客户，方可建立集团关系，且集团关系维护只能在建立集团信息的机构