移动支付的选择比较研究

题目移动支付的选择比较研究PAGEI移动支付的选择比较研究[摘要]随着互联网的快速发展，基于移动网的移动支付越来越成为现代主流的电子支付手段。就目前来看，移动支付方式主要有网银、支付宝、微信支付。本文从移动支付方式选择的影响因素入手，研究消费者在选择支付方式时综合各种影响因素的重要权值而得出的选择方案，采用AHP层次分析法对移动支付方式的选择构建理论规划模型，适度给出了相应算法，对三种移动支付方式进行比较、研究，从而得出主要影响因素综合考虑下的移动支付方式的最优选择，最后通过实例为移动支付产业未来的发展提出了一些建议。[关键词]移动支付指标模型层次分析法ComparativeStudyofSelectionofMobile

PaymentAbstract:WiththerapiddevelopmentofInternet,mobilepayment,basedonmobilenetwork,hasincreasinglybeenacurrentmainstreammeansofelectronic

payment.Atpresent,mobilepaymenthasincludedE-bank,AlipayandWeChatPay.Thisthesis,proceedingfromthefactorsinfluencingtheselectionofmobilepaymentmeans,studiestheimportanceweightofthesefactorsasconsumerschoosethemeansofpayment,soastoobtaintheselectionscheme.Thisthesis,throughAnalyticalHierarchyProcess,establishesatheoreticalplanningmodel,andthenoffersthecorrespondingalgorithm.Aftercomparisonandresearchofthethreemeansofmobilepayment,thethesisarrivesattheoptimalmeansofmobilepaymentafteranoverallconsiderationofmajorinfluencingfactors.Atlast,thethesiscomesupwithsomesuggestionsforthefuturedevelopmentofthetradewithcasestudies.Keywords:MobilePaymentIndex

ModelsAnalyticalHierarchyProcess目录TOC\o"1-3"\h\u88一、绪论 118145（一）研究背景 1710（二）研究目的和意义 119019（三）研究方法与思路 217679二、移动支付发展现状 422519（一）移动支付 428693（二）移动支付的发展研究现状 426093（三）层次分析法AHP 530652三、移动支付的选择影响因素 77801（一）移动支付当前存在的问题 713111（二）移动支付的选择影响因素分析 816844（三）移动支付选择的指标模型构建 914484四、移动支付选择的实例研究 104564（一）案例的指标模型构建及计算 107608（二）提升移动支付水平的建议和对策 13464五、总结与展望 154653（一）总结 1528507（二）展望 158302致谢语 166413参考文献 176811附录 18PAGE1一、绪论研究背景伴随着互联网的快速发展，3G时代进入鼎盛时期，促使着越来越多的人开始了解熟悉并使用移动互联网进行各种各样的活动，移动支付作为一种新的支付方式在各种基于移动互联网的商品面前崭露头角。银行、移动网络运营商和零售商利用移动支付向消费者展现了一种新的支付方式。网银、支付宝、PayPal等作为典型的例子向人们展示了移动支付的成功。电子商务、电子支付、设备制造、移动通信等通过移动支付联系了起来。因此，它在新型电子支付领域中的主导地位明显增强，移动支付将成为我国未来支付市场的主流支付方式。总结来说，移动支付的优势主要表现在四个方面，即便捷性、公正性、开放性以及安全性。REF_Ref23634\r\h[1]首先是便捷性。现阶段，我国各电子商务网站与各大银行已经建立起了永久的合作关系，当网上消费者在电子商务网站上进行消费时，可利用第三网上支付平台进行买卖交易，很大程度上提高了用户操作效率，节省了大量的时间成本。其次是公正性。移动支付平台具有保留买卖双方的交易信息，监督买卖双方交易行为的功能，有助于降低买卖交易过程中的诸多运营风险，确保买卖交易能够正常运行。再次是开放性。我国绝大多数移动支付平台能够支持国内和国际上的各种银行卡和网上银行在线支付。最后是安全性。我国移动支付平台拥有较为完善的安全支付保障，能够最大程度上保障用户的数据安全。总之，电子商务的发展促进了移动支付方式的多样化。就目前来看，移动支付方式主要有网银、支付宝、微信支付。面对越来越多层出不穷的移动支付方式，如何选择最合适的移动支付方式成为关键。为了解决这个问题，应该构建相应的指标体系，综合考虑主要影响因素的权重从而得出较为理想的方案。研究目的和意义1.研究目的本文运用层次分析法，通过研究分析移动支付方式选择的影响因素，对移动支付方式进行比较，并选择合理的影响因素进行指标模型构建，利用matlab数学工具得出当前较为理想的移动支付方式，并对当前的移动支付方式进行相应的改进与优化。2.研究意义通过消费者选择支付方式的因素中分析，一定程度上继续丰富我国的移动支付手段，使支付手段更加多样化。促进移动支付产业链各方加强合作、资源互补，实现共同进步、多方共赢；进一步完善移动支付方式目前欠缺的法律法规保障，从而解决我国由于移动支付产业起步晚发展较快，法律法规较不完善的问题。研究方法与思路1.研究方法（1）调查法。采用问卷调查法，请教移动支付方面的专家，建立移动支付影响因素模型。（2）文献研究法。阅读国内外有关移动支付的文献，获得第一手资料。通过查找我国移动支付行业发展情况、移动支付选择影响因素、层次分析法的指标模型构建等相关文献来获取资料，从而全面、正确地选择移动支付的影响因素进行研究。（3）定量分析法。本文对移动支付方式的选择因素进行深入分析，从中挑选6个主要的影响因素进行指标模型构建，运用层次分析得出最佳的选择方式。（4）定性分析法。本文通过指标模型的构建，分析移动支付影响因素之间的相互关系，通过因素之间的两两分析、比较，总结得出移动支付方式的最佳选择。同时通过移动支付方面专家的意见，对移动支付今后的发展提出建议。2.研究思路本文首先对移动支付的相关概念及影响因素的文献进行研究，然后建立论文框架与模型构建，再通过收集数据进行实例分析，并对研究进行总结与展望。研究思路见图1-1。图1-1研究思路图首先对移动支付方式目前的现状、问题等做调查，按照移动支付方式的总体发展、当前现状等，对移动支付方式选择的影响因素判断，选择合适的因素进行指标模型的构建，然后运用层次分析法，整理和综合人们的主观判断，使定性分析与定量分析有机结合，对多个备选方案进行分析评价，从而确定最优的移动支付方式。

移动支付发展现状移动支付移动支付是在网上银行支付的基础上，随着科技的发展而延伸出来的一种支付方式。所谓移动支付是指卖方与买方通过因特网上的电子商务网站进行交易时，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。REF_Ref32477\r\h[2]它为企业和个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具。它为个人网上银行消费者提供了网上消费支付结算方式，使消费者真正做到足不出户，网上购物。目前主要的移动支付方式有以下三种，即网银、支付宝、微信。1.网银网银，即网上银行。基本操作方法是消费者通过银行卡办理网银，在电脑上安装该开户行的客户端和安全插件，即可方便快捷地进行一系列的交易。例如：查账、跨行转账、投资理财等。2.支付宝支付宝，是国内领先的独立第三方支付平台。开通支付宝后不需要再开通网上银行即可进行网上交易。支付宝于2013年还推出余额宝，可以进行资金投资、买彩票等。3.微信微信是腾讯公司于2011年初推出的一款手机聊天软件，它能够方便快捷的进行图片发送，支持多人语音聊天。微信支付只需要登入微信账号，在“我的银行卡”处输入银行卡号，与手机验证码绑定之后即可进行话费充值等一系列操作。移动支付的发展研究现状1.国内相关研究现状（1）移动支付安全方面的研究。主要对第三方支付交易环节中的安全方面进行了实验调查研究。易凌志(2013)通过对在校大学生对第三方支付安全问题进行调查，采用问卷调查的方法，提出发展第三方支付的先决条件是具备安全、可靠的系统的观点REF_Ref140\r\h[3]；邵兵家、杨霖华(2012)在科技接受模型的基础上，引入了系统安全性、对电子渠道的信任、结构保证及计算机自我效能四个因子，提出电子渠道的安全、结构完整等对个人移动支付的使用意愿均有显著影响的观点REF_Ref391\r\h[4]。（2）移动支付产品性能方面的研究。主要对移动支付产品的认知有用性、认知易用性方面进行了问卷研究。邵兵家、史毅飞(2011)通过对移动支付企业用户调查问卷提出认知有用性影响了企业采用在线支付的观点REF_Ref884\r\h[5]；全冬梅(2012)从认知有用性、认知易用性、个人认知的角度，对消费者第三方支付的接受程度进行研究，提出认知有用性是影响消费者第三方支付使用意愿的重要影响因素的观点REF_Ref1185\r\h[6]。2.国外相关研究现状移动支付安全方面的研究。主要是对移动支付产品网络安全问题方面利用指标模型构建进行研究。Chengetal(2012)添加感知网络安全因素，以科技接受模型为基础，对香港消费者对第三方支付的使用意愿进行研究。他提出感知网络安全性是影响消费者第三方支付使用意愿的重要影响因素的观点REF_Ref1622\r\h[7]。移动支付产品性能方面的研究。主要是对移动支付产品认知有用性、认知易用性方面利用问卷调查、模型构建进行研究。Chau和Lai(2010)对160名第三方支付潜在用户的研究，提出影响消费者使用第三方支付的因素是消费者对第三方支付的认知易用性的观点。在他的研究中还发现，认知有用性与个性化、捆绑服务以及对使用场景的熟悉程度密切相关，而认知易用性与可接触性密切相关REF_Ref1939\r\h[8]；Suh和Han(2012)采用科技接受模型研究了消费者对第三方支付的采纳行为，并将信任因素添加进模型中。他提出认知有用性、认知易用性以及信任等因素都是影响消费者采纳第三方支付的影响因素的观点REF_Ref2034\r\h[9]。移动支付交易成本方面的研究。主要是对移动支付使用费用方面进行研究。EunJuLeectal(2005)从交易成本、服务速度来对移动支付的相对优势进行分析，提出在使用移动支付产品上花费较少的费用是影响消费者第三方支付使用意愿的影响因素的观点REF_Ref2184\r\h[10]。综合以上国内外相关的移动支付发展现状，发现目前的移动支付发展只研究考虑哪些因素对移动支付有影响，而没有从各种影响因素中加以综合考虑，构建指标模型从而得出在各种因素权重总和下，消费者将如何进行认为较为理想的移动支付方式。所以本文根据目前移动支付的各种影响因素中，选择适当的、较为合理的因素进行指标模型构建，运用AHP层次分析法加以整合研究。层次分析法AHP层次分析法（AnalyticalHierarchyProcess）是美国运筹学家A.L.Saaty教授于二十世纪80年代提出的一种实用的多方案或多目标的决策方法。它合理地将定性与定量的决策结合起来，按照思维、心理的规律把决策过程层次化、数量化REF_Ref2524\r\h[11]。运用层次分析法进行决策时，可分为以下4个步骤进行：（1）建立层次分析结构。首先研究分析整个系统，弄清楚结构中所包含的因素，及其之间的相互关系和需要解决的问题，在各因素中选择最为重要的、具有较大差异的，建立起目标层和准则层。（2）构造两两比较的判断矩阵，由判断矩阵计算被比较元素对于该准则的相对权重。例如对某一准则层，对其下的n个方案进行两两对比，并按其重要性程度评定登记。Saaty对1-9个重要程度等级及其赋值。1表示Xi与Xj相比两者同等重要，3表示Xi与Xj相比略微重要，5表示Xi与Xj相比相当重要，7表示Xi与Xj相比明显中，9表示Xi与Xj相比绝对重要。2、4、6、8 表示Xi与Xj相比介于两者重要程度间。目标层用A表示，准则层用表示。C为因素相应于上一层因素A的判断矩阵，C的标准化特征向量为。已知准则层9个因素的权重分别为，则目标层每个因素的组合权系数为：。一层层自上而下求下去，一直到最低层所有因素的权系数（组合权系数）都求出来为止。对矩阵进行一致性检验。取一致性指标（CI)对随机一致性指标值（RI）之比，作为一致性检验判别式，并称作一致性比率（简记为CR），即，当0.1时，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性REF_Ref3702\r\h[12]。一般而言CR愈小，判断矩阵的一致性愈好。计算权值，取得决策排序结果。利用层次单排序的计算结果，根据权重的大小知道各方案的优劣，从而选择最佳方案。移动支付的选择影响因素移动支付当前存在的问题近年来，我国政府部门虽不断加强移动支付的人力、财力以及物力资源投入，但现阶段还存在着很多不足，主要表现在以下几个方面。1.法律法规问题我国电子商务产业起步较晚，没有完善的法律法规来规范该市场。不法分子容易利用法律漏洞盗取用户信息进行不法交易、诈骗等；消费者对该产业的法律知识浅薄，容易上当受骗，另外当权益受到侵害时，没有明确的法律法规进行自身权益的维护。2.安全问题与国外的移动支付行业相比，我国该行业的安全性问题亟需进一步提高。在生活中随处可见的诈骗短信、诈骗电话，消费者个人信息泄露等，严重影响消费者的生活；在支付交易中的各个环节还是残留细节上应该注意的安全问题，需要开发商进行进一步维护与修补。另外，安全体系不完善将导致消费者自身缺乏安全感，从而影响消费者对该产品的选择。3.产业链之间的合作不足参与移动支付行业的各个机构中，由于各机构遵循自身利益最大化原则而导致无法全身心的合作，无法真正实现产业链各方资源共享、各方取长补短、共同进步，导致产业链间出现发展瓶颈，严重制约移动支付行业的发展。4.产品质量问题移动支付产品的实现方式和商业模式多种多样，产品质量良莠不齐，各种山寨产品鱼龙混杂，导致移动支付市场较为混乱，这在一定程度上影响该行业支付产品的便利性和及时性，容易造成客户群体流失。5.其他方面例如监督主体不明确；移动支付业务有待提高的市场；没有形成清晰的盈利模式等。另外，传统的支付虽然没有移动支付那么方便，但是它已经在人们的心中有了极其重要的地位。所以近十年来，我国移动支付比传统的支付发展要慢。移动支付的选择影响因素分析合理选择移动支付方式的影响因素，确定最佳支付方式可以使消费者节省大量费用，促进移动支付业务系统优化，保证移动支付方式的快速发展。移动支付方式的影响因素主要有：1.便利性当企业在制定营销策略时，更多地考虑服务的便利性时，消费者才会做出重复消费。因此，移动支付方式如果能够做到流程简便、步骤简单，操作方便快捷时，将会获得更多消费者的青睐。2.及时性移动支付业务是否能够满足支付环节如合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货等及时有效，又是影响移动支付方式选择的另一重要因素。在快节奏的现代生活中，能够使工作、生活、学习效率显著提高是消费者判别一个产品好坏的一大重要标准。因此选择支付方式原则也应该包含及时性原则。3.交易成本对于移动支付来说，消费者需要承担的交易成本主要包括：使用移动支付产生的流量费、功能费、手续费等。移动支付业务作为一项较大工程，交易成本往往制约着该行业的发展，所以目前需要解决的问题也包括怎样通过不同的方法来降低交易成本，从而获得更多的消费者。4.安全风险现有的移动支付方式主要采用银行卡和手机号绑定模式进行手机支付，验证信息全都是明码，手机号码、密码等重要信息容易被破译和截取。另外，一旦手机丢失，很有可能被不法分子所利用。5.产业链目前虽然运营商、金融机构、移动支付第三方已经在不同程度上建立起合作关系，但总的来看，主导者、合作方以及运营模式不统一；整个产业链中运作的规范制度也尚未形成。产业链的规范建设关系到其移动支付业务是否通畅。6.优惠政策优惠政策也是影响移动支付方式选择的因素之一。当一个产品拥有足够优惠的政策吸引消费者，这个产品的营销策略可以说是相当成功。移动支付选择的指标模型构建针对本章第一部分对移动支付当前存在的安全风险、供应链等问题进行分析，根据移动支付方式的选择牵扯了较多的因素，必须从各个方面考虑该因素对支付方式选择的影响，然后再进行综合决策的原理，在此基础上选择本章第二部分考虑的移动支付方式选择中较为重要的6个影响因素，考虑移动支付方式的选择，建立了如图3-1所示的模型。图3-1移动支付选择的模型建立目前我国的移动支付支付方式主要有网银、支付宝、微信这三种。在移动支付方式中，这三种方式在便捷性、公正性、开放性以及安全性方面总体来说是做的较好的，选择这三种方式进行指标模型的构建具有一定的代表性。通过层次分析法建立模型，如上图3-1可知，目标层为移动支付选择，准则层为移动支付方式选择相关的六个因素：便利性、交易成本、安全风险、产业链、优惠政策和及时性情况，方案层为备选的三种方案：网银、支付宝、微信。四、移动支付选择的实例研究案例的指标模型构建及计算随着移动业务的普及以及信用卡的普及，基于移动网的移动支付越来越成为现代主流的电子支付手段。本文主要比较网银、支付宝、微信三种主要的移动支付方式，通过对学者及专家的访谈，收集数据，利用层次分析法对三种移动支付方式进行分析。按照判断矩阵的生成方式和结构特点，建立其评价体系的各个层次的比较判断矩阵，运用matlab数学工具计算其最后的结果，具体如表4-1至表4-8所示。表4-1准则层判别矩阵运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.4378，0.2323,0.1642,0.0943,0.0450,0.0263）T。该矩阵的CI值为0.0860，RI值为1.2600。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0860/1.2600=0.0683。因为CR=0.0683﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-2安全风险判别矩阵网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信安全风险安全风险运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.7854，0.1488,0.0658）T。该矩阵的CI值为0.0401，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0401/0.5200=0.0771。因为CR=0.0771﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-3便利性判别矩阵网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信便利性便利性运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.0810，0.1884,0.7306）T。该矩阵的CI值为0.0324，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0324/0.5200=0.0623。因为CR=0.0623﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-4及时性判别矩阵网银支付宝微信网银支付宝网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信W网银支付宝微信网银支付宝微信W网银网银支付宝微信W网银支付宝微信及时性及时性及时性及时性运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.6406，0.0668,0.2926）T。该矩阵的CI值为0.0500，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0500/0.5200=0.0961。因为CR=0.0961﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-5交易成本判别矩阵网银支付宝微信网银网银支付宝微信网银支付宝微信交易成本交易成本运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.7306，0.1884,0.0810）T。该矩阵的CI值为0.0324，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0324/0.5200=0.0623。因为CR=0.0623﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-6优惠政策判别矩阵网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信优惠政策优惠政策运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.0675，0.1991,0.7334）T。该矩阵的CI值为0.0470，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0470/0.5200=0.0904。因为CR=0.0904﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-7产业链判别矩阵网银支付宝微信网银支付宝微信网银支付宝微信产业链产业链运用matlab数学工具得出该矩阵C的标准化特征向量为W=(0.7306，0.1884,0.0810）T。该矩阵的CI值为0.0324，RI值为0.5200。因此运用公式，计算其随机一致性比率。CR=0.0324/0.5200=0.0623。因为CR=0.0623﹤0.1，通过一致性检验，则可以认为判断矩阵具有满意的一致性。表4-8总排序权值表安全风险便利性及时性交易成本优惠政策产业链组合权值总排序0.43780.23230.16420.09430.04500.0263网银0.78540.08100.64060.73060.06750.73060.5589991支付宝0.14880.18840.06680.18840.19910.18840.1515593微信0.06580.73060.29260.08100.73340.08100.2893422经过运算，得出以上结果，从表4-8可以看出，对三个移动支付方式进行选择的组合权重的总排序。针对表4-8的权重总排序情况，可知，如果消费者要在网银、支付宝及微信这三种移动支付方式中进行选择，网银的权重达55.90%，微信的权重为28.94%，而支付宝的权重为15.16%，所以该三种移动支付方式选择的顺序为：网银、微信、支付宝。而从表4-1可以看出六个因素在移动支付方式上的权重，安全风险最大，占影响因素权重的43.78%，便利性第二，占23.23%，及时性第三，占16.42%，其他均占较小值，因此在移动支付方式选择因素上这六个因素的重要程度排名为：安全风险、便利性、及时性、交易成本、优惠政策、产业链。可见移动支付业务最主要的目的就是要加强安全防范和提高产品的便利性与高效性。（二）提升移动支付水平的建议和对策移动支付方式的选择因素对该行业今后的发展有着不同凡响的作用。上述案例对选择因素的影响应用层次分析法进行综合考虑，以简单的层次结构和比较判断矩阵使复杂的定性因素得以简化和量化，通过matlab严密的计算求得了这些因素在移动支付方式决策中的重要性权值和排列顺序，对于影响决策的六个因素：安全风险、便利性、及时性、交易成本、优惠政策和产业链，在提高选择方式的水平上，给出以下对策：1.加强安全防范建设移动支付行业应该不断加强移动网络加密技术和身份识别等安全控制技术的创新和发展，完善保护消费者的隐私权和财产全的法律法规体系，有效地为移动支付的发展建立一个安全和值得信赖的无线网络通信环境；消费者自身应该加强安全防范意识。大多数消费者在移动支付中上当受骗的主要原因是自己不小心或者贪图小便宜而受害，相信那些不法分子花言巧语的诈骗包装。消费者应该提高警觉，秉着“天下没有免费的午餐”的思想，不要给诈骗者任何机会。2.提高产品的便利性与及时高效性在移动支付产品的便利性和及时性方面，开发商应该致力于提高移动支付产品的性能。只有提高产品的性能，不断满足消费者对便利与及时高效这两种需求，才能保住市场份额。同时不断开发移动支付产品的新功能，吸引消费者眼球增加客户群体；建议移动支付行业联合其产业链采取一定措施，从而提高客户满意度，间接改善产品的便利性与及时高效问题。例如支付宝联合淘宝网通过加强对店铺的监管、设立网络调节机构等方法来减少纠纷，及时高效解决消费者反馈的问题，使消费者充分体验该移动支付产品在各方面都能保障其自身消费时的便利和商家带来的及时高效率。其他方面在交易成本方面，手机制造商应该致力于推出低成本的智能手机，做到移动支付与移动设备兼容，一定程度上降低用户转换手机成本；移动、联通、电信三大运营商应根据时代的发展推出更优惠、更经济实惠的流量包套餐。在产业链方面，参与移动支付行业的各个机构应该摒除自身利益最大化的观念，加强产业链之间的合作，真正实现共同进步、多方共赢；通信运营商应该加强与银行和行业客户的合作，实现资源共享和优势互补。在法律法规方面，应该建立与完善相应的法律法规。例如消费者信息泄露时该由谁来负责；当消费者由于诈骗短信利益受到侵害时如何保障消费者利益等。五、总结与展望总结本文研究的重点是移动支付方式的选择，运用科学的方法——层次分析法，对移动支付方式选择进行了规划研究，提出了理论规划模型，适度给出了相应算法，提出移动支付方案评价指标体系和评价方法，最后通过实例对移动支付方式进行了比较。为了选择最为理想的移动支付方式，本文对其影响因素进行思考，从移动支付方式选择的影响因素入手，研究消费者在选择支付方式时综合各种影响因素的重要权值而得出的选择方案，对目前主要的三种移动支付方式进行比较研究，得出主要影响因素综合考虑下的移动支付方式的最优选择，即网银支付。由于网上银行较早开始提供移动支付业务，又与许多网络商城结成同盟，例如淘宝网、亚马逊等共同发展，因此它较早的建立了企业信誉和企业知名度。此外，网上银行在安全、便利性、及时性等方面都做的较好，而这些方面的因素恰好是消费者在选择移动支付方式时所考虑的关键因素。最后，本文通过研究结果为移动支付产业未来的发展提出了一些建议。通过本文对模型的建立及实例分析，可以得知在移动支付方式的选择上，影响因素最大的是安全风险，因此，移动支付行业应该将主要的精力尽可能的投入到增强安全防范这方面；另外，消费者也应该增强自身防范意识，提高警觉不让不法分子有机可乘。只有将影响最大的因素先解决，才能更好的为移动支付行业的发展做铺垫，也才更有精力去分析在其他因素影响下的移动支付行业应该如何更好的运营。展望从移动支付方式选择的影响因素中探讨存在的问题，不断提高移动支付行业的发展水平，将决定着我国移动支付行业今后的走势。基于AHP层次分析法研究此问题，未来在以下几个方面还需要做进一步的研究。1.在确立移动支付方式的选择影响因素时，指标体系模型构建过程中应该考虑加入更多的选择因素进行分析比较。2.在今年1月份，微博支付也插足移动支付产业的市场。因此，在指标模型构建的方案层中还可以增加微博支付这个选择方案进行本文的研究。致谢语四年如一日，转眼间大学生涯也即将拉下帷幕，我的生活也将迎接另一番开始。四年的点点滴滴还在脑海里回荡，依稀还能听到大一刚踏入校园军训时的音乐声，偶尔也还会闻得到烈日暴晒下汗水蒸发的味道。这四年来，有欢笑、有泪水、有付出，同时也收获许多。大学的四年注定是人生中关键的四年，在这里我尽情学习，不断体验收获，成长便是这四年最直接的代言词。未来的日子里，我将带着这四年的成绩单，去开启更加广阔的蓝天。在论文完成之际，我要特别感谢我的指导老师陈亚洲老师，认识他是在大一的交谊舞选修课上，之后在大三的运筹学课程中陈老师担任我的科任老师。陈老师严谨的作风、缜密的思维深深感染了我，并且在整个过程中给了我很大的帮助。在论文题目制定时，他首先肯定了我的题目大方向，同时又帮我具体分析使我最后选择一个较为具体目标作为论述点，这让我在写作时有了具体方向。在论文提纲制定时，我条理不是很清晰，经过老师帮忙，让我具体写作思路顿时清晰。在完成初稿后，老师也认真地查看了我的文章，指出了我存在的很多问题等等。在此十分感谢陈老师的细心指导，才能让我顺利完成毕业论文，特在此对陈亚洲老师致以最真诚的谢意。作为一篇本科生毕业论文，我还有很多考虑不周全的地方及学术上的浅薄，如果没有老师的指导，要完成这篇论文是很困难的。从上学期末论文选题确定后，开题报告的撰写、修改，文档结构的调整，到最后的定稿，老师给予了我许多宝贵的意见，并对论文各篇章内容进行了严格而细致的审阅及修改。此外，还要感谢诚毅学院的全体老师对我四年大学的悉心指导，总是在学习上给予我莫大的帮助，使我能够顺利完成课程学习和论文的撰写。感谢我的家人朋友及同学对我的关心和帮助，四年如果没有他们的陪伴，也终将是毫无意义的四年。当然，在本文的写作过程中，参阅了大量文献，谨在此对这些作者表示感谢，如果没有他们令人受益匪浅的研究成果，我是很难在这最后一份大学作业上有所提升的。最后，衷心感谢在百忙之中参加论文审阅和答辩的各位老师，以及在成长过程中所有的帮助过我的人，谢谢你们！参考文献王静静，我国移动支付产业发展现状[J].合作经济与科技，2013(22)22-26.许罗德，推动移动支付业务融合发展[J].中国金融，2013（1）：30-31易凌志，电子商务移动支付存在的问题及对策研究[J].中国商贸，2013(26):24邵兵家、杨霖华，电子支付技术的应用与展望[J].金融博览，2012(18):70-74邵兵家、史毅飞，我国移动支付发展存在的问题和建议[J].海南金融，2011（3）：47-51全冬梅，电子银行与移动支付:同志加兄弟[J].互联网周刊，2012(02):12-15Chengetal,AArio.Strategicalliancecontracts:Dimensionsanddeterminantsofcontractualcomplexity.StrategicManagementJournal，2012Chau,Lai,Anintegrativemodeloforganizationaltrust:past,presentandfuture.AcademyofMan-agementReview，2010Suh,Han,IndustrialOrganization，2012Eun