银商转账业务操作规程

附件3:银商转账业务操作规程第一章基本规定第一条集中式银商转账业务（简称银商转账业务）是指大宗商品交易市场与我彳丁系统联接，大宗商品交易商通过我彳丁或交易市场提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转的—项金融服务。大宗商品交易市场（简称交易市场）是指为交易商提供大宗商品的现货、中远期仓单的交易交收等服务的机构。大宗商品交易商（简称交易商）是指与交易市场签订商品委托代理协议，通过交易市场交易撮合系统参与商品交易的法人或个人。第二条银商转账业务的服务对象仅限于与我行签订协议的交易市场和交易商。第三条交易市场必须在我行开立专用存款账户用于办理交易商的交易资金存放和划转。该账户不得发生透支，亦不得购买支票等支付凭证或开通电子银行支付功能。第四条交易商必须在我行开立银行结算账户用于办理银商转账业务，账户的开立和使用必须符合人民币银行结算账户管理有关法律法规的规定。交易商银行结算账户必须在交易市场备案，不允许有透支行为个人交易商银行结算账户的介质形式包括活期存折、理财金账户卡、牡丹灵通卡等交易商还应在交易市场开立会员资金账户用于记录商品交易，具体使用规则由交易市场与交易商另行约定。第五条银商转账业务实行主、协办行制度。主办行指交易市场资金结算账户所在的一级（直属）分行，负责与交易市场办理银商转账业务的系统维护、资金清算、账务查询及其他相关工作。协办行指交易商银行结算账户所在的一级（直属）分行,负责银商转账关系的建立、变更、撤销及柜面转账等业务.第六条坚持’'有偿服务"原则，收费标准及方式在我行与交易市场及我行与交易商的协议中约定。第二章银商转账关系建立、变更和撤销第七条交易商在交易市场开立会员资金账户后，方可到我行办理银商转账关系建立手续.交易商申请建立银商转账关系，应与我行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》（附件2）。第八条个人交易商申请建立银商转账关系，应持本人有效身份证件和本人活期存折、理财金账户卡或牡丹灵通卡，填制《个人客户集中式银商转账业务申请书》，并与我行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》。操作流程如下：（一）柜员使用“9588客户银商转账关系维护交易”，交易类型选择’'客户银商转账关系新增'’，划卡或划折校验卡或存折密码，并输入证件类型、证件号码等相关信息。（二）柜员核对系统返回的信息，确认无误后输入交易市场代码、会员资金账号、收费方式等信息，执行后等待交易市场确认。（三）交易市场确认无误后，系统自动反馈成功信息，银商转账关系建立。柜员在申请书上打印相关交易信息，交由客户签字确认打印信息无误.柜员在申请书和协议上加盖核算用章，将客户留存联交回客户，银行留存联按会计档案管理规定保管。第九条单位交易商申请建立银商转账关系可由法定代表人直接办理，也可授权他人办理.法定代表人直接办理的应提供本人有效身份证件、营业执照正本复印件、法人组织机构代码证复印件（须与在交易市场开户时使用的证件信息一致），授权他人办理的还应提供经办人身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书，提交加盖单位公章和预留印鉴的《单位客户集中式银商转账业务申请书》，并与我行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》。柜员核验预留印鉴等事项无误后使用“9588客户银商转账关系维护交易'’进行业务处理。流程如下：（一）输入银行账号、证件类型、证件号码等相关信息，系统返回证件类型、证件号码、客户名称，柜员进行核对。（二）录入交易市场代码、会员资金账号、收费方式等信息，回车确认后等待交易市场确认。（三）交易市场确认无误后反馈成功信息，建立银商转账关系.柜员在业务申请书上打印相关交易信息，交由客户签字确认打印信息无误。柜员在申请书和协议上加盖核算用章后，客户联返回客户，银行留存联和客户提交的相关复印件按会计档案管理规定保管.第十条交易商变更银行结算账户须先到交易市场办理变更手续，再到我行办理。交易商撤销银商转账关系直接在我行办理。交易商当日有银商转账交易的，不得变更银行结算账户或撤销银商转账关系.第十一条个人交易商变更银行结算账户的，须持本人有效身份证件和新银行结算账户介质到我行网点，填写《个人客户集中式银商转账业务申请书》，交由柜员使用〃9588客户银商转账关系维护交易'’进行变更处理。第十二条个人交易商撤销银商转账关系，须持本人有效身份证件和本人银行结算账户介质到我行经办网点，填写《个人客户集中式银商转账业务申请书》，柜员核对身份后使用〃9588客户银商转账关系维护交易'’进行撤销处理。第十三条单位交易商如需变更银行结算账户的必须先撤销原账户的银商转账关系，再用新账户建立银商转账关系。第十四条单位交易商撤销银商转账关系，需持经办人有效身份证件、授权书及加盖单位公章和预留印鉴的《单位客户集中式银商转账业务申请书》，到开户网点办理。柜员核对预留印鉴和身份证件后使用〃9588客户银商转账关系维护交易”进行撤销处理。第三章银商转账第十五条交易商可以通过我行系统或交易市场系统发起银商转账，具体包括银转商和商转银两种方式：（一）银转商（又称入金）指交易商发起的将银行结算账户中的资金转账至交易市场专用结算存款账户，同时交易市场自动更新交易商会员资金账户余额的行为。（二）商转银（又称出金）指交易商发起的将其存放在交易市场专用存款账户中的资金转账至银行结算账户，同时交易市场自动更新交易商会员资金账户余额的行为。第十六条银商转账的交易时间受交易市场规定的交易时间和该市场系统在我行系统中签到时间的双重约束，即在交易市场规定的交易时间内且交易市场系统在我行系统成功签到之后、签退之前，客户方可正常发起银商转账交易。第十七条个人交易商在柜面办理银商转账业务，须填写《转账委托书》，在附言栏填写正确的会员资金账号等相关信息，并提交个人身份证件。柜员审核无误后，使用“9589银商转账交易"输入相关信息，执行转账。第十八条单位交易商在柜面办理银商转账业务，须填写《转账委托书》并加盖单位预留印鉴，在附言栏填写正确的会员资金账号等相关信息。柜员核验预留印鉴无误后，使用“9589银商转账交易〃输入信息，执行转账。第十九条转账成功的，柜员应在《转账委托书》上“银行打印处”打印交易信息，交客户签字确认打印信息无误。加盖核算用章后，将客户留存联返回客户，银行留存联按会计档案管理规定保管.第二十条柜员使用“9589银商转账交易〃做出金处理,如交易市场采用落地审批方式，则系统提示“该笔出金申请等待交易市场审批，交易市场于当日完成审批”。柜员可使用“9593出金申请记录查询交易"查询该笔申请的状态。交易市场的落地审批限于当日完成。我行系统于当日收到交易市场审批同意的指令后，实时完成商转银处理，柜员无需再做任何操作。第二十一条转账失败的，柜员应先使用“9593银商转账异常交易查询交易〃查询该交易状态，显示“待同步〃的，使用“95892柜面银商转账同步〃交易做同