《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书90

《个人理财》实训指导书个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内统组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予体教室实实训课题内容个人理财规划概述个人理财规划流程家庭个人财务分析和评价案例一家庭的理财规划方案案例二公务员家庭理财规划方案案例三高收入家庭理财规划方案序号机动总计学时数合计讲授实训规划概述基本方法、个人理财中常用的数据和技巧授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过析和评价、理财规划方案的实施与调整和评价实训要求通过本课题的学习，使学生掌握个人家庭资产负债表、个人家庭收、个人资产负债表的编制和分析、个人收入支出表的编制和分析、个人财务情况的分析和评价一、客户基本家庭情况有自己的住房，但尚有部分按揭未还完(约、客户基本财务情况万)。有一家庭轿车，自用。张强从事行业，现平均月收入元，年终奖约万元年，但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入家庭生活费月支出元，年终奖约万元年，稳定。元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计、客户财务目标：希望购置一套新的住房(元平米)，并将现有住房用于出租(预计租金可达到月)。女儿张晓燕将于年高中毕业，届时希望将其送加拿大留学年。预计教育费用为第一年万元，后三年每年万元。、客户的其他要求：、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。、养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。 希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。(见理财规划书) 二案、客户基本情况庭月平均消费支出元，每月偿还银行房贷元。加现有自用住房套，价值约万。原有旧房出售，得到万元现金。有定期存款万元，现金及活期存款万元。、理财需求、思考与讨论李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找万元资金的合适投资渠道以实现的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。、、具体建议与方案特点()具体建议：(见公务员家庭的理财规划方案) ()方案特点：理财师要帮助客户建立合理的理财目标工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标规三、客户基本情况唐先生今年岁，在保险公司任经理每月薪水能达到万到万元；贷款每月元，每月开销在元左右。唐先生现在已经拥有两套多万的房产，一套现在市值万，已出租；另一套万，尚未交房。唐先生现在手头上有万元的活期存款、万元的定期存款和万元的债券，另外，唐先生还用了万元进入股市，不过现在已经缩水到了万元。再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产达到了多万元。目前银行万元的房屋贷款，每月需分期还款元。、理财需求为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金；年内添置一辆车；投资一 ()唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ ()从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进行排序？、理财规划思路：该为唐先生考虑退休养老计划。、理财规划重点提示：结合唐先生家庭财务状况和实际情况，做出如下理财考虑： ()建议家庭准备万元的应急金存银行 ()减少股票和债券投资，适当增加基金投资 ()投资房产 ()准备妻子的留学费用 ()为孩子出生做准备 ()家庭保障和退休养老计